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反洗钱季度分析报告
根据部门工作安排，总结反洗钱岗位2011年上半年工作实际，对反洗钱工作中存在的、或潜在的风险进行浅析，具体内容如下：
一、制度建设与组织建设情况。
(一)制度建设方面。
自2006年以来，反洗“钱一法四规”先后发布，根据中国人民银行的监管规定，公司对各分支机构提出了关于健全反洗钱内部规章的要求，但一些单位对反洗钱工作仍不够重视，存在未建立健全制度或者简单照搬照国家法规和公司制度的情况，没有操作性，报备不及时；同时存在职责不落实、工作流于非形式的情况，没有真正理解反洗钱工作的重要性和危害性。
(二)组织建设方面。
随着公司的发展与壮大，每年都会有部分分支机构负责人调整、轮换，按照反洗钱法规要求，应负责人调整后应及时向所在地人民银行报备反洗负责人、领导小组、部门职责变更情况，经了解，仍有部分分支机构存在不及时调整领导小组成员、部门职责、报备不及时等情况。
(一)身份识别与客户身份资料及交易资料保存。
个别营业部在客户身份识别工作上，工作简单机械，依赖于系统对身份证件的验证，对其他信息的要求存在不实情况，复核流于形式，缺少分析的过程。
案例：2011年调取某营业部客户档案，发现客户身份信息健全、身份证无不确定情形，客户职业为“事业单位工作”，工资是月1万元以上，分析客户所在地收入分配水平，存在收入与职业不相匹配的疑点，但柜员在复核时没有进行分析、提出质疑，工作存在不认真、不负责。
(二)大额交易与可疑交易报告方面。
各单位对大额交易和可疑交易报告完全依赖于公司反洗钱监测系统的监测，对于系统外、工作中的一些潜在风险不够重视。
案例分析：2010年某营业部某客户开户后频繁大量转入大额资金，资金交易明显符合反洗钱报告特征，调取该客户交易数据，发现多次当日大额转入当日转出情形，该营业部在执行大额报备规定的过程中，了解客户存在该类情况，但并未对该客户进行高风险关注，缺少基本的反洗钱意识和警惕性。
三、培训与宣传。
10日为反洗钱宣传期，宣传结束后各单位应天6月10日上报宝剑、培训工作总结，但截止6月末仍有个别单位未上报总结材料。
四、通过2011年上半年的工作总结，发现各单位在反洗钱方面仍存在不足，对潜在风险够重视，对工作执行过于机械，没有工作主动性和积极性，希望各单位加大反洗钱工作力度，提高对反洗钱的重视，将反洗钱工作落实到实处。
银行季度财务分析报告
1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立。，招商银行在上海证券交易所上市;，在香港联合交易所上市。成立二十多来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势。以来，招商银行先后被波士顿咨询公司列为净资产收益率全球银行之首;荣膺英国《金融时报》“全球品牌100强”第81位、品牌价值增幅全球第一名，《福布斯》“全球最具声望大企业600强”第24位，以及《华尔街日报》(亚洲版)“中国最受尊敬企业前十名”的第1位;荣获《欧洲货币》、《亚洲银行家》等国内外权威媒体和机构授予的“中国最佳零售银行”、“中国最佳私人银行”、“中国最佳托管新星”等。206月末，招商银行资产总额达19727.68亿元人民币。截至10月末，招商银行在中国大陆的93个城市设有32家一级分行、50家二级分行、12家直属支行及760多家支行，2家分行级专营机构(信用卡中心和小企业信贷中心)，2家境外分行(香港分行、纽约分行)，1家子银行(香港永隆银行)，1622家自助银行，1500多台离行式自助设备，一家全资子公司——招银金融租赁有限公司;在香港拥有永隆银行和招银国际金融有限公司两家全资子公司，及一家分行;在美国设有纽约分行和代表处;在英国设有伦敦代表处。8月3日，招商银行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区信托投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。
二、财务报表结构分析(一)资产负债表结构分析。
1、资产结构分析1。
资产是指一企业透过交易或非交易事项所获得之经济资源，能以货币衡量，并预。
1
(1)贷款结构。
在招商银行贷款的贷款总额中，企业贷款占了最大部分，并同比上涨;其次是零售贷款，同比略有下降;票据贴现占很小部分，同比下降。
新技术产业等优质行业的支持力度，并控制向房地产、地方政府融资平台、“两高一剩”等国家重点调控行业的贷款投放，企业贷款的行业结构得到进一步优化。零售贷款余额及新增紧随四大银行居国内同业第五位，其主要结构如下：
招商银行零售贷款结构表。
力度，优化了资产负债配置结构，同时取得了较好的投资绩效。22、负债结构分析。
(1)存款分析。
客户存款是招商银行负债的主要方面，也是其资金来源的主要渠道。在上半年竞争日趋激烈的情况下，客户存款继续保持稳定增长。截至206月30日，本集团客户存款总额为24,564.36亿元，比20末增长10.65%。本期客户存款占比下降了6.21个百分点，同业和其他金融机构存放款项和拆入资金占比有较大上升。活期存款占客户存款总额的比例为53.50%，较年末下降1.08个百分点，定期存款占客户存款总额的比例上升。这减缓了银行的还款压力，有助于提高银行的安全性和流动性。
(2)应付票据、应付账款占总资产百分比变动主要为公司生产经营业务增长所。
致。
(二)利润表结构分析。
招商银行利润表。
年1-6月，利息净收入同比增长22.19%，主要原因包括：一是生息资产规模增长较快;二是受上年加息翘尾因素影响，资产重定价水平提升，生息资产收益率提高;三是风险定价水平提升。非利息收入同比增幅30.35%。，与今年上半年商业银行非利息收入同比增加21.5%的行业趋势一致。尤其是其他净收入同比增长72.07%，主要受票据价差收益增长影响。
本期经营活动的现金流有大幅变动。在现金流入方面，变动幅度最大的是同业和其他金融机构存放款项净增加额和同业拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额;其次是收取利息、手续费及佣金的现金增加，得益于业务的扩张;存款增加幅度也较大。在现金流出方面，存放同业和其他金融机构款项净增加额大幅上涨;支付利息、手续费及佣金的现金增幅也较大，这主要是因为存款增加;支付的所得税费及其他各项税费也有较大增加，因为营业收入的增长和经营规模的扩大。
2、投资活动。
投资活动产生的净流出有非常大幅度的增长，但投资流入和流出的变化并不大。可见，招商银行的投资战略保持稳健。
3、融资活动。
筹资流入的增加主要源于发放长期债券;筹资流出主要变动受偿还已到期债务支付的现金的影响。从现金流量表看，公司的融资处于快速扩大的状况，需要注意财务风险。
三、总体经营情况评述。
2012年1-6月，面对复杂多变的外部形势，如宏观经济运行放缓，货币政策微调，房地产市场持续降温等，招商银行克服各种不利因素，进一步深入推进二次转型，实现了盈利的平稳增长。
盈利平稳增长，但增幅逐步放缓。2012年上半年，实现归属于本行股东净利润233.77亿元，同比增加47.77亿元，增幅25.68%，实现平稳增长，但增幅较2012年1季度的32.16%回落了6.48个百分点。年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(roaa)和归属于本行股东的平均净资产收益率(roae)分别为1.53%和27.00%，较2011年的1.39%和24.17%均有所提高。
资产负债规模较快增长。截至2012年6月末，资产总额为33,227.01亿元，
比年初增加5,277.30亿元，增幅18.88%。同期，股份制商业银行总资产达211084亿元，同比增长27.3%。可见，资产规模的迅速增长是整个银行业发展的趋势。资产质量基本稳定，拨备覆盖水平提高。截至2012年6月末，不良贷款余额为99.03亿元，比年初增加7.30亿元;不良贷款率为0.56%，与年初持平;不良贷款拨备覆盖率为404.03%，比年初提高3.90个百分点。
反洗钱季度分析报告
反洗钱工作是金融从业者的神圣使命，也是金融业的良心。做好反洗钱工作，一直以来都是我支行工作的重点，也是我们在日常工作中恪守的准则。
8月，我们迎来了人民银行的反洗钱检查。两天的检查中，我们不断的与前来检查的领导沟通交流，发现了我们工作中的不足，更学习到了很多反洗钱工作中的方式方法。在发现我们的缺点的同时，也获得了长足的进步。针对本季度的反洗钱工作，现总结如下：
一、完善组织领导体系，建立合理反洗钱岗位。一直以来，我行都根据总行要求，建立了以行长为主要负责人，以全行员工为成员的反洗钱工作小组。此外，由于最近一段时间内我行员工岗位调动较频繁，执行反洗钱工作报送的人员也出现了几次变化。在反洗钱电子信息报送的工作中，编辑岗的成员经历了多次变化。但在每次岗位变更之时，我们对相关人选都进行了反复的培训和考核，做到反洗钱工作岗位设置合理，行之有效。
二、注重培训学习，提高反洗钱工作认识。
我支行将反洗钱“一法四令”等法律法规作为反洗钱业。
务培训的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小组开展集中培训等形式的反洗钱业务培训，每月一训一考，力图使每位员工都能够掌握反洗钱知识，领会反洗钱的精神意义和宗旨。
三、搭建有风险等级划分平台,建立人工分析识别机制。客户风险等级划分是金融机构履行客户身份识别义务的重要内容，它对有效防范洗钱和恐怖融资风险具有非常重要的作用。随着我行新反洗钱系统的上线，反洗钱系统进行升级和完善，不仅增加了风险等级划分模块，而且建立了客户历史账户信息等相关信息的查询模块，使得客户风险等级划分工作更加有据可依，更加高效完善。本季度，我支行集中对存量客户进行了识别工作。划分出了高风险、叫高风险、中风险、较低风险、低风险五个客户风险等级。虽然这项工作尚未全部完成，但是在集体努力的环境下，相信可以很快完成后续的工作。同时，由于新的反洗钱系统建立了可疑交易主动分析识别报送机制，加强人工判别，对人工判定为可疑交易但系统未能识别的，使用反洗钱系统进行新增上报，这不仅提高了反洗钱可疑交易上报的准确率，更为做好反洗钱系统建设打下坚实的基础。
今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度增强反洗钱工作的紧迫感、主动性。相信，在经历了人民银行反洗钱检查的洗礼后，我行的反洗钱工作可以做得更专业、更准确。严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。
银行季度财务分析报告
1、历史沿革。
工行于1984年1月1日作为一家国家专业银行而成立，承担了中国人民银行的所有商业银行职能，而中国人民银行则正式成为国家的中央银行。
工行成立以来，曾经历几个阶段，期间由国家专业银行转型为国有商业银行，之后再整体改制为股份制商业银行。
自1984年至1993年，工行是国家专业银行。在此期间，工行扩大了业务规模和分销网络、强化了财务会计与管理制度以及提高对盈利能力和风险管理的重视。
1994年，国家成立三家政策性银行，以承担国家专业银行的主要政策性贷款功能。包括工行在内的各国家专业银行，在此后转型为四大国有商业银行。自1994年至，工行在业务的许多方面作出了重大改进，以建立现代商业银行的运营体系，包括加强资本基础、运营绩效、资产质量、风险管理、信息科技、内部控制、组织结构、业务流程和管理透明度。
过去十年间，国家采取了一系列举措，旨在加强国有商业银行的资本基础，提高资产质量。年，作为加强四大国有商业银行资本基础举措的一部分，财政部向工行定向发行850亿元的30年期特别国债，所筹集的资金全部用于补充工行资本金。年及年，工行将总额达4,077亿元的不良资产按账面值处置给华融公司。1999年至年，作为处置的对价，工行向华融公司收取947亿元现金和华融公司发行的总面值达3,130亿元的十年期不可转让债券。
5.7506%、2.2452%和0.4454%。206月，社保基金理事会也认购了工行a股发行和h股发行前已发行股份的4.9996%。
2、成立股份有限公司。
工行在2005年10月28日从一家国有商业银行整体改制成一家股份有限公司，财政部和汇金公司担任工行发起人，并正式更名为中国工商银行股份有限公司。中国工商银行股份有限公司于设立后承继了原中国工商银行的所有业务、资产和负债。
二、工行业务。
1、工行的业务概况。
工行主要业务包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务以及其他业务。就贷款余额和存款余额而言，工行是我国最大的商业银行。截至2005年12月31日，工行的总资产、贷款余额和存款余额分别为64,572亿元、32,896亿元和57,369亿元;工行2005年的总收入(包括净利息收入、净手续费和佣金收入、其他非利息收入以及营业外收入)达到1,657亿元。根据中国人民银行公布的数据，截至2005年12月31日，工行的总资产、贷款余额和存款余额分别占我国所有银行机构总资产、贷款余额和存款余额的16.8%、15.4%和19.4%，并且分别占四大商业银行总资产、贷款余额和存款余额的31.4%、30.4%和32.6%。
工行主要在我国境内运营，提供广泛的商业银行产品和服务。根据中国人民银行公布的资料，截至2005年12月31日，以公司贷款余额、票据贴现余额及公司存款余额计算，工行是我国最大的公司银行;截至2005年12月31日，以个人贷款余额和个人存款余额计算，工行是我国最大的个人银行;以2005年总交易额计算，工行是我国领先的贷记卡、准贷记卡和借记卡服务提供行。截至年6月30日，工行拥有超过250万公司客户以及超过1.5亿个人客户，并通过境内18,038家分行、营业网点及其他机构(包括总行)的传统分行网络，以及通过包括一系列网上及电话银行、1,610家自助银行中心、19,026部自动柜员机的电子银行网络，为客户提供服务。
于香港、伦敦及阿拉木图亦拥有控股机构。以截至2005年12月31日总资产计算，在其本身或其母公司在香港联交所公开上市的香港注册银行中，工行的控股机构工银亚洲排名第六。
工行自19起实施的一系列改革措施使工行实现了业务、运营及企业文化的重大转型。工行特别重视发展全面风险管理体系，并优化工行的业务架构及组织结构。工行业务重点及架构已逐步发展，以满足工行客户对广泛的银行产品及服务的需求。工行专注于拓展个人银行业务的.运营，尤其是高增长的手续费和佣金业务，同时工行作为电子银行服务提供行亦已取得领先地位。工行通过投入充足资源发展信息科技，并建立起一套集中的信息系统，让工行可以分析客户群的动态，集中发展有吸引力的客户，并提升工行的风险管理能力以及其他内部控制能力。工行相信由于上述改革，将使工行的业务结构及流程、公司治理和内部控制成为我国商业银行中的佼佼者。于2005年的财务重组已大大巩固了工行的资本基础。工行相信工行正处于寻求进一步增长的有利地位。
2、工行的竞争优势。
(1)工行为中国最大商业银行。
(2)拥有庞大且优质的公司及个人客户基础。
(3)拥有广泛的分销网络，并且是最大的电子银行服务提供行。
(4)领先的信息科技能力。
(5)增长迅速的手续费和佣金收入。
(6)全面的风险管理和内部控制。
(7)稳定及经验丰富的管理团队。
3、工行面临的竞争情况。
工行目前主要与四大商业银行中的其他三家和其他全国性商业银行竞争。工行还面临来自若干其他银行机构日益激烈的竞争，包括城市商业银行和在国内开展业务的外资银行。工行与境外金融机构的竞争在未来将更加激烈。工行与国内其他商业银行和金融机构主要在所提供产品及服务的种类、价格和质量、银行设施的便利程度、品牌认知度和信息科技发展的层面上竞争。
三、上述业务发展计划与现有业务的关系。
工行正在按照-年整体战略和发展规划稳步推进。工行的业务发展计划主要是充分利用工行现有的业务优势，根据客户的需求,大力拓展新的业务品种和服务手段，增加工行利润增长点,提高工行的盈利能力和抗风险能力。发展计划也将进一步优化工行的组织机构,提高业务运作效率和管理水平，强化现行运行机制中的优势，使现有业务运行和发展计划形成一种良性互动的关系，从总体上提高工行的经营管理水平。
季度经济活动分析报告
年初，货运总公司对我司下达经济责任制指标计划，具体指标计划为：
1、责任成本****万元[]。
2、船舶交通事故损失金额。
（1）库区、中游：*元/ktkm。
（2）下游：*元/ktkm。
（3）上海港作：*元/艘。
（4）其它港作：*元/艘。
3、船舶效率。
（1）拖轮船产量*吨千米/千瓦。
（2）驳船船产量*吨千米/吨。
4、燃油消耗。
（1）企业单耗*千克/千吨千米。
（2）非生产用油*吨。
（3）燃料油与总耗量比例*%。
5、驳船营运率*%。
我司根据货司下达的经济指标计划，对各项经济指标进一步细化，层层分解落实，为确保目标的完成，船务公司领导班子带领公司全体干部职工，面对指标的压力，经过近几个月来的努力，公司一季度主要经济指标均达到计划进度要求。
（一）责任成本指标。
1－3月份累计责任成本1510万元，为计划进度1550万元的97.42%，实绩比计划节约40.00万元。
（二）安全、货运质量指标。
1－3月份累计交通事故损失金额3万元，为计划进度32.34万元的9.28%;与去年同期比减少1万元。1－3月份无货运质量事故，无货主投诉，货差损赔偿金额为零。
（三）船舶效率指标。
1－3月份累计完成拖轮船产量64185吨千米/千瓦，为计划计度（60480吨千米/千瓦）的106.13%，超进度3705吨千米/千瓦；与去年同期比，增加740吨千米/千瓦，增幅1.17%。
sp;。
1、成本控制压力没有缓解，主要体现在：
（1）随着二季度生产投入的增加，各项安全生产费用和人工成本也将随之上升，加上燃油成本居高不下，运价上涨困难，企业效益压力更大，控本增效将是企业的重要举措，因此，各项成本的控制压力将更加突出。
（2）为了进一步向内挖潜，半年工作会后上级调整指标的趋势仍然存在。
（3）海损杂支，船舶修理费都有上年下转，并在今年成本中消化，控制压力比较突出。
2、燃油指标压力将会显现。
（1）劣质油一季度掺燃比完成较好，因为6000匹拖轮未上线所致，随着生产投入增加，该项指标的控制压力就会显现。
（2）非生产用油指标控制较好，是因为一季度港作船的减少所致。
（3）单耗水平取决于货源的组织水平，如果货源不对流，附拖和空队现象以及小运转增加，对单耗产生直接影响，控制难度相当大。
3、安全隐患犹存。我司船舶均为老旧船，设备隐患较多，加上航道秩序混乱，不安全、不可控因素越来越多，对船舶航行安全构成很重的压力。
4、部分船船舶水电费出现异常。
三月份有四艘船舶水电费出现异常，严重超进度，为了查清水电费超进度的原因，责成经监处、计财处认真调查，并作出处理，今后财务对船舶的水电费进帐，要登记明细，方便考核、查询和对帐。
四、下步工作。
参加经济活动分析会的李总经理，对公司一季度经济活动进行了总体归纳，同时布置了下步工作。
（一）一季度指标运行正常。
1、成本管理得到了科学预控。
2、生产指标超进度。
3、安全保持了稳定。
4、服务船舶的力度进一步加大。
（二）下步工作。
1、认清形势，转变观念，保持清醒头脑。目前，我们面临三大压力：一是货司效益指标欠进度；二是成本压力日益突出；三是修费不足，对船舶设备养护造成空前压力。我司要加强科学管理，作好半年工作会指标调整的思想准备。
2、成本控制要注意四个指标的监控。
银行季度财务分析报告
201x年，世界经济全面复苏，我国经济持续平稳发展。全年gdp达到13、7万亿元，增长9、5%。宏观调控取得明显成效，粮价高位平稳回落;投资增幅减缓，消费市场稳中趋活，进出口贸易快速发展;居民收入、企業利润、财政收入显著提高。然而，宏观调控取得的成果仅是阶段性的，投资反弹压力依然较大，通货膨胀压力仍未根本缓解。
201x年，居民消费价格(cpi)总水平上涨3、9%。生产者价格(ppi)大大高于cpi，工业原材料、燃料、动力购进价格同比上涨11、4%，连续24个月攀升，10月份同比涨幅高达14、2%;进口价格指数攀升较快，第三季度达到15、5%，为近三年来的最高水平。
央行及时调整货币政策方向，动用存款准备金工具和利息杠杆，抑制通货膨胀。总体上看，201x年货币供应量增幅回落，贷款适度增长，广义货币供应量m2余额25、3万亿元，同比增长14、6%。全部金融机构新增人民币贷款2、26万亿元，比201x年少增4824亿元，比多增4173亿元。基础货币余额5、9万亿元，同比增长12、6%。尽管央行还是采用稳健的货币政策，可事实上货币政策已经趋紧。这对普遍存在“规模冲动”和“速度情结”的上市银行来说，构成了一个不小的挑战。
截至201x年4月30日，五家上市银行都已公布了201x年报。根据五家上市银行的年报，五家上市银行总体来看，一方面业绩平稳增长，盈利结构有所优化;另一方面受经济金融运行形势的影响，不良贷款绝对额明显上升，资产结构优化调整任务依然艰巨。此外，201x年上市银行争相融资也成了资本市场一道独特的风景。
201x年上市银行经营发展状况有以下五方面的特点。
银行季度财务分析报告
一、总体评述：
（一）公司财务业绩概况。
根据京通纺织有限公司发布的资产负债表和利润表的数据，我们运用比率分析法和图表分析法等方法分析数据可以看出该公司20财务状况基本处于一般盈利状态，相比去年有一定的增长。
（二）各经济指标完成情况。
本年实现营业收入45077995。4元，比去年同期有较大的提高，净利润也有较大的增加基本上完成了相应的指标。
（一）资产负债表。
1。企业自身资产状况及资产变化说明：
公司本期的资产比去年同期增长33。76%。资产的变化中固定资产增长最多，为1155032。02元。企业将资金的重点向固定资产方向转移。应该随时注意企业的生产规模，产品结构的变化，这种变化不但决定了企业的收益能力和发展潜力，也决定了企业的生产经营形式。因此，建议投资者对其变化进行动态跟踪与研究。
流动资产中，存货资产增长的比重最大，为43。66%，在流动资产各项目变化中，货币类资产和短期投资类资产的增长幅度小于流动资产的增长幅度，说明企业应付市场变化的能力将减弱。信用类资产的增长幅度明显大于流动资产的增长，说明企业的货款的回收不够理想，企业受第三者的制约增强，企业应该加强货款的回收工作。存货类资产的增长幅度明显大于流动资产的增长，说明企业存货增长占用资金过多，市场风险将增大，企业应加强存货管理和销售工作。总之，企业的支付能力和应付市场的变化能力一般。
2。企业自身负债及所有者权益状况及变化说明：
从负债与所有者权益占总资产比重看，企业的流动负债比率为1。56长期负债和所有者权益的比率为0。066说明企业资金结构位于正常的水平。
本期和上期的长期负债占结构性负债的比率分别为11。75%，13。09%，该项数据比去年有所降低，说明企业的长期负债结构比例有所降低。盈余公积比重提高，说明企业有强烈的留利增强经营实力的愿望。未分配利润比去年增长了355%，表明企业当年增加较多的盈余。未分配利润所占结构性负债的比重比去年也有所提高，说明企业筹资和应付风险的能力比去年有所提高。总体上，企业长期和短期的融资活动比去年有所减弱。企业是以所有者权益资金为主来开展经营性活动，资金成本相对比较低。
（二）利润及利润分配表（附后）。
1。利润分析。
（1）利润构成情况。
本期公司实现营业利润039。24元，利润总额217。24元。实现净利润1506451。59元。
（2）利润增长情况。
本期公司实现利润总额2016217。24元，较上年同期增长19。3%。其中，营业利润比上年同期增长18。4%，增加利润总额326217。24元。
2。收入分析。
本期公司实现主营业务收入45077995。4元。与去年同期相比增长5。9%，说明公司业务规模处于较快发展阶段，产品与服务的竞争力强，市场推广工作成绩很大，公司业务规模很快扩大。
3。成本费用分析。
本期公司发生成本费用共计43156921。12元。其中，主营业务成本38240729。96元，占成本费用总额0。89;营业费用430998。04元，占成本费用总额0。9%;管理费用3951383。13元，占成本费用总额9。2%;财务费用273588。97元，占成本费用总额0。6%。
4。利润增长因素分析。
本期公司利润总额增长率为19。3%，公司在产品与服务的获利能力和公司整体的成本费用控制等方面都取得了很大的成绩，提请分析者予以高度重视，因为公司利润积累的极大提高为公司壮大自身实力，将来迅速发展壮大打下了坚实的基础。
5。经营成果总体评价。
（1）利润协调性评价。
公司与上年同期相比主营业务利润增长率为18。4%，其中，主营收入增长率为0。06，说明公司综合成本费用率有所下降，收入与利润协调性很好，未来公司应尽可能保持对企业成本与费用的控制水平。主营业务成本增长率较低，说明公司综合成本率有所下降，毛利贡献率有所提高，成本与收入协调性很好。未来公司应尽可能保持对企业成本的控制水平。营业费用增长率较去年底，说明公司营业费用率有所下降，营业费用与收入协调性很好，未来公司应尽可能保持对企业营业费用的控制水平。管理费用少，说明公司管理费用率有所下降，管理费用与利润协调性很好，未来公司应尽可能保持对企业管理费用的控制水平。财务费用增长率为xx%。说明公司财务费用率有所下降，财务费用与利润协调性很好，未来公司应尽可能保持对企业财务费用的控制水平。
三，财务绩效评价。
流动比率。
速动比率。
资产负债率。
企业的偿债能力是指企业用其资产偿还长短期债务的能力。企业有无支付现金的能力和偿还债务能力，是企业能否健康生存和发展的关键。本期公司在流动资产与流动负债以及资本结构的管理水平方面都取得了极大的成绩。企业资产变现能力在本期大幅提高，为将来公司持续健康的发展，降低公司债务风险打下了坚实的基础。从行业内部看，公司偿债能力极强，在行业中处于低债务风险水平，债权人权益与所有者权益承担的风险都非常小。在偿债能力中，现金流入负债比和有形净值债务率的变动，是引起偿债能力变化的主要指标。
（二）经营效率分析。
应收帐款周转率。
存货周转率。
营业周期（天）。
分析企业的经营管理效率，是判定企业能否因此创造更多利润的一种手段，如果企业的生产经营管理效率不高，那么企业的高利润状态是难以持久的。公司本期经营效率综合分数较上年同期提高，说明公司经营效率处于较快提高阶段，本期公司在市场开拓与提高公司资产管理水平方面都取得了很大的成绩，公司经营效率在本期获得较大提高。提请分析者予以重视，公司经营效率的较大提高为将来降低成本，创造更好的经济效益，降低经营风险开创了良好的局面。从行业内部看，公司经营效率远远高于行业平均水平，公司在市场开拓与提高公司资产管理水平方面在行业中都处于遥遥领先的地位，未来在行业中应尽可能保持这种优势。在经营效率中，应收帐款周转率和流动资产周转率的变动，是引起经营效率变化的主要指标。
（三）盈利能力分。
总资产周转率。
净资产收益率。
销售净利润率。
产品结构和控制公司成本与费用方面都取得了极大的进步，公司盈利能力在本期获得极大提高，提请分析者予以高度重视，因为盈利能力的'极大提高为公司将来迅速发展壮大，创造更好的经济效益打下了坚实的基础。从行业内部看，公司盈利能力远远高于行业平均水平，公司提供的产品与服务在市场上非常有竞争力，未来在行业中应尽可能保持这种优势。在盈利能力中，成本费用利润率和总资产报酬率的变动，是引起盈利能力变化的主要指标。
（四）增加经济利润等指标，综合全面反映收益的质量。
经济利润是企业投资资本收益超过加权平均资金成本部分的价值。
经济利润=（投资资本收益率—加权平均资金成本率）×投资资本总额。
其中，投资资本收益率是指企业息前税后利润除以投资资本总额后的比率，加权平均资金成本率是指各项资金占全部资金的比重和对个别资本成本进行加权平均确定;投资资本总额等于企业所有者权益和有息长期负债之和。增加“经济利润”指标是从资本需求和资金成本上以价值管理为核心;结合净利润现金含量（经营活动现金净流量/净利润）指标，则从质量方面对企业和获利能力作了进一步的说明。由于企业根据权责发生制原则确定的销售收入中，包含一定数量的应收账款等债权资产，如果这些资产的质量不高，难以如期变现，势必导致企业净利润中含有一定的“水分”，那么由此而产生的净利润对企业投资者来说是“获利”还是无利呢？增加经济利润和净利润现金含量比率的指标，则综合全面反映了企业实现的净利润中有多少是有现金保证的和价值管理实现的，提高了获利能力指标的质量，也说明企业财务分析指标是在不断完善和提高的。
（五）注重流动资金周转率，加快资金周转速度。
中小企业在激烈的市场竞争中，极易出现资金短缺，因此在分析财务指标时更应关注流动资金周转率，其中包含了应收账款周转率、存货周转率。通过加快流动资金周转速度，来弥补利润率低、净现金流量少给企业经营带来的困难。
（六）存在的问题和建议。
1。资金占用增长过快，结算资金占用比重较大，比例失调。特别是其他应收款和销货应收款大幅度上升，如不及时清理，对企业经济效益将产生很大影响。因此，建议各企业领导要引起重视，应收款较多的单位，要领导带头，抽出专人，成立清收小组，积极回收。也可将奖金、工资同回收贷款挂钩，调动回收人员积极性。同时，要求企业经理要严格控制赊销商品管理，严防新的三角债产生。
2。经营性亏损单位有增无减，亏损额不断增加。全局企业未弥补亏损额高达数十万元，比同期大幅度上升。建议各企业领导要加强对亏损企业的整顿、管理，做好扭亏转盈工作。
季度绩效管理分析报告
为了转变工作作风，提高工作效率，依据《渭南高新区季度绩效考核办法》相关规定，结合单位工作实际，特制定本办法。
一、个人季度绩效考核工作由局个人季度绩效考核领导小组负责组织实施，组长由局长担任，成员为局领导班子成员及办公室负责人。
二、考核对象为管委会规定应纳入考核范围的局机关及二级单位工作人员。
三、考核工作坚持民主、公开、公平、公正的原则。
四、考核工作采取月考核、季评比的方式进行。每季度初根据管委会下达的部门季度工作任务，结合个人工作岗位情况，制定个人季度工作任务，月初根据个人季度工作任务制定个人月工作任务。每月对个人工作完成情况、考勤情况、工作纪律情况等进行考核，季度末对本季度内三个月的个人总体情况进行总结评比，评选优秀。
五、月考核基础分值为100分，根据工作完成情况、奖惩情况得出月总分值；季度总评分值为本季度三个月的平均分值加上优秀等次奖励分（即：（本季度第一个月总分值+第二个月总分值+第三个月总分值）/3+优秀奖励分）。
六、评分标准按照工作任务完成情况和日常管理奖惩相结合的方式进行。分值确定依据如下：
1、个人月工作任务全部完成得100分，如月工作任务-1-。
中有某项工作未完成则该项工作不得分，确因客观因素未按时完成本月工作任务的，应做出书面说明，视情况可酌情给分。
2、本月临时增加的工作任务按时按要求完成的，在考核总分值的基础上每项加1分（本科室职责范围内的日常性工作除外）。
3、为了做好全局各项工作的宣传，鼓励各科室、个人积极向高新区新闻中心、渭南日报、渭南电视台等媒体投稿，在高新报道上发表一篇稿件加1分，在渭南日报或渭南电视台发表一篇稿件加3分，在省级以上媒体发表一篇稿件加5分（办公室工作人员除外）。
4、受到上级部门表彰奖励的加2分。
5、因违规违纪被上级相关部门给予处分的扣10分；工作中出现重大失误的扣5分。
6、迟到、早退或不按规定打卡（因公务不能正常打卡的，需出示领导签字的公差单）一次扣0.5分。
7、请事假一天扣0.5分，一个月内累计请事假3天以上的一天扣1分；年休假、探亲假、病假、产假、婚丧假等按国家相关规定执行；旷工一天扣2分，一个月内累计旷工3天以上的一天扣3分。
8、工作期间不按管委会规定着装，发现一次扣0.5分（一天不按规定着装记一次）。
基础上加3分。
七、绩效考核流程。
1、确定季度工作任务。每季度末，由个人结合工作实。
际拟定下季度工作计划，考核领导小组依据管委会工作任务，季度工作任务、管委会领导交办的工作任务等进行审核后，确定个人季度工作任务。
2、确定月工作任务。每月初，根据本人季度工作计划，拟定可量化打分的月工作计划，经领导小组审核后下发个人。
3、月考核。召开全体干部工作例会，个人对月工作任。
务完成情况进行汇报，局领导对工作完成情况点评，考核领导小组对月工作完成情况评分，办公室对每个人的奖惩情况进行汇报，并按规定对个人得分进行汇总，作为本月总分值。
4、评选优秀。季度总结考评会上，以无记名投票方式。
推选出2名同志为优秀等次，由办公室负责对评选结果进行汇总、排名，得票在前2名的确定为本季度优秀等次。
5、季评比。每季度末召开一次总结考评会，与每季度。
最后一个月的工作例会并开，每个人汇报完季度最后一个月的工作情况后，局长对本季度工作进行总结讲评。办公室对本季度三个月的考核结果进行汇总，根据本办法第五条之规定得出个人季度总评分值，经局季度绩效考核领导小组研究审定后予以公示。
八、考核成绩作为季度绩效奖发放的依据，并纳入年终。
考核和末位淘汰的评定范围。绩效奖发放公式：个人实发绩。
效奖=单位季度绩效奖总和/全体人员季度总评分值总和*个人季度总评分值。若季度绩效奖上浮，则上浮部分按人均全部予以发放。
九、本办法自公布之日起执行。
渭南高新区规划土地局办公室2013年7月11日印发。
企业季度财务分析报告
单位负责人：总(副总)会计师：总(副总)经济师：
为了进一步强化财务管理，提高各级主要领导的财务管理意识，根据于总会计师在20xx年经营管理专项工作会议上的讲话精神，从今年一季度起，各单位由总会计师组织，每季度要对本单位的财务状况进行分析，分析的主要内容是：资产负债率、应收账款、存货、内部单位贷款、经营活动的净现金流、营业收入和利润，同时提出改善经营活动的具体措施、降本增效的具体措施、专项管理提升的'具体措施。季度财务分析报告具体内容主要包括以下几点：
1、资产、负债、结构和季度间变化情况及原因简要分析;。
2、nc帐套数量情况：隶属分公司帐套、一级核算工程项目帐套数量情况。
3、本季度企业生产经营情况：企业主营业务范围和附属其他业务，在各业板块的分布情况;按业务板块详细说明本年度生产经营情况，包括主要业务营业量及同比增减量。
(一)企业盈利情况分析，包括盈利结构，各业务板块效益贡献，效益增减变化的主要原因。
(二)主营业务收入的同比增减额及其主要影响因素。
(三)成本费用变动的主要因素，包括主营业务成本构成及变动情况;材料费用、工资性支出、内部贷款利息等对利润增减的影响。
(四)管理费用、财务费用按照主要明细项目进行详细分析。
(五)其他业务收入、支出的增减变化。
(六)同比影响其他收益的主要事项，包括影响营业外收支的主要事项、金额。
(一)经营、投资、筹资活动产生的现金流入和流出情况。
(二)与上季度现金流量情况进行比较分析。包括现金流规模和结构，流入的主要来源(经营、投资或筹资)，流出的主要用途(经营、投资、筹资)。
(三)逐项说明对本年度现金流产生重大影响的事项。
(一)资产结构分析，详细说明货币资金、应收账款、预付账款、其他应收款、存货等项目的变化及增减原因。
其中，对“应收账款”、“其他应收款”、“预付账款”和“存货”专项分析。重点说明应收款项的拖欠及清欠情况，说明存货的构成及其形成原因(未完施工按照工程项目进行详细分析)，三年以上其他应收款金额以及未及时清理原因，一年以上预付账款金额以及未结转原因，特别是其对企业可能的影响和未来的具体措施。
(二)负债结构分析，详细说明应付账款、预收账款、其他应付款等项目的变化及增减原因,内部单位贷款负债规模、内部单位贷款所产生成本的变动情况等。重点分析企业三年以上的应付账款、预收账款和其他应付款金额的主要债权人及未付原因;应缴税费要按工程项目进行逐项分析。
公司季度财务分析报告
中国二冶集团xx公司（公章）。
二零xx年x月。
单位负责人：总（副总）会计师：总（副总）经济师：
为了进一步强化财务管理，提高各级主要领导的财务管理意识，根据于总会计师在2013年经营管理专项工作会议上的讲话精神，从今年一季度起，各单位由总会计师组织，每季度要对本单位的财务状况进行分析，分析的主要内容是：资产负债率、应收账款、存货、内部单位贷款、经营活动的净现金流、营业收入和利润，同时提出改善经营活动的具体措施、降本增效的具体措施、专项管理提升的具体措施。季度财务分析报告具体内容主要包括以下几点：
一、基本情况。
1、资产、负债、结构和季度间变化情况及原因简要分析；
2、nc帐套数量情况：隶属分公司帐套、一级核算工程项目帐套数量情况。
3、本季度企业生产经营情况：企业主营业务范围和附属其他业务，在各业板块的分布情况；按业务板块详细说明本生产经营情况，包括主要业务营业量及同比增减量。
二、经济效益情况。
（一）企业盈利情况分析，包括盈利结构，各业务板块效益贡献，效益增减变化的主要原因。
（二）主营业务收入的同比增减额及其主要影响因素。
（三）成本费用变动的主要因素，包括主营业务成本构成及变动情况；材料费用、工资性支出、内部贷款利息等对利润增减的影响。
（四）管理费用、财务费用按照主要明细项目进行详细分析。
（五）其他业务收入、支出的增减变化。
（六）同比影响其他收益的主要事项，包括影响营业外收支的主要事项、金额。
三、现金流管理情况。
（一）经营、投资、筹资活动产生的现金流入和流出情况。
（二）与上季度现金流量情况进行比较分析。包括现金流规模和结构，流入的主要来源（经营、投资或筹资），流出的主要用途（经营、投资、筹资）。
（三）逐项说明对本现金流产生重大影响的事项。
四、资产负债构成及变动情况。
（一）资产结构分析，详细说明货币资金、应收账款、预付账款、其他应收款、存货等项目的变化及增减原因。
其中，对“应收账款”、“其他应收款”、“预付账款”和“存货”专项分析。重点说明应收款项的拖欠及清欠情况，说明存货的构成及其形成原因（未完施工按照工程项目进行详细分析），三年以上其他应收款金额以及未及时清理原因，一年以上预付账款金额以及未结转原因，特别是其对企业可能的影响和未来的具体措施。
（二）负债结构分析，详细说明应付账款、预收账款、其他应付款等项目的变化及增减原因,内部单位贷款负债规模、内部单位贷款所产生成本的变动情况等。重点分析企业三年以上的应付账款、预收账款和其他应付款金额的主要债权人及未付原因；应缴税费要按工程项目进行逐项分析。
五、针对本季度企业经营管理中存在的问题，制约企业持续发展的主要因素；下季度拟采取的改进管理和提高经营业绩的具体措施及业务发展计划；总结分析加强对财务控制方面的具体措施和经验，同时提出改善经营活动，保证完成预算指标的具体措施。
六、在完成预算指标的基础上，进一步降本增效的具体措施。
七、根据中冶集企管【2013】8号《关于做好2013年管理提升活动的通知》文件精神，坐实专项提升的具体措施。
八、同上季相比改善效果情况。
宿州洗钱类型分析报告范文
根据部门工作安排，总结反xxx岗位20xx年上半年工作实际，对反xxx工作中存在的、或潜在的风险进行浅析，具体内容如下：
一、制度建设与组织建设情况。
(一)制度建设方面。
自20xx年以来，反洗“钱一法四规”先后发布，根据中国人民银行的监管规定，公司对各分支机构提出了关于健全反xxx内部规章的要求，但一些单位对反xxx工作仍不够重视，存在未建立健全制度或者简单照搬照国家法规和公司制度的情况，没有操作性，报备不及时；同时存在职责不落实、工作流于非形式的情况，没有真正理解反xxx工作的重要性和危害性。
(二)组织建设方面。
随着公司的发展与壮大，每年都会有部分分支机构负责人调整、轮换，按照反xxx法规要求，应负责人调整后应及时向所在地人民银行报备反洗负责人、领导小组、部门职责变更情况，经了解，仍有部分分支机构存在不及时调整领导小组成员、部门职责、报备不及时等情况。
二、反xxx制度执行情况。
(一)身份识别与客户身份资料及交易资料保存。
个别营业部在客户身份识别工作上，工作简单机械，依赖于系统对身份证件的验证，对其他信息的要求存在不实情况，复核流于形式，缺少分析的过程。
银行季度财务分析报告
近年来，上市银行的利润保持了高速且较为平稳的增长。201x年，五家上市银行的利润总额合计为150亿元，同比增长42、12%，较201x年同比增长29、15%，增加了近13个百分点;其中，深发展和民生银行增速最快，分别为66、92%和47、62%。
从利润来源分析，上市银行的净利息收入和中间业务收入都呈现大幅增长的态势。201x年五家上市银行的净利息收入达356亿元，同比增长48、02%;中间业务利润27亿元，同比增长39、78%，占利润总额的比例为17、5%。可见，上市银行利润增长的主要来源还是净利息收入。
随着利率市场化的逐步推进，银行业开放步伐的加快，上市银行的存贷利差将会不断缩小(2)。根据中国人民银行201x年第四季度货币政策执行报告，贷款利率上限放开以后，股份制商业银行发放贷款中利率上浮的贷款所占比例是所有类型银行中最低的，其比例与贷款利率下浮的贷款所占比例接近。除深发展的存贷利差略有上升以外，其余四家上市银行的存贷利差都不同程度地缩小，平均下降了25个基点。(见表6)。
2、中间业务收入大幅增长。
201x年，上市银行的中间业务收入增长态势良好，除华夏银行以外，其余四家上市银行的增长率都在30%以上，同时，中间业务利润增长速度也较快，其中，民生银行增长速度最快，中间业务收入增幅为91、25%，中间业务利润增幅更是高达140、61%。但是，上市银行的中间业务收入占营业收入的比重仍然不高，即使是占比最高的招商银行也不足8%。美、英、日等发达国家银行的中间业务收入占全部收入的比重均在40%左右。
此外，我们注意到，上市银行的中间业务范围过于狭窄，品种较少、附加值较低。大多数的中间业务依赖于银行网点优势，传统的资产负债业务等，很少利用银行自身的信誉、信息、人才、风险管理能力等优势为客户提供中间业务服务。中间业务品种主要集中于代收代付、结售汇和结算等中间业务，而附加值较高的投资银行业务和理财业务等发展不足。
银行季度财务分析报告
摘要：上市银行财务信息的披露有严格要求，采用正确的方法对其财务状况和经营成果进行综合分析，能为各项决策提供可靠的依据，以获取最佳经济利益。本文以华夏银行为例，采用比率分析法、趋势分析法以及综合分析等方法对华夏银行财务信息作出分析、评价以及预测。
一、引言。
随着资本市场的进一步放开，银行业补充资本金的.渠道也在逐步拓宽。近来年，我国出现了银行争相上市的局面。因而，各银行的财务信息日益为社会各界人士关注。对上市银行财务状况和经营成果作出合理的、正确的分析和判断，不仅能有助于银行管理层分析过去这些情况产生的原因，发现经营管理中的存在的问题，以便在新的预算年度采取相应对策，也有助于投资者、债权人了解银行运作，预测其未来的发展趋势，作出相应的决策，以获得最佳经济利益。
本文以华夏银行为例，根据其相关财务信息，综合运用比率分析法、趋势分析法和综合分析，从上市银行的安全性、流动性、经营效率以及经营成果等方面分析，评价该银行度的经营业绩，分析财务状况和经营成果产生的原因，预测其未来的发展趋势。
二、华夏银行基本情况及业务。
华夏银行成立于1992年10月，是一家全国性股份制商业银行，总行设在北京。1995年经中国人民银行批准开始进行股份制改造，改制变更为华夏银行股份有限公司（简称华夏银行）。9月公开发行股票，并在上海证券交易所挂牌上市交易。11月，引进境外战略投资者，与德意志银行签署全面长期战略合作协议及其他相关协议。月顺利完成定向增发。
截至年末，华夏银行总资产7316.37亿元，拥有31家分支行、313家营业机构，与境外1290家银行建立代理业务关系，建成了覆盖全球主要贸易区的阶段网络。
华夏银行的经营范围主要包括吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇借款；外汇票据的承兑和贴现；自营或代客外汇买卖；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；外币兑换；外汇担保；外汇租赁；贸易、非贸易结算；资信调查、咨询、见证业务；以及经中国人民银行批准的其他业务。
三、财务会计信息。
（一）简要财务报表。
资产负债表：详见附录一。
利润表：详见附录二。
现金流量表：详见附录三。
股东权益变动表：详见附录四。
（二）主要财务指标和监管指标。
1、主要财务指标。
宿州洗钱类型分析报告范文
自开展反xxx工作以来，xx银行在人民银行和行领导的大力支持、帮助下，认真贯彻执行《反xxx法》，根据《xxx反xxx法》、《金融机构反xxx规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律规定和xx银行的各项规章制度，在培训和宣传相结合的同时不断提升xx银行员工对反xxx工作的认识，切实履行反xxx业务，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反xxx工作水平。
一、精心构建完善领导组织体系，为做好反xxx工作奠定基础。
为切实保证反xxx各项工作顺利开展，成立了以行长为组长，主管行长为副组长，各部门负责人为成员的反xxx工作领导小组，设立反xxx工作领导办公室，领导全行的反xxx工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反xxx工作，各支行相应成立了由支行行长为组长的反xxx领导小组，构建了一个较为完善的反xxx组织体系。根据人行的工作要求，结合xx银行的实际情况，制定了反xxx内控制度，为更好地完成反xxx工作提供了组织保障。
二、整章建制，健全和完善内控机制，为反xxx工作提供制度支持。
建立健全反xxx的相关制度，一是制定并下发了《xx银行客户风险等级划分工作安排》《xx银行反xxx业务制度汇编》。二是进一步明确各分支行内部各环节的工作流程，从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易，到领导审核，再到分支行反xxx领导小组向上级行有关部门报告，都要明确时间限制和工作责任，层层落实第一责任人负责制，最大限度地提高反xxx工作效率。三是要按照内控优先的原则，切实加强内部控制制度的建设和落实，严格按照“业务创新，科技支撑”的有关要求，强调内部控制制度的优先制定原则，将反xxx工作系统化、制度化、可控化、规范化。
三、严格培训，加强学习，为反xxx工作顺利开展提供人员保障。
为增强对反xxx工作的认识和顺利开展，xx银行从以下几方面着手进行：
1、深刻领悟反xxx工作的重要性。提高管理人员特别是分支行会计主管的觉悟和反xxx知识的积累，为反xxx工作的顺利开展，做好准备。
2、建立了支行反xxx培训登记簿专门用于登记反xxx内容的培训记录。同时邀请有关专业人员来行进行专题培训，近三年来自主培训及结合外聘人员培训共计30场次接受培训人员近600人次。
3、认真选配工作人员。在工作中，要求分支行将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉反xxx法等方面知识的机构人员安排到反xxx工作岗位上来，从事反xxx报告工作。
四、制定严格措施确保客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度的落实。
(一)建立事后监督审核制度，未进行核查的按严重差。
错处理。在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。对于单位和个人银行结算账户的有关信息、审批手续及开户申请等进行一户一档保管，并保证账户管理资料的完整性和合规性。
(二)认真执行《人民币银行结算账户管理规定》，以“了解你的客户”原则开立各类银行结算账户。一是严格按照人民银行规定对单位账户进行年检，近几年对公账户年检率均达到80%以上，对未通过账户年检的账户坚决进行清理。二是积极维护账户系统信息，使账户系统信息达到准确、真实。
(三)结合人民银行20xx年12月下发的《中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》银发[20xx]254号文件的要求，结合反xxx工作，认真核实存款人姓名、身份证件号码、照片等有关内容，按照内紧外松、先易后难、先内后外的方式，以法规制度为依据，对虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户及存款人身份不明银行账户进行处理，在合规、合法、合理的基础上，切实履行相应的反xxx义务。
五、认真履职，严格执行大额和可疑支付交易的报告制度。
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各支行坚持每天都对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。
对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行。近三年来，通过中国人民银行反xxx监测系统共上报大额交易76万余笔，金额9370亿元;可疑交易76万余笔，金额4270亿元。
通过以上举措，使xx银行反xxx工作在内部控制、客户身份识别、大额和可疑交易报告、交易记录保存、反xxx宣传培训等方面取得了可喜进步，有效保障了xx银行合规、有序、健康发展。
第四季度财务分析报告
(一)总体财务绩效水平。
根据山东铝业及证券交易所公开发布的数据，运用bba禾银系统和bba分析方法对其进行综合分析，我们认为山东铝业本期财务状况在行业内处于优秀水平，比去年同期大幅升高。
(二)公司分项绩效水平。
项目。
公司评价。
公司在行业中的水平当期上期当期上期。
偿债能力分析52.7938.21优秀中等。
经营效率分析58.1846.81优秀优秀。
盈利能力分析96.3970.36优秀良好。
股票投资者获利能力分析49.0952.18良好优秀。
现金流量分析84.5564.19极优良好。
企业发展能力分析65.3833.91中等较低。
综合分数76.7258.27优秀良好。
(三)财务指标风险预警提示。
运用bba财务指标风险预警体系对公司财务报告有关陈述和财务数据进行定量分析后，根据事先设定的预警区域，我们认为山东铝业当期在清偿能力等方面有财务风险预警提示，具体指标有流动比率(清偿能力)。
(四)财务风险过滤结果提示。
对公司一切公开披露的财务信息进行分析，提炼出上市公司粉饰报表和资产状况恶化的典型病毒特征，并据此建立了整体财务风险过滤模型。利用该模型进行过滤后，我们认为山东铝业当期无整体财务风险特征。
(一)资产负债表。
主要财务数据如下：
存货40,36518,33312028,32214,31898432814。
1.企业自身资产状况及资产变化说明：
公司的资产规模位于行业内的中等水平，公司本期的资产比去年同期增长13.36%。资产的变化中固定资产增长最多，为26,741.03万元。企业将资金的重点向固定资产方向转移。分析者应该随时注意企业的生产规模、产品结构的变化，这种变化不但决定了企业的收益能力和发展潜力，也决定了企业的生产经营形式。因此，建议分析者对其变化进行动态跟踪与研究。
流动资产中，存货资产的比重最大，占43.80%，信用资产的比重次之，占26.53%。
流动资产的增长幅度为9.50%。在流动资产各项目变化中，货币类资产和短期投资类资产的增长幅度大于流动资产的增长幅度，说明企业应付市场变化的能力将增强。信用类资产的增长幅度明显大于流动资产的增长，说明企业的货款的回收不够理想，企业受第三者的制约增强，企业应该加强货款的回收工作。存货类资产的增长幅度明显大于流动资产的增长，说明企业存货增长占用资金过多，市场风险将增大，企业应加强存货管理和销售工作。总之，企业的支付能力和应付市场的变化能力一般。
2.企业自身负债及所有者权益状况及变化说明：
从负债与所有者权益占总资产比重看，企业的流动负债比率为30.97%，长期负债和所有者权益的比率为68.94%。说明企业资金结构位于正常的水平。企业负债和所有者权益的变化中，流动负债减少14.56%，长期负债减少28.20%，股东权益增长40.33%。
流动负债的下降幅度为14.56%，营业环节的流动负债的变化引起流动负债的下降，主要是应付帐款的降低引起营业环节的流动负债的降低。
本期和上期的长期负债占结构性负债的比率分别为5.77%、10.69%，该项数据比去年有所降低，说明企业的长期负债结构比例有所降低。盈余公积比重提高，说明企业有强烈的留利增强经营实力的愿望。未分配利润比去年增长了226.12%，表明企业当年增加了一定的盈余。未分配利润所占结构性负债的比重比去年也有所提高，说明企业筹资和应付风险的能力比去年有所提高。总体上，企业长期和短期的融资活动比去年有所减弱。企业是以所有者权益资金为主来开展经营性活动，资金成本相对比较低。
3.企业的财务类别状况在行业中的偏离：
流动资产是企业创造利润、实现资金增值的生命力，是企业开展经营活动的支柱。企业当年的流动资产偏离了行业平均水平-29.09%，说明其流动资产规模位于行业水平之下，应当引起注意。结构性资产是企业开展生产经营活动而进行的基础性投资，决定着企业的发展方向和生产规模。企业当年的结构性资产偏离行业水平-42.37%，我们应当注意企业的产品结构、更新改造情况和其他投资情况。流动负债比重偏离行业水平12.77%，企业的生产经营活动的重要性和风险要高于行业水平。结构性负债(长期负债和所有者权益)比重偏离行业水平-8.83%，企业的生产经营活动的资金保证程度以及企业的相对独立性和稳定性要低于行业水平。
(二)利润及利润分配表。
主要财务数据和指标如下：
管理费用25,4403,62560217,7372,987494432122。
所得税5,7157216921,50237430128193188。
1.利润分析。
(1)利润构成情况。
本期公司实现利润总额57,870.22万元。其中，经营性利润60,567.29万元，占利润总额104.66%;投资收益-297.92万元，占利润总额-0.51%;营业外收支业务净额-2,399.15万元，占利润总额-4.15%。
(2)利润增长情况。
本期公司实现利润总额57,870.22万元，较上年同期增长264.05%。其中，营业利润比上年同期增长281.63%，增加利润总额44,696.50万元;投资收益比去年同期降低295.63%，减少投资收益222.62万元;营业外收支净额比去年同期降低2,478.69%，减少营业外收支净额2,500.01万元。
2.收入分析。
本期公司实现主营业务收入265,664.94万元。与去年同期相比增长29.70%，说明公司业务规模处于较快发展阶段，产品与服务的竞争力强，市场推广工作成绩很大，公司业务规模很快扩大。本期公司主营业务收入增长率低于行业主营业务收入增长率0.84%，说明公司的收入增长速度略低于行业平均水平，与行业平均水平相比，本期公司在提高产品与服务的竞争力，提高市场占有率等方面都存在一定的差距。
3.成本费用分析。
(1)成本费用构成情况。
本期公司发生成本费用共计211,276.60万元。其中，主营业务成本178,065.07万元，占成本费用总额84.28%;营业费用3,942.19万元，占成本费用总额1.87%;管理费用25,439.56万元，占成本费用总额12.04%;财务费用1,659.35万元，占成本费用总额0.79%。
(2)成本费用增长情况。
本期公司成本费用总额比去年同期增加14,410.96万元，增长7.32%;主营业务成本比去年同期增加8,785.69万元，增长5.19%;营业费用比去年同期减少2,480.84万元，降低38.62%;管理费用比去年同期增加7,702.52万元，增长43.43%;财务费用比去年同期减少330.74万元，降低16.62%。
4.利润增长因素分析。
本期利润总额比上年同期增加41,973.88万元。其中，主营业务收入比上年同期增加利润60,842.32万元，主营业务成本比上年同期减少利润8,785.69万元，营业费用比上年同期增加利润2,480.84万元，管理费用比上年同期减少利润7,702.52万元，财务费用比上年同期增加利润330.74万元，投资收益比上年同期减少利润222.62万元，营业外收支净额比上年同期减少利润2,500.01万元。
本期公司利润总额增长率为264.05%，公司在产品与服务的获利能力和公司整体的成本费用控制等方面都取得了很大的成绩，提请分析者予以高度重视，因为公司利润积累的极大提高为公司壮大自身实力，将来迅速发展壮大打下了坚实的基础。本期公司利润总额增长率高于行业利润总额增长率196.89%，说明公司的利润增长速度明显高于行业平均水平，公司自身实力在本期获得极大提高。本期公司在产品与服务的结构优化、市场开拓以及经营管理等方面都取得了很大的进步。
5.经营成果总体评价。
(1)产品综合获利能力评价。
本期公司产品综合毛利率为32.97%，综合净利率为19.68%，成本费用利润率为27.68%。分别比上年同期提高了15.62%、12.58%、19.54%，平均提高15.91%，说明公司获利能力处于较快发展阶段，本期公司在产品结构调整和新产品开发方面，以及提高公司经营管理水平方面都取得了相当的进步，公司获利能力在本期获得较大提高，提请分析者予以高度关注，因为获利能力的较快提高为公司将来创造更大的经济效益，迅速发展壮大打开了空间。本期公司产品综合毛利率、综合净利率、成本费用利润率比行业平均水平高出15.46%、13.27%、19.32%，说明公司获利能力高于行业平均水平，公司产品与服务竞争力较强。
(2)收益质量评价。
净收益营运指数是反映企业收益质量，衡量风险的指标。本期公司净收益营运指数为1.05，比上年同期提高了4.83%，说明公司收益质量变化不大，只有经营性收益才是可靠的，可持续的，因此未来公司应尽可能提高经营性收益在总收益中的比重。比行业平均水平高5.07%，说明公司收益质量略高于行业平均水平，公司整体的营运风险不高，收益很健康。
文档为doc格式。
公司季度财务分析报告
2006年已度过了二个季度进入了第三季度，今年是国家制定的“十一五”规划开局之年，也是我们全社干部在十一五期间干事创业的关键年份，为开好头，起好步，打好基础，再创辉煌的五年，力争取得新的成绩，市社迎合中央和地方十一五规划发展战略的宏伟目标，按照区社关于财会工作的统一部署和工作要求，详细布置全系统财会工作计划，确保完成各项工作任务。
2006年市人民政府制订下达我社的经济发展工作目标：全年完成销售收入4500万元，实现利润260万元，同时，尽快筹建市辖区两个废旧物资交易市场，完成“万村千乡市场工程”，牢固战领农村市场，为“三农”服务，促进农业经济快速健康发展，为农业增产、农民增收发挥积极作用，认真布置防汛物资储备动送工作，确保遇有险情防汛物资、防汛工作人员、交通运输工具三到位，深入实际地贯彻安全生产法，抓实抓紧抓好安全生产工作，确保安全生产工作成效显著，不出任何纰漏，现将第二季度财务工作总结如下：
一、财会基础工作。
元至6月份，市社属企业紧紧围绕党委中心工作，发挥积极性，把握主动性，主动出击市场，找准企业发展定位，抓住机遇，走速走上经营生产发展快车道，促进企业经济效益和社会效益双丰收，继续积极广泛宣传中央及地方经济工作会议精神，找出发展中存在的问题和不足，制定措施，加以改进，使企业各项工作稳步、和谐、健康发展。紧锣密鼓地安排布署第二季度各项工作，制订制度和长远工作规划以及经济发展所要达到的目标，确保财会工作务实，实现既定目标措施得力，切实可行。
二、财会工作重要性认识。
财会部门是企业经营生产管理活动中的反映和监督部门，是企业各项工作正常运转后勤保障部门，也是企业经济成果的测算、编报中心，起着为领导决策提供经济活动有关静态和动态的信息资料，任务繁重，业务内容复杂，是一项原则性极强的工作，财会部门工作状态的好坏，反映会计信息真实与否、快慢程度直接影响着领导决策质量的高低，因此做好这项工作十分重要。财会工作质量主要指的是对经济发展运行规律性的预测、评估和分析，经济运行过程中的监督，是对一定量的经济活动结束后时点指标的反映，是动态与静态相结合的管理体制，财会的基础工作主要是会计工具，既：账、证、单、表、财务报告书，这些会计工具能够正确运用，才能反映企业基本财务状况，其主要因素在于会计人员素质的高底、文化水平的深浅、会计业务知识掌握情况、操作技艺熟练程度等基本功，这些因素会直接影响会计的工作质量，例如：如日常原始凭证取得、报表编制是否按照规定程序进行会计核算，编制是否准确、完整、填报是否及时，财务报告反映经济活动情况是否清晰等。会计人员所要具备的素质是应变能力，能从企业发展的全局出发，揭示存在的矛盾和问题，提出自己的见解，便于妥善解决问题。针对现在企业机关会计人员在具体业务操作过程中，因企业这样那样的原因，不能完全正确履行职责现状，我们在2006年安全生产培训工作会议上又着重对财务工作进了强调，便于引起重视，加大工作力度，要求企业组织一次财经法规知识培训班，促进广大会计人员政策法规意识的提高，便与更好、更顺利的开展工作，这样使广大财会人员把法律法规当成一面镜子，对照镜子查找日常工作存在的问题和工作不到之处，同时能够通过训练使其掌握新知识、新政策，增添新鲜血液，便于今后财务工作得心应手，运用自如。根据区社有关财务工作的指导意见，我们也相应对年初制订的财务工作考核细则向企业进行传达，健立考核机制，健全各项制度，用制度来激励财务人员的工作积极性，把财务工作建立在高效快捷的基础，力争2006年下半年财务工作上台阶，服务水平独特，业绩更高，为供销合作事业再创辉煌。
二、经济指标完成情况。
银行季度经营分析报告
随着业务范围的进一步扩大，xxx已逐步形成“一体两翼”的业务发展格局，贷款业务全面延伸到农、林、牧、副、渔整个领域。今年以来，我行认真执行上级行精神，领悟政策，全行全员全力营销，努力拓展中间业务及存款业务，加快两棉破产及抵债资产处置进度，配合完成新兴财务挂账贷款的重新认定工作，为今后业务发展奠定了扎实的基础。
一、各项业务指标完成情况。
（一）贷款总量稳中有升。一季度末，各项贷款xxx万元，与年初相比上升60万元。中储轮换贷款0万元，比年初下降90万元，主要原因是xxx国家粮食储备库根据中储粮（2006）8号文件精神，圆满完成中储小麦轮出任务xx万公斤，归还贷款xx万元。调控粮食收购贷款xx万元，比年初下降xx万元，原因是我行收回楠木粮站、定水粮站调控粮食收购贷款xx万元。流转粮食收购贷款xxx万元，比年初上升xxx万元，原因是我行发放xxx有限公司流转粮食收购贷款xxx万元。
（二）收息进度缓慢有因。一季度末，应计利息。
实施优质客户战略，有效促进了新业务发展。二是强化服务意识，提高办贷效率。在坚持执行贷款规定的基础上，结合我县实际，对纳入营销范围的客户提前开展调查，掌握第一手资料，企业提出申请后，在3个工作日内搜集整理所有上报资料，及时向市分行前台提交调查材料，提高了办事效率。三是加强新业务知识培训，充实贷前调查人员，提高调查质量。在进一步加大业务学习，深刻领会和理解信贷政策、新制度办法内容的同时，通过举办贷款调查培训班、业务骨干授课等各种形式带动全体信贷人员学习业务知识和新制度办法规定，调整充实信贷力量以适应新业务发展的需要。今年2月对xxx有限公司投放粮食流转收购贷款xxx万元。对xxx有限公司进行了信用等级评定、内部授信及公开授信，授信额度xxx万元，预计今年追加贷款500万元。通过扶持产业化龙头企业，不仅培育了新的收息增长点，也提高了农发行的知名度。
（三）积极抓好财务挂账工作，提高我行信贷资产质量。按照国家财务政策，支行积极与政府、财政、审计、粮食等部门多次汇报沟通，围绕应挂尽挂政策，切实做好粮食财务挂账工作。经五部委重新清理认定，我行98年6月1日以后挂账xxx万元，在2005年和2006年共计利息xxx万元，已通过风险基金收息xxx万元，下欠xxx万元一并从企业剥离挂账。
(四)加大不良贷款清收力度，加快抵债资产处置进度。
今年以来，我行采取内部挖潜与外部促压相结合，一是落实不良贷款清收任务，先后派专人、专车，垫支费用与法院及清算小组的同志一道去xxx等地催收棉麻公司应收账款，确保我行最大限度受偿，预计收回应收账款150万元。二是通过发公告、登报宣传联系抵债资产购买人，加快抵债资产处置进度，目前已将xxx意向购买资料上报市分行。
三、业务经营中存在的突出问题。
（一）经济发展相对落后，优质客户少。xx虽然是农业大县,但不是农业强县、基础薄弱，符合农发行贷款条件的优质客户较少。自开办新业务以来，经过多方调查、营销，只培育了xx两个优质客户，累计发放商业性贷款仅xx万元。优质客户缺乏的主要原因一是企业实力不强，可供抵押担保的物资少，有的企业根本无抵押担保物资。二是管理水平低下,产业化龙头企业少，市场竞争能力较弱。从调查情况看，除xxx生产规模较大外，其他企业有的是家族式管理的小企业，有的甚至就是手工作坊，无法成为农发行所需要支持的优质客户。
（二）中间业务发展迟缓，经营环境不佳。在车辆保险业务办理过程中，保险公司给各家的优惠条件和费率不一，有的保险公司提供给客户的优惠比xx行的优惠多10％甚至20％，即使给予同样优惠的同时，又将代理保险10％至20％的手续费以现金方式返还投保人，导致我行开展业务处于被动。
四、围绕下阶段重点挂账目标，切实加强信贷管理工作。
（一）全面完成xx信贷管理系统数据采集工作，提高电子化管理水平。一是做好xx信贷管理系统上线准备工作，对职工做好前期思想动员，加大对该系统重要性的阐述和宣传，积极营造声势，使每位员工心中有数。二是做好人员、设备准备工作，为该系统顺利上线运行创造良好的软、硬运行环境。三是严格按照采集标准完成数据采集表的填报工作，做好与会计综合业务系统相关数据衔接核对工作。
（二）全力开展客户营销工作，寻找新的贷款增长点。