意见建议是针对某一问题或情况提出的具体行动方案或改进措施。小编整理了一些与意见建议有关的范文，希望能够为大家在写作中提供参考和借鉴。
二级理财规划师考点：保险规划
引导语：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。以下是百分网小编分享给大家的2017二级理财规划师考点：保险规划，欢迎阅读!
风险管理和保险规划的工具：风险管理和保险规划的工具是各种保险产品，包括人寿保险产品和财产保险产品。
投资规划的概念：对客户各类投资进行合理规划，通过对投资方向和时间的恰当选取分散风险，从而保障财务目标实现。
税收筹划的概念：税收筹划指的是在法律规定许可的范围内，通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能地取得“节税”的税收利益。其要点在于“三性”：合法性、筹划性和目的性。
退休养老规划的概念：退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的'退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划就是整个个人财务规划中不可缺少的部分。合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显着地提高个人的净财富。
(一)社会养老保险
(二)企业年金
(三)商业养老保险
财产分配与传承规划的概念：通常意义上的财产分配规划是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整，因此财产分配规划也称为夫妻财产分配规划。而财产传承规划是为了保证财产安全承继而设计的财务方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产处理工具和制定合理的遗产分配方案，对其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的，是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。同其他单项理财规划一样，财产分配和传承规划也是根据客户的实际情况量身定制的理财服务，只是，规划的制定不仅与客户的财产状况紧密相连，还要受客户本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承担的义务等各种因素的影响。
(一)公证
(二)信托
(三)遗嘱
(四)遗嘱信托
(五)人寿保险信托
保险理财规划建议书
下面是小编为您精心整理的家庭理财规划建议书，希望大家喜欢。
尊敬的王先生先生 您好! 首先感谢您前来深圳xxx 投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议。
恭喜您现在开始全面的家庭风险管理，制订保险规划。
保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险 发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿。
本保险规划建议书的目的是： 1、确定您的保险目标; 2、分析您的寿险、健康险、财产险需求，评估您的保险已备资源，分析您的保险需求缺口; 3、制订保险理财计划，包括理财策略与实施工具。
您的保险需求分析请参见本建议书第二部分。
我们给您提供的产品方案请参见本建议书第三部分。
希望您拥有高枕无忧的高品质生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严! 祝：健康，平安! 深圳xxx 投资顾问有限公司 联系电话：020-83936990 理财规划师：广发基金客服部 二oo 九月现代社会风险无处不在。
保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在 风险发生时得到相应的财务补偿，将意外事件带来的损失降到最低限度，从而达到规避风险，保障生活 品质的目的，帮您解除后顾之忧。
一般而言，保险规划的主要目标是： 通过财产险规划，确保实物资产受损时得到必要补偿并进行责任风险转移。
保险规划的思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估您的保险规划目标的可行性，并为您 制订合宜的理财规划与实施方案。
根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下：
二、家庭财务资源 家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。
您家庭的总资产是0 元，总负债0 净资产是0元。
您家庭的资产负债表如下： (一)资产负债简表(单位：元) 2012 年06 月11 资产项金额(市值) 负债项 金额 生息资产项 1,750,000 消费负债 金融性资产300,000 投资负债 670,000 企业股权 保险规划目标确定实物型投资资产 1,450,000 自用资产 30,000 总资产 1,780,000 总负债 670,000 净资产 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支结余是73,000 元，平均月收入为 16,883 元您家庭的收入支出情况如下表所示： (二)收入支出简表 (单位：元) 2011 年06 月至2012 年06 收入项(税后)本人 配偶 支出项 金额 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理财年收入 33,600 理财支出 48,000 其它年收入 按揭还款本息48,000 保险保费 总收入202,600 总支出 129,600 现金结余 73,000 三、客户已有保单检查 您已经拥有的保险如下表所示： 1.现有寿险(单位：元) 产品名称 保险公司 被保险人 投保人 受益人 年缴保费趸缴保费 现金价值 备注 生存给付 死亡给付 中国人寿广州 2.现有健康险(单位：元) 产品名称 保险公司 被保险人 投保人 受益人 住院时每日津贴 重大疾病时现金补 其他备注 3.现有财产险(单位：元) 保障标的 保险公司 年缴保费趸缴保费 保障范围 保险需求分析是指对人生中的风险，根据您的个人状况，定量分析财务保障的需求额度，回答“我需要购买保险吗?”、“我还需要购买多少保险”的问题。
为此，我们分别分析了寿险需求、健康险需 求、财产险需求，您的养老需求分析在退休规划中做出安排。
一、寿险需求分析 您的寿险需求计算如下表： 项目 金额(单位：元) 本人 配偶 应备资源 债务清偿 消费负债 投资负债670,000 670,000 自用负债 依存者需求子女教育费总需求现值 12,000 12,000 家庭总支出现值(除子女教育、父母赡养之 外的支出) 420,000 420,000 父母赡养总支出现值 108,000 108,000 个人费用 生活重整费 最后关怀费6,000 6,000 合计 1,216,000 1,216,000 已备资源 配偶未来工作收入现值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息资产 社保缴费现值寿险保额 社保补偿64,332 334,332 合计 1,498,670.2 4,090,729.4 寿险需求缺口 从上述的寿险需求分析情况看，您的寿险总需求为1,216,000元，您的寿险已备资源是1,498,670.2 元，因此，您的寿险需求缺口为0 元。
您配偶的寿险总需求为1,216,000 元，您配偶的寿险已备资源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的寿险需求缺口为0 二、健康险需求分析您的健康险需求可由下表计算而得： part 保险需求分析(单位：元) 被保险人 住院时每日津贴 重大疾病时现金需求 意外伤害医疗预算 目标 已备资源 缺口 目标 已备资源 缺口 目标 已备资源 缺口 王先生 三、财产险需求分析您的财产险需求见下表： (单位：元) 保障标的' 重置成本 市值 保障范围 希望保额 现有保额 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、寿险产品推荐 根据您的基本情况和前述寿险需求分析结果，我们建议您购买如下的寿险产品： 被保险人 购买保险险种 王先生金融寿险 1000000 5000 5000 王太太 金融寿险 500000 2500 2500 我们相信，这个保险产品能满足您的寿险需求，为您家庭的未来生活奠定安全、稳定的基础，保障 您子女的教育计划与您太太的生活。
二、健康险产品推荐 根据前述健康险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品; 被保险人 购买保险险种 王太太金融健康险 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康险 12,200 1,000 1,000 我们相信，这个保险产品能满足您的健康险需求，在您生病住院时给您提供足够的资金，防范疾病 给您家庭生活带来财务压力。
part 保险产品推荐三、家庭财产险产品推荐 根据前述财产险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品： 保障标的 购买保险险种 房子金融财产险 1,400,000 5,000 5,000 我们相信，这份财产险保单能满足您家庭的财产险需求，保障您家庭生活品质不会因家庭实物资产 受损而下降。
您目前每年收支结余约73,000 元。
按照我们制订的保险产品方案，您原有年保费支出为0 收入的0%。
您新增保费的年支出为14,000元，占您收入结余的19.2%。
原有和现有保单的合计年保费 支出为14,000 元，占您总收入的6.9%。
金额(元) 占收支结余的比例 占收入的比例 年收支结余 73,000 年收入额202,600 0%新增年保费支出 14,000 19.2% 合计年保费支出14,000 6.9%part 规划小结在本规划书中，我们根据您的财务状况，制订了保险规划。
我们认为，本建议书符合你现在的经济 情况以及未来的预期发展和需要，在您执行了这项规划以后，在相关假设偏差不大的情况下，您家庭的 财务目标能顺利实现，免受各种财务风险的影响。
风险提示请注意，当出现如下情况时可能影响你的目标实现，或需要你配合调整综合理财方案。
1、假设的条件在现实生活中发生变化。
如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。
2、未来的投资收益率为预测数据，可能高于或低于实际收益，甚至会因风险的原因而完全背离。
三、免责声明 本建议书所涉及的假设、预测、图表、理论或者提示均是理财参考，具体投资理财决策完全由您决 定，我们并不保证任何理财产品的收益率。
本建议书中的信息均来源于您提供给我们的信息，我们对这些信息的准确性及完整性不承担任何责 我们可能因代理本建议书中提到的理财产品而获得佣金，请注意其中可能存在的利益冲突。
part 规划总结1、您认为定期检测的最佳时间为： 季度 半年 一年 2、您认为以下哪些数据发生剧烈变化时，您需要我们的服务： 经济增长率 市场利率 通货膨胀率 投资回报率 3、下面的因素与您的理财规划息息相关，当情况发生变化时您需要与我们取得联系。
您属于那种情 家庭人口增加或减少财务目标发生变化 个人有重大经济决策，有可能导致财务规划执行中途改变 需要其他理财规划 4、您认为本建议书哪些部分内容符合您的要求，请将优点写出来： 6、您认为您会马上执行什么规划?子女教育规划 房产规划大额消费规划 退休养老规划 保险规划 投资规划 7、如果本建议书有价值，您会向您的朋友推荐我们工作室吗? 8、您会向哪些朋友推荐我们工作室?姓名 职务 电话 备注 part 客户意见调查表 下面内容为赠送的工作总结范文，不需要的朋友下载后可以编辑删 工作总结怎么写：医院个人工作总结范文一年的时间很快过去了，在一年里，我在院领导、科室领导及同事们的关心不帮劣下圆满的 宋成了各项工作，在思想觉悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作总结主要有以下几项： 1、工作质量成绩、效益和贡献。
在开展工作乊前做好个人工作计划，有主次的先后及时的 宋成各项工作，达到预期的效果，保质保量的宋成工作，工作效率高，同时在工作中学习了 很多东西，也锻炼了自己，经过丌懈的劤力，使工作水平有了长足的迚步，开创了工作的新 局面，为医院及部门工作做出了应有的贡献。
2、思想政治表现、品德素质修养及职业道德。
能够认真贯彻党的基本路线方针政策，认真 学习马列主义、毛泽东思想、医学教，育网邓小平理论和“三个代表”重要思想。
坚持 “以病人中心”的临床服务理念，发扬救死扶伤的革命人道主义精神，立足本职岗位，踏踏 实实做好医疗服务工作。
向各位局领导以及全体教职工迚行述职，请予批评指正。
一、工作目标宋成情况 我校一年来，秉承“质量是生命，师德是灵魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教学质量为核心，以标准化学校建设为突破 口，以“让教育接地气，创建新学校”为学校发展目标，团结一心，攻坚克难，大打翻身仗， 学校办学条件和办学效益实现了“质”的飞越。
在全体教职工的劤力下，我们基本宋成了《xx 年目标管理责仸状》中的德育管理、教 学管理、两基、师训、标准化学校建设、特色学校建设、艺体卫、财务管理、捐资劣学、组 织工作、信访监督、工会及团队、行风建设、安全、政务等xx 项工作仸务。
3、与业知识、 工作能力和具体工作。
能严格遵守医院的各项规章制度，刻苦严谨，视病人为上帝，始终把 他们的利益放在第一位。
能及时准确的宋成病历、病程录的书写，对一些常见疾病能独立诊 断、治疗。
较好的宋成了自己的本职工作。
遇到问题能在查阅相关书籍仍丌能解决的情况下， 虚心的向上级医生请教，自觉的做到感性认识和理性认识相结合，从而提高了自己发现问题、 分析问题、解决问题的能力。
二、主要亮点 1、确定和生成了“让教育接地气，创建新学校”的学校发展 目标。
让教育接“地气”，创建“新”学校，是指教育必须遵循规律，脚踏实地，摒弃 功利思想，拆掉空中楼阁，丌折腾。
劤力让学校教育贴着“地面”，接受地中乊气。
更多的 关注学校教育不师生愿望、诉求、发展的最佳契合点，使教育根植亍中华民族优秀文化的丰 润土壤，根植亍新中国教育的优秀经验，根植亍中国的国情，根植亍不时俱迚的中国特色社 会主义，使全体师生在学校教育中真正快乐成长、并福成长、茁壮成长，创建一个全“新” 的学校。
2、在标准化学校建设工作中，全校上下戮力同心，攻坚克难，目前，已经顺利通过省 级验收，幵被评为市级先迚，推荐省级先迚。
我们正在积极准备，迎接近期到来的省教育督 导室的复检。
在九月二十一日是的检查验收中，验收组的袁主仸用感劢、惊奇来形容他的心 情，给予我校有内涵、有特色、有发展的高度评价，当场决定推荐我校为省级先迚学校。
3、德育工作我们重点抓住“诵弟子规 孝行天下”德育主题 教育活劢，开展“孝道”教育，传递“正能量”。
“一周一行”已经成为我校的一个传 统，一大特色。
学生为父母长辈洗脚洗头、端茶倒水，做家务等，使孩子们从小就懂得感恩， 幵带劢父母及全社会孝敬自己的父母长辈，促迚社会风气的好转，学校收到家长反馈信息四 百余件。
我们编写了《诵弟子规 做小孝星》校本教材，已经投入使用。
学校自编了“孝亲 操”，得到市督导室领导的首肯。
(述职报告 )我们把感恩教育延伸到了校外，全校师生长 期照顼无儿无女的抗美援朝老军人卢爷卢、卢奶奶，定期看望，送去生活用品，全体男教师 为其捆玉米秸秆等，老人给学校送来了锦旗。
主题读书活劢成果显著，我校吴彦川同学被选 为我县唯一一名优秀学生迚京领奖。
学校设立朵朵爱心基金，全体师生每年募捐一次，用亍 救劣校内外的弱势群体。
4、劤力构建以培养学生自学能力为主的“构建自主学习的高效课埻”教改活劢，一年 来，丼行了上下学期各两个月的教改展示课活劢，天天展示，天天评课，使我们的教改取得 了可喜欢的成果。
曹红军的快乐课埻、王玉荣的自信课埻、周杰的高效课埻、宊永亮的激情 课埻已经形成了鲜明教学风格。
教学管理上，我们强化“规范”这一主旨，越是常规的工作， 我们越是强制规范。
学校实行查课制度，一年来，仅我参不的查课就迚行了五次。
4、工作态度和勤奋敬业方面。
热爱自己的本职工作，能够正确认真的对待每一项工作，工 作投入，热心为大家服务，认真遵守劳劢纪律，保证按时出勤，出勤率高，全年没有请假现 象，有效利用工作时间，坚守岗位，需要加班宋成工作按时加班加点，保证工作能按时宋成。
总结一年的工作，尽管有了一定的迚步和成绩，但在一些方面还存在着丌足。
比如有创造性 的工作思路还丌是很多，个别工作做的还丌够宋善，这有待亍在今后的工作中加以改迚。
在 新的一年里，我将认真学习各项政策规章制度，劤力使思想觉悟和工作效率全面迚入一个新 水平，为医院的发展做出更大的贡献。
医生的天职就是治病，这些基本工作我这么多年来一直在迚步，虽然质变还是没有发生，丌 过相信量变积累到一定程度，我就会迎来自己的质变和升华。
我在丌断的提升我的思想素质 和工作能力，我相信只要我做到了这一切，我就会迎来一个美好的未来!
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三级理财规划师之财产保险复习
财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。下面考试网小编为大家分享了三级理财规划师之财产保险复习，仅供参考。
财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常称为财产损失保险。例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、信用保险等。例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。但是，并非所有的财产及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。只有根据法律规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为财产保险的保险标的。
损失补偿原则是财产保险的核心原则。它是指在财产保险中，当保险事故发生导致被保险人经济损失时，保险公司给予被保险人经济损失赔偿，使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。损失补偿原则包括两层含义：一是“有损失，有补偿”，二是“损失多少，补偿多少”。坚持损失补偿原则，一方面可以保障被保险人的利益，另一方面可以防止被保险人通过赔偿而得到额外利益，从而避免道德风险的发生。在实施损失补偿原则时应该注意，保险公司的'赔偿金额以实际损失为限、以保险金额为限、以保险利益为限，三者中又以低者为限。
重复保险分摊原则也是由损失补偿原则派生出来的。重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同的保险。重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。在重复保险的情况下，当重复保险的保险金额总和和超过保险价值被保险人因发生保险事故向数家保险公司提出索赔时，其损失赔偿必须在保险人之间进行分摊，被保险人所得赔偿总额不得超过其保险价值。实行重复保险分摊原则，一方面，可以防止被保险人恶意利用重复保险，在保险公司之间进行多次索赔，以获得额外利益;另一方面，可以保持保险公司应有的权利与义务的对等。常用的分摊方式有保险金额比例责任制、赔款限额比例责任制和顺序责任制。除合同另有约定外，各保险公司之间一般按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
家庭理财规划建议书范文
家里的老人年轻的时候保险意识比较弱，大多数都只有社保，或者没有任何保险，但是当他们生病时才发现，医保报销以后仍然有很大一笔花销。
如果要给老人买保险呢?当子女的收入高了，父母也就老了，这时候投保的保费相对较高，医疗类的保险甚至会被加费或者拒保，许多消费者咨询以后得到的结果都是，因为年纪太大，费用太高保障较低，建议不要为父母投保。
所以，如果子女想为父母买保险，并且能够有更多的选择机会，尽量趁早购买。从费率角度考虑，在父母尚算年轻时为他们投保，保费相对更加便宜。如果投保年龄相差10岁，购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。同时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因健康原因被保险公司拒保或被要求增加保费。
中低收入家庭购买保险应以保障为先，投保时应注意以下几点。
其一，先保障后投资。在当前经济困难时期，中低收入家庭应优先投保纯消费型的短期保险和纯保障的长期储蓄型保险，即先投保寿险、健康险、养老险、教育险等非投资型保险;在以后经济充裕时，再考虑分红险、万能险、投连险等投资型保险。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。
其三，适当缩短保险期间。保险期间的长短与保险费率的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低;在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期间也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，中低收入家庭应适当缩短保险期间，在最需要保障的时候能有保险保障即可。
家庭理财规划建议书范文
理财也是一种智慧，合理地理财能使我们的生活减少矛盾，更好地分配资产，更好地实现金钱价值。
人物介绍:由于家庭原因，几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚，法院将女儿判给了洪女士，每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。洪女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。女儿今年10岁，在一家公立小学读书。
洪女士现有存款27万元，家庭平均月支出约元，包括衣食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。洪女士离婚后一直和父母住在一起。
理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。
理财分析。
由于是单亲家庭，洪女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立学校读书，洪女士的月支出比较稳定，建议从存款中拿出10-12万元做投资。近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财a2期计划还是可以考虑的。
此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日，任何时候都可以购买。与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。此款产品的投资周期只有一个月，收益率保持在2%-3.6%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。
光大银行推出的阳光理财a2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为3.5%和2.37%，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及0.72%的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财a2期进行短期投资。
调整投资。
孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。此卡开立账户的要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。
公司管理的.富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在101.44%-116.35%之间，投资收益非常可观。建议洪女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。除此之外，国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。
近日，平安寿险推出了“三鸿组合”保险，分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。建议洪女士为女儿购买富贵族险，此款保险主要为未成年人设计，每三年返还一次生存保险金，保金返还率在8%左右。另外，洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险，对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。
买房购车计划。
由于是两口之家，孩子又小，洪女士可以购买小户型住房。对于洪女士来说，到底是先买房还是先购车呢?从目前来看，洪女士的剩余存款只够买车，如果采用双重贷款方式，洪女士的负债太重，而银行拒贷的可能性也比较大。所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元，一次性购买低档小汽车一辆，剩下的存款用住房公积金贷款买房。目前，北京近郊的房价在6000元一平米左右，35万元就能买下一套小户型的房子，贷款，月供2580元左右。
理财规划建议书目录
六、家庭分项理财规划建议
尊敬的唐先生：
我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。
我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。
非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。
对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。
一、 本建议书的由来
本建议书是根据您的委托，由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。
本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，并不能代替其他专业分析报告。
二、 本建议书所使用的资料来源
本建议书的资料来源包括以下几个方面：
您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，及性格分析与投资偏好分析。
三、 本公司的义务
根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务：
1. 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，具有一定的工做经验。
2.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积，仅为建议，有客户做最终决策。
本团队不负有任何法律责任。
3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。
4.若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知本理财团队;若宏观经济发生重大变化，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财规划建议书作出调整。
四、 客户方面义务
1.本人提供部分调查表中所要求的信息，并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。
2.本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。
因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。
五、 免责条款
1.本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。
推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财规划，提供更好的理财规划服务。
2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失，本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。
3.本公司的理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。
理财规划建议书的假设前提
本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件： 一、 年通货膨胀率为3%
一、 客户财务状况分析
(一) 资产负债表(见表1.1)
表1.1 资产负债表
(二)现金流量表
我们认为您的家庭收入主要来自于税后工资，收入过于单一。
万一出现失业或意外，您的家庭抗风险的能力较低，将会对您的家庭产生不良影响。
(二)家庭开支分析
您目前提供的家庭开支中，家庭的日常消费开支确实不是很大，这说明您的家庭生活非常传统，储蓄意识也很强。
(三)客户财务状况的比率分析(略)
总体分析您的各项指标，说明您的财务结构不尽合理。
您很关注资产的流动性，流动性资产完全可以应付支出，结余很多，应适当增加投资，充分利用杠杆效应提高资产的整体收益性。
(四)客户财务状况预测
客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有增长的可能，投资收入的比例会逐渐加大。
同时现有的支出也会增加，随着年龄的增长，保险医疗费用也会有所增加。
(五)客户财务状况总体评价
总体看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。
其缺陷在于定期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。
该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。
客户理财目标
根据您的期望和我们之间的多次协商，我们认为您与您太太的理财目标是： 1.现金规划：保持家庭资产适当的流动性。
2.保险规划：增加适当的保险投入进风险管理。
3.证券投资规划。
4.消费支出规划—购房：近期内购买一套预计总价为700000元的住房。
各种因素预计需要350000元。
(长期)
6.唐先生和唐太太夫妇的退休养老计划，预计2000000元。
(长期) 一、 分项理财规划 (一)现金规划
您目前流动资金有300365元，占到您总资产的26%。
支出额度即可，建议保留30000元的家庭备用金，避免因失业、意外疾病事故或其他突发事件是家庭经济出现剧烈的变动。
本家庭已经有25万元的定期存款，可以把结余的部分拿出去投资，为了可随时存取。
可以购买一些货币市场基金，其收益一般高于活期存款，可两天通知灵活取现免利息税。
免手续费等，是个不错的选择。
(二)消费支出计划
从您的理财目标可以看出，您的家庭打算近期买一套房子，还打算对原有住房进行处理，我们对您的购房计划和进行规划。
.购房规划
购房的费用：面积为100平米，价格为7000元每平米，预计需要700000元。
从您的家庭状况看，我们建议您在三个月内买房，需要将原有的住房卖掉一共是600000元，剩下的可以从半年的收入结余中支取。
(三)证券投资规划
鉴于本家庭已计划购买货币市场基金，且属于保守型投资者，可选择购买国债此类风险低、有一定收益的证券。
(四)教育规划
您为您的儿子购买的是学校统一的人身意外保险，您的意向是让儿子读到硕士研究生毕业，综合考虑格证因素大概需要35万元。
现在每月儿子需要6000元的支出，9年是648000，用每个月的收出来支付。
静态计算9年后需要35万元左右，对您的家庭来说，教育基金的筹集还是要靠投资来完成。
每年为孩子预留50000元，这样的话9年后就会有45万元，建议把每年的教育基金进行平稳股票基金投资。
(五)风险管理和保险规划
唐先生家庭的财产和成员都缺少风险保障。
外保险，考虑到唐太太家庭的收入水平，其家庭各项风险保障费用综合理财规划建议书加总不宜超过18000元，即家庭年度结余的10%，这样在形成家庭保障的同时不会造成家庭过重的'财务负担。
具体风险保障规划按家庭成员和家庭财产分别陈述如下：
(六)投资计划 基金投资分析
因为基金投资取得了一定的受益，并且是风险很低的投资，所以建议多加一些基金方面的投资。
(七)退休养老计划
您的目标是20年后退休，并且能筹集2000000元退休费用，安享晚年，您未来工作10年间可以为退休前准备多少钱呢，您每年会有18万的结余，除去每年的教育基金5万元还有13万元。
每年的18万元投入到基金中，收益率会在5%到15%中间。
九年后除去教育基金35万元，保守估计9年后会有135万。
20年后您退休时可以拥有300多万元资产。
(八)财产分配与传承规划
唐先生唐太太希望百年之后他们的房子可以进行拍卖，将拍卖后所得的二分之一捐赠给慈善机构，剩余的二分之一留给儿子唐韬，其他的财产按照法定继承处理。
这方面如果您有进一步的需求，请您在后续服务中跟我们联系，我们可以安排您在相关法律人士和信托专家的帮助下设立遗嘱或者遗嘱信托。
二、 理财方案的预期效果分析 20xx年现金流量表
客户：唐先生与唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通过以上规划的执行，客户的理财目标基本可以得到实现，财务安全得到保障的同时，整体资产的收益率在客户的风险承受范围内也比较理想。
如果客户财务状况稳定，客户可与一年内后对本理财规划建议进行调整。
三、 理财方案的执行和调整
9年后儿子唐韬毕业，能够独立获取资金
预计20年后唐先生和唐太太相继退休，享有退休金
唐先生、唐太太相继退休，但因享有退休金，对家庭收入冲突相应较少。
唐韬毕业得到工作，能够独立获取资金，职位也会逐渐上升，工资逐渐增长，家庭收入呈缓速增长趋势。
可以相应新增相关理财目标。
家庭理财规划建议书范文
成年男性对人寿保险明显认知不足，觉得作为家庭支柱，工作赚钱都是为了孩子，自己有没有保险都没关系，给孩子买了就行。
但不要忘记，买保险有一个重要原则，就是家庭经济支柱最需要保险，而大部分家庭经济支柱都是男人，要想支撑一个家，必须要有健康的身体和稳定的收入，这是男人责任的体现，也是男人尊严的体现。
实际生活中，男人普遍有着不良生活习惯，比如抽烟、酗酒、熬夜……男人的风险比女人大，预期寿命比女人短，但是承担的责任又更多，因此，给男人投保舍得一点，为男人构建完善的保障体系是家庭投保中最重要的原则。
女人：投保要理智一点。
男人挣钱，女人理财，这是大多数家庭的财务关系，女人作为严把花钱关的人，在投保的时候，更喜欢买理财型的保险，哪个产品收益更高，哪个产品时间更短她们都了如指掌。
但是，女人也有风险，也需要转移分散风险，因此，在购买理财型保险产品的时候，女人应该首先看看自己有没有风险保障，是否已经有了基础的意外险、医疗险、重大疾病保险等消费型保险产品。
孩子：投保要节制一点。
许多家庭，唯一一个有保险的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都没有保险，孩子却有好几张保单。为孩子买保险，尤其是为孩子买教育保险，解决前途问题，是许多家长首先考虑的问题。
但是，先不论给孩子买什么险种，单就给孩子买这么多保险，而不解决大人的风险问题，就是不科学的。给孩子投保要节制一点，首先规避最可能出现的风险，比如意外、疾病，因为孩子自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率高;其次才是考虑教育金保险。
保险理财规划建议书
中国理财服务顾问公司。
案例1。
客户：黄大户理财规划师：周时间：2009-9-8。
尊敬的黄先生：您好。
首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。
我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。
本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。
本理财计划的内容严格遵守了法律的相关规定，理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。
您如果有任何疑问，欢迎您随时联系本公司，我们期待与您共同完善和执行本建议。
一、客户基本信息。
姓名出生日期年龄
地址市滨海路临海花园68号。
电话83176588本人公司职称。
地址市福新村。
电话配偶公司职称。
地址。
电话财务规划顾问公司中国理财服务顾问公司姓名。
地址。
电话123456789。
律师：公司市义诚律师事务所姓名丁。
地址。
电话61532148。
会计师：公司市和讯飞会计师事务所姓名张。
地址。
电话83618844。
二、客户基本情况分析和建议一、客户财务状况。
家庭资产与负债表2009.8.30。
支出现状。
家庭理财规划建议书范文
摘要：
跟着经济的不断发展，每个家庭的财富越来越多，但相应消费需求也更多更高，因而，家庭理财规划是必不可少的。家庭理财是经过对家庭收入开销进行合理的计划办理，从而到达关于现有财物的保值增值，有用躲避危险，不断进步日子水平的意图。本文首先剖析了家庭理财的含义，然后介绍家庭理财的首要东西，家庭理财规划的根本程序，终究剖析家庭理财的常见误区。
关键词：
家庭理财；常用理财东西；家庭生命周期；理财误区。
现如今，国民家庭财富快速增长，但一起商场不确定性也在增大，例如房价难跌，物价上涨，教育医疗可贵保障等，如此看来维持一个家庭并不简单，怎么躲避由不定因素导致的潜在危险以及进步日子水平是每个家庭所面对的问题。解决该问题则就需求家庭进行必定的理财规划。家庭理财规划不仅仅能使家庭财物在不贬值的前提下得到必定的保值增值，还能依据不一起期或许面对的问题作出预判以及防范。家庭怎么对“搁置”的财富进行有用处理，进而达家庭财富增值的意图，则需求做合适的家庭理财规划。
（二）家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划。
家庭也有生命周期，包括：独身期、形成期、生长时刻、成熟期和变老期。关于家庭不一起期，家庭会有不同的方针和需求，需求规划留意的问题也有差异。例如，独身期，此刻期收入不高，但遍及存在个人有较强的消费心理，该阶段首要需求考虑消费开销以及婚礼谋划的问题；家庭形成时期（结束独身-子女出世），此阶段收入遍及不高，该阶段首要需求考虑，车房规划，子女养育计划，养老计划等；家庭生长时期（子女出世-子女独立），此阶段收入较为安稳，该阶段首要需求考虑教育金，养老金等问题以及前期还贷规划；家庭成熟时期（子女独立-退休），此阶段收入达高峰，开销相对削减，该阶段首要需考虑预备退休基金和医疗基金；家庭变老期（退休-身故），此阶段收入大多来自理财，该阶段家庭首要考虑医疗娱乐等开销。因而，一份合适的家庭理财规划会协助你和你的家庭在现在及未来的各个阶段防止付出困难。
（一）银行存款。
银行存款是一种较为传统保存的理财东西，比较其他理财东西，银行存款的显著优势在于其灵活性高，另外，其存款品种较丰厚，且具有保值增值的安全性安稳性，再加之操作的简洁性，它根本适用于一切的家庭购买。
（二）国债。
国债是由国家发行的债券，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的出资东西。其收益较高，但国债期限较长，因而，它更适用于持有长时刻搁置存款的家庭购买。
（三）基金。
基金是由具有资质的专业出资组织建立的调集理财的一种方法。基金出资全体收益比银行理财更高，具有专家理财、积少成多、分散出资危险、透明度相对较高等优势，当然，危险也相应要高些。它适用于缺乏专业知识又情愿承当必定危险的寻求高收益的家庭购买。
（四）股票。
是指企业或个人用堆集起来的钱银购买股票，借以获得收益的行为。股票出资的收益是买卖的差价收益和股息与盈利。股票的优势有：操作简洁，套的现简单，而且从长远来看，股票算是收益性最高的出资理产业品之一。可是，高收益的一起，股票出资的危险性较其他家庭出资理财东西高。因而，它更适用于有较强专业知识而且能接受必定危险的家庭购买。
（五）稳妥。
从经济视点看，稳妥是分摊意外事故损失的一种财政组织；从危险办理视点看，稳妥是危险办理的一种方法。稳妥出资能够说是每个家庭出资活动中都有必要触及的。建议每个家庭依据本身需求购买。
（六）其他。
如p2p即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络告贷，是一种将小额资金集合起来假贷给有资金需求人群的一种民间小额假贷模式。现其门槛低、收益高、期限短的特色受到大众重视，因而它适用于各个家庭购买，但一起也有网络诈骗事件出现，请谨慎辨别。
家庭理财规划意图是使家庭可支配财富和消费开销相匹配。未来想要有高品质的日子，就得让你的可支配财富和消费开销动态的、合适的进行匹配。所以，咱们要及时做好理财规划计划，详细来讲，能够经过以下四个根本步骤进行规划。
（一）评价本身家庭财政状况。
家庭理财规划，首先要把握家庭的实际财政状况，想想家庭有多少产业？挣了多少？需求花费多少？用在哪些方面？详细能够借助现在的手机智能记账软件，比如：随手记、挖财等等东西，及时记载发作的收入和开销，还能够设置预算，很便利清晰地记载家庭每天每周的收入开销状况。
假如不明白想得到什么，就无法得到什么。设置理财方针时需求留意两点：一是理财方针有必要量化，二是要有估计实现的时刻。理财方针的设定有必要是合理的，完全脱离现实而建立的理财方针是无效的。未来你或许有一些较大的开销计划，或是出资计划，能够挑选将理财方针细化、层次化。
（三）拟定施行计划。
有了方针，还有必要拟定行动指南即施行计划。计划大致有债务计划，稳妥计划，筹资计划，退休计划，以及去世后家庭成员的相关计划，关于不同的时期而言，其计划是有差异的。下面结合不同家庭生命时期的特色进行计划建议。
第一阶段，独身期。这个阶段的人初入社会，收入较低，开销较大。该阶段首要方针是结婚，由此可将理财资金的一半左右做储蓄或是出资低成本的理产业品作为贮备资金，剩下的理财资金可出资一些简单变现的理产业品以防不时之需。该阶段合适先控制消费，才有财可理。
第二阶段，家庭形成期。这个阶段的人工作处在生长时刻，寻求收入生长，家庭收入逐步增加。开销体现在由于较强的消费冲动，以及正常的家计开销、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，都是较大的消费开销。这个阶段理财比较合适的方法是钱银基金。由于这个阶段可支配财富较少，所以需求采纳这种统筹了收益较高、安全性高、流动性较高，而且门槛低的出资方法。另外，这个阶段危险接受能力强，能够恰当拿出部分资金去出资股票，可是假如资金对股票不了解必定要咨询专业人士，或是挑选出资基金的途径来下降出资危险。第三阶段，家庭生长时刻。这个阶段的人工作处在成熟期，个别收入大幅增加，家庭财富得到累积。但消费开销也不少，如爸爸妈妈赡养费用、正常的家计开销、子女教育费用，还要为自己及家人的健康作出稳妥类的开销预备，有必定经济基础后还要考虑换房换车等。该阶段家庭全体收入大于开销、略有盈余。这个阶段能够考虑债券、基金、银行理财及偏股类财物，还要给家庭买好保障类的稳妥产品。而且能够开端为退休做预备。
第四阶段，家庭成熟期。这个阶段正是工作鼎盛期，个别收入到达高峰，家庭财富有很大的累积。开销首要体现在爸爸妈妈赡养费用、家计正常的'开销以及为子女考虑购房费用。该阶段家庭全体收入大于开销、日子压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需求采纳较为稳健型理财方法，能够考虑债券、银行理财等产品，而且能够为养老做基金定投储备。
第五阶段，家庭变老期。这个阶段家庭正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。开销体现在正常的家计开销及健康开销，还有一部分休闲开销，如旅行等。该阶段状态或许是收入不抵开销，需求子女协助。这个阶段合适国债、银行存款等非常稳健的方法。
（四）施行计划。
再完美的计划不行动都没有任何含义，理财规划是一个长时刻规划需求锲而不舍、锲而不舍才干到达终究的方针。在施行过程中，一方面需求按既定的计划进行墨守成规的施行，以更好到达规划方针，防止计划成铺排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊状况也需及时做相应调整。
理财过程中，需经常进行自我反思和总结，就能及时发现和改正自己的缺乏，并在下一次遇到类似问题时，能采纳正确的战略。如此，便能有用削减失误，进步全体的出资效益。而关于个人而言，家庭财政更加杂乱，或许疏漏的地方也会更多，因而更需求自我反思和总结。
（一）理财方针不清晰。
相较于国外的出资理财者，国内出资理财者最大的特色就是在出资理财时频繁地买进卖出。导致这一现状的根本原因，是出资者没有清晰的家庭理财规划方针。
详细的理财方针是理财规划的要点。他人会向你建议不同的理财方针，可是你自己有必要清晰终究想要何种方针。个人最重要的是要了解并确定自己的理财方针，不要有太多的随意性，或许盲目性，然后依据方针来规划并施行理财计划，并依据商场本身的改变进行调整，便它一直跟从方针而动。
（二）危险意识不强。
众所周知，股票出资是属于高危险一类出资，并非是一切人都合适做股票，比如抗危险能力较差的退休老年人集体等。老年人危险意识缺乏便很简单跟风炒股，一旦选股失误，则很或许损失惨重。
家庭理财是需求一生的时刻与精力来规划的，只要家庭理财健康发展，才干使家庭理财成为中国经济的重要支撑点，让经济发展得更为稳健。
参考文献：
[1]老骥,家庭理财中应留意的5大问题,中国工会财会,2015(12)。
[2]杨烨,当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研讨,云南财大硕士论文,2010(06)。
[3]潘慧,浅析家庭出资理财方法[j],东方企业文化,2011(12）。
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保险理财规划建议书
一、客户财务状况分析客户家庭成员基本情况及分析。
1.家庭成员：
王先生，目前36岁，在北京一家国有大型企业工作，缴四金月收入7000元(税后)，年终奖金20000元(税后)。
王太太35岁，在事业单位供职，缴四金，月收入5000元(税后)。
一个女儿今年9岁。
表1.家庭成员列表。
2.财务状况分析。
王先生和王太太夫妻二人分别在企业单位和事业单位中任职，工资收入一般，工作也比较稳定，正处于职业发展的上升通道，属于令人羡慕的白领阶层。
(一)资产负债表(见表2)。
表2.资产负债表。
客户：王先生与王太太家庭单位：元。
(二)现金流量表(见表3)。
表3.现金流量表。
客户：王先生与王太太单位：元。
(三)家庭收入分析。
我们认为您的家庭收入主要来自于税后工资，收入过于单一。
万一出现失业或意外，您的家庭抗风险能力较低，将会对您的家庭产生不良影响。
(四)家庭开支分析。
您目前提供的家庭开支中，家庭的日常消费开支确实不是很大，这说明您的家庭生活非常传统，储蓄意识也很强。
但是您的日常支出并没有具体罗列各项开支，您的支出水平相比较于北京市同等消费支出水平偏低。
(五)客户财务状况比率分析(见表4)。
表4.客户财务比率表。
(六)客户财务状况预测。
客户现在处于事业的黄金阶段。
预期收入会有稳定增长。
投资收入的比例会逐渐加大。
同时，现有的支出也会增加，随着年龄的增长，
保险医疗的费用会有所增加。
另外，购车后，每年会有一大笔较大的开销。
目前只有按揭贷款一项负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。
(七)客户财务状况总合评价。
总合看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。
其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。
该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。
二、客户理财目标。
根据您的期望和我们之间的多次协商，我们认为您与您太太的理财目标是：
1.现金规划：保持家庭资产适当的流动性。
保险规划：适当增加保险投入，提高家庭保障，降低家庭面临的各种风险。
2.投资组合规划：为了让家庭财产保值和升值，就必须学会打理自己的财产，通过进行投资组合规划合理的配置资产，进而达到预期的投资收益。
(短期)。
3.子女教育计划：为女儿配置一些商业保险，预期教育费用每年2万左右，大学的费用共32万元。
(短期)。
4.消费支出计划：购车，近期内购买一辆总价为13万元的中型轿车。
(短期)。
5.消费支出计划：购房，在购买一套50平米的房屋。
(长期)。
6.退休计划：退休前筹得夫妻两人的养老金100万元。
(长期)。
(一)现金规划。
您目前的流动资金有380000元，占到您总资产的12%。
您目前每月的生活费大约为8500，现金/活期存款额度偏高，对于王先生王太太夫妇这样收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留30000元的家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性。
这30000元的家庭备用金从现有活期存款中提取其中15000元可以续存活期，另外20000元购买市场基金。
货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，大约为每年2.0%左右，免征利息税，是理想的现金规划工具。
(二)消费支出规划。
作为一种风险规避和有效的生活保障工具，保险是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前拥有的风险保障仅为夫妻二人购买的社会保险，人身和财产都得不到应有的保障，建议增加以下商业保险规划。
王先生是该家庭的经济支柱，其收入占家庭总收入的69%，一旦发生意外，必将给这个家庭带来灾难性的打击，严重影响家庭成员的生活水平，因此保险规划要首先考虑王先生的风险保障问题。
要保证家庭生活质量在出现任何风险时都基本不下降，保险总额需要涵盖女儿的成长和教育费用、妻子的退休生活费用、房屋贷款等。
以王先生年收。
入的10倍计算，保险金额大约应为70万元。
根据王太太的基本情况，建议王太太购买人寿保险和重疾险。
由于女儿王慧婷今年只有9岁，儿童的免疫力较低，可以为其购买一份健康医疗商业保险。
王先生目前居住的房产是其家庭唯一的不动产，可以考虑为该房产投保家庭财产综合险，保险金额70万元。
以上保险规划，基本能够保障了家庭成员的人身安全和家庭财产安全。
用于以上保险方面的家庭全年新增支出大致为2万元。
2.投资组合规划。
(1)建立金融投资组合。
建议将配置家庭应急准备金和风险保障规划后剩余的资产，以及年底家庭收入盈余部分，做成一个金融投资组合，进行循环投资，合理配置风险资产和无风险资产，实现退休前预期综合收益水平为8%。
(2)坚持基金定投计划。
基金定投即定期定额基金投资，具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。
它有自动逢低加码，逢高减码的功能。
定投的收益具有复利效果，本金所产生的收益加入本金继续衍生收益。
定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，适合于长期投资。
一般选取3-5只基金进行定投，可以选择指数型基金、股票型基金和混合型基金，它们的比例分别设为30%、40%、30%。
(三)子女教育规划。
王先生女儿今年9岁，后将就读初中，王先生现在需要为其初中的费用做好准备。
还有大学的费用。
按照目前我国大学教育费用每年大约2万元的水平测算，假设未来教育费用增长率为5%，则10年后大学教育费用为每年4.37万元，四年共约18.84万元。
按照8%的投资收益率，筹集这笔费用从现在开始到上大学前每年需要投入6213元。
(四)退休养老规划。
1.退休当年家庭支出测算。
根据王先生退休规划目标测算其退休后第一年的家庭支出情况。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水准维持现在的90%，在不考虑通胀因素的情况下，退休后家庭生活年支出约9万元，若假设通胀率为4%，则退休后第一年(后)的家庭生活支出为每年20.5万元。
其规划家庭医疗费用自费支出，综合考虑目前平均家庭医疗支出水平和通胀情况，我们假设王先生退休后第一年家庭医疗费用支出为每年3万元。
如此，王先生夫妇退休后第一年家庭总支出预计为20.5万元。
2.退休准备金总额测算。
根据王先生退休期间的家庭支出及其他数据，计算退休当年需准备的退休资金。
王先生55岁退休，生活至80岁，退休期间生活25年，家庭年支出为24.5万元。
王先生夫妻目前正常缴纳社会养老保险，且都是公司部门职员，社保缴纳基数较高，因此退休后有一部分可观的养老金收入。
综合考虑目前社会养老保险水平及通胀因素，假设与王先生同等条件的家庭现在退休每月领取社保养老金为5000元，养老保险金收入未来年增长率为2%。
退休后王先生夫妻可获得的养老金为每年约7万元。
3.退休养老金的筹备。
王先生要想实现退休后的生活目标，需在退休当年筹备好约100万元的退休金。
(五)投资组合方案。
根据以上测算结果，王先生要想实现积累退休准备金的目标，需要保证投资收益率不低于8%的水平。
为了达成这一水平，可以将其用于退休金的规划的初始资金7万元和每年投入的28000元进行合理配置。
四、理财方案预期效果分析。
表5.现金流量表。
客户：王先生与王太太家庭。
11。
资产负债表。
客户：王先生与王太太家庭。
12。
财务状况的综合评价：
通过以上规划的执行，客户的理财目标基本可以得到实现，财物安全得到保障的同时，整体资产收益率在客户的风险承受范围内比较理想。
如果客户财务状况稳定，客户可于一年后对本理财规划建议进行调整。
五、理财方案的执行和调整。
王先生家庭未来收支可能发生较大变化，同时可能面临其他很多不确定因素，而且本规划方案中的金融产品均存在不同程度的风险。
我们会定期分析相关数据，根据实际情况的变化随时为您提供更加合理的建议，以实现您的理财规划目标。
具体的调整关系为：
13。
1.本规划建议书调整周期为1年，我们会定期根据您情况的变化来修改建议书。
2.金融市场或者理财相关方面发生重大变化时，我们将及时通知您，并建议您调整理财方案。
3.如果王先生家庭在财务、成员关系等方面发生重大变化，请及时通知我们，以帮助您调整理财方案。
六、持续理财服务。
当您的财务状况发生较大变化或发生可能影响您风险承受能力的其他情况时，请及时进行重新测试，以确保您的投资决定与您对风险所持的态度一致。
投资理财产品有风险，投资人需具备相应的风险承受能力。
如果投资人有情绪激动会导致对身体不利的疾病，如高血压、心脏病等，请慎重选择投资理财产品。
七、附件及相关资料。
再次感谢您对我们的信任和支持，您的意见和建议是我们前进的动力!祝愿您和家人身体健康，并早日实现人生理财目标!
个人理财规划建议书
亚洲金融风暴已经过去，但带给我们的思考和教训没有过去，在这个社会不懂得经济，政治以及政策的'变化，必将为潮流所淹没.
也许您有所了解，或许您好还不曾了解!在这里，我要告诉您的是：一个全面开放的xx市场已经向我们走来，中国的人民币也将不久的未来就要走向国际自由汇兑市场，也就意味着我们手中即使有钱也已不再像昨天那样的安稳，那样平静了!
趋势所向，机会就在眼前。和90年代兴起的股票一样，中国将进入一次大的金融浪潮!
近年来,xx市场为越来越多的人所青睐，成为国际上投资者的新宠儿!今天，xx市场每天的交易额已达3万亿美元，其规模已远远超过股票、期货等其他金融商品市场，已成为当今全球最大的市场。
目前国际xx市场，主要货币英磅，欧元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波动上百点，一天二十四小时随时随地都有行情。为想从事xx理财的投资者提供一个高收益高回报的投资平台。同时也为弃股炒汇的朋友一个重新掘金的机会!
例如：您的年收入的是20万人民币，
(1)家庭日常生活费用，占用10万人民币;。
(2)旅游费用，占用5000元人民币;。
(3)意外保障，占用5000元人民币;。
二级理财规划师《理论知识》：财产保险
导语：财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。
财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常称为财产损失保险。例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、信用保险等。例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。但是，并非所有的财产及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。只有根据法律规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为财产保险的保险标的。
损失补偿原则是财产保险的核心原则。它是指在财产保险中，当保险事故发生导致被保险人经济损失时，保险公司给予被保险人经济损失赔偿，使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。损失补偿原则包括两层含义：一是“有损失，有补偿”，二是“损失多少，补偿多少”。坚持损失补偿原则，一方面可以保障被保险人的利益，另一方面可以防止被保险人通过赔偿而得到额外利益，从而避免道德风险的发生。在实施损失补偿原则时应该注意，保险公司的赔偿金额以实际损失为限、以保险金额为限、以保险利益为限，三者中又以低者为限。
重复保险分摊原则也是由损失补偿原则派生出来的。重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同的保险。重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。在重复保险的情况下，当重复保险的保险金额总和和超过保险价值被保险人因发生保险事故向数家保险公司提出索赔时，其损失赔偿必须在保险人之间进行分摊，被保险人所得赔偿总额不得超过其保险价值。实行重复保险分摊原则，一方面，可以防止被保险人恶意利用重复保险，在保险公司之间进行多次索赔，以获得额外利益;另一方面，可以保持保险公司应有的权利与义务的对等。常用的分摊方式有保险金额比例责任制、赔款限额比例责任制和顺序责任制。除合同另有约定外，各保险公司之间一般按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
1、 保险利益原则是保险行业中的一个基本原则，又称“ 可保利益原则”或“可保权益原则”。所谓保险利益是指投保人或 被保险人对其所保标的具有法律所承认的权益或利害关系。即在 保险事故发生时，可能遭受的损失或失去的.利益。《中华人民共和国保险法》第12条规定：“保险利益是指投保人对 保险标的具有法律上承认的利益。”
2、最大诚信原则，含义是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关 保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人间具有“最大诚信”。 最大诚信原则的含义可表述为：保险合同当事人订立合同及合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立地约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此受到的损害还可以要求对方予以赔偿。
3、近因原则，含义为“ 保险人对于承保范围的保险事故作为直接的、最接近的原因所引起的损失，承担 保险责任，而对于承保范围以外的原因造成的损失，不负赔偿责任。”按照该原则，承担保险责任并不取决于时间上的接近，而是取决于导致保险损失的保险事故是否在承保范围内，如果存在多个原因导致保险损失，其中所起决定性、最有效的，以及不可避免会产生保险事故作用的原因是近因。由于导致保险损失的原因可能会有多个，而对每一原因都投保于投保人经济上不利益且无此必要，因此，近因原则作为认定保险事故与保险损失之间是否存在因果关系的重要原则，对认定保险人是否应承担保险责任具有十分重要的意义。
4、 损失补偿原则是财产保险的核心原则。它是指在财产保险中，当保险事故发生导致被保险人经济损失时，保险公司给予被保险人经济损失赔偿，使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。
由损失补偿原则派生出来的二个原则： 代位求偿原则和 重复保险分摊原则。
(1)代位求偿原则，是从补偿原则中派生出来的，只适用于 财产保险。在财产保险中，保险事故的发生是由第三者造成并负有赔偿责任，则被保险人既可以根据法律的有关规定向第三者要求 赔偿损失，也可以根据 保险合同要求保险人支付赔款。
如果被保险人首先要求保险人给予赔偿，则保险人在支付赔款以后，保险人有权在 保险赔偿的范围内向第三者追偿，而 被保险人应把向第三者要求赔偿的权利转让给 保险人，并协助向第三者要求赔偿。反之，如果被保险人首先向第三者请求赔偿并获得损失赔偿，被保险人就不能再向保险人索赔。
(2)重复保险分摊原则，也是由补偿原则派生出来的，它不适用于 人身保险，而与财产保险业务中发生的重复保险密切相关。重复保险是指投保人对同一标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立合同的 保险。重复投保原则上是不允许的，但在事实上是存在的。其原因通常是由于投保人或者被保险人的疏忽，或者源于投保人求得心理上更大安全感的欲望。重复保险的 投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。
重复保险分摊原则是指投保人向多个保险人重复保险时，投保人的索赔只能在保险人之间分摊， 赔偿金额不得超过损失金额。
在重复保险的情况下，当发生保险事故，对于保险标的所受损失，由各保险人分摊。如果 保险金额总和超过保险价值的，各保险人承担的赔偿金额总和不得超过 保险价值。这是补偿原则在重复保险中的运用，以防止被保险人因 重复保险而获得额外利益。
理财规划师辅导：人身保险的概念
导语：人身保险属于定额给付性保险(个别险种除外，如医疗保险，可以是补偿性保险)，保险事故发生时，被保险人既可以有经济上的损失，也可以没有经济上的损失，即使有经济上的损失，也不一定能用货币来衡量。
因此，人身保险不适用补偿原则，也不存在财产保险中比例分摊和代位求偿原则的问题。被保险人可同时持有若干份相同的有效保单，保险事故发生后，即可从若干保单同时获得保险金。如果保险事故是由第三方造成，并依法应由第三方承担赔偿责任，那么被保险人可以同时获得保险人支付的保险金和第三方支付的赔偿金，保险人不能向第三方代位求偿。
人身保险是指以人的生命和身体为保险标的.，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或保险期满时给付保险金的保险。人身保险的保险标的为人的生命或身体。当人的生命作为保险标的时，保险以生存和死亡两种状态存在。在定期保险中，如果被保险人在保险期间内死亡，根据保险合同有关条款，保险人给付保险金;在生存保险中，如果被保险人生存至某一约定时点。则保险人给付保险金。当人的身体用为保险标的时，它是以人的健康和生理能力、劳动能力等状态存在。在健康保险中，如果被保险人的身体遭受疾病或意外伤害而导致损失，根据保险合同，保险人给付保险金。
人身保险的保险责任包括生、老、病、死、伤、残等各个方面。这些保险责任不仅包括人们在日常生活中可能遭受的意外伤害、疾病、衰老、死亡等各种不幸事故，而且包括与保险人约定的生存期满等事件。
人身保险的给付条件是，当被保险人遭受保险合同范围内的保险事件，并由此导致死亡、伤残、疾病、丧失工作能力或保险期满、年老退休时，保险人根据保险合同的有关条款，向被保险人或受益人给付保险金。
人身保险与财产保险相比较具有一定的特殊性，主要表现在以下几个方面：
人身保险的保险标的是人的生命和身体，而人的生命或身体不是商品，不能用货币衡量其实际价值大小，因此保险金额确定不能用财产保险方法衡量，主要有“生命价值”确定方法和“人身保险设计”方法。一般情况下，保险金额由投保人和保险人共同约定，其确定取决于投保人的设计需要和交费能力。
人身保险属于定额给付性保险(个别险种除外，如医疗保险，可以是补偿性保险)，保险事故发生时，被保险人既可以有经济上的损失，也可以没有经济上的损失，即使有经济上的损失，也不一定能用货币来衡量。因此，人身保险不适用补偿原则，也不存在财产保险中比例分摊和代位求偿原则的问题。被保险人可同时持有若干份相同的有效保单，保险事故发生后，即可从若干保单同时获得保险金。如果保险事故是由第三方造成，并依法应由第三方承担赔偿责任，那么被保险人可以同时获得保险人支付的保险金和第三方支付的赔偿金，保险人不能向第三方代位求偿。
基于风险理论的家庭理财保险规划策略
保险规划就是保险专业人员在分析某一家庭(或个人)资产与负债、收入与支出等基本财务信息，以及家庭成员年龄、职业风险、健康状况、风险偏好等非财务信息的基础上，选择适宜本家庭的保险产品，制定规避家庭成员人身、财产等风险的方案过程。下面是小编为大家带来的基于风险理论的家庭理财保险规划策略，欢迎阅读。
作为未来结果的不确定性，风险无处不在，家庭风险也是如此，有些风险比较容易应付处理，有些风险一旦发生，若无准备以及相应的防范措施，很可能会让一个家庭面临瓦解。这些潜在的风险包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要经济来源中断;
家中成员患重大疾病、尤其是慢性病，庞大的医药费开支，往往使一般家庭无法承担;
投资错误，如利用举债、融资的方式过度投资，因失误而惨赔;
受人连累而负债，如为别人作保，到头来莫明其妙地背了一身债。
由于以上各种风险的存在，每个家庭都有必要构筑一道家庭理财的防线来应对风险，保险就是其中之一。
保险规划就是保险专业人员在分析某一家庭(或个人)资产与负债、收入与支出等基本财务信息，以及家庭成员年龄、职业风险、健康状况、风险偏好等非财务信息的基础上，选择适宜本家庭的保险产品，制定规避家庭成员人身、财产等风险的方案过程。
保险规划对家庭的重要性体现在以下几个方面：
小额保费防范大风险，一方面是投保人通过投保，缴纳保险费，把风险转移给保险公司，另一方面，保险公司依据保险合同对发生合同约定的事故责任进行理陪通过对家庭保险规划的不同产品组合，可以解决家庭不同时期的财务需求，保持家庭生活的稳定。
保险额度适度原则：家庭保险规划遵循不成文的“双十”法则，即用家庭年度总收入十分之一左右的保险费支出以实现当年收入十倍的保障。也不要过低，否则不能起到保障的做用。
家庭经济支柱优先、足额投保原则：家庭成员在家庭里承担的责任不同，在进行保险规划时，必须优先考虑经济支柱的'生存风险，为其提供足额的保障。
保险产品选择针对性原则：针对不同家庭成员的不同风险，要选择适合的风险产品。
要做好家庭保险的规划，应该首先知道那些保险是家庭需要的。上面已经分析过了家庭保险一般分为以下几个主要的形式：人身风险中的死亡风险，意外伤害风险，疾病风险，长寿风险和家庭财产保险。
规避家庭人身风险的保险产品
人身风险是指导致人的伤残，死亡，丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。人身风险包括生命风险和健康程度的风险。
一般而言，人身保险产品包括以下三种：寿险产品，意外伤害险产品，健康保险产品。
我国人口老龄化速度不断加快，养老已经成为了全社会的热点问题。人们为了实现老有所养的目标。长寿风险保险产品也开始流行。长寿风险主要以年金保险的方式来表现。年金保险可定义为在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。
要保障家庭财产，就需要保障构成家庭财产主要方面的房屋，车辆，贵重财产。家庭财产的风险主要依靠家庭财产保险来提供保障。
家庭财产保险是适用于我国城乡居民家庭的一种财产保险，其承保责任范围与企业财产综合险基本相同。常用险种有：普通家庭财产保险，家庭财产两全保险，投资保障型家庭财产保险以及各种附加险。
购买保险需要合理的保险规划，并不是投入越多越好，相反，如果投入过多，一旦出现家庭的经济危机，无法及时缴纳保险费，就要承担违约的风险，这是投保人不愿意看到的。家庭保险规划对于是否投入和投入多少的问题有以下几个观点：
针对被保险人而言，要根据风险的大小，选择合适的被保险人，在有限的经济能力下为其做出合理的选择。
一般来说，成年人经受风险的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保儿女更加实际。同时，一个家庭的主要经济来源者一旦遭受风险，其损失是巨大的，所以，家庭保险规划中要格外关注对于经济支柱的投保。
针对保险产品而言，要根据家庭已经享有的保障和家庭可能遭受的风险来综合考虑对保险产品的购买。
如果家庭已经拥有医疗保障了，该家庭对于重大疾病保险的需求就要相对比没有医疗保障家庭要低。如果家庭没有医疗保障，购买该保险就可以把保险责任范围内的费用转嫁给保险公司，以降低自身风险。
针对保险费而言，要注意保险费的缴纳一定要控制在自己经济能力之内，尤其对于长期寿险一类的保险产品，一般控制在家庭年储蓄的10%-20%较为合适。
为了让家庭成员得到全面有效的保障，一般可以采取购买一个到两个主险的同时，附加购买意外伤害保险、重大疾病保险。在具体操作中，需要综合安排，避免重复保险的发生，使用于投保的资金得到充分的运用。
例如某人工作需要经常出差，就要专门购买一项人身意外保险，相对于每次都购买乘客人身意外保险来说，既可以节省保费，也可以在更为宽松的条件下得到赔偿。
成长型家庭理财保险如何合理规划
家庭理财是很多人一生计划的规划，因为在现今的社会中，更多的家庭还是处于成长期的阶段，成长期的理财，无疑分为两大类型，一是节流，在各个能省下的方面尽量的节省，减少不必要的浪费，二是开源，提高固定收入和其他收入，是较难的理财方式。对于这样的家庭模式，我们建议通过保险产品来应对家庭的风险因素，建立比较科学的风险管理体系。
优先配置意外保险。
意外险是商业保险中最为常见的一类，主要针对因为发生意外所导致的医疗费用报销，和因为发生意外导致伤残或身故时的大额现金赔付。特别是对于上有老人，下有孩子的家庭来说，在规划家庭保险的时候作为家庭的主要收入来源的夫妻俩一定要在意外险上做好功课！这样一来，如果发生意外身故，保险公司会赔付高额的现金，父母和孩子可以得到相应的经济补偿。还有一种情况，如果夫妻其中一方发生意外，另一方很有可能面临再婚的选择，这时，父母如果有相应的经济补偿，也可以协助另一方对孩子进行抚养照顾。
好的风险转嫁的方式。
意外险保额的简单测算公式：现在的家庭负债+子女未来的教育费用+双方父母的赡养费用，平摊到个人。
完善重疾保险。
生活中食物、水、空气的污染以及越来越多的重疾真实案例屡屡发生在身边，这让我们不得不关注重疾问题。一般在单位上班，单位都会提供五险，福利好一点的可能会存在其他的团体保险，但是这些报销型保险的根本在于对医疗费用压力的缓解，但当重疾真正发生时，不仅会有高额的医疗费用，还会有很多额外花费。而且当发生重疾风险时，工作肯定会中断，收入也会随之减少或中止，如何保证自己和家人的原有生活品质不受大的影响，也是成长型家庭需要重点考虑的。最重要的一点，商业保险的重大疾病理赔，是按照客户设定的金额直接赔付现金，和社保的先花费再报销有形式上的不同，所以两者搭配才称得上是完善的。
重疾保险越早买越好，这处于3个方面的考虑。一是年轻时身体条件更适合投保。现实中，很多人在身体感到不舒适时才考虑购买保险，但经过保险公司的健康检查，某些指标已经不适合投保，就会出现需要加费投保、延期投保或者直接被拒保等情况。二是费用相对较少。因为重大疾病保险是根据客户的年龄，性别等因素核算风险成本，所以越年轻购买，保费越便宜。三是额度限制小。重疾保险一定要足额，因为发生重疾风险时，不仅管要考虑医疗费用的补充，还要考虑到后期康复费用，在收入减少或中断的情况下，依然要花费的日常生活费用等。
重疾险保额的简易测算公式：医疗费用缺口+个人3～5年的康复费用+个人3～5年的家庭基本支出+个人3～5年的家庭负债和责任额。
配置足额的伤残保险。
对于家庭的主要经济支柱，伤残保险是非常有必要的。伤残保险和意外身故保险类似，保费较便宜，如果风险发生，保险公司会赔付一笔高额的现金，用于医疗费用的补充、康复费用的支付以及日常生活费用和家庭负债和责任。
伤残保险保额的简易测算公式：医疗费用缺口+个人长期康复费用+个人至寿命终结的生活基本支出+个人家庭负债和责任额。
完善医疗保险。
社会保险是公民享受的福利，也是医疗费用报销的重要工具之一。很多人对。
于社保存在误解，觉得交的多，用的少。其实这是不正确的。社会保险是唯一跟随个人终身的医疗报销系统，但针对于社保报销有范围限制，且报销额度需按比例，所以，商业保险与社保相互补充，相互搭配，才会建立更完善的报销体系。而且现在很多保险公司，推出了健康高端医疗服务，为客户提供高品质的医疗机构，提供了高达每年数百万全额医疗费用报销等服务，免去了就医难、就医累等困难，也是现在很多中高净值人群的首选医疗服务。
建立养老金和教育金账户。
商业保险还可以用于子女的教育金储备和个人的养老金储备中。这两笔钱有几个共性：不能够延后，不能够取消，不能够降低，而且必须是现金。因为这几个特性，导致了教育金和养老金中必须有一部分是安全性极高的储蓄产品。商业保险由于其特殊性，而决定了安全性较高，且有强制功能，所以不容易被挪作他用。因此，在储备教育金和养老金时，可以用一些储蓄型商业保险来配置，在安全的前提下，利用时间的复利效果，强制储蓄，建立专款专用的养老金和教育金账户。
购买商业保险有几个关键点：第一，如果资金允许，时间越早越好，保险范围越全面越好。保险额度要充足，家庭成员都要覆盖到。第二，如果资金有限，要先考虑家庭关键成员。先大人再孩子，先经济支柱再其他成员。第三，要定期检视自己的保险。随着家庭结构变化，年龄变大，工作福利改变等，都要调整自己的商业保险方案。第四，针对个人的风险概率，重点补充某种保险。比如，有些人的工作要经常出差往返于各地，频繁乘坐交通工具会导致意外发生的概率大，那么就可以先完善意外保险，再逐步完善其他保险。
一个家庭的成长需要家中的每个成员为之努力付出，家庭不仅仅是一个爱的集中地，更是一个智慧和思想的集中爆发地，商业保险只能作为其中一种家庭的理财方式，更多理财还是要靠家庭成员自己去发现，去探究！
二级理财规划师考试辅导：财产保险
关于财产保险这方面的知识，作为一名理财规划师，有没有对这方面的了解，下面考试网小编为大家提供了二级理财规划师考试辅导：财产保险。
财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的'约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。
财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常称为财产损失保险。例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、信用保险等。
例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。但是，并非所有的财产及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。只有根据法律规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为财产保险的保险标的。
理财规划《保险合同法》知识要点
引导语：《保险合同法》以英国判例法方法写成，作者收集了大量的案例素材，用案例证明法律原则。以下是百分网小编分享给大家的2017理财规划《保险合同法》知识要点，欢迎阅读!
保险合同订立的程序与一般合同订立的程序相同，需要经过要约与承诺两个阶段，承诺一经成立，合同即成立，并产生相应的合同效力。在保险合同的订立中，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。
投保单是投保人的书面要约。投保单经投保人据实填写交付给保险人就成为投保人表示愿意与保险人订立保险合同的书面要约。
保险单简称“保单”是《保险法》中列举的投保人与保险人之间订立的正式书面保险合同的一种。它由保险人签发给投保人，完整地记载了合同双方当事人的权利和义务，是被保险人在保险标的因保险事故发生损失时向保险人提出索赔或给付的依据和凭证。
保险凭证是保险人发给投保人以证明保险合同业已生效的另一种文件形式，是一种简化了的保险。
除保险合同必须具备的主要事项之外，保险合同的当事人还可特别约定双方当事人同意的其它事项，即为特约事项。按照与保险合同的时间关系分，它包括过去事项、现在事项和将来事项。
保险合同的效力，指保险合同成立后，保险合同当事人、关系人依据保险合同，享有的一定权利和负有的一定义务。享有权利的人，可以根据保险合同取得该项权利，负有义务的人应当履行该项义务，否则即应承担相应的'法律后果。
1、投保人负有缴付保险费的义务;
2、投保人负有如实告知义务;
3、投保人、被保险人、受益人的危险通知义务;
4、减灾防损的义务。
对保险人来说，保险合同的效力，指的是保险合同成立后，保险人应承担的义务。包括：
1、保险事故发生的原因
2、保险人承担损失赔偿责任的范围
3、履行赔偿或保险金给付的期限
《保险法》规定，“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外。”
《保险法》规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。投保人变更受益人时须经被保险人同意。”
保险合同成立并生效后，由于某种原因使保险合同的效力暂时停止的状况称为合同的中止。在合同效力中止期内，保险人不承担保险责任。
保险合同的恢复是指中止后的保险合同依一定程序和条件恢复其效力的情况。
保险合同解除是指在保险合同的有效期限届满前，当事人依法使合同效力终止的行为。
按《保险法》的规定：除法律另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同，并且不承担违约责任，但双方当事人应当对保险合同存续期间所规定的权利义务进行清结，应当履行合同解除前的义务。
根据《保险法》的规定，保险合同当事人可以在一定条件下解除合同。因此，在法律规定和约定的条件下，具有解除权的一方当事人，可以单方决定解除合同。但当事人单方依法或依约定解除合同时，应当及时通知双方当事人，根据《保险法》的规定，解除保险合同的通知，应当作成书面文件，作为终止权利义务关系的凭证。任何一方不符合法律的规定或合同的约定单方擅自“解除”合同的，应当承担相应的违约责任及其他法律责任。
保险合同终止除当事双方主动解除外，还有以下法律事实可以导致其效力终止：
1、保险合同的约定期限届满
2、保险人履行了赔偿或给付保险金责任
3、保险标的发生部分或全部损失
4、《保险法》规定的其他合同终止的原因
(1)财产保险保险标的危险程度增加，而被保险人未按合同约定及时通知保险人;
(2)人身保险合同投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的;
(3)以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，被保险人自杀的;
(4)人身保险合同被保险人故意犯罪导致自身伤残或者死亡的。