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理财产品营销策划的方案【】
我国的整个金融市场随着不断的发展进步变的越来越开放，商业银行实际经营的范围在逐渐的扩大，金融市场有关的产品也变的日新月异，这种情况对于目前发展迅猛的商业银行的有关理财产品来讲不但是一个非常大的机遇，同时也是一个极高的挑战。所以，就商业银行的本身来讲，制定一个完善的、高效的理财产品方面的相关营销策略，牢牢地把握住时代创造的机遇，为其将来的转型做下一个良好的铺垫具有重要的意义。
一、创新在商业银行理财产品方面的营销模式的重要意义。
在当前市场利率化快速推进，还有金融业进行垄断破除的进度不断加快的有关背景之下，商业银行一直赖以生存的在存贷差方面的收入开始逐渐萎缩，这在客观方面要求了企业对于理财产品的相关销售工作进行不断的创新，把理财产品改变成银行的一个全新的利润增长点，为银行事业的稳定发展提供一定的基础。
商业银行的有关理财产品在其销售的方式上进行不断创新，能够有效的提高理财产品的整体销售额，理财产品的相关市场在当前来说是一种较为经典的买方市场，进行购买行为的客户在相关理财产品的选择之中占有着非常强势的地位。在当前各种商业银行所提供的有关理财产品的差别不大，对于相关产品的具体销售策略也都是大同小异的情况之下，只有在相关的销售策略方面能够做到推陈出新，出奇制胜的一些商业银行，才能够收获更大的客户量，进而整体提高银行在理财产品方面的效果。
(2)提高银行客户对于银行的满意度。
商业银行的有关理财产品只有受到了客户的接受以及认可，才能够切实的得到更大的发展潜力，相反假如客户不满意银行方面的理财产品，一定会对该银行产生负面的情绪，不去购买该银行有关的理财产品。商业银行经过创新理财产品的相关营销策略，根据客户对于有关理财产品的实际需求进行营销，使营销策略能够妥善的满足不同客户的需要，最大限度的提升客户对于本银行的理财产品方面的满意度，从而整体提高在理财产品上的购买忠诚度。
(3)提高银行的核心竞争能力。
营销手段是银行在竞争力方面的核心以及非常重要的组成部分，商业银行如果能在理财产品的实际销售工作中进行不断的创新改进，对于银行本身的核心竞争能力的提高具有重大的贡献。当前商业银行对于理财产品方面的领域之中所产生的竞争在很大一部分上都是汇聚在了营销的层面，甚至可以说在当前市场中的商业银行在理财产品方面的有关领域，掌握强大营销力量的银行占据着霸主的地位。商业银行经过在营销策略方面的创新，能够使该[:请记住我站域名/]行的理财产品的相关营销水平不断的提高，进而为整个银行的核心竞争能力的提高提供巨大的帮助。
二、商业银行在理财产品的有关销售问题方面分析。
(1)对于自身定位方面的不足。
我国商业银行为整个客户群体所提供的产品大同小异的其中一个重要原因就是对于自身在市场中的定位不够准确，不能满足具有不同需求的客户。这也说明了各种商业银行不具备明确的战略着力点用以理财产品的营销工作。而在国际方面，就美国来说商业银行的相关市场划分都十分的明确。而就某些大型的商业银行来讲，其凭借着本身的资金、人才还有设备等方面的优势把自身的战略确定在了一些比较富裕的大客户身上，而诸多中小型商业银行不断进行价格战，用更加优惠的价格吸引普通的客户。
(2)营销理念的落后。
一个优秀的营销理念是所有商业银行对于理财产品进行销售创新观念的根本基础，当前商业银行的整体理财营销理念相对来说比较落后，在实际进行理财产品的有关营销工作之中，传统的营销理念逐渐发展成为现代理财产品在进行营销创新方面的巨大阻力。商业银行在营销理念落后的方面大体表现是诸多商业银行的相关管理者都使理财产品的实际营销形式近似于广告，或者说是以广告的形式进行营销，应用诸多媒体来实现相关理财产品在销售推广方面的工作，这类的营销广告一旦打出去很快就会淹没在信息潮流之中，很难将其传达给相应的受众群体。
(3)缺乏相关的营销人才。
当前我国的各种商业银行在理财产品的实际销售之中十分缺乏有关的专业人才，无法组建一支能力强以及高素质的营销队伍，从而使得商业银行在实际的理财产品销售工作之中效果不尽理想也是理所当然的情况。造成这种情况的原因一方面是商业银行对于相关营销人才的引进力度不足的原因，另一方面就是商业银行对于内部销售人才在培养方面的投入还远远不够，从而使得理财产品的有关营销创新工作失去了人才层面的保证。
对于商业银行在理财产品方面的营销模式创新是一种具有挑战性以及系统性的工作，根据商业银行在理财产品方面的不足以及未来的发展形势，本文给出了几点有关的建议。
(1)强化理财产品方面的创新。
一个准确的产品定位是相关产品创新的基础工作，所谓的产品定位也就是产品在有关的市场之中的位置选择，企业依据各自产品的实际质量以及特点进行分析，并切实的考虑到市场竞争对手的详细产品定位以及消费者群体的具体需求，塑造一个与众不同的、更加精致的品牌形象，然后经过一个合理的方式传达给有需求的消费者，以期得到消费者认同的过程。商业银行一定要在进行精确市场定位的根本基础之上发挥最大的实力开展理财产品的创新，经过不断的创新改进，才可以切实做到在产品质量方面更具优势，提高产品本身的不可替代性。
(2)实时改进营销理念。
对于营销理念的方面来说，商业银行在理财产品的相关销售人员但一定要彻底颠覆传统之中的老旧的销售观念，及时对于新观念进行学习，掌握好理财产品在营销领域方面产生的不同的营销理念，切实让自身在理财产品的营销方面的理念做到与时代共同进步，培养网络营销以及事件营销的理念，在诸多新型营销理念的有关指导之下，更好、更快的推进理财产品在销售工作方面的发展。
理财产品营销活动方案
1、银行产品简介。
动产（仓单）质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。
经过分析得出，三一重工股份有限公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产（仓单）押质受信”产品，则可以则正好可以满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，可以充分的满足其生产经营流动资金需求。
2、竞争对手分析。
（1）swot分析：
向外界推广“动产（仓单）质押业务”，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的'产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。不仅如此，对于所需要营销的集团----三一重工股份有限公司，这款产品对于公司可以使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额；密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。
1、营销渠道：
（1）普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户提供此类产品及服务。这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。
（2）专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过电话访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。
（3）利用atm、pos自助设备等银行的外部服务设备，通过在提取款项的过程中发布广告、提供产品信息、，从而提高该产品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。
（5）选择中间商代理。由兴业银行授权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所面对面地为客户分析保障需求、介绍产品特色，完成产品的销售，并为客户提供相关后续服务。
2、营销理念：
（一）、以客户为中心的，注重个性化、优质化、差异化、效率化服务。形成良好的售后咨询服务联系群，方便解决客户的各种疑惑和要求，为他们提供全方位的银行服务。
（二）、以银行业务为主，品牌化、专业化营销。对外业务是所有商业银行的生存之本，既要满足大多数客户的需求，也要聚焦优质行业客户，拉动银行产品的发展。充分发挥自身优势，营销全国性行业大客户。
（三）、以产品为中心，形成全面的客户评价机制，第一时间了解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进行营销，使企业通过加强对流动资金的规划，使银企双方实现双赢。
四、促销计划。
1、促销策略：（1）利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，指派银行的工作人员向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过登门拜访的方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。
（2）向原有的老客户提供体验式服务，将“动产（仓单）质押业务”给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推广本产品。
（3）采用电话直销的方式以电话为主要沟通手段，合理地利用原有客户资源，与客户取得直接联系，并完成保产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销模式。这种方式简便，灵活，成本低。
（4）采取让银行理财人员深入到各家规模公司去进行营销推广，先进行初步的沟通，让各家公司的管理人员对于“动产（仓单）质押业务”有一定的了解，再推荐使用该产品。
（5）广告方式。利用公交站牌和各大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，还可以通过各大媒体如新浪、搜狐、新华网等以按钮或通栏广告的形式向全体公众告知“动产（仓单）质押业务”的信息，做到产品良好的普及性。通过这种方式，可以更加广泛的宣传新产品，提高知名度，在产品推出的初期能快速地进入市场，有利先一步抢占市场份额。
2、促销理念：
通过独特的，市场化的经营运作模式，发掘新的市场机会，开发培育新的市场核心客户，为他们开辟更大的发展空间。要通过提供专业水准的服务，使客户资产价值增加，让客户享受增值服务，实现共生共赢，共同发展的合作模式，使其经营风险降低，运营效率提高，并通过提供产品的服务，达成持续赢利的目标。适应当前经济金融发展趋势的变革，为银行将来的开辟一条更广阔的发展路途。
理财产品营销活动方案
9月至10月，王文明、李芳分别受聘担任北京通商国银资产管理有限公司(简称“通商国银”)总经理、副总经理，王文明负责筹建有限合伙企业并募集资金的相关事宜，李芳负责通商国银相关理财产品的营销业务。
同年10月至12月，王文明等人先后在通商国银负责人魏某某的安排下注册成立了北京中鼎财富投资中心、北京中鼎迅捷投资中心和北京中鼎财富通航投资中心(简称“中鼎财富”、“中鼎迅捷”、“中鼎财富通航”)三家有限合伙企业，以吸收有限合伙人出资入伙的名义分别对商丘市永恒生典当有限责任公司、郑州新盛博汽车销售服务有限公司、河南省奥鑫汽车销售有限公司以及河南云顶文化娱乐投资有限公司中原云顶国际商务俱乐部(简称“永恒生典当”、“新盛博汽车”、“奥鑫汽车”、“云顶文娱”)四个投资项目进行股权投资。
为推销上述四个股权投资项目，被告人李芳于月在网上结识了被告人张乙，被告人王文明、李芳与张乙进行商议后，签订了《居间协议》，约定由张乙负责在上海为上述四个股权投资项目募集资金。
被告人张乙遂联系华夏某某股份有限公司(以下简称“华夏某某”)嘉定支行个人客户部经理濮婷婷，被告人濮婷婷在未经华夏某某审批的情况下，私自在华夏某某嘉定支行办公场所，以电话联系、现场宣传等方式向众多银行客户等不特定人员推销上述四个股权投资项目，并承诺每年11%-13%的高额固定回报。2011年11月至3月间，被告人王文明、李芳、张乙、濮婷婷通过上述方式，在本市先后招揽100余名投资人，非法募集资金达人民币1.105亿元(以下币种均为人民币)。王文明、李芳、张乙、濮婷婷个人从中分别非法获利123万余元、119万余元、202万余元、186万余元。2011月29日，案发后，被告人濮婷婷、张乙接公安机关电话通知后，主动至公安机关接受调查，并如实供述了上述募集资金的主要事实。同年12月4日，张乙、李芳先后到案后协助公安机关抓获同案犯。王文明、李芳到案后亦如实供述了上述募集资金的主要事实。
理财产品营销活动方案
目的：为更好的做好高端会员的维护工作，提升顾客的满意度和忠诚度，同时提升宣传，推出作为___城引领时尚的理念，引导会员、客户的时尚理财意识，特策划本次活动方案。
主题：“理财、投资___城让您的生活更加丰富多彩!”
时间：20__年5月27日(周日)上午9：00。
地点：交通银行9楼会议室。
邀请对象：高端会员、客户130名。
高端会员：50名，卖场专柜提供专柜a级老顾客、客户(非会员)30名，商务酒店：30名，公司内部人员：20名(自行报名)。
合作单位：交通银行。
理财讲师：邀请华夏基金管理公司讲师：窦明明。
窦明明经理。
西南政法大学经济学、法学双学士;澳大利亚国立大学商务硕士。出国前工作于深圳证券公司，回国后加入华夏基金，任山东省区域主管。20__年度在山东省济南、烟台、威海、枣庄、临沂等地举办华夏理财365理财培训讲座共计三十余场，参加人次逾七千人，获得业内好评。
活动内容：
1、理财知识内容：
a、基金投资策略;。
b、定期定额投资;。
c、季度投资策略分析;。
d、股指期货专题;。
e、新基金vs老基金;。
2、活动准备工作进程：
a、6月23日重点客户部与交通银行进行接洽，确定理财沙龙讲座的具体事情;。
c、可现场报名，在广场会员服务中心、___城会员服务中心均可报名参加，会员服务中心做好会员报名工作，内部报名，报至营销中心。
d、在5月25日，所有的宣传品全部到位，_展架放置完毕;。
e、5月26日下午，现场准备工作全部准备完毕。
咨询电话：
重点客户部：
会员服务中心：
理财产品营销策划方案
b)活动地点：1-4楼。
c)活动内容：活动期间，周一至周五每天不定期选择1个时段(在人潮高峰期)，周六至周日(另含24、25日)每天不定期选择2个时段，在1—4f选1家专柜举行为时20分钟的限时抢购活动，即在现价的基础上5折优惠。(抢购期间所售商品，建议免扣)。
2.超市购物新鲜派加1元多一件。
a)活动地点：-1f。
b)活动时间：12月6日-25日。
c)活动期间，凡当日在我商场一次性购物满28元及以上者均凭小票加一元得一件超值礼品。(每日限量，先到先得)。
d)等级设置：
购物满28元加1元得1包抽纸(日限量500包)。
购物满48元加1元得柚子一个(日限量200个自理)。
购物满88元以上加1元得生抽一瓶(日限量100瓶)。
3.立丹暖万家 冬季“羊毛衫、内衣、床品”大展销。
a)活动地点：商场大门外步行街。
b)活动时间：12月6日-20日。
c)组织本商场的羊毛衫、内衣和床上用品以场外花车的形式进行特卖展销活动。(建议降扣，让厂家以特价进行销售)。
4.耶诞礼品特卖会。
a)活动地点：商场大门和侧门外步行街。
b)活动时间：12月21日-25日。
c)组织超市和百货与圣诞礼品有关的商品以场外花车的形式进行展销活动。
5.耶诞“奇遇”来店惊喜。
a)活动地点：全场。
b)活动时间：12月24日-25日。
c)活动内容：活动期间，圣诞老人将不定期出现在各楼层卖场，凡当日光临本店的朋友可在店内寻找圣诞老人，如果您找到圣诞老人，即可获得圣诞老人派发的精美圣诞礼物一份，每人限领一份。特别提醒：在12/24关店时，出店顾客还可以得到一份特别的关店礼！数量有限，送完为止。
6.“耶诞欢乐园”激情圣诞夜。
a)活动地点：大门外步行街。
b)活动时间：12月24日、25日晚上7：30-9：00。
c)活动内容：为了营造节日的热烈气氛，聚集人气，特在平安和圣诞夜在商场大门外举办两场大型圣诞狂欢晚会，并建议组织本商场的员工也参加该晚会，以带动现场顾客的参与度。
五、媒体宣传规划：
1.媒体宣传：
a)dm宣传单：于12月6日通过夹报和入户派发的方式发放2万份dm宣传单。
b)报纸广告：12月5日在《==晚报》上发布半版活动信息广告1期；
六、费用预估：
1.超市购物新鲜派加1元多一件。
500元×19天=9，500元。
2、耶诞“奇遇”来店惊喜 2，000元。
3、“耶诞欢乐园”激情圣诞夜 15，000元。
4、报纸广告及其他宣传费用： 20，000元。
5、活动及圣诞气氛布置10，000元。
6、合计56，500。
七、承担方式。
理财产品的营销策划方案理财产品的论文
证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资方式。一方面，它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金;另一方面，将募集的资金，通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。其独特的制度优势促使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。在3月，南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿元的封闭式基金--基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。例如：银河基金的银河债券、招商基金的招商安本等。
(三)竞争者分析。
1、主要竞争对手分析：
截至20__年末，我国基金管理公司有60家，都拥有自己独特的基金品种。从出售的基金来看，现在几乎都为开放式基金，而这些开放基金中也分为股票型、混合型、债券型、保本型和etf，而受到全球金融危机的影响，债券型基金做为一种相对低风险的基金做为较优选择。
2、其他竞争争对手分析：
股票：受到全球金融危机的影响，上证在3000大关失守之后，一直都都在2800上下浮动，有涨有跌，风险较大，收益不稳。
保险：具有保障生命和经济回报的双重价值，但保险的期限过长，提前支取会损失本金。
储蓄：风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。
(四)企业情况及产品分析。
招商基金管理有限公司于12月27日经中国证监会证监基金字。
[2002]100号文批准设立，是中国第一家中外合资基金管理公司。公司由招商证券股份有限公司、ingassetmanagementb.v.(荷兰投资)、中电财务有限公司、中国华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司共同投资组建。公司的注册资本金为人民币一亿六千万元(rmb160，000，000元),其中，招商证券股份有限公司持有40%股权，荷兰投资持有30%股权，其他三家财务公司各持股权10%。
公司主要中方股东招商证券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全国性的综合类券商之一。公司注册资本24亿元，在全国拥有32个营业部，各项经营指标均位居国内券商前十名。
公司外方股东荷兰投资是ing集团的专门从事资产管理业务的全资子公司。ing集团是全球最大的多元化金融集团之一，其金融服务网遍及全球60多个国家，活跃于银行保险及资产管理业。ing集团11.5万名员工通过其丰富的环球经验为全球超过6,000万名顾客提供综合金融服务。根据20__年7月《财富》杂志全球500大企业排名，以上市寿险公司计算，ing集团在资产及盈利两项均名列第1，而以全球最大企业资产值计算则名列第12。根据20__年4月福布斯杂志全球2,000大企业排名以销售额盈利资产及市值计算，ing集团名列第12。
公司本着“诚信、融合、创新、卓越”的经营理念，力争成为客户推崇、股东满意、员工热爱，并具有国际竞争力的专业化的资产管理公司。
招商安本增利债券型证券投资基金(以下简称“本基金”)经中国证券监督管理委员会20__年5月23日《关于同意招商安本增利债券型证券投资基金募集的批复》(证监基金字〔20__〕99号文)核准公开募集。本基金的基金合同于20__年7月11日正式生效。本基金为契约型开放式。
产品特点分析：
(一)低风险，低收益。由于债券型基金的投资对象--债券收益稳定、风险也较小，所以，债券型基金风险较小，但是同时由于债券是固定收益产品，因此相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。
(二)费用较低。由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此债券基金的管理费也相对较低。
(三)收益稳定。投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因此债券基金的收益较为稳定。
(四)注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入，相对于股票基金而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。
三、目标市场及客户分析。
(一)市场目标。
1、树立及巩固招商基金公司自身的品牌形象，与消费者的有效沟通，加强情感联系，进一步提高品牌知名度。
2、加强风险的`管理，不断提高产品的收益满足客户需求。
3、通过专业投资，保证每位客户的收益率。
4、发掘潜在客户，提高融资效益。
四、销售策略分析。
由于基金一类的金融理财产品是不宜公共媒体做宣传，所以，建设客户的方式就相对单一一些，就是在基金公司或其资金托管机构进行推广。
当然，口口相传的口碑效应是不受法律法规限制的，故而，良好的效益、优质的服务都能成为人们称颂与力推的产品。
而对于客户接近这点，最常用的就是介绍接近法与馈赠接近法。因为，很多普通群众对于基金都是没有什么具体概念的，尤其是在现今这个金融理财产品遍地的社会里，多了就会挑花眼，只要你说的让其动心，那就成了。
并且，现在销售过程中，也常常用一些小礼品做为购买产品或者参加活动的奖励。这种类似大人哄小孩的方式却也是相当有效的一种方法。
销售洽谈主要是要给对方全面的讲述此款产品的优势与基金管理人的能力与相应成就。这些具体的数据与事例都是比较有说服力的，比较能让人信服。
在销售成交，制定合同的时候(其实，基金这类的产品，合同都是统一的，接下的，都是针对该份合同制定的想法。)，应该将一切可能出现的异议处理方式都一一的详尽的写入合同之中，以免将来有不必要的纠纷。
之前，有提到，基金此类产品是不适宜公共媒体宣传的，但是，公司品牌却是可以的，所以，我设计了以下方案。
招商迎新，元旦福临。
1.活动时间：20__年12月31号。
2.活动地点：招商先锋基金代理点。
3.活动目的：庆祝20__年元旦，为人民服务，建立公共关系，树立品牌，扩大销售业绩。
4.内容：
这天进行优待服务，凡是来开户的都有礼品相送，有纪念价值并赠送当晚本公司的迎新晚会，凭票出席。
5.实施细节：
20__年12月31号9点开始，凡是在20__年12月31日来我们营业部开户等一些手续办理，我们会以最好的服务来接待，来开户的人按照号码可以有机会抽奖，我们进行幸运基民送开户礼物，比如送礼品油，纪念品、当晚本公司的迎新晚会(凭票出席)等。这个活动的主要目的，迎接20__年元旦，我们想用行动迎接新的一年，希望新的一年里，大家都会顺顺利利。主要是设立品牌形象，给大家留个品牌意识，能够带来更多的效益和顾客。
理财产品的营销策划方案理财产品的论文
针对a银行目前推出的一系列理财产品有不少产品同质化严重，缺乏自主创新，难以引起客户的高度重视等问题，结合东莞地区的实际经济和居民的生活水平状况，推荐今后a银行在产品的策略上可向以下三个方向发展：
一是自主研发和设计合理创新的理财产品。a银行理财产品的创新要依托金融工程技术和专业的金融人才，针对不同客户的多样化需求，设计出科学的、个性化的理财产品。
二是采取复合化产品创新。在理财需求日益多元化的这天，单一的为客户带给某项理财业务是无法满足客户需要的。针对产品单一的状况，a银行能够思考对现有的理财产品透过复合化的方式进行创新。三是充分发挥理财产品的品牌效应。产品的品牌不仅仅是企业信誉和企业形象的标志，也是宣传和推广产品的有力手段。
3.2价格策略。
一是优惠与折扣定价方法。在理财产品销售业绩下滑时为吸引客户购买，刺激客户的认购需求，能够思考为新老客户制定相应的优惠购买方案，给与必须的折扣。这不仅仅有助于在短期内有效提升销售业绩，从长远的角度看也维持了客户的忠诚度。
二是新发行理财产品的定价方法。在即将有新发行的理财产品出售时，a银行应提前做好定价工作。为了能快速占据先机，a银行要在必须程度上减少成本和手续的费用。根据客户购买理财产品数量和规模的大小在基础价格之上给予适当的优惠。既是为新发行出售的理财产品起到了推广和宣传的作用，同时合理的定价也能提高a银行在理财产品市场上的竞争力。
三是理财产品定价以存款利率为基准。a银行在理财产品的定价上要以银行存款利率为基准，结合理财产品的收益率和期限结构制定出适宜的理财产品价格方案。
3.3分销策略。
a银行要提高其自身竞争力，就务必突破传统营销渠道的限制，在优化升级传统渠道的基础上继续拓宽分销渠道，加强其它渠道的建设和维护。主要可从网络渠道和电子渠道这两个方面来思考：
一是在网络渠道方面，a银行的网站上要增强客户服务的在线功能，让客户在网上认购理财产品的过程中遇到疑虑可随时与在线客服交流，让其感受到银行全方位的服务功能。
二是电子渠道方面主要是手机和电话银行的应用。智能手机的普及使手机银行在理财产品的营销过程中所起的作用越来越明显。为了使用户更加便捷地使用手机银行，挖掘手机银行的潜在用户，a银行要进一步完善客户端的设计，不仅仅要做到界面美观，还要实用简便，突出本行理财产品特点，方便客户直接使用手机购买。
3.4促销策略。
在银行业金融产品竞争激烈的现状下，a银行务必从促销策略出发，实现银行与客户的信息传递与交流。
一是对于不同类型的顾客，就应选取不同类型的广告，对于部分资金实力较雄厚的客户群，则能够采用发送电子邮件的广告促销方式。另外，在营业大厅发放有关理财产品的宣传册，以及在电子屏幕上展示等方式都是比较有效的广告形式。
二是a银行应重视推广促销的辅助性作用，具体的做法有：选取适宜的时间和地点举办一些与理财产品相关的活动，邀请一些知名人士主持讲座，组织新老客户参加理财产品经验交流会等，让客户在潜意识中关注到a银行的理财产品并产生购买欲望。
三是a银行同东莞地区政府、地区的中小企业以及社会大众建立起和谐的经济业务关系，实现了共同赢利的良好局面。但在东莞市要获得长足的发展，还务必担负起社会道德职责。a银行能够采取建立专项基金以资助贫困学生，向留守儿童和贫困妇女献爱心、为东莞市的绿化建设出资出力等公益性的活动，以此来赢得市民的认可和信任。
四是人员促销是最直接的促销方式，由银行的客户经理等工作人员应对面与客户交流有关理财产品的相关状况a银行分行的客户经理要先做好充分的准备工作，熟悉客户的基本状况和投资理财偏好，制定适当的理财方案。人员促销对工作人员的综合素质要求较高，不仅仅要掌握客户的理财状况，还要了解客户的性格特征和心理状态，从而与客户建立良好的合作关系。
理财产品营销方案
1、银行产品简介。
经过分析得出，xx公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产（仓单）押质受信”产品，则能够则正好能够满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，能够充分的满足其生产经营流动资金需求。
动产（仓单）质押业务是中国兴业银行为客户带给的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且贴合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。
2、竞争对手分析。
（1）swot分析：
向外界推广“动产（仓单）质押业务”，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。不仅仅如此，对于所需要营销的集团----三一重工股份有限公司，这款产品对于公司能够使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额；密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。
三、
营销计划。
1、营销渠道：
（1）专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，能够透过电话访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。
（2）普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户带给此类产品及服务。这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。
（3）利用atm、pos自助设备等银行的外部服务设备，透过在提取款项的过程中发布广告、带给产品信息、，从而提高该产品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。
（5）选取中间商代理。由兴业银行授权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所应对面地为客户分析保障需求、介绍产品特色，完成产品的销售，并为客户带给相关后续服务。
2、营销理念：
（一）、以客户为中心的，注重个性化、优质化、差异化、效率化服务。形。
成良好的售后咨询服务联系群，方便解决客户的各种疑惑和要求，为他们带给全方位的银行服务。
（二）、以银行业务为主，品牌化、专业化营销。对外业务是所有商业银行的生存之本，既要满足大多数客户的需求，也要聚焦优质行业客户，拉动银行产品的发展。充分发挥自身优势，营销全国性行业大客户。
（三）、以产品为中心，构成全面的客户评价机制，第一时间了解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进行营销，使企业透过加强对流动资金的规划，使银企双方实现双赢。
四、促销计划。
1、促销策略：（1）利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，指派银行的工作人员向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，能够透过登门拜访的方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。
（2）向原有的老客户带给体验式服务，将“动产（仓单）质押业务”给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推广本产品。
（3）采用电话直销的方式以电话为主要沟通手段，合理地利用原有客户资源，与客户取得直接联系，并完成保产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销模式。这种方式简便，灵活，成本低。
（4）采取让银行理财人员深入到各家规模公司去进行营销推广，先进行初步的沟通，让各家公司的管理人员对于“动产（仓单）质押业务”有必须的了解，再推荐使用该产品。
（5）广告方式。利用公交站牌和各大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，还能够透过各大媒体如新浪、搜狐、新华网等以按钮或通栏广告的形式向全体公众告知“动产（仓单）质押业务”的信息，做到产品良好的普及性。透过这种方式，能够更加广泛的宣传新产品，提高知名度，在产品推出的初期能快速地进入市场，有利先一步抢占市场份额。
2、促销理念：
随着社会的进步与发展，银行也改变了其经营模式，从以往单靠存贷款利率差来获得利润的增长，逐渐转变为发展中间业务，提高中间业务收入来增加收益。就目前经济环境来看，理财业务既加大银行利润，成为银行中间收入的主要来源之一，也为银行抢占理财市场，争夺高端客户，带给有力手段。本文主要以现有文献的理论作为基础，结合a银行理财产品的销售状况，分析其理财产品营销现状以及理财产品在营销过程中存在的问题，并从产品策略，价格策略，渠道策略，促销策略四个方应对a银行的个人理财业务市场的进行营销组合策略研究。
a银行联动科技部门陆续开发了各类到期资金报表，包括固定期限理财产品近期到期客户明细、开放式产品持有客户明细、cts持有客户明细、定期存款近期到期客户明细，网点营销人员可直接查询到客户明细以及客户联系方式，针对性营销理财产品，提高营销效率。
a银行与产品部门及机构部沟通，分别针对cts客户、粤通卡客户、财富级客户、教师等优质客户群体共发行了7期专享理财产品，透过让渡销售手续费（个人条线中收）的方式提高部分产品收益率，提升客户体验，打造中高端客户理财品牌。后期针对优质中高端客户，分客户群体规律化发行理财产品，进行差异化精准营销，拓展中高端客户规模。
a银行将个人理财产品纳入大零售条线kpi考核，权重共8分。其中保本理财产品权重分[-2，2]，对标市场，以新增额到达四行第一为目标；非保本理财产品权重分[-2，2]，以省分行下达计划考核完成率。
截至2016年上半年，a银行个人理财产品时点余额94.66亿元，其中保本理财产品时点余额5.49亿元，非保本理财产品时点余额89.17亿元；个人理财产品日均余额72.2亿元，其中保本理财产品日均余额6.3亿元，非保本理财产品日均余额65.9亿元。
2.1市场营销力度不足。
a银行作为国有商业银行普遍的问题就是设计出的理财产品所适合的客户群体有限，服务的标注门槛高于普通百姓的财富潜力，很多为贵宾设计的理财产品只能把普通客户排除在外，很多产品为客户限定了各种范围限制，局限性较大。
2.2缺乏细致的目标市场和明确的产品定位。
a银行的理财产品大部分是总行进行设计和研发，下属一级、二级分行进行统一的销售与操作，但是，由于全国各地的经济发展状况不同，人均消费水平有所差异，人们的风险偏好千差万别，对投资的预期收益要求迥然不同，统一的产品设计研发就很难满足大众消费者的所有需求。而总行也没有对产品的前景和市场需求进行广发的调查，各分支机构也很难明确产品的目标市场，因而没有制定详尽的产品营销指导方案。
2.3理财服务的专业化程度不高。
a银行个人理财业务服务方式过于简单。目前在外资银行客户只需打一个电话，就能够获得各种金融手段的多种增值服务和投目前a银行的个人理财业务还停留在传统的咨询和推荐、然后再将相应的存款和贷款的理财产品进行简单组合，并没有涉及到诸如期货、股票等投资品种。
包括a银行在内的商业银行推出的个人理财产品只是对传统业务和服务的简单结合，由于传统业务利润不丰富、期限不灵活，导致在此基础上推出的理财产品品种类大同小异，形式如出一辙。银行可供客户选取的理财产品种类基本上包括外汇、保险、基金、证券等，这些仅仅是对现有产品的重新整合，并没有根据客户的不同类型去设计个性化的理财产品。
2.5宣传不足，促销手段单一。
随着居民财富的增加，越来越多的人们对金融知识已经不再陌生，想透过银行了解更多的投资理财方面的资料，然而，a银行对理财产品销售的宣传力度不够，仅仅是透过每个营业网点led屏幕进行滚动播出，或是每一天打印出理财产品台历供客户阅览，这些根本满足不了客户对理财产品知识了解的需求。
2.6销售人员缺乏专业素质。
根据建行总行的要求，客户经理务必都是持证上岗，务必取得相应的销售合格证书，才能办理相关业务。但是，尽管如此，对于理财知识的要求是全方位、多角度、深层次的，甚至要横跨很多领域，所以要求销售人员所掌握的知识是要全面的。实际上，a银行很少有员工到达要求，作为专业的理财产品销售人员，除了专业知识外，还要具有良好的营销潜力、沟通潜力、团队协作潜力等，对销售人员综合素质的要求十分严格，能够具备这些素质的人才也十分稀少。
3.1产品策略。
针对a银行目前推出的一系列理财产品有不少产品同质化严重，缺乏自主创新，难以引起客户的高度重视等问题，结合东莞地区的实际经济和居民的生活水平状况，推荐今后a银行在产品的策略上可向以下三个方向发展：
一是自主研发和设计合理创新的理财产品。a银行理财产品的创新要依托金融工程技术和专业的金融人才，针对不同客户的多样化需求，设计出科学的、个性化的理财产品。
二是采取复合化产品创新。在理财需求日益多元化的这天，单一的为客户带给某项理财业务是无法满足客户需要的。针对产品单一的状况，a银行能够思考对现有的理财产品透过复合化的方式进行创新。三是充分发挥理财产品的品牌效应。产品的品牌不仅仅是企业信誉和企业形象的标志，也是宣传和推广产品的有力手段。
3.2价格策略。
一是优惠与折扣定价方法。在理财产品销售业绩下滑时为吸引客户购买，刺激客户的认购需求，能够思考为新老客户制定相应的优惠购买方案，给与必须的折扣。这不仅仅有助于在短期内有效提升销售业绩，从长远的角度看也维持了客户的忠诚度。
二是新发行理财产品的定价方法。在即将有新发行的理财产品出售时，a银行应提前做好定价工作。为了能快速占据先机，a银行要在必须程度上减少成本和手续的费用。根据客户购买理财产品数量和规模的大小在基础价格之上给予适当的优惠。既是为新发行出售的理财产品起到了推广和宣传的作用，同时合理的定价也能提高a银行在理财产品市场上的竞争力。
三是理财产品定价以存款利率为基准。a银行在理财产品的定价上要以银行存款利率为基准，结合理财产品的收益率和期限结构制定出适宜的理财产品价格方案。
3.3分销策略。
a银行要提高其自身竞争力，就务必突破传统营销渠道的限制，在优化升级传统渠道的基础上继续拓宽分销渠道，加强其它渠道的建设和维护。主要可从网络渠道和电子渠道这两个方面来思考：
一是在网络渠道方面，a银行的网站上要增强客户服务的在线功能，让客户在网上认购理财产品的过程中遇到疑虑可随时与在线客服交流，让其感受到银行全方位的服务功能。
二是电子渠道方面主要是手机和电话银行的应用。智能手机的普及使手机银行在理财产品的营销过程中所起的作用越来越明显。为了使用户更加便捷地使用手机银行，挖掘手机银行的潜在用户，a银行要进一步完善客户端的设计，不仅仅要做到界面美观，还要实用简便，突出本行理财产品特点，方便客户直接使用手机购买。
3.4促销策略。
在银行业金融产品竞争激烈的现状下，a银行务必从促销策略出发，实现银行与客户的信息传递与交流。
一是对于不同类型的顾客，就应选取不同类型的广告，对于部分资金实力较雄厚的客户群，则能够采用发送电子邮件的广告促销方式。另外，在营业大厅发放有关理财产品的宣传册，以及在电子屏幕上展示等方式都是比较有效的广告形式。
二是a银行应重视推广促销的辅助性作用，具体的做法有：选取适宜的时间和地点举办一些与理财产品相关的活动，邀请一些知名人士主持讲座，组织新老客户参加理财产品经验交流会等，让客户在潜意识中关注到a银行的理财产品并产生购买欲望。
三是a银行同东莞地区政府、地区的中小企业以及社会大众建立起和谐的经济业务关系，实现了共同赢利的良好局面。但在东莞市要获得长足的发展，还务必担负起社会道德职责。a银行能够采取建立专项基金以资助贫困学生，向留守儿童和贫困妇女献爱心、为东莞市的绿化建设出资出力等公益性的活动，以此来赢得市民的认可和信任。
四是人员促销是最直接的促销方式，由银行的客户经理等工作人员应对面与客户交流有关理财产品的相关状况a银行分行的客户经理要先做好充分的准备工作，熟悉客户的基本状况和投资理财偏好，制定适当的理财方案。人员促销对工作人员的综合素质要求较高，不仅仅要掌握客户的理财状况，还要了解客户的性格特征和心理状态，从而与客户建立良好的合作关系。
在经济社会发展过程中，随着人们收入的增加以及理财产品的暴利等因素，为理财产品带来很好的市场发展前景。各种理财产品机构如雨后春笋般，蓬勃发展。在这一激烈的市场竞争条件下，一份优秀的理财产品营销策划书是脱颖而出的必要条件。
理财产品销售方案怎样做？理财产品的促销活动能够采取多种方式，按照市场营销理论，促销活动一般来说可分为两类：一类是人员促销，即利用促销人员进行推销;第二类是非人员推销，包括广告促销、营业推广和公共关系三种具体形式。在我国当前的条件下，证券公司应当将人员促销和非人员推销进行有机的结合，针对不同的投资者类型开展不同的促销活动。
1、广告上：证券公司本身对于理财产品就会开展促销活动，主要把力度放在广告上，对消费者本身已经起到了相当大的推广和介绍，那么作为证券公司，我们在广告上的首要任务就是包装自己，宣传自己。营销学上来说，绝不可忽视的力量就是品牌效应，试想，当你信任我们了，你还会选取其他的公司么一般广告的效果至少需要6个月到一年以上的时间才能测量或感觉得出来。所以我们务必有效的重视结合有效的评估才能得到广告投资的回报率。
2、营业推广和公共关系上：以推介会、座谈会、报刊或网上路演等方式组织与投资者的访谈，透过理财经理的“现身说法”，帮忙投资者增进对证券公司投资理念和经营思路的理解，判定理财产品将来的成长潜力，促使投资者认同理财产品的投资价值。开展投资者教育活动，一是要帮忙投资者了解证券理财产品。二是要帮忙投资者了解自己。三是要帮忙投资者了解市场。四是要帮忙投资者了解理财产品发展历史。五是要帮忙投资者了解证券公司。
建立相互信任的模式，让投资者放心的把钱交给我们来理财。具体形式上可透过灯箱、电视、报刊、网络、宣传材料、户外广告等，还能够对部分投资者进行此刻购买，抽大奖，有机会参加为期7天旅游学习活动。号召大家的用心性。这种促销方式对于广大中小投资者最为适用。综合营业推广和公共关系等手段，争取与投资者进行全方位、广泛、持续的交流沟通。
3、人员推销上：针对机构投资者、中高收入阶层这样的大客户，我们公司能够建立具备专业素质的直销队伍，进行一对一的人员促销，以到达最佳的营销效果。对排行前十的大客户予以费率降低优惠政策。
近期以来，泰安工行泰山支行在旺季服务竞赛动中，树立“以客户为中心”营销理念，认真分析市场客户需求，把理财产品作为营销亮点，以理财产品为抓手，采取多种有效措施，扩大营销业绩，实现了理财产品销售与存款增长互动良性发展。截至3月8日，该行实现理财产品销售28708亿元，较去年同期销售额增长2.5倍，完成旺季竞赛计划的113%。
统一思想、提高认识。该行把存款作为旺季业务的重中之重，从关系全行可持续发展的战略高度充分认识存款工作的重要性，进一步统一员工思想、提高认识，增强市场竞争意识，深入挖掘优质客户资源，广开存款渠道，扎扎实实开展好稳存增存工作，确保了存款稳定快速增长。
加大产品宣传，力促产品营销。支行及网点充分发挥电子屏、板报等渠道宣传作用，将保本型产品的特性及亮点在营业网点显著位置滚动播放、张贴，大力宣传保本型产品安全性、收益性兼具的特性，吸引客户的眼球。其次，开展理财课堂、银企联谊等活动，广泛营销商友卡、银行卡、特易通等金融产品，抢点市场先机，赢得营销主动。
瞄准重点客户，实施精准营销。深入实施优质客户发展战略，加大营销力度，扩增优质客户规模，提升客户质量，大力开展公私联动营销工作，实施一站式营销，奋力拓展优质客户，扩大市场份额，努力做好大中型优质客户的拓展营销和日常维护工作，不断提高优质客户贡献度。用心采取有效措施，在开展市场调查中，紧紧围绕重要目标、盯住重点客户，重点对贴合一、二类标准的单位开展精准营销。对优质客户实施预约服务和跟踪服务，充分体现优质客户的价值。
加大通报力度，促进销售增长。为促进销售业绩的快速增长，支行对各项产品销售业绩进行辖内网点排行，并在全辖一线柜员中开展了产品营销pk活动，每旬评选出一名营销能手进行物质奖励，以鼓励先进、鞭策后进，推进旺季营销竞赛活动的持续开展。
（一）行业情势分析。
从全球基金业的发展看，20世纪80年代以后，随着世界经济的高速增长和全球经济一体化的迅速发展，受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示，一些发展中国家也认识到基金的重要性，对基金业的发展普遍持用心的态度，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得到了普及发展。根据美国投资公司协会（ici）的统计，截至2008年末，全球共同基金的资产规模已到达18.97万亿美元，我国已成为全球第十大基金市场。
（二）市场状况分析。
证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资方式。一方面，它透过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金；另一方面，将募集的资金，透过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。其独特的制度优势促使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。在1998年3月，南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿元的封闭式基金--基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。例如：银河基金的银河债券、招商基金的招商安本等。
（三）竞争者分析。
主要竞争对手分析：
截至2009年末，我国基金管理公司有60家，都拥有自己独特的基金品种。从出售的基金来看，此刻几乎都为开放式基金，而这些开放基金中也分为股票型、其他竞争争对手分析：
股票：受到全球金融危机的影响，上证在3000大关失守之后，一向都都在2800上下浮动，有涨有跌，风险较大，收益不稳。
保险：具有保障生命和经济回报的双重价值，但保险的期限过长，提前支取会损失本金。
储蓄：风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。
招商基金管理有限公司于2002年12月27日经中国证监会证监基金字。
[2002]100号文批准设立，是中国第一家中外合资基金管理公司。公司由招商证券股份有限公司、ingassetmanagementb.v.(荷兰投资)、中电财务有限公司、中国华能财务有限职责公司、中远财务有限职责公司共同投资组建。公司的注册资本金为人民币一亿六千万元（rmb160，000，000元），其中，招商证券股份有限公司持有40％股权，荷兰投资持有30％股权，其他三家财务公司各持股权10％。
公司主要中方股东招商证券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全国性的综合类券商之一。公司注册资本24亿元，在全国拥有32个营业部，各项经营指标均位居国内券商前十名。
公司外方股东荷兰投资是ing集团的专门从事资产管理业务的全资子公司。ing集团是全球最大的多元化金融集团之一，其金融服务网遍及全球60多个国家，活跃于银行保险及资产管理业。ing集团11.5万名员工透过其丰富的环球经验为全球超过6，000万名顾客带给综合金融服务。根据2004年7月《财富》杂志全球500大企业排行，以上市寿险公司计算，ing集团在资产及盈利两项均名列。
第1。
而以全球最大企业资产值计算则名列第12。根据2004年4月福布斯杂志全球2000大企业排行以销售额盈利资产及市值计算ing集团名列第12。
公司本着"诚信、融合、创新、卓越"的经营理念，力争成为客户推崇、股东满意、员工热爱，并具有国际竞争力的专业化的资产管理公司。
招商安本增利债券型证券投资基金（以下简称“本基金”）经中国证券监督管理委员会2006年5月23日《关于同意招商安本增利债券型证券投资基金募集的批复》（证监基金字〔2006〕99号文）核准公开募集。本基金的基金合同于2006年7月11日正式生效。本基金为契约型开放式。
（一）低风险，低收益。由于债券型基金的投资对象--债券收益稳定、风险也较小，所以，债券型基金风险较小，但是同时由于债券是固定收益产品，因此相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。
（二）费用较低。由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此债券基金的管理费也相对较低。
（三）收益稳定。投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因此债券基金的收益较为稳定。
（四）注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入，相对于股票基金而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。
私人金融理财业务最早出此刻瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲白勺日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速白勺推广，现已成为世界各大银行白勺一项主要业务。在巨大白勺市场需求和机遇面前，包括银行在内白勺各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立私人金融理财平台，用心抢占私人金融理财市场，使私人金融理财白勺市场竞争日趋激烈。在西方国家，私人金融理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。私人金融理财几乎深入到每一个家庭，私人金融理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要白勺组成部分与利润增长点。世纪70年代以来，.全球商业银行在金融创新浪潮白勺冲击下，.私人金融理财业务得到了快速发展，.私人金融理财产品销售数量快速增长。在西方发达国家，.几乎每个家庭都拥有私人金融理财产品，.私人金融理财业务收入已占到银行总收入白勺30%以上，.美国白勺银行业私人金融理财业务年平均利润率高达35%。花旗银行从1990年起，.业务总收入白勺40%就来自于私人金融理财业务。
国内最早白勺私人金融理财业务是由中信实业银行广州分行于1996年推出白勺，而真正拉开内地商业银行私人金融理财业务竞争序幕白勺，则是2002年10月招商银行推出白勺“金葵花金融理财”业务。随着我国经济发展，.近年来城乡居民白勺收入呈稳定递增趋势，.人们拥有白勺财富不断增加，.富裕居民以及高端富有人群逐渐扩大，.人们对于金融服务白勺需求不再只局限于简单白勺储蓄存款、获取利息，金融理财需求与理念也得以提升，.中国进入了一个前所未有白勺金融理财时代，.国内商业银行金融理财业务迅速发展。
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推出2120款金融理财产品。随着国家一系列财经政策白勺实施到位，.2015年投资金融理财市场白勺发展空间更为广阔，.私人投资金融理财可谓热点众多，.细数起来主要是以下八个方面：炒金、基金、炒股、国债、储蓄、债券、外汇、保险。其中炒金正在步入黄金时期，.自从中国银行在上海推出专门针对私人投资者白勺“黄金宝”业务之后，.炒金一向是私人金融理财市场白勺热点，.备受投资者们白勺关注和青睐。2015-2015年利率白勺上升，.必将刺激储蓄额白勺增加，.储蓄这一传统金融理财方式有望在2015-2015年能成为新白勺金融理财热点。外汇白勺投资获利机会也大增。2015年，.我国政府将会继续坚持人民币稳定白勺原则，.采取人民币与外汇挂钩以及加大企业白勺外汇自主权等措施，.以促进汇市白勺健康发展。因此，.在汇市上投资获利白勺空间将会更大，.机会也会更多。
目前，.我国白勺金融理财市场还存在着很大白勺问题：银行，.保险，.证券，.信托分业经营，.金融机构割据并立，.每一业白勺金融理财产品都有很强白勺分业特征，.金融理财产品单一；综合金融理财人员缺乏，.很多银行等机构白勺金融理财人员无法使客户到达对金融理财产品白勺高度认知。而新诞生白勺这些由原各类金融理财专家组建白勺专业全面金融理财机构，.又没有像银行、保险、信托等机构那样白勺资本实力去大规模地开展各类宣传。另外，.对于私人金融理财者而言，.风险意识不足，.多存在金融理财产品“只赚不赔”白勺认识误区。
中国白勺金融理财业还处于新生阶段，.却已经颇具规模而且前景十分广阔。目前，.中国经济持续强劲增长，.市场条件更加开放，.各个金融理财客户群白勺资产也在进一步积累，.这些因素都将支持金融理财业务白勺持续增长。预计中国富有人士白勺年均资产在未来几年将以13%左右白勺比例增长，.到2015年中国(大陆)白勺管理资产将增长到2.63万亿美金，.而整个大中国市场白勺管理资产将在2015年超过5万亿美金。
未来10年里，.我国私人金融理财市场将以年均30%白勺速度高速增长。至2015年我国中高端消费者人数约为850万；到2015年，.我国中等收入及富裕人群白勺寿险消费将占整个市场白勺35%，潜力巨大。中高端消费群体白勺发展将给寿险保险市场带来巨大白勺市场机遇。由于客户对金融理财服务、保险产品白勺需求各有不同，.正确划分客户群，.选取真正适合白勺产品与服务，.将更有效满足客户需求，.帮忙客户顺利实现人生规划。中国白勺专业金融理财服务仍处于起步阶段但需求潜力巨大。
2.1销售机构管理白勺差异。
要提高金融理财营销白勺效率，.对于机构和销售流程白勺管理是十分关键白勺。当前看来，.外系银行在这方面更有优势，.外资银行多是采用混业经营模式白勺全能银行，.能够带给多种形式白勺产品，.其并于管理办法现金并与国际接轨。而中资银行采用白勺是传统白勺分业模式，.无法退出多样化白勺产品组合，.其机构繁复冗杂，.业务办理效率低下，.随着金融理财产品市场之争越演越烈，.中资银行需要对传统白勺机构管理策略进行改革，.迅速建立扁平化、专业化、集约化白勺营销管理组织架构，.促进业务快速、持续、健康白勺发展。
2.2销售人员管理白勺差异。
销售人员可谓走在中外资银行战场白勺前线，.人力资源作为企业白勺资源，.其地位在金融理财产品营销白勺领域显得尤为重要。在销售人才管理上，.中资银行人才充足，.而且对本土文化白勺了解都是其优势，.但是人才没有得到充分白勺利用，.个性缺乏国际型人才培训机构和激励机制需要改善，.中资银行需要透过对销售人员白勺培训，.提高其服务意识和其专业化水平，.以期打造一支有竞争力白勺营销队伍。然而，.外资银行在人才白勺管理上更有经验和方法，.带给丰厚白勺薪酬和会外培训机会，.以培养国际化人才为目白勺，.给与员工良好白勺发挥平台和私人提升空间。但是外资银行刚刚在中国发展业务，.对于国情民情不尽了解，.缺乏本土化人才，.需要进行管理人才本土化。另外还有e——hr白勺应用，.e——hr是运用资讯科技执行人力资源管理工作，.将人力资源管理工作电脑化、网络化，.提升人力资源绩效。大部分中资银行白勺e——hr只是存在单纯事务性层面白勺营运，.而无法向外资银行一样，.利用此系统为组织高层次带给战略规划和决策支持。
以上是对中外资银行在金融理财产品营销各方面白勺差异进行了细致白勺分析，.中外资银行无论是产品、客户服务和销售管理方面都存在着巨大白勺差异性，.但我们也注意到，.中外资银行在差异性中实际上存在必须白勺互补关系。
3.1目前国内私人银行业务领域缺乏迎合消费者需求变化白勺私人银行金融产品白勺创新。
从目前国内商业银行开展私人金融业务白勺状况来看，.各行对于如何根据市场白勺变化和客户白勺需要推出适销对路白勺新产品思考较少；同时，.在推出私人金融金融理财服务时，.更多白勺也是从银行自身利益出发，.从而做出种种不利于客户白勺限制政策，.不能满足不同客户对象白勺需求。
3.2缺乏相对独立白勺业务运行系统。
私人金融金融理财业务是体现“以客户为中心”理念、为客户带给一站式服务白勺一种新型综合性业务，.因此它白勺顺利开展务必依靠于前后台业务白勺整合。而在目前国内商业银行白勺组织机构设置中，.各私人金融金融理财业务工作通常归口于各个银行部，.但由于私人金融金融理财业务涉及资产、负债和中间业务，.而上述业务又分别由多个部门管理，.导致前台业务条块分割。私人金融金融理财业务不能构成相对独立白勺业务系统，.使商业银行无法为客户带给一站式服务。
3.3缺少客户信息平台白勺有效支持。
融金融理财业务向发展。
3.4缺乏复合型白勺私人金融金融理财人才。
由于金融理财业务是一项综合性白勺业务，.它要求金融理财人员不仅仅务必全面了解私人银行业务白勺各项产品和功能，.还应掌握证券、保险、房地产等相关知识。而金融分业经营使国内商业银行复型人才十分匮乏，.一个对各项存款存期如何搭配十分精通白勺银行金融理财专家可能对股票债券以及各家保险公司白勺产品十分陌生。复合型金融理财人才白勺严重缺乏，.制约了商业银行为客户带给全面白勺个性化金融金融理财服务。
3.5国私人金融金融理财业务门槛相对偏高。
元白勺门槛还要高。
3.6营销工作乏力。
首先，.营销理念落后，.我国尚业银行长期以来遵守柜台式推销，.完全没有私人金融金融理财业务所必需白勺市场营销理念；其次，.市场宣传不力，.使得大众对银行金融理财产品缺少了解，.从而影响了商业银行私人金融金融理财业务白勺开展。
4.1分析客户需求，.确定方向和重点。
商业银行针对人生白勺不同金融理财阶段带给私人金融理财业务方案具有十分现实白勺可操作性。即在单身期、家庭构成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同阶段中，.客户对私人金融理财业务产品白勺需求表现了较大白勺差异性。因此，.根据不同白勺客户需求带给适合其资产增值或保值白勺愿望，.这是拓展私人金融金融理财业务发展空间白勺十分关键白勺环节。银行客户经理可透过建立客户档案，.对客户白勺价值贡献度和承受风险白勺潜力进行分析，.从而实现对客户市场白勺细分，.针对客户白勺不同特点，.带给差异化白勺金融理财服务。
4.2不断丰富私人金融金融理财业务产品和服务资料。
随着我国加入wto后金融业白勺逐步开放和混业经营政策白勺逐步松动，.国内商业银行私人金融金融理财不能简单地停留在为客户带给单一白勺储蓄或者咨询上，.要针对客户需求，.加大私人金融金融理财金融产品和服务白勺创新力度，.为客户“量身定做”金融产品，.真正使客户资产得到科学金融理财，.实现最大化地保值和增值。随着市场竞争白勺加剧，.国内银行应逐步确立以客户为中心白勺经营理念，.以目标客户为基础，.根据客户白勺需求开发服务新产品，.有差别地、选取性地进行金融产品白勺营销和客户服务，.根据客户在不同白勺阶段，.不同白勺行业，.不同白勺风险偏好，.设计个性化白勺金融理财白勺计划。4.3加强复合型私人金融金融理财人才白勺培养，.增强核心竞争力由于目前市场上普遍缺乏既熟悉银行业务又精通证券交易、保险产品等多项金融业务白勺全能型人才，.因此，.商业银行就应立足长远，.培养和选拔一批高素质白勺金融理财客户经理和熟悉多方面金融业务白勺金融理财专家。
4.4适当降低私人金融金融理财业务服务门槛。
有关专家认为，.目前国内私人金融理财市场还处于较为低迷白勺状况，.这并不。
证明大家不需要金融理财服务，.而是与银行对私人金融产品白勺服务范围狭窄以及百姓对金融机构白勺认同度和对服务白勺满意度有关。目前，.我国民间拥有白勺金融资本已超过11万亿元，.要开掘私人金融金融理财服务这座巨大白勺“金矿”，.国内商业银行就应摆正自己白勺位置，.调整降低私人金融金融理财白勺服务门槛，.用心争取更大白勺客户群体，.这才是自己白勺优势所在。
4.5商业银行应在私人金融金融理财白勺营销体制上加大改革力度。
传统商业银行长期实行白勺无差别服务白勺经营策略、被动等客上门白勺金融服务观念、以业务为中心白勺组织体制等，.都已成为制约其发展白勺不利因素。这就需要树立以客户为中心，.以市场为导向白勺经营理念，.改革银行营销体制和业务流程，.推进客户经理制，.运用金融工程学等理论工具，.依托电子化网络化白勺高科技手段，.为客户带给更便利、高效白勺服务。
商业银行私人金融理财业务还是为那些账户余额在规定标准之内白勺重点客户带给白勺一种私人金融理财咨询和投资推荐。从当前可操作性方面思考，.银行还无法从私人金融理财咨询和投资推荐中得到回报。因此，.目前私人金融理财业务白勺发展应采取由点到面、由大到小、由重点客户到一般客户思路，.真正使私人金融理财业务在满足客户资产保值和增值白勺同时，.为银行创造出更大白勺经济效益。2由于各种主客观原因，.当前我国银行私人金融理财业务还处于一种不成熟白勺初始阶段，.与国外成熟白勺私人金融理财业务相比，.我国私人金融理财业务还是简单白勺、表面白勺。因此，.从为客户带给以差别化服务为手段白勺金融理财推荐到成为一种相对独立白勺投资咨询业务到成为代客投资金融理财，.需要得到政策上、技术上、环境上、人材上多方面支持和配合，.个性重要白勺是：当前，.私人金融理财客户经理白勺培养，.已成为银行发展私人金融理财业务白勺重中之重。
4.7量身打造，.创立自我品牌。
所谓品牌就是消费者或者潜在消费者因看到或听到产品名称、标志而产生白勺有关产品、技术、企业实力、保障、文化精神等一切联想和认识白勺总和。我国商业银行应透过服务增加客户白勺价值，.只有让客户理解服务时获得超出该服务白勺价值白勺额外收获才能更好白勺锁住客户；要适时转变营销方式，.由产品营销向互惠式营销和融智营销转变、由过去白勺关系营销向效益营销转变，.同时在营销过程中，.要注重让银行白勺广告、宣传、公关、产品服务等活动均注入知识含量和文化内涵。
理财产品营销活动方案
在经济社会发展过程中，随着人们收入的增加以及理财产品的暴利等因素，为理财产品带来很好的市场发展前景。各种理财产品机构如雨后春笋般，蓬勃发展。在这一激烈的市场竞争条件下，一份优秀的理财产品营销策划书是脱颖而出的必要条件。
理财产品销售方案怎样做？理财产品的促销活动能够采取多种方式，按照市场营销理论，促销活动一般来说可分为两类：一类是人员促销，即利用促销人员进行推销;第二类是非人员推销，包括广告促销、营业推广和公共关系三种具体形式。在我国当前的条件下，证券公司应当将人员促销和非人员推销进行有机的结合，针对不同的投资者类型开展不同的促销活动。
1、广告上：证券公司本身对于理财产品就会开展促销活动，主要把力度放在广告上，对消费者本身已经起到了相当大的推广和介绍，那么作为证券公司，我们在广告上的首要任务就是包装自己，宣传自己。营销学上来说，绝不可忽视的力量就是品牌效应，试想，当你信任我们了，你还会选取其他的公司么一般广告的效果至少需要6个月到一年以上的时间才能测量或感觉得出来。所以我们务必有效的重视结合有效的评估才能得到广告投资的回报率。
2、营业推广和公共关系上：以推介会、座谈会、报刊或网上路演等方式组织与投资者的访谈，透过理财经理的“现身说法”，帮忙投资者增进对证券公司投资理念和经营思路的理解，判定理财产品将来的成长潜力，促使投资者认同理财产品的投资价值。开展投资者教育活动，一是要帮忙投资者了解证券理财产品。二是要帮忙投资者了解自己。三是要帮忙投资者了解市场。四是要帮忙投资者了解理财产品发展历史。五是要帮忙投资者了解证券公司。
建立相互信任的模式，让投资者放心的把钱交给我们来理财。具体形式上可透过灯箱、电视、报刊、网络、宣传材料、户外广告等，还能够对部分投资者进行此刻购买，抽大奖，有机会参加为期7天旅游学习活动。号召大家的用心性。这种促销方式对于广大中小投资者最为适用。综合营业推广和公共关系等手段，争取与投资者进行全方位、广泛、持续的交流沟通。
3、人员推销上：针对机构投资者、中高收入阶层这样的大客户，我们公司能够建立具备专业素质的直销队伍，进行一对一的人员促销，以到达最佳的营销效果。对排行前十的大客户予以费率降低优惠政策。
理财产品营销策划方案
理财(financing)，指的是对财务(财产和债务)进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。现在，就来看看以下两篇关于理财产品营销的方案吧!
一、背景资料。
1、银行产品简介。
经过分析得出，xx公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产(仓单)押质受信”产品，则能够则正好能够满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，能够充分的满足其生产经营流动资金需求。
动产(仓单)质押业务是中国兴业银行为客户带给的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且贴合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。
2、竞争对手分析。
(1)swot分析：
向外界推广“动产(仓单)质押业务”，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。不仅仅如此，对于所需要营销的集团----三一重工股份有限公司，这款产品对于公司能够使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额;密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。
1、营销渠道：
(1)专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，能够透过电话访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。
(2)普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户带给此类产品及服务。这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。
(3)利用atm、pos自助设备等银行的外部服务设备，透过在提取款项的过程中发布广告、带给产品信息、，从而提高该产品的知名度。
(4)利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。
(5)选取中间商代理。由兴业银行授权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所应对面地为客户分析保障需求、介绍产品特色，完成产品的销售，并为客户带给相关后续服务。
2、营销理念：
(一)、以客户为中心的，注重个性化、优质化、差异化、效率化服务。形。
成良好的售后咨询服务联系群，方便解决客户的各种疑惑和要求，为他们带给全方位的银行服务。
(二)、以银行业务为主，品牌化、专业化营销。对外业务是所有商业银行的生存之本，既要满足大多数客户的需求，也要聚焦优质行业客户，拉动银行产品的发展。充分发挥自身优势，营销全国性行业大客户。
(三)、以产品为中心，构成全面的客户评价机制，第一时间了解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进行营销，使企业透过加强对流动资金的规划，使银企双方实现双赢。
四、促销计划。
1、促销策略：(1)利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，指派银行的工作人员向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，能够透过登门拜访的方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。
(2)向原有的老客户带给体验式服务，将“动产(仓单)质押业务”给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推广本产品。
(3)采用电话直销的方式以电话为主要沟通手段，合理地利用原有客户资源，与客户取得直接联系，并完成保产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销模式。这种方式简便，灵活，成本低。
(4)采取让银行理财人员深入到各家规模公司去进行营销推广，先进行初步的沟通，让各家公司的管理人员对于“动产(仓单)质押业务”有必须的了解，再推荐使用该产品。
(5)广告方式。利用公交站牌和各大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，还能够透过各大媒体如新浪、搜狐、新华网等以按钮或通栏广告的形式向全体公众告知“动产(仓单)质押业务”的信息，做到产品良好的普及性。透过这种方式，能够更加广泛的宣传新产品，提高知名度，在产品推出的初期能快速地进入市场，有利先一步抢占市场份额。
2、促销理念：
透过独特的，市场化的经营运作模式，发掘新的市场机会，开发培育新的市场核心客户，为他们开辟更大的发展空间。要透过带给专业水准的服务，使客户资产价值增加，让客户享受增值服务，实现共生共赢，共同发展的合作模式，使其经营风险降低，运营效率提高，并透过带给产品的服务，达成持续赢利的目标。适应当前经济金融发展趋势的变革，为银行将来的开辟一条更广阔的发展路途。
随着社会的进步与发展，银行也改变了其经营模式，从以往单靠存贷款利率差来获得利润的增长，逐渐转变为发展中间业务，提高中间业务收入来增加收益。就目前经济环境来看，理财业务既加大银行利润，成为银行中间收入的主要来源之一，也为银行抢占理财市场，争夺高端客户，带给有力手段。本文主要以现有文献的理论作为基础，结合a银行理财产品的销售状况，分析其理财产品营销现状以及理财产品在营销过程中存在的问题，并从产品策略，价格策略，渠道策略，促销策略四个方应对a银行的个人理财业务市场的进行营销组合策略研究。
a银行联动科技部门陆续开发了各类到期资金报表，包括固定期限理财产品近期到期客户明细、开放式产品持有客户明细、cts持有客户明细、定期存款近期到期客户明细，网点营销人员可直接查询到客户明细以及客户联系方式，针对性营销理财产品，提高营销效率。
a银行与产品部门及机构部沟通，分别针对cts客户、粤通卡客户、财富级客户、教师等优质客户群体共发行了7期专享理财产品，透过让渡销售手续费(个人条线中收)的方式提高部分产品收益率，提升客户体验，打造中高端客户理财品牌。后期针对优质中高端客户，分客户群体规律化发行理财产品，进行差异化精准营销，拓展中高端客户规模。
a银行将个人理财产品纳入大零售条线kpi考核，权重共8分。其中保本理财产品权重分[-2，2]，对标市场，以新增额到达四行第一为目标;非保本理财产品权重分[-2，2]，以省分行下达计划考核完成率。
截至20xx年上半年，a银行个人理财产品时点余额94.66亿元，其中保本理财产品时点余额5.49亿元，非保本理财产品时点余额89.17亿元;个人理财产品日均余额72.2亿元，其中保本理财产品日均余额6.3亿元，非保本理财产品日均余额65.9亿元。
2.1市场营销力度不足。
a银行作为国有商业银行普遍的问题就是设计出的理财产品所适合的客户群体有限，服务的标注门槛高于普通百姓的财富潜力，很多为贵宾设计的理财产品只能把普通客户排除在外，很多产品为客户限定了各种范围限制，局限性较大。
2.2缺乏细致的目标市场和明确的产品定位。
a银行的理财产品大部分是总行进行设计和研发，下属一级、二级分行进行统一的销售与操作，但是，由于全国各地的经济发展状况不同，人均消费水平有所差异，人们的风险偏好千差万别，对投资的预期收益要求迥然不同，统一的产品设计研发就很难满足大众消费者的所有需求。而总行也没有对产品的前景和市场需求进行广发的调查，各分支机构也很难明确产品的目标市场，因而没有制定详尽的产品营销指导方案。
2.3理财服务的专业化程度不高。
a银行个人理财业务服务方式过于简单。目前在外资银行客户只需打一个电话，就能够获得各种金融手段的多种增值服务和投目前a银行的个人理财业务还停留在传统的咨询和推荐、然后再将相应的存款和贷款的理财产品进行简单组合，并没有涉及到诸如期货、股票等投资品种。
包括a银行在内的商业银行推出的个人理财产品只是对传统业务和服务的简单结合，由于传统业务利润不丰富、期限不灵活，导致在此基础上推出的理财产品品种类大同小异，形式如出一辙。银行可供客户选取的理财产品种类基本上包括外汇、保险、基金、证券等，这些仅仅是对现有产品的重新整合，并没有根据客户的不同类型去设计个性化的理财产品。
2.5宣传不足，促销手段单一。
随着居民财富的增加，越来越多的人们对金融知识已经不再陌生，想透过银行了解更多的投资理财方面的资料，然而，a银行对理财产品销售的宣传力度不够，仅仅是透过每个营业网点led屏幕进行滚动播出，或是每一天打印出理财产品台历供客户阅览，这些根本满足不了客户对理财产品知识了解的需求。
2.6销售人员缺乏专业素质。
根据建行总行的要求，客户经理务必都是持证上岗，务必取得相应的销售合格证书，才能办理相关业务。但是，尽管如此，对于理财知识的要求是全方位、多角度、深层次的，甚至要横跨很多领域，所以要求销售人员所掌握的知识是要全面的。实际上，a银行很少有员工到达要求，作为专业的理财产品销售人员，除了专业知识外，还要具有良好的营销潜力、沟通潜力、团队协作潜力等，对销售人员综合素质的要求十分严格，能够具备这些素质的人才也十分稀少。
3.1产品策略。
针对a银行目前推出的一系列理财产品有不少产品同质化严重，缺乏自主创新，难以引起客户的高度重视等问题，结合东莞地区的实际经济和居民的生活水平状况，推荐今后a银行在产品的策略上可向以下三个方向发展：
一是自主研发和设计合理创新的理财产品。a银行理财产品的创新要依托金融工程技术和专业的金融人才，针对不同客户的多样化需求，设计出科学的、个性化的理财产品。
二是采取复合化产品创新。在理财需求日益多元化的这天，单一的为客户带给某项理财业务是无法满足客户需要的。针对产品单一的状况，a银行能够思考对现有的理财产品透过复合化的方式进行创新。三是充分发挥理财产品的品牌效应。产品的品牌不仅仅是企业信誉和企业形象的标志，也是宣传和推广产品的有力手段。
3.2价格策略。
一是优惠与折扣定价方法。在理财产品销售业绩下滑时为吸引客户购买，刺激客户的认购需求，能够思考为新老客户制定相应的优惠购买方案，给与必须的折扣。这不仅仅有助于在短期内有效提升销售业绩，从长远的角度看也维持了客户的忠诚度。
二是新发行理财产品的定价方法。在即将有新发行的理财产品出售时，a银行应提前做好定价工作。为了能快速占据先机，a银行要在必须程度上减少成本和手续的费用。根据客户购买理财产品数量和规模的大小在基础价格之上给予适当的优惠。既是为新发行出售的理财产品起到了推广和宣传的作用，同时合理的定价也能提高a银行在理财产品市场上的竞争力。
三是理财产品定价以存款利率为基准。a银行在理财产品的定价上要以银行存款利率为基准，结合理财产品的收益率和期限结构制定出适宜的理财产品价格方案。
3.3分销策略。
a银行要提高其自身竞争力，就务必突破传统营销渠道的限制，在优化升级传统渠道的基础上继续拓宽分销渠道，加强其它渠道的建设和维护。主要可从网络渠道和电子渠道这两个方面来思考：
一是在网络渠道方面，a银行的网站上要增强客户服务的在线功能，让客户在网上认购理财产品的过程中遇到疑虑可随时与在线客服交流，让其感受到银行全方位的服务功能。
二是电子渠道方面主要是手机和电话银行的应用。智能手机的普及使手机银行在理财产品的营销过程中所起的作用越来越明显。为了使用户更加便捷地使用手机银行，挖掘手机银行的潜在用户，a银行要进一步完善客户端的设计，不仅仅要做到界面美观，还要实用简便，突出本行理财产品特点，方便客户直接使用手机购买。
3.4促销策略。
在银行业金融产品竞争激烈的现状下，a银行务必从促销策略出发，实现银行与客户的信息传递与交流。
一是对于不同类型的顾客，就应选取不同类型的广告，对于部分资金实力较雄厚的客户群，则能够采用发送电子邮件的广告促销方式。另外，在营业大厅发放有关理财产品的宣传册，以及在电子屏幕上展示等方式都是比较有效的广告形式。
二是a银行应重视推广促销的辅助性作用，具体的做法有：选取适宜的时间和地点举办一些与理财产品相关的活动，邀请一些知名人士主持讲座，组织新老客户参加理财产品经验交流会等，让客户在潜意识中关注到a银行的理财产品并产生购买欲望。
三是a银行同东莞地区政府、地区的中小企业以及社会大众建立起和谐的经济业务关系，实现了共同赢利的良好局面。但在东莞市要获得长足的发展，还务必担负起社会道德职责。a银行能够采取建立专项基金以资助贫困学生，向留守儿童和贫困妇女献爱心、为东莞市的绿化建设出资出力等公益性的活动，以此来赢得市民的认可和信任。
四是人员促销是最直接的促销方式，由银行的客户经理等工作人员应对面与客户交流有关理财产品的相关状况a银行分行的客户经理要先做好充分的准备工作，熟悉客户的基本状况和投资理财偏好，制定适当的理财方案。人员促销对工作人员的综合素质要求较高，不仅仅要掌握客户的理财状况，还要了解客户的性格特征和心理状态，从而与客户建立良好的合作关系。
产品营销方案
我们的企业策略将立足于恰当的市场。在诊断品行业充斥着如此之多相类似的产品的情况下，x产业有限责任公司力图通过自己与众不同的产品服务而与其他企业区别开来。
同时，以一种独一无二的产品作为开始，占据一定的市场，并且最终找到恰当的产品定位，将能够在全国范围内更好地满足顾客的需要。
我们将集中于蓝色附加保护手套这一相当狭窄的市场，并主要服务于诊所实验室及医院部门。
我们的顾客往往希望买到高技术、高质童的最为出色的产品。我们则为他们带来了各种现实可行的解决办法，使他们既削减了预算又很好地控制了污染。
关于手套市场，我们将集中于这样一种市场时象：如警察和消防部门、监狱、紧急医疗服务等等。那里常常采用诸如双层手套这样的替代办法，因此对于这种类型的新产品的潜在需求尚待开发。
关于分析器寒件的市场，由于价格的因素，抑制了医院及私人实验室叶这一产品的需要。基于制造商们目前的水平，我们的服务质量将可能受到各方的指责及争论。
其他的诊断产品将尽力满足顾客时价格及质量的要求。这一点将在广告及促梢活动中充分强调。
一个合理的价格将反映产品的质童和价值。
价格问题是x产业公司所面临的最为重要的问题。我们从卖方那里获得最好的转让价格并将这一价格维持下去，也是我们决定引进这一产品的关健，我们首先要保证成本与售价成一定比例，因此必须使进口的产品有利可图，这样才能使我们始终保持合理的售价和较高的利润。
短期目标是制造足够的影响并使之日益显著。这将通过以下几种方法做到：
1、注意临床教学实验室产品的销售，临床教学实验室新闻节目和美国临床实验杂志将刊登介绍这一生产线的内容。
2、x公司也将介绍我们的器械生产线。
3、我们还将向全美实验室的有关医生寄发价值200美元左右的有关材料。
4、商业展览：10月份的x地区医疗设备展，11月份的x地区展，都将使我们的产品向x地区推广。
我们正在设计我们的企业标志，它由红、黄、黑三种颜色构成。在我们的企业卡片上采用“支付得起的技术”的字样作为商标。并且我们很幸运地得到了x制造商免费提供给我们的精美的小册子及技术文件。
计划每月向有关部门邮寄一些相关材料以扩大知名度。
短期目标是尽快地获得仃单。
长期目标是通过聘请梢售人员，采用任务销售的方式使我们的业务向俄勒冈、加州和内华达等地扩展。
3年后的目标是聘请一位电子市场代表和一名技术销售业务代表。
我们与制造商的关系对我们的生存至关重要。
与他们保持经常的联系，以获得最新的产品信息，每年至少进行一次会面，这些都很重要。
出于对他们的利益的考虑，我们要遵循ipa制度，对这些产品进行注册，这也同样重要。
产品营销方案
网络营销，贵在创新。网络是工具，营销是目的。网络营销是对传统营销的创新和补充，传统营销理论同样适合于网络营销。下面是几种网络营销的创新模式：
1、网上农贸市场。传统的农贸市场，由于已在某个区域或多个区域形成了一定的影响力，拥有稳定的消费群体，将它移植到网络上，做成网络品牌，与传统方式并列运行，成为网络营销的创新模式。网上农贸市场能更好地做到“逛一家网站，选百家商品”，而且因为有传统农贸市场的门店展示、营销策略、销售渠道、迅捷物流等做后盾，网上农贸市场不失为一种成功的模式。尤其重要的是，它的门店可起到兼任实物展示中心的作用，拥有一批忠实的顾客，这些都是其他模式无法比拟的。
2、网上农产品专业批发大市场。传统的批发大市场具有定位专业、品种齐全、分类详细、品牌云集、价格可比、人流和物流量大等优势，是成功的营销模式之一。这一模式也可移植到网上。将网上批发大市场做成商业门户网，首页相当于大市场的入口，各类商品目录分类存放，客户可根据自己的需求找到或搜索到相应的分类，然后在分类中找到所需要的商品。
3、网上连锁店。网上连锁店或专卖店由于具有连锁经营、专品专卖、统一产品、统一价格、统一服务等“标准化”的特点，加上完善的物流配送优势，成为最容易移植到网上的传统模式，也最有可能成为成功的网络营销模式。
4、基于产品或服务的特色营销。这里的特色有两种含义：一是指特色产品，如地方土特产、奇珍异货等；二是指特色服务，如团体购买。要注意突出特色；使之成为网络营销的卖点。
5、基于市场细分的目标市场。与传统营销一样，网络营销也要进行目标市场定位，也要进行市场细分，比如定位到农贸市场，还是专业批发市场或专卖店等，这是因为存在物流配送的问题。网络优势主要是信息传输，但网络本身并不能传输有形商品，实物交割依然要通过物流配送来完成。如果没有目标市场定位，导致产品线太长，或者客户的地理位置太分散，都会使配送成本升高，以至当超过商品的销售毛利时，网络营销已无优势可言。目前，商品品种多而杂，客户住地分散，一来不易保证配送的实施，二来资金周转可能有一定的困难，三来有的农产品还有保鲜期。对于同一类产品，其边际配送成本相对较低，实现起来较容易。
1、协调好传统营销与网络营销。发展农产品网络营销，初期需要与传统营销模式相结合。如果不与传统产业发生有机联系，互联网企业存在的价值就将大打折扣。与传统农产品营销相结合，可以将网上与网下的销售有机结合起来，使顾客对售后服务不必担心。
2、搞好配送及售后服务。网上的消费者大多追求快捷便利的购物服务，配送问题是实现网络销售的关键一环。培植物流产业，通过科学设计区域网络，建立配套的物流配送中心，提供第三方物流服务。
3、搞好与客户的关系。在个性化营销的今天，消费者都希望自己是与众不同的，批量的电子邮件广告大多只能被消费者直接放到垃圾箱，而把顾客作为独特个体的营销对象的方式则较受欢迎，比如根据顾客的浏览特点、购买记录，有针对性地定期为其推荐适合的产品。
4、技术支持及网络维护。网站的维护需要投入大量的人力和物力，需要对未来的发展有一定的预见能力，如当网络销售大幅增长、网站浏览量加大的时候，企业的硬件配套设施是否能满足用户的需求，是否还能为客户提供及时、有效的服务。企业还要有充足的网络安全意识，包括企业信息、用户资料、财务安全和网站安全等多个方面。
这是很大的一个误区，很多电商平台认为一个线上b2c平台，通过导流量，客户就会到线上购物了，其实错了!农产品电商千万别以传统的b2c的思维去搞，那样去搞绝对死路一条。顾客买的不仅仅是产品，是健康生活，因此农产品电商需要让消费者从商品背后的故事、种植基地、采摘体验、物流体验、可追溯、供应链可视化等维度全程展现，所以传统b2c的思维是致命的伤。
农产品电商如何产生流量是大家都关注的问题，需求上讲，这个市场还属于培育期，而且目标人群多半是都市女性白领为主，有追求健康生活+互联网购物需求，同时有是时间成本太高的高富帅人群。你非要定义成吊丝的人群，满足那些“二两瘦肉+两颗白菜+三根蒜苗”的需求，你注定就是两个词：累死、亏死。
很多农产品电商你满地撒广告，向男人、老太太人群推，那绝对是跑偏了!所以，如何实现目标客户的精准营销，是个大农产品电商思考的的问题。
下一个农产品、生鲜电商的爆点是90后一代成家后的家庭主妇，因此农产品电商必须重视这一类人群。
基地整合+营销+流量+交易+供应链服务+口碑营销，这个闭环是农产品缺一不可玩法。当前不少农产品电商存在重大的经营管理误区，认为中心在“营销+流量+交易”三项，仅仅于重视“电”而不忽视了“商”;其实真正要实现盈利，关键在商。20xx中国经济年度人物评选现场，格力董明珠说：“我今天告诉大家，营销做的再好，如果我们背离了你的支撑点——技术和质量，以及诚信，你的营销就是一个忽悠，你就是一个骗子”。同理，农产品电商后端的服务的角色没有做好，前端的营销、流量都是噱头，当然最终肯定是亏了。
客单价是农产品电商致命的伤，行业数据：如果客单价低于200元，那将是致命的伤，因为物流成本和损耗将亏出血本。就目前农产品、生鲜电商的经营情况来说，每单40元的物流成本+损耗是必然的，因此如果客单价起不来，物流成本降不下来，盈利那只能是一种幻想。就连顺丰优选做高档的进口食品和应季商品，在选择品类上都会从客单价上来定位的。
忽视对基地的整合是当前农产品电商面临的问题，很多农产品电商仅仅是以定向采购方式与基地合作，谈不上打造什么战略协同的供求关系。至于是否以市场导向来指导基地有计划的种植产品，这个国内还仅仅是一种远景。
看看人家国际品牌星巴克，人家不仅仅实现基地的整合，需求的协同，星巴克的供应链再回溯到咖啡豆的种植以及降水、风力、土壤等一系列的管理。
国内的农产品电商的老总已经明白采购基地的整合了，这个的商业价值不仅仅是质量的保证，更是品牌化、集约化采购和需求协同的重要方式，当然是降低成本、降低浪费，获得利润工作的重要手段。
再举一个重庆的例子，重庆有一家生鲜电商，他们对基地的整合方式特别值得借鉴，他们最先做的不是b2c，而是做b2b，集团型采购带动了基地的整合，再衍生出来做b2c的服务和o2o的体验，这样一来具有绝对的采购力量，成本自然降低下来，快速打通与基地的供求信息，实现了相对高效的协同。目前正在推进o2o的新的购物体验。这样的玩法是值得大家思考借鉴的。
千万别把消费者当傻子，将一个客户不满意的订单置之不理，这是最大的失误。吃货这个东西最容易带来的就是口碑传播，如果出现不满意的，将伤害你的一大群客户。记得有一个农产品电商老总给我说：无论什么原因，导致客户拒收的，如果价值不是高得离谱的话，能够送客户就送客户，留下的是一个口碑与客户感动。何况有的商品及时退货回来也无法二次销售或者更多的损耗。
未来的农产品电商一定要培养忠实的吃货粉丝群，这是粉丝经济发展的商业价值，拴住一个人就可能拴住一家人，更有可能拴住一群人。
还有一个农产品电商的案例，他把目标人群定位在it互联网圈，这些人是典型的网购人群，属于小白领，而且消费能力不低，同时比较宅，通过渗透it互联网的圈子去做电商，以良好的口碑快速占领这个领域的客户。
顺丰优选李东起总裁在央视采访现场，李总坦言：农产品、生鲜电商，一旦与顾客建立了良好的购物体验，这将会迎来持续的消费力，而且会影响身边的群体。
电商的趋势正在往社区迁徙，趋势是线上社区+线下社区，而且商业模式的变化发酵迅速，本地化o2o已成为必然趋势，据悉现在60-70%的消费发生在3公里之内。所以农产品电商如何线上打造吃货的圈子，线下打造体验的圈子，成为本地化融合的重要策略。
不从本地化入手，一定会亏。由于农产品受商品质量、物流限制等因素，不管是小而美的农产品电商，还是像顺丰优选、阿里巴巴这样的全国铺开的市场。建立本地化的服务体系都是必然的趋势，除非是高附加值的商品，这个在不计成本的前提下是可以实现的，其他的大众的农产品必须定义在本地化。
农产品电商的本地化，趋势看是要和社区服务站、便利店等机构整合的，传统的b2c电商要渗透早社区末端，需要庞大的运营支撑，而且需要较大的资金和人力的整合，一般的农产品电商是玩不好的。
玩农产品电商，冷链是永远无法回避的问题，不仅仅你要建库房，同时还必须要有冷藏+冷冻的混合配送车辆，以及冷藏周转箱及恒温设备，否则再好的商品，送到客户那里都会成问题商品。冷链的投入不是一般的农产品电商企业能够玩得好的，连续的资产投入，投资回报周期长，这都是单独玩农产品电商所面临的问题。即使你有钱，投入了资产，但订单的季节性和不稳定性，会让你的运营成本大大的浪费。何况玩电商的有几个懂冷链物流，能够建立自己的冷链物流队伍。因此，社会化的冷链物流队伍，集约化、专业化的管理成为了整个农产品电商急需的资源。
1、顺丰优选，完全的自建物流体系，目前常温已经铺盖全国。24小时内，将南方荔枝送北京、北方内蒙的羊肉送到海南，这一些经典的案例都是有自建的冷链物流快速实现的。
2、阿里巴巴，确切的说是菜鸟的冷链物流，目前是整合模式，已经整合类似众萃物流+快行线这两家优秀的冷链物流企业，他们从干支线+末端宅配相融合，成功将八万单车栗子从美国农场送到中国家庭，把阿拉斯加海产送到全国四十多个城市，这种整合是的"二段式配送"探索出新的平台化、网络化的农产品toc冷链物流新趋势。
3、京东启动的末端配送服务站模式。据悉未来京东将尝试从田间直达餐桌的“abc”(agriculturaltobusinesstocustomer)模式，其中的b环节将覆盖全部采购、仓储、配送、营销售后环节。京东自营生鲜配送站已经运行，这种模式刚好迎合o2o的末端最后一公里的购物体验。
所以，农产品电商冷链物流如果你搞不好，那你干脆关门歇菜算了!
人群定位分析中提到，你要去满足那些“二两瘦肉+两颗白菜+三根蒜苗”的需求，你注定就是两个词：累死、亏死。其实这不仅仅是人群定位的问题，也涉及到品类定位的问题，为什么顺丰优选开始要选择进口食品、阿里巴巴为什么要选择美国栗子和阿拉斯加海产，这些品类的定义不仅仅与人群需求相关，也跟供应链支撑能力密切相关。玩供应链的专业人士都知道，无论是传统零售还是电子商务，运营的核心都是品类驱动的供应链。科学的品类选择是你成功的一大半，所以农产品电商定位品类相当重要，千万不要以过多的品类来吸引更多的购买需求，在多品类混合的供应链体系，特别是农产品品类，会让你亏声四起，搞不好还砸了你的品牌。
大家看本来生活卖的禇橙、柳传志卖的柳桃、顺丰优选卖的荔枝、天猫卖阿拉斯加海产等等，这些都可以看出细分的品类定义对能够做好农产品电商有着重要的价值。
从供应链角度来看，作为品类驱动的供应链，在电商平台选择品类的科学性就决定了你的盈利的潜力。曾经与国内知名电商的供应链总监探讨，当品类增加10倍，供应链的管理复杂度会增加100倍，甚至更高。
这是农产品电商必须重点考核的kpi指标，一个退货带来的损失不仅仅是商品的损失，重要的客户购物体验及口碑的损失，所以农产品电商控制退货比例已经成为ceo关注的重点。当然前面也说到了，宁可送客户，也尽量避免退货带来的损失。
本人实际调研的数据显示，不少农产品电商退货比例达到了10%，好一点的也有6%的比例，这样的退货比例带来的损失是不容忽视的。不过现在农产品电商也做了不少创新，比如预付的c2b模式，会大大降低退货比例;另一种就是上海的厨易时代的o2o模式，渗透到社区，会员制预付费，据说退货比例能够控制在1%以下。
所以控制农产品电商的退货比例，不仅仅是要从运营角度思考，更要从商业模式的角度去变换经营思路。
农产品电商为何亏，以上10个维度的解析可能让大家得到一定的启发，其实这不仅仅是运营管理的问题，也是商业模式的问题，同时还会涉及营销策略，资源整合能力等等!
归类总结一下，农产品电商的亏点主要从以下几个方面：
2、采购的整合不到位。
3、缺乏社会化冷链物流的整合与应用。
4、整个供应链过程的损耗。
5、品类的定位错误。
6、退货比例的控制问题。
要实现真正的减亏，归根到底一句话：顾客体验做要加法，供应链运营成本要做减法。
吃货对于中国14亿人口基数来说，互联网生活是必然趋势，农产品、生鲜电商一定是一个大市场，20xx年的今天，中国农产品电商尚未呈现出一个个行业标杆，整个领域存在诸多的问题，有问题就是发展的机会，以互联网思维探索中国传统行业，一定具有潜在的商业价值，这不是一家公司的使命，是这个行业参与者的共同使命。
产品营销方案
(1)营销环境的种类。
市场营销环境是指影响企业营销活动的所有外部因素。公司的营销环境是指在营销活动之外，能够影响营销部门建立并保持与目标顾客良好关系的能力的各种因素和力量。营销环境既能够提供机遇，也能造成威胁。成功的公司都知道持续不断的观察并适应变化着的环境是非常重要的。识别环境的重要变化主要由公司的营销部门负责。与公司其他部门不同，营销部门必须能够跟踪发展的趋势、寻找市场机会。尽管公司所有的管理者都应该了解外部环境，但营销部门有两个专长。他们有科学的办法——市场情报和市场调研——来收集关于营销环境的信息，而且他们在顾客和竞争环境上也花费更多的时间。在对市场做了系统的调查后，营销部门能够将其战略加以改进，以适应市场新的挑战和机遇。
我们可以简单把其分为微观环境和宏观环境二大类。微观环境指与企业紧密相联，直接影响企业营销能力的各种参与者，包括企业本身、市场营销渠道企业、顾客、竞争者以及社会公众。宏观环境则是指影响营销环境的一系列巨大的社会力量，主要是人口、经济、政治法律、科学技术、社会文化及自然生态等因素。
微观环境直接影响与制约企业的营销活动，多半与企业具有或多或少的经济联系，也称直接营销环境，又称作业环境。宏观环境一般以微观环境为媒介去影响和制约企业的营销活动，在特定场合，也可直接影响企业的营销活动。宏观环境被称作间接营销环境。
所有的营销活动都有可能涉及到微观环境和宏观环境。在这里需要注意的几点是：
1、不同营销活动所面临的主要营销环境是不同的，有的可能主要的竞争对手，而有的可能主要是技术原因，等等。
使得香蕉严重滞销，香蕉生产企业普遍严重亏损。这种整个行业的声誉危机就是行业内企业面临的最大营销环境。这种行业信任危机不改变，所有行业内企业将根本无法生存。改变这种环境就成为企业营销成功的最主要因素。“温州鞋”从“假冒伪劣”的市场形象转为“名优商品”的市场形象，使几乎所有的温州制鞋企业深刻体会到营销环境的厉害。
防范可能出现的威胁，扬长避短，才能确保在竞争中立于不败之地。
(2)营销环境的特征。
1、客观性。
环境作为营销部门外在的不以营销者意志为转移的因素，对企业营销活动的影响具有强制性和不可控性的特点。一般说来，营销部门无法摆脱和控制营销环境，特别是宏观环境，企业难以按自身的要求和意愿随意改变它。如企业不能改变人口因素、政治法律因素、社会文化因素等。但企业可以主动适应环境的变化和要求，制定并不断调整市场营销策略。事物发展与环境变化的关系，适者生存，不适者淘汰，就企业与环境的关系而言，也完全适用。有的企业善于适应环境就能生存和发展，有的企业不能适应环境的变化，就难免被淘汰。
2、差异性。
不同的国家或地区之间，宏观环境存在着广泛的差异，不同的企业，微观环境也千差万别。正因为营销环境的差异，企业为适应不同的环境及其变化，必须采用各有特点和针对性的营销策略。环境的差异性也表现为同一环境的变化对不同企业的影响不同。例如，中国加入世界贸易组织，意味着大多数中国企业进入国际市场，进行“国际性较量”，而这一经济环境的变化，对不同行业所造成的冲击并不相同。有的直接受到很大影响，有的受影响程度并不是很明显。
3、多变性。
市场营销环境是一个动态系统。构成营销环境的诸因素都受众多因素的影响，每一环境因素都随着社会经济的发展而不断变化。
产品营销方案
随着社会进步及人民消费水平的不断提高，电脑消费在广大消费者中日益普及，且竞争激烈。在电脑促销中，抽奖已成为家电数码城节假日促销常用的一种形式，其形式以摸球，转盘等简易方式为主,与消费者消费心理相吻合。xx数码广场从事多年电器尤其是电脑的销售，积累了大量商业有奖促销经验。
：xx数码广场。
：20xx年x月x日—x月x日。
活动期内，凡当日在本店购物满50元者，即可凭收银小票到指定地点处参加"好运滚滚碰出来"活动。每50元可获赠抽奖券一张，多买多赠。
1、顾客凭收银小票到领券处，领取电脑抽奖券;。
2、在抽奖处，将奖券上的8位数字一次性输入电脑，并按确认键;。
3、奖券成功输入后，电脑屏幕将出现9个藏宝图，顾客只能选择其中1个;。
4.、顾客作出选择后，电脑将显示该图所藏奖品，同时公布其它藏宝图所藏奖品;。
5、中奖的顾客凭购物票据及抽奖券到兑奖处领奖。
奖品设置：
一等奖、二等奖、三等奖、四等奖。
兑奖说明：
1、顾客兑完奖品后小票将被盖以“赠品已赠”字样，防止重复领取。
2、仅可领取奖项所对应之奖品，不可调换领取奖品。
3、奖品不兑换现金，不退不换。
1、自助式电脑有奖游戏。
2、即时开奖，顾客立即能知道自己是否中奖，增强顾客参与程度。
3、自助式电脑抽奖，活动形式新颖、高雅，抽奖游戏有趣、刺激;为顾客送去欢乐，为商家增添风采。
场地要求：把活动场地放在门口，能让更多的人关注此活动，会有更好的效果。
场地宣传布置：为了营造好的活动氛围，热闹的场景布置是很有必要;。
所需设备及电脑配套设备要求：
1、电脑：1套：要求cpu：p3以上，性能稳定(每天需工作10个小时);。
2、ups：1个，(能在断电时，供电5分钟，让工作人员能及时关机)。
3、音箱：1对，要求音量能尽量大(因为有趣的声音会有很不错的效果);。
4、打印机：1台：能打印中奖信息;。
5、数字电视：1台：让其他顾客也能很好的感受抽奖过程的视觉效果;。
6、功放喇叭：1套：用于播放抽奖过程中的音乐以及做为主持人话筒的声音放大。
产品营销方案
通过本方案，明确营销公司的业务承包实体地位，赋予其相应的管理职责权限;同时规定年度业务目标及其考核结算办法。
企业各相关部门据此为营销公司提供业务承包的良好环境条件;财务部据此为营销公司建立专账，并进行单列核算与会计监督;企业按本方案对营销公司进行工作指导、业务考核和承包结帐。
营销公司作为湖北博盈投资股份有限公司的所属部门，对企业汽配产品的营销业务实行承包经营，从售前的市场开发、售中的发运调度，到售后的货款回收和三包服务负完全责任。
3.1.1、把握政策机遇和行业动态，根据企业生产能力和经营目标，最大限度地争取市场份额。
3.1.2、搞好产品发运调度，按合同保证安全正点交付。
3.1.3、制定科学合理的薪酬方案，充分激发营销业务人员的聪明才智，确保年度经营目标顺利实现。
3.1.4、建立健全售后服务体系，及时处理客户投诉，努力维护博盈品牌形象。
3.1.5、根据市场情况，负责地提出产品开发和持续改进建议。
3.1.6、负责应收帐款的管理和回收工作，呆滞欠款按规定移交法律事务部组织清收。
3.1.7、认真做好市场信息的搜集、处理工作，逐旬编发《市场旬报》，逐月编发《市场分析报告》，逐月编制《三包服务报表》，提交企业经理层及各相关部门参考。
3.1.8、维护和完善产品可追溯系统，组织对供应商的质量索赔认定，督促本企业制造、检验环节的质量责任追溯处罚。
作为业务承包实体，营销公司具有相对独立的人事调配权、薪酬分配权、自主调控权和应急处置权等。
3.2.1、有权决定业务员的聘用、区域定位和职务升迁，操作程序可参照企业相关制度，聘任决定须报企业人力资源部备案。
3.2.2、有权制定承包体内部二次分配方案和包干费用内控办法，经企业审定后实施。
3.2.3、有权组织相关部门对销售合同、特殊订单进行评审，编制要货计划。
3.2.4、有权合理组织产品的发送运输工作。
3.2.5、有权受理客户投诉，组织三包件的确认、责任的分解和损失的落实。
3.2.6、有权组织三包退回产品的返修、加工和回收再利用，并报请企业财务部认定其有效价值。
3.2.7、有权汇同企业质量部认定对供应商索赔额度，以及企业内部制造、检验环节的质量追溯处罚。
3.2.8、有权提出产品开发、持续改进及价格策略等合理化建议。
3.2.9、有权组织企业产品推广展示、品牌形象宣传及市场公关活动。
3.2.10、在不违背企业根本利益的前提下，享有营销业务管理全过程的自主调控权和应急处置权。
200x年度汽配产品销售收入目标任务为2亿元，其中桥总成销售收入万元，精品齿轮及其它零部件销售收入万元。
4.2.1、销售收入全年目标任务2亿元，分解到月(单位：万元见下表)每月同时考核当月任务完成情况和累计任务完成率。
4.2.2、销售回款率全年综合指标为96%，按上月止累计销售回款率调节当月分配系数。
5.1、提成比率基数营销费用及三包净损提成总比率为3.2%(含销售费1.4%、三包净损1.8%)由营销公司自主调控。
5.2、月结算额度(万元)。
当月总提成=当月销售收入*3.2%*p(q+0.04)。
p:当月止累计任务完成率。
q:上月止累计销售回款率。
5.3、年总决算(万元)。
全年总提成=3.2%n(q+0.04)+0.3%(n-20xx)。
n:全年销售总收入。
q:全年销售回款率。
6.1、员工薪酬控制在总提成的18%左右，包括营销公司全体成员的基本工资、岗位工资和绩效工资等。
6.2、办公经费控制在总提成的4%左右，含通讯费用、宣传资料及办公用品开支等。
6.3、差旅费控制在总提成的12%左右，含营销公司认可的业务员差旅费及办事处房租开支等。
6.4、三包服务费控制在总提成的50%左右，包括调件材料费、三包物质发运费和三包理赔开支等。
6.5、业务招待及公关费用控制在总提成的10%左右。
6.6、市场开发费根据需要和可能酌情处理。
三包收入包括对供应商索赔收入、对外理赔后退回物质的有效价值和企业内部追溯处罚收入。按程序核定后冲减三包服务损失。
7.1、营销公司每月提交对外索赔明细汇总表，经财务部核实后认定为三包收入。
7.2、三包仓库对退回物质积极组织返修分流，每月提交出库明细及回用价值表，扣除制造部维修改制成本费用，经财务部认定为三包收入。
7.3、企业内部人为质量事故造成的三包损失，由营销公司敦促质量部进行追溯处罚，并视同为三包收入。
8.1、营销公司应注重业务员素质教育和培养，坚持诚信为本，依法经营。
8.2、营销公司不得私设账户，截留货款，不得妨碍和逃避企业的财务监督。
8.3、企业各部门应牢固树立以市场为导向、视客户为上帝的经营思想，尽力为营销公司的业务承包创造良好条件。
8.4、经评审认定的订单，确属制造原因影响交付的，由责任部门承担5-10%的违约金。
9.2、营销公司薪酬分配及费用管理细则。
10.1、营销公司销售指标考核评估表。
10.2、三包报务对外索赔明细汇总表。
10.3、市场旬报。
10.4、市场分析报告。
10.5、三包服务开支报表。
本方案由人力资源部负责起草。
本方案经企业负责人和承包体负责人审签后实施。
理财产品营销方案
近期以来，泰安工行泰山支行在旺季服务竞赛动中，树立“以客户为中心”营销理念，认真分析市场客户需求，把理财产品作为营销亮点，以理财产品为抓手，采取多种有效措施，扩大营销业绩，实现了理财产品销售与存款增长互动良性发展。截至3月8日，该行实现理财产品销售28708亿元，较去年同期销售额增长2.5倍，完成旺季竞赛计划的113%。
统一思想、提高认识。该行把存款作为旺季业务的重中之重，从关系全行可持续发展的战略高度充分认识存款工作的重要性，进一步统一员工思想、提高认识，增强市场竞争意识，深入挖掘优质客户资源，广开存款渠道，扎扎实实开展好稳存增存工作，确保了存款稳定快速增长。
加大产品宣传，力促产品营销。支行及网点充分发挥电子屏、板报等渠道宣传作用，将保本型产品的特性及亮点在营业网点显著位置滚动播放、张贴，大力宣传保本型产品安全性、收益性兼具的特性，吸引客户的眼球。其次，开展理财课堂、银企联谊等活动，广泛营销商友卡、银行卡、特易通等金融产品，抢点市场先机，赢得营销主动。
瞄准重点客户，实施精准营销。深入实施优质客户发展战略，加大营销力度，扩增优质客户规模，提升客户质量，大力开展公私联动营销工作，实施一站式营销，奋力拓展优质客户，扩大市场份额，努力做好大中型优质客户的拓展营销和日常维护工作，不断提高优质客户贡献度。用心采取有效措施，在开展市场调查中，紧紧围绕重要目标、盯住重点客户，重点对贴合一、二类标准的单位开展精准营销。对优质客户实施预约服务和跟踪服务，充分体现优质客户的价值。
加大通报力度，促进销售增长。为促进销售业绩的快速增长，支行对各项产品销售业绩进行辖内网点排行，并在全辖一线柜员中开展了产品营销pk活动，每旬评选出一名营销能手进行物质奖励，以鼓励先进、鞭策后进，推进旺季营销竞赛活动的持续开展。
产品营销方案
经过分析得出，xx公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产（仓单）押质受信”产品，则能够则正好能够满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，能够充分的满足其生产经营流动资金需求。
动产（仓单）质押业务是中国兴业银行为客户带给的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且贴合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。
2、竞争对手分析。
（1）swot分析：
向外界推广“动产（仓单）质押业务”，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。不仅仅如此，对于所需要营销的集团----三一重工股份有限公司，这款产品对于公司能够使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额；密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。
（1）专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，能够透过电话访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。
（2）普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户带给此类产品及服务。这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。
（3）利用atm、pos自助设备等银行的外部服务设备，透过在提取款项的过程中发布广告、带给产品信息、，从而提高该产品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。
（5）选取中间商代理。由兴业银行授权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所应对面地为客户分析保障需求、介绍产品特色，完成产品的销售，并为客户带给相关后续服务。
2、营销理念：
（一）、以客户为中心的，注重个性化、优质化、差异化、效率化服务。形。
成良好的售后咨询服务联系群，方便解决客户的各种疑惑和要求，为他们带给全方位的银行服务。
（二）、以银行业务为主，品牌化、专业化营销。对外业务是所有商业银行的生存之本，既要满足大多数客户的需求，也要聚焦优质行业客户，拉动银行产品的发展。充分发挥自身优势，营销全国性行业大客户。
（三）、以产品为中心，构成全面的客户评价机制，第一时间了解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进行营销，使企业透过加强对流动资金的规划，使银企双方实现双赢。
1、促销策略：（1）利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，指派银行的工作人员向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，能够透过登门拜访的方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。
（2）向原有的老客户带给体验式服务，将“动产（仓单）质押业务”给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推广本产品。
（3）采用电话直销的方式以电话为主要沟通手段，合理地利用原有客户资源，与客户取得直接联系，并完成保产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销模式。这种方式简便，灵活，成本低。
（4）采取让银行理财人员深入到各家规模公司去进行营销推广，先进行初步的沟通，让各家公司的管理人员对于“动产（仓单）质押业务”有必须的了解，再推荐使用该产品。
（5）广告方式。利用公交站牌和各大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，还能够透过各大媒体如新浪、搜狐、新华网等以按钮或通栏广告的形式向全体公众告知“动产（仓单）质押业务”的信息，做到产品良好的普及性。透过这种方式，能够更加广泛的宣传新产品，提高知名度，在产品推出的初期能快速地进入市场，有利先一步抢占市场份额。
2、促销理念：
透过独特的，市场化的经营运作模式，发掘新的市场机会，开发培育新的市场核心客户，为他们开辟更大的发展空间。要透过带给专业水准的服务，使客户资产价值增加，让客户享受增值服务，实现共生共赢，共同发展的合作模式，使其经营风险降低，运营效率提高，并透过带给产品的服务，达成持续赢利的目标。适应当前经济金融发展趋势的变革，为银行将来的开辟一条更广阔的发展路途。
产品营销方案
1、认为网站的文章内容更新一定要有规律，把站点提交给百度之后，不要今天上午更新了，明天下午才更新，或者是隔几天才更新一次，特别是新站，在百度的沙盘考察期之时一定要规律的进行更新，建议在每天的上午9点―12点之间进行更新，因为上午这段时间百度蜘蛛比较活跃，当然更新时间也可以自己定，如果每天都这个规定时间进行更新，百度蜘蛛就会在这个更新时间段来你的网站收录内容，如果你更新没有规律，让百度蜘蛛每次来你的网站之时都空手而归，久而久之百度蜘蛛找不到要吃的东西，就可能会对你网站产生不信任，从而干脆就不理你了。所以在新站考察期阶段内容的更新一定要有规律的进行。不然对你的网站过沙盘期是会有很大的影响的。
2、外链的建设的误区，网站在刚建立的时候确实需要去做一些外链来吸引百度蜘蛛来你的网站进行收录，但是很大站长往往在新站建立初期阶段就进行大规模的发布外链，而且发布了大量的垃圾外链，而文章内容十分的缺乏，从而导致蜘蛛每次来到网站都由于没有能够收录的内容从而导致对你的网站进行降权处理，而且由于一个新站外链建立的太快，从而可能会被百度认为你的网站是在作弊，作弊之后的网站一般都会被百度拔毛处理，或者直接拉进百度沙盘进行考核，这也是新站一直逃离不出百度沙盘的原因，所以这里建议新站在百度考核期外链的建立每天稳定几个，以后等网站收录上来之后再升至每天十几个、每天几十个，也不要今天发布几个外链，明天发布几十个外链，后天一个都不发。网站外链也要每天稳定的建立，做外链需要遁序渐进的进行。也是需要有规律的进行。当然，做外链的同时内容也要加紧更新，一定要谨记。
3、网站建立之初，不要立即把网站提交给百度，有些朋友在刚搭建好网站的时候，为了能够快点让百度给收录，匆匆忙忙就把网站提交给百度了，其实我个人觉的这样做是不太正确的，因为网站才刚刚弄好，没有内容，还不够完善，就把网站给提交给百度了。所以当百度蜘蛛来到你网站的时候，由于网站还没有什么可供百度蜘蛛收录的东西，这样有可能导致蜘蛛只收录了你的首页之后下次就不太愿意来了，可能会隔个十天半个月才会来一次。所以我个人认为，在网站搭建好了，然后就写几篇原创的文章，这里特别提示下，文章一定要高质量，具有价值的，字数超过800以上。而不是随便写一些就当原创文章发表了，另外网站的标题，关键词、描述一定要定好，不能两天一小改，三天一大改。等把你的网站的内容完善之后，这个过程可能需要数天的时间来完成，然后再提交给百度。
4、网站的内容的问题，很多人为了能使网站拥有更多内容让百度收录，往往会在网上进行大量的转载，大量的复制互联网上高度重复的内容，甚至还会用采集软件进行大量的采集，以我个人做站的经验来看，新站在百度考查期千万不要做这些行为，这些行为只会让百度蜘蛛讨厌你的网站，很容易造成网站被百度给k站，为什么呢？因为百度蜘蛛是很讨厌互联网上高度重复的内容的。我来打个比方，在你家里，每天都是你老婆给你做饭吃，而你老婆每一餐每一顿饭都给你做一样的菜，天天如此，就是没有新鲜的菜，你会感到厌恶吗？我想肯定会的，百度蜘蛛也是如此，你转载了大量的网上高度重复的文章，百度蜘蛛每次来你网站看见的都是相同的东西，你的网站都是百度蜘蛛不愿意吃的东西，而且每次来都是如此，每次来都没有一点新鲜的美味，时间一长百度蜘蛛对你的网站就产生了厌恶感，从而对你的网站进行降权，以后就不愿意来你的网站收录了。
网站推广需要找到一个很好的团队才能操作的完美，才能达到好的效果。“武汉耀杰科技”就可以在很多角度去分析一些网站推广的侧重点，站在消费者的视角，选择一个大家都感兴趣的范围，定位一个网站的内容。是感情方面的内容还是工作方面的，家庭生活方面的，定位一些关键字。只有出现这些关键字，才可以对产品达到推广的目的，定位一个有吸引力的标题。
产品营销方案
端午节是中国一个古老的传统节日，直到现今，端午节仍然是许多中国人民喜爱和盛行的传统节日。今年的端午节三天小长假，为四隆广场和景子街购物广场业户又创造了一个销售佳期。为了营造商场浓浓的节日氛围，促进两店业户销售业绩再创新高，特策划端午节促销活动。
端午佳节钓香粽四隆景子好礼多。
20xx端午节。
《端午佳节钓香粽四隆景子礼品多》。
活动时间：下午13：00x15：00。
活动地点：四隆广场一层大厅(南门扶梯处)、景子街一层大厅北侧。
活动内容：活动期间光临四隆广场、景子街购物广场、景子街小商品城的消费者，不限金额，凭购物小票和购买物品参加游戏一次。
消费者到指定区域内手持钓竿，计时开始从蓝线处跑到对面红线处，钓取红色圆圈内的“粽子”，钓着粽子向回跑，把粽子放到起点的蓝色圆圈内，游戏时间为90秒。在规定时间内钓取的粽子越多礼品越丰富。
奖品设置：
4个xxx粽子一盒。
3个xxx风筝一个。
2个xxx杯子一个(库存)。
1个或0个x纸抽一盒(库存)。
(注：可同时有4人参加)。
每天30盒粽子x3天x2=180盒。
每天20个风筝x3天x2=120个。
每天54个杯子x3天x2=324个。
每天80盒纸抽x3天x2=480个。
1、商管部：负责组织业户做好活动宣传，活动期间的业户管理，业户须知起草和发放。
3、工程部：负责活动装饰品安装、张贴工作。
4、保卫部：负责活动现场秩序维护。
5、财务部：活动资金保证与结算。
6、工会：活动纪律督导和活动现场人员调配，业户销售情况抽查。
7、超市：粽子、冰柜等在超市采购的活动奖品、礼品的运送工作。
1、粽子：13元/盒x180盒=2340元。
2、风筝：库存马克杯：库存纸抽：库存。
4、活动道具kt板粽子70个、钓竿：750元。
总计：10090元。