银行网点营运管理工作报告 银行营运管理工作总结

近年来，银行作为金融服务行业的重要组成部分，其网点营运管理工作日益受到重视。为进一步提升银行服务质量，加强客户体验，银行网点的营运管理工作亟需全面总结与改进。本篇报告将对银行营运管理工作进行深入梳理与分析，旨在为银行业在日益激烈的市场竞争中发挥优势，提供借鉴与参考。银行网点营运管理工作总结，将成为银行业提升发展的重要支撑。

银行网点营运管理工作报告 银行营运管理工作总结篇一

（一）商业银行延伸控制存在的问题

1.商业银行个别代理服务业务的诸多操作环节存在严重缺失

（1）尚未清点的封包寄库手续不合规。20xx年10月x日下午x时，该商业银行中心库存放寄库款包17个，从该中心库的款包交接记录看，当日x线路款包出库后，剩余款包17个，但是不能确定款包归属，管库员称是该支行寄库封包。但是从核心账务系统中录入的款箱交接记录看，当日该支行日终发出、该商业银行金库接收的寄库款包共计22个，第二天，该商业银行中心库将上日该支行寄库的款包全部发出，该支行也全部进行了接收，系统显示无留存款包。

（2）商业银行的后续检查监督管理不到位。自从上述业务开办以来，该商业银行的业务管理部门没有针对此项特殊业务制定管理办法和操作细则，该客户的日均余额在数千万元，该商业银行没有将客户纳入重点账户管理，没有实行按月对账，检查辅导员也没有在日常检查中给予重点关注和监督检查，导致该支行无序操作，存在着比较大的风险隐患。

（3）商业银行为客户提供的服务与协议内容不符。调查发现，前述商业银行支行为其客户清点的券种不只是零钞，如20xx年10月x日的27号封包以及款箱中的现金全部为百元面额，金额合计为数百万元；清点的地点在该支行所属中心支行本部及其管辖的4家二级支行；多数现金封包没有能够在接收次日清点入账；现金解款回单没有能够在入账次日与客户办理交接。上述业务操作均与协议中双方约定的内容不符。

（4）商业银行跨网点调剂封包没有任何交接手续。由于前述商业银行支行无法及时清点款项，为了减少现金封包积压，加快清点速度，根据其中心支行的协调结果，该支行将其客户的现金封包调剂到中心支行本部及其所属的4家二级支行进行清点，但是该支行与被调剂网点没有任何交接手续，仅通过外包押运公司押运人员的口口相传，被调剂支行不知晓封包卡封锁编号，也无法确认卡封锁是否被调换。

（5）商业银行款项清点不及时，并且交接手续混乱。第一，数目不清。前述商业银行支行没有设立台账或者登记簿进行明细记录，现金封包交接清单上也没有对封包出库情况进行标注，导致现金封包交接清單上没有清点的封包数量与实际寄库的封包数量不相符。第二，清点顺序混乱。前述商业银行支行没有按照客户送达封包的时间顺序进行出库清点。如10月8日的封包尚未出库，而10月21日的封包已经于22日上午出库清点。第三，清点不及时。由于该客户送交的封包数量比较多并且金额比较大，前述商业银行支行没有能够及时清点现金，导致封包大量积压。如10月8日、9日的封包至10月22日才清点完毕（上级分行组织人员集中加班清点）。

2.商业银行员工的异常交易行为仍然存在

這方面的问题主要表现在如下三个方面：

（1）商业银行的个别员工借用客户的借记卡办理交易；

（2）商业银行的个别员工以现金交易方式与开户企业发生资金往来；

（3）商业银行的个别员工个人账户与商业银行小企业授信客户存在资金交易。

3.商业银行对行政印章的使用控制不到位

按照商业银行的有关要求，各单位与客户签署的合同类协议和文本、出具各类执行证明、担保证明、贷款承诺、协定存款，以及其他对外业务经营类文件，应该加盖合同专用章或者业务用章。但是调查中发现，20xx年以来，前述商业银行的各支行仍然存在使用行政印章签署上述对外业务经营类文件的情况，特别是各业务条线印章管理办法开始实施以后，仍然存在上述问题。例如20xx年8月末x日，前述商业银行的x个支行使用行政印章签订了上门服务协议、与信用合作社的合作合同和担保中心协作协议；8月中的x日，前述商业银行的x个支行在xx科技的资信证明上加盖了行政印章；9月初x日，前述商业银行的x个支行使用行政印章签订了x产业链合作协议。

（二）商业银行会计营运存在的问题

1.个别支付环节的控制措施没有有效落实

这一问题主要表现在如下三个方面：

（1）商业银行核心系统、防伪系统中票据种类的设定不合规。调查发现，20xx年4月至9月，前述商业银行各支行柜员在核心系统使用x凭证类型记账支付的交易有数万笔，在防伪系统中使用该凭证类型验印支付类凭证的也有数万笔，目前前述商业银行防伪系统中的票据种类有数十种（含x凭证类型），但是该行没有在核心系统与防伪系统中对非税收入专用缴款单、财政授权支付凭证、托收凭证、特种转账传票以及支取凭条等需要验印的票据设定相应票据凭证种类，与商业银行“所有需要进行验印的票据，必须在核心账务系统和防伪系统中设定相应的票据凭证种类”的规定不符。

（2）商业银行对防伪系统的管理控制存在缺失。第一，抽查20xx年10月x五天前述商业银行防伪系统验印日志发现，各支行营运主管或者授权柜员没有在营业结束前进入防伪系统检查空白印鉴卡和印鉴核验情况；第二，商业银行票据印鉴防伪系统柜员设置控制存在缺失。例如，前述商业银行的几个支行以及分行营业部的非营运业务人员，在防伪系统中均设有柜员，并且拥有建档开户、票据识别等交易权限。

（3）商业银行对单位定期存款的支取控制失当。第一，前述商业银行的部分支行和营业部在办理有结算账户的单位定期存款支取业务时，也存在没有在防伪系统中核验预留印鉴的情况；第二，没有将无结算账户的单位定期存款账户在防伪系统中建档，前述商业银行支行经办员在办理定期存款支取业务时，采用手工折角的方式与预留的印鉴卡核验印鉴。调查发现，前述商业银行个别支行的经办员在办理上述业务时，仅是将单位存款证实书上的预留印鉴折角，但是没有与印鉴卡进行比对核验，验印环节流于形式。

2.商业银行的现金查库管理制度执行不到位

（1）商业银行个别支行负责人的查库工作流于形式。调阅前述商业银行的监控录像资料发现，异地支行负责人在查库工作中，只在一旁观看，没有参与对支行现金、自助设备以及重要空白凭证的检查。

（2）商业银行查库覆盖面不全。在前述商业银行的全面查库工作中，款箱入分行中心库网点的款箱由分行组织人员进行检查，而在行式自助设备以及重要空白凭证则由网点自行检查，商业银行组织的全面查库没有覆盖全部现金和重要空白凭证。

（3）商业银行的查库工作缺乏突击性。调查期间内，前述商业银行仅在20xx年9月中的x三日，对营业部和两家支行组织进行了日终突击查库，没有按照商业银行有关通知的要求，在常规性查库的基础上，对金库、柜员款箱以及自助设备等其中一项或几项内容进行抽查，查库工作缺乏突击性。

（4）商业银行的查库方式固化，缺少威慑力。20xx年以来，前述商业银行组织的全面查库分别在春节前后、年中、国庆节前后和年终。调查发现，在全面查库工作中，前述商业银行均采取固定的方式，即款箱入分行中心库的网点，营业结束后将款箱集中至分行三楼指定区域接受检查，异地各二级支行（含直属支行）将款箱集中至异地支行本部，由支行分管行长组织进行检查；并且长假后的查库工作均由业务处理中心和各网点组织自查，查库方式以及查库时间都相对固定，缺少威慑力。

（一）商业银行延伸控制的改进对策

1.总体思路

（1）商业银行应该从管理精细化的角度，重新审视营运业务的重点环节，加强对各项支付结算业务重点环节的管理，对具有潜在风险的业务环节应该予以充分关注，进一步强化监督检查，从流程控制角度消除会计操作风险隐患。

（2）商业银行应该将防范员工与客户发生违规交易的工作纳入日常管理范围，关注员工违规交易行为的新形式；同时应该建立健全员工异常交易行为监督机制，逐步形成长效治理机制。

（3）商业银行应该严格按照有关通知的要求使用行政印章。

2.具体对策

（1）商业银行业务操作规定中已经明确在客户寄存封包过多导致支行无法及时清点需由其他支行承接时的相关手续，确保交接各环节严谨、安全和有效；商业银行已经与客户重新签订协议，就清点券种、地点、入账时间以及回单交接等方面作了明确的约定。

（2）商业银行营运管理部已经着手制定特殊业务的相关管理办法和操作细则，并将客户纳入重点账户管理，实行按月对账，同时，要求商业银行风险管理员在日常检查中给予重点关注和监督检查，确保业务操作合规准确，避免出现较大的风险隐患；商业银行营运管理部已经重新认真梳理款项清理、交接业务办理的各个重要环节和步骤，制定了相关业务操作规定，确保该项业务操作的合规及安全性。

（3）商业银行今后应该加强对员工合规意识的教育和制度學习，做到举一反三，杜绝前述事件的发生；要求发生违规交易的员工立即停止相关交易，纠正错误行为；同时要求员工所在支行（部）做好对其错误行为的批评教育工作，对存在的违规行为进行处理。

（4）商业银行加大检查督导力度，按月对各异地支行用印登记情况进行检查，全年组织一到两次的实地检查；商业银行举办支行办公室负责人印章管理培训，指出存在的问题，并对总行和分行的规定进行再一次强调；协同合规部开展印章使用范围的梳理，对各印章使用范围和相应审批流程作进一步明确。

（5）针对部分业务协议，商业银行支行没有业务印章可以使用的情况，商业银行规定其市区支行所涉业务，以分行名义签订，加盖分行业务合同章，授权的异地支行则由合规部牵头刻制支行业务合同专用章。

（二）商业银行会计营运的改进对策

1.总体思路

（1）商业银行应该加强对规章制度、基础管理规定及业务流程的传导、学习和培训，帮助柜面操作人员充分理解、掌握各项支付结算业务重点环节的管理制度和操作流程，建立强化监督、检查和考核机制，消除支付结算业务的风险隐患。

（2）商业银行同时应该认真开展查库工作，切实发挥突击查库的威慑作用。

2.具体对策

（1）商业银行应该根据相关规定，在印鉴防伪系统中增设需要验印的票據种类。

（2）商业银行应该再次要求各网点的营运主管对已经离职或者调岗的营运人员及时在系统内作删除；同时，重申各网点的营运主管或授权柜员务必每日在营业结束前进入防伪系统检查空白印鉴卡和印鉴核验情况。

（3）商业银行应该要求各网点对无结算账户的单位定期存款账户在防伪系统中建档。

（4）商业银行应该改进查库方式，改变节前节后相对固定的查库模式，增加突击查库的范围与形式，确保查库工作的完整性与突击性。

银行网点营运管理工作报告 银行营运管理工作总结篇二

银行网点营运管理工作报告 银行营运管理工作总结篇三

1、思想上能从严从高要求自己，自觉加强政策理论和管理知识的学习，努力提高政治理论水平和管理能力。一年来，我思想认识有了较大提高，充实了理论知识、开阔了工作思路，丰富了领导经验，对我们xx银行改革的前景更加充满了信心。

2、学习上能不断充实自己，自觉加强基础理论和业务知识的学习，努力提高业务水平和操作能力。为更好地为xx银行奉献自己的聪明才智，自入行以来，我刻苦学习，掌握了较为全面的理论知识和专业知识。尤其是组织安排我主持客户部工作后，为尽快适应新的岗位，进入角色，我不断完善自身，提高业务水平，扩大知识面。

一是不管工作有多忙，坚持反复学习业务书籍，认真阅读金融法规、业务管理制度和业务操作办法，以提高自己的业务知识和业务能力。

二是参加总行组织的xx的贷款调研活动，并参与了xx等制度的起草工作。

三是亲自组织支行网上银行、外汇知识、保险业务培训班，与全行员工一起学习、探讨业务，共同发展。

一年来，通过自己的努力，本人的业务水平和工作能力有了进一步的提高。

3、作风上能严格要求自己，不断增强法制观念，按章办事，廉洁自律。我主持客户部工作后，作为一个部门的带头人，我以客户经理的标准严格要求自己，工作走在前头，讲求奉献，廉洁奉公。对情况复杂，政策性、敏感性强的问题，我能够加强请示汇报，未出现越权行事的情况；针对客户部门的工作特点，能切实按要求对部门员工进行依法办事、廉洁自律的教育，坚持经常性的制度学习，平时注意加强部门管理，加强内控管理和信贷档案管理；能够严格执行客户经理制度，检查和督促各项规章制度的落实、执行情况。

1、以大户目标管理为核心，抓好存款组织工作。针对我行存款连年大幅增长，面临的困难和问题更多、更为严峻的形势。我和同事们牢固树立“存款就是增效”的经营理念，认真做好年度工作计划和考核方案，定期或不定期走访xx个目标大户，积极为客户解决遇到的困难和问题；积极拓展市场，全力以赴做好xx的公关，发展了xx等一批有发展潜力的客户。同时，认真处理客户抱怨，降低了客户的投诉率，维护了我行的社会形象。

一是定期或不定期组织部门客户经理研究和分析管理信贷企业的情况，对信贷客户进行分类排队。

二是深入xx等信贷企业，了解生产、经营、产品销售和信贷资金使用情况。

3、以网上银行为突破口，以代理业务为重点，积极推动全行中间业务的发展。以网上银行为突破口，为xx企业安装网上银行，同时做好xx的维护，促进了我行电子银行业务的发展。

本人经过总结回顾，认为自己一年来的工作是称职的，但仍然存在以下不足：工作经验有待丰富，工作系统性不够强；今后本人将一步加强学习，虚心求教，克服不足，将工作做得更好。

1、放下思想包袱，扎扎实实做好本职工作，当一名合格的客户部经理。作为客户部负责人，不同于其他保障部门和营业网点，承担管理和经营的双重职能，工作担子是很重的，需要具备把握宏观全局、处理微观事物的能力，今后本人一定会放下思想包袱，放开手脚，积极主动协助主管行长抓好工作，当好助手，按照“三个规范”要求管理业务，发展业务。

2、刻苦学习，努力提高业务素质和管理能力，为全行业务发展贡献聪明才智。今后，我要进一步加强学习，努力提高业务水平和管理能力，要经常深入网点，走访客户，抓好大户目标管理，做好客户维护，加大产品营销力度，积极拓展优良客户，抓好不良贷款清收，切实提高我行信贷资产质量，提高我行的综合实力。

3、严格要求，廉洁自律，做一名优秀客户经理。作为信贷业务的负责人，我一定要保持清醒头脑，严格要求自己，廉洁自律，绝不干有损于国家集体和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正办事，继续保持一名优秀客户经理的本色。

银行网点营运管理工作报告 银行营运管理工作总结篇四

进一步认识到党员干部廉洁从政是党的基本要求，是全面贯彻党的路线方针政策的重要保障，也是正确行使权力、履行职责的重要基础。本人平时能认真学习党的路线、方针、政策，注意研究经济知识、法律知识、金融知识、科技知识、管理知识、领导知识，不断丰富自己的知识面，拓宽自己的视野。坚持每天抽出一定时间看阅党报、党刊，学习有关文件、时事政治和业务知识。深入一线，调查研究，虚心向同志们学习基层工作方法，提高分析问题、解决问题能力。

坚持做到自重、自省、自警、自励，从小事做起，严格落实党员干部个人收入申报制定，重大事项报告制度。以身作则，严格按照规定和制度办事，始终按照工作权限和工作程序履行职责，不讲无原则的话，不办无原则的事。坚持公平正直，不徇私情，珍视和正确行使党和人民赋予的权力。始终坚持党的集中制原则，凡是要求别人做到的，自己率先做到，顾全大局，令行禁止。

作为一名党员干部，正确对待和行使手中的权利，淡化“官念”和权欲，用平常心看待官位，用责任心看待和运用权力，做到立党为公、执政为民。工作期间我从未谋取规定以外的非法利益，不贪钱财、不贪享乐、不贪图名利地位，俭以养德，保持良好的品行和高尚的情操。时时刻刻从大处着眼，小处着手，见微知著，防微杜渐，力争做到大事不糊涂、小事不马虎，不越雷池一步。同时，在廉洁自律上做到了表里如一，任何时候、任何情况下，都自觉以党性原则和道德规范衡量、约束自己，没有人前一套、人后一套，严格进行自我监督。

在学习和工作中，我也发现了自身的一些不足。一是理论学习不够，对廉洁从政反腐倡廉的重要性认识不够。工作中存在老好人现象，不愿对党风廉政建设方面个人存在的问题提出意见和建议。二是平时重事务、轻学习。认为自身工作主要是抓好落实，不要求有多高的理论水平，缺乏学习的压力感和紧迫感。从客观上总是强调工作忙、任务重，没有处理好工作与学习之间的关系。三是重指导、轻实践。自身存在的作风不够扎实、工作不够深入等问题，认为每一项工作都有专门的同志去做，不必每项工作都亲历亲为，缺乏深入实践考察研究。

在今后的工作中，我将不断加强学习、不断提高思想水平和工作能力，以适应新形势新任务的需要，努力做到廉洁从政，进一步履行好“一岗双责”，对工作应尽职责，充分调动城管队员的积极性，使大家能扎实工作，各尽其责，推动我市城管工作再上新台阶!

银行网点营运管理工作报告 银行营运管理工作总结篇五

2016银行资金营运部工作总结【一】 一、##年度资金营运概况

##年度，我社在组织资金工作中树立起市场观念，增强竞争意识，拓展服务深度，完善考核机制，较好地把握了工作的主动权。截至今年11月末，全市农村信用社各项存款达******万元，比年初净增加*****万元，增长率达**%，新增存款占全市金融机构新增存款的**%，达到了历史较好水平。

我社认真贯彻落实上级有关做好信贷支农工作的要求，以发展地方经济为已任，牢固树立为三农服务的宗旨，坚持以农为本，与农共兴的经营战略，积极拓展信贷市场，充分发挥了农村信用社农村金融主力军的作用。截止11月末，全市农村信用社各项贷款余额为*****万元，比年初增加*****万元，其中三农贷款余额为*****万元，比年初增加****万元，占各项贷款余额的**%，今年以来累计投放三农贷款*****万元，基本满足了我市农民合理的资金需求，信贷支农水平显著提高，农民贷款难的问题基本得到了解决。

二、##年度主要工作措施

1、采取切实措施，完善工作制度，推动组织资金工作上新台阶。

一是及时掌握组织资金工作的主动权。我们在元月一日就以联社第1号文的形式下达了首季组织资金目标，三月下旬联社又下达了全年组织资金目标，各单位接通知后迅速行动起来抓住春节这个组织资金的黄金时机，取得了工作主动权，到一季度末各项存款就比年初净增加****万元，完成了首季目标任务的***%。

二是及时落实存款目标任务，完善奖惩办法。实行了按旬考核、按季兑现的考核办法，今年，我们根据前三年工作量考核考评制度，进一步对《外勤工作量考核办法》进行了修改和完善，在原有对外勤人员信贷资产质量、基本账户开立、信贷基础管理等内容的考核基础上，增加了实行存贷对应、分别奖惩的办法，外勤人员年末存款超核定基数的，且超额完成收息任务的部分，按照不同档次分别给予奖励。考核办法的制定达到了提高服务的质量，拓展业务空间，占领农村市场，增加存款总量的目的，进一步激发了信贷员开展组织资金工作的主观能动性。

三是开展首季组织资金工作开门红竞赛活动，充分调动了广大员工开展组织资金工作的积极性，通过开展此项工作达到了预期目的，首季竞赛活动结束后，联社对完成任务优秀的单位和个人进行了表彰和奖励。四是开展帮扶工作，在第四季度我部每旬及时公布未按序时任务完成目标的信用社和员工的名单，同时与他们联系，帮助他们出谋化策，确保完成全年任务。2、加大投放力度，积极支持三农发展。

今年以来，我们在增加信贷投入的同时，严格把握贷款投向和投量，控制五大行业的贷款，遵循区别对待、优化结构的信贷政策，以支持三农为重点，坚持把广大农户、个体私营经济、中小企业作为最基础客户，全面支持农村经济发展，推动了农村小康建设。

一是支持农村产业结构调整，培育和发展县域特色农业和区域主导产业。我们按照一乡一品、几乡一品的地方区域发展战略，并结合地方乡镇经济特点，用信贷资金的合理配置引导农民和农村经济部门因地制宜地开展产业化、规模化经营，重点支持了一批品质好、效益高，能发挥地方资源优势的特色农业基地的建设和发展。

通过信贷资金的有效支持，到目前，**市以茶叶、菜鹅、蔬菜、奶牛、草席、经济林果、优质稻米等为特色的主导产业已初步形成，基地规模进一步扩大，并把支持农业龙头企业作为载体，既促进产业结构的调整也促进农民收入的增加，辖内**信用社根据草席生产商对传统生产工艺的改造，投放信贷资金，支持了一批个体草席大户生产蔺草席、榻榻米等高档草席产品，扩大种植席草150xxxx，带动了全镇草席生产户对产品结构的调整，使**镇已成为全国三大草席生产基地之一。**信用社在深入调查的基础上，向农民投放贷款***多万元，拓植茶园，经济林果，使该乡形成了南茶北果的格局，也成为了苏中茶果之乡。

**的***饲养生猪，年出栏生猪40xxxx头，形成了自繁、自养、自宰的特点，降低了成本，增加了经济效益，从而促进了农村经济得到进一步发展和提高。二是优化信贷资金配置，积极支持地方经济建设。一是支持了政府招商引资项目的发展，**市贝斯特铸造有限公司，落户在**镇盘古开发区，因流动资金用于固定资产投资，影响了企业的生产，信贷员得知情况主动上门服务，通过调查了解，及时发放了流动资金贷款，至今已发放贷款****万元，现企业的经济效益明显提高。今年累计支持招商引资项目贷款达****万元，有效促进了地方经济的发展。

二是发放了****万元贷款，支持城市建设和开发。主要是支持了一批为万博房产公司、汽车工业园安置房等成片建设工程提供配套服务的私营个体户，目前为提供砂石等原材料的个体老板已有8xxxx与我们发生了信贷关系，累计投入资金***万元。三是发放了***多万元的贷款，为沿江高等级公路和通村公路的建设添砖加瓦。随着工程的开工，一些乡镇充分利用当地的资源优势，为其提供沙石等原材料供应，我们主动与砂石矿业主和运输经营户联系，深入调查及时解决他们运营的流动资金，促进了工程的顺利施工。

三是集中信贷资金规模，积极支持个私经济发展。今年以来，我们牢固树立得私营个体经济市场得天下的理念，对我市私营个体经济呈现出的产业化、区域化生产模式因地制宜，合理调整投向，突出投放重点，支持了已形成一定规模、经营平稳的私营个体大户的发展。对科技含量高、附加值高、前景好的新科技项目，积极给予支持。

今年以来，全市农村信用社累计发放个体私营经济贷款**亿元，私营业主***是**市乐荣玩具厂的老板，我们看到了他为人诚信，懂经营、善管理的特点，帮助他进行产品论证，给予资金支持，累计投入资金****万元，促使其上规模、上水平，目前其年产值已突破****万元，成为全市的玩具大户，也成了我们的黄金客户。重点支持了玩具加工业、服装加工业、化工制造业、船舶修造业、化纤贸易等私营个体经济的发展，极大调动了广大农民发展个私经济的积极性，为农民致富和农村经济繁荣发挥了积极作用。

四是创新金融产品，促进农民增收。我们积极响应和配合市委、市政府三争活动的开展，把服务三农和支持三争紧密结合起来，在思想上进一步增强支持三争的光荣感，在经营上进一步增强支持三争的责任感，努力为辖区内广大农村党员干部和农民群众提供优质、高效的金融服务，大力扶持党员农户、专业大户、个私工商户的发展，培植发家致富能手，发展经济能人，带领农民走上脱贫致富奔小康的道路。

##年11月末，**市*****户党员农户中，有****户与我社发生了信贷关系，贷款余额达****万元，大力支持党员干部率先致富。**镇的**宏达旅游用品有限公司法人代表、党支部书记***，在信用社先后投入近千万元的大力扶持下，该公司得到了迅速发展，经济效益良好，不仅解决了周边地区45xxxx农村富余劳动力的就业问题，职工平均年收入超过800xxxx，而且每年向国家上缴税款百万元。

我社竭尽全力支持广大农村党员干部带头致富，带领群众共同富裕，为**全面建设小康社会做出了自己应有的贡献。和共青团**市委联合举办了信合杯青年创业大赛，推出了青年农民创业贷款新品种，有效激发了农民创业热情，把全民创业推向了高潮。

3、加强信贷检查，严格考核奖惩，切实提高信贷管理质量。 一是完善部门资料管理，及时上报相关报表。首先，年初对基层上报信贷部门的报表进行了梳理，增加了贷款用途表，明确了填报责任人和上报时间，提高了报表的质量和效率，在短期内为领导决策提供了依据。第二，建立个体私企业档案，关注企业经营情况，目前已建立***万元以上的企业档案**户，通过建立企业档案，掌握了企业的资产、负债、利润等情况，降低了贷款的风险度，提高了信贷资金的安全性。第三，按时装订各类档案和报表，在每月初装订会办通过的调查报告、月报、季报，并及时移交档案室管理以便查阅。第四，及时上报人民银行、银监局、省联社的调查报告和相关报表，全年累计上报各类资料达**份。

二是完善信贷管理制度，信贷工作有法可依，有章可循。首先，我们根据合并法人后新的管理体制和日常工作中遇到的新问题，重新修订了《**市农村信用社贷款管理办法》，系统详细地阐述了信贷工作中的操作步骤、应注意的问题、贷款审批的权限以及各种违规情况处置的处罚措施。第二，是出台了《支农工作意见》，要求信贷人员牢固树立为农服务意识，切实改进工作作风。第三是对《外勤业务量考核办法》进了修改和完善，在原有对外勤人员信贷资产质量、基本账户开立、信贷基础管理等内容的考核基础上，增加了实行存贷对应、分别奖惩的办法，调动了信贷人员工作的积极性。

三是加大信贷检查力度、切实提高信贷基础管理水平。今年以来，我们对全辖网点进行了信贷检查，检查中我们通过翻阅贷款的借据、合同，信贷人员的经济档案、工作日志、贷后检查簿等基础资料，重点检查抵押贷款手续和公司担保贷款出具董事会决议的合法性，检查中发现的问题及时纠正，检查后并形成书面报告，要求被查网点限期整改，有效促进了信贷基础管理水平的提高。从今年三月份开始要求全辖农村信用社更换农贷账页，统一使用新的农贷账，切实提高信贷基础管理水平。

四是坚持以人为本，加强队伍建设，不断提高信贷服务水。首先，强化信贷队伍建设，优化人员组合。一支什么样的信贷队伍，也就决定着什么样的信贷资产质量，我们坚持以人为本，优化人员组合，精心调选了一批综合素质好的内勤骨干充实到信贷队伍，强化从业人员职业道德，用市场营销理念推动服务水平的提高，要求信贷人员发扬传统的背包下乡、密切联系群众的精神，主动帮助客户解决一些难题，以情感人，营造一个较为宽松的业务空间。

第一、结合实际，合理下达任务，实行奖励办法。年初，我们根据基层信用社不良贷款的现状，走访了大部分信用社，对已形成的不良贷款逐笔过堂和摸底，切实了解不良贷款形成的原因，根据实际情况确定了不良贷款收回的金额和期限，科学合理下达了全年不良贷款清收任务，让基层信用社在清收不良贷款工作中，做到有目标、有计划、有压力。为调动辖内员工清收不良贷的积极性，强化清收不良贷款力度，联社实行奖励办法，凡收回超额完成任务的呆账贷款给予2xxxx比例的奖励、已核销呆账贷款给予4xxxx比例的奖励。

第二、抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成。对新增贷款，我们全面推行科学、适度的授权授信制度，进一步强化贷款程序和制约机制。一是本着区别对待、分别权限的原则，科学合理确定基层社贷款授权额度，不搞一刀切。二是全面考虑贷款企业的规模、财务状况、发展前景和信誉状况，对企业进行综合授信。三是授权管理制度全面推开后，我们进一步强化了贷款的发放、管理和收回等各个环节工作。严格执行信贷管理规章制度，加强贷款的三查，实行三岗运作，突出贷后检查，对大额贷款严格审批程序，有效杜绝了贷款一枝笔、一口清现象的发生，提高了信贷资金的安全性。

第三、加大依法清收的力度，严厉打击逃废债行为。依法收贷是我们清收不良贷款的重要途径之一。今年以来我们已经诉讼案件**件，金额***万元，申请执行案件**件，金额***万元。如**金店在***营业部贷款***万元已形成不良，前期虽经法院执行催要多次，执行效果不大，但信贷员并没有放弃而是主动与一些熟人联系，联社领导多次与法院领导沟通，积极落实执行措施，加大执行力度，最终收回了贷款本金***万元及利息。第四，完善清收不良贷款的办法和制度，增强清收盘活工作的紧迫感和责任心。我们一是重点针对少数社对岗位清收贷款存在着责任心不强、工作不力等现象，加强了对岗位清收不良贷款的管理，督促信用社主任亲自抓，落实岗位清收不良贷款责任人，并实行严格考核。

对信用社内部职工自己贷款、亲属贷款、介绍担保贷款形成不良的以及违规违纪贷款，采取处罚性，强制性措施，限期收回。目前全辖信用社责任清收贷款共计***万元，涉及责任人员**人，今年以来已清收盘活***万元。对于未能按计划完成任务的我们按xxxx的比例进行了扣罚，已累计扣罚***人次，扣罚金额****元。我们除实行挂钩考核外，还实行了清收告诫制度，发出清收告诫书、清收通知**份。

5、加强诚信建设，大力推广小额农贷。

一是##年我们结合农户小额信用贷款的推广，继续开展创建信用村镇、信用户工作，进一步完善了小额信用贷款管理办法，扩大小额农贷服务面，推创工作取得了阶段性成果。截至##年11月末，全市信用社评定信用户**万户，占有效农户的**%，核发信用户证**万本，目前有***个信用村，全辖农户小额信用贷款余额为****元。

创建信用户、信用村(镇)工作，从根本上解决了农民贷款难问题，优化了农村信用环境，密切了社群，银政关系，促进了信用社自身发展，是一项利国、利民、利社的民心工程，广大农民从小额农贷中充分体会到了党的富民政策的温暖，推创工作的开展被广大农户誉为看得见的****。

近年来我们主要抓了以下几个方面：首先，进一步提高对发放农户小额信用贷款工作的认识，切实提高推广农户小额信用贷款的使命感和责任感。其次，不断拓展小额信用贷款用途，在主要解决农户生产资金运行的同时，积极发放农民助学贷款、劳务输出贷款、家庭消费贷款、专业技能培训贷款等等，切实提高小额信用贷款的资金配置效率，促进农村信用社资产结构的优化，降低小额信用贷款风险，使农村信用社和农户通过小额信用贷款获得双赢的效果。第三，是对农户小额信用贷款应实行动态管理，定期审核，不断充实完善农户经济档案。

对已评定的信用户等级实行两年审核一次，对信用等级下降的农户及时给予降级、取消等措施，以确保信用品牌的含金量。第四，开展信用村、信用乡(镇)评审考核工作，目前已申报***个信用村，对申报的信用村考核资料进行初审和验收，信用乡(镇)评审考核资料正在上报，我们将严格按照评审考核条件进行评定，净化乡镇的信用环境。第五，是完善管理手段，实施凭证放贷，建立了凭证放贷登记簿，让信用户证成为农户的贷款证、信誉证、资信证，积极培养农户凭证办贷习惯，增强农户信用意识。

二是积极开展诚信企业评定和企业资信等级评估工作。近年来，我们根据人民银行关于诚信企业评定标准，认真筛选，严格把关，累计有*家企业成功入选。对于诚信企业，我们在信贷政策和利率政策上给予较多的优惠，让广大企业看到了讲诚信所带来的实效。我们为了更好的加强社会信用制度建设，利用社会中介评估机构对企业进行资信评估，同时将评估结果与我们信贷工作中的授权授信相结合。

通过评估，企业充分认识到资信度在经济活动中的巨大作用，形成了企业通过自身努力要求我们论证资信度的良好氛围，也为我们信贷资金的投放提供了一个诚信空间。同时将评估结果与我们信贷工作中的授权授信相结合，##年全年共评定a级企业**家，2a级企业**家，3a级企业**家。通过评估，企业充分认识到资信度在经济活动中的巨大作用，形成了企业通过自身努力要求我们论证资信度的良好氛围，也为我们信贷资金的投放提供了一个诚信空间。

6、参与信贷调查，为客户提高了办贷效率。 授权管理制度全面推开后，我们贷款的发放、管理和收回，仍然严格执行原有的规章制度，继续执行贷款的三查制度，实行三岗运作，对大额贷款严审贷款手续，严格审批程序，坚决杜绝贷款一枝笔、一口清现象的发生。同时进一步加大信贷内部管理，明确了信用社主任不得直接发放贷款，1xxxx元以上主任必须参与调查，严格执行会办操作规程。

我们在严把贷款审批关的同时，克服部室人少事多的困难，积极参加基层信用社大额贷款的调查，深入到企业的生产车间，了解企业真实的经营情况，并帮助他们分析论证和寻找销售市场，调查结束后，及时向联社审贷委提供企业可靠的信息，减少调查失误，全年累计参加贷款调查近***次，减少了到企业重复调查次数，在最短时间内给予了信贷支持，进一步提高了办贷效率，改善了信贷服务质量。

一是存款在稳步增长的同时，地区间存在着明显的不平衡性，有**家单位超额完成全年任务，但有**家未完成序时任务。

二是不良贷款不断上升，资产质量有待提高，我们围绕防范和化解信贷风险，尽管做了很多工作，下了很大力气，但由于历史积累包袱较重，不良贷款逐步暴露，特别是乡工不良贷款呈现上升态势。 三是信贷管理工作有待进一步加强，管理制度和考核奖惩机制虽逐步完善，但部分员工不能及时、准确、完整的贯彻执行各项制度，使得管理的效能未能得到充分发挥，在经常性的信贷工作检查中，仍发现了不少违规违章现象。对基层社信贷工作检查、指导的广度和深度还不够，完成上级管理部门的调查报告，内容不够全面、具体。

资金营运部以实践****重要思想为指导，在联社的正确领导下，牢固树立科学的发展观，积极贯彻富民强社、加快发展的经营理念，与时俱进，强化信贷基础管理，树立信贷营销理念，建立和完善管理制度，大力清收和盘活不良贷款，增加有效投入为业务工作主线，加强信贷管理，规范贷款操作流程，努力提高信贷管理的总体水平，各项工作均取得了一定的进展，有效地促进了农村信用社信贷工作及各项业务的健康稳步发展。1、组织资金工作取得长足发展。2006年度，我部在组织资金工作中按照联社的统一部署，树立起市场观念，增强竞争意识，拓展服务深度，完善考核机制，较好地把握了工作的主动权。截止到2006年末，全县信用社各项存款余额万元，较年初增长万元,增幅为%，较去年同期多增加万元;其中储蓄存款余额和对公存款余额为万元和万元;分别较年初增长万元和万元，增幅为历年之最。各项存款增幅较大的信用社有：营业部较年初增加万元;魏庙信用社较年初增加万元;孟庄信用社较年初增加万元;向阳楼信用社较年初增加万元;湖西信用社较年初增加万元。

2、有效信贷投入不断增加。我部认真贯彻落实联社有关做好信贷支农工作的要求，以发展地方经济为已任，牢固树立为三农服务的宗旨，积极拓展信贷市场，充分发挥了农村信用社农村金融主力军的作用。截至2006年末，全县信用社各项贷款余额万元，较年初增长万元。其中农业贷款余额万元，较年初增长万元，占当年新增贷款总额的%。农户小额信用贷款和农户联保贷款余额万元和万元，分别较年初增长万元和万元。2006年累放发放各项贷款万元，累收万元。

3、经营效益不断提高。2006年共实现利息收入万元,较去年同期多收入万元，经营状况好转，效益明显提高。

4、信用村(镇、户)创建工作成效显著，农村信用环境不断优化。2006年末，全县创建信用镇2个，信用村101个，信用户户，建立农户经济档案户，建档面达%，发放贷款证本，发证面达%，成立农户联保小组个。5、积极推进贷款风险五级分类管理工作，建立稳健的信贷经营管理机制，促进了信贷业务的健康发展。2006年认真组织开展贷款风险五级分类管理工作，通过初分贷款五级分类比贷款四级分类增加万元，不良占比比四级增加%，全面、真实、动态地反映了贷款质量的真实情况。

总结全年的工作，资金营运部主要抓了以下几个方面：

一、采取切实措施，完善工作制度，推动组织资金工作上新台阶。

为使全县组织资金工作有一个良好的开端，年初资金营运及时制订工作方案，使组织资金工作早部署、存款早动员、措施早落实，增强了工作的计划性，使组织资金工作取得了良好开局。

1、积极探索新的存款增长方式，努力扩大资金来源。为此，在全面总结去年组织资金工作的基本经验，详细考察存款市场的基础上，合理分解全年总体工作目标任务，改变经营理念，积极探索新的存款增长方式，进行政府攻关，争取地方政府的支持，经过努力，2006年县政府共协调资金万元;同时要求各信用社、部将发放支农贷款与吸储相结合，积极动员致富的农户将资金存入信用社，形成放贷吸储的良性循环。

王庄信用社加大对传统经济农作物的信贷资金投入，支持开发新的西瓜、香瓜等品种，如：京新1号、京新王、四季先锋等的大批量种植，新品种投放市场深受欢迎，销量很好，信用社组织人员上门服务，加班加点整点零币，仅5月份就吸储近500万元。作为全国育种基地，湖西信用社信贷全力支持地方特色农业的发展，使稻种等大丰收，销往全国各地，农民收大大提高，信用社及时上门、上村吸储，仅十一月份就增加存款1000余万元。2、灵活的机制促进了组织资金工作的开展。及时掌握组织资金工作的主动权。联社第1号文的形式下达了制订了首季组织资金竞赛活动考核办法，各单位接通知后迅速行动起来抓住春节这个组织资金的黄金时机，取得了工作主动权，年初联社重奖存款任务完成突出的单位，在奖励金额上拉开档次，不搞平均主义，充分调动了全体干部职工吸收存款的主动性和积极性，灵活的经营机制促进了组织资金工作主动性的提高，使存款有了大幅增长，提高了我社的资金实力，降低了经营风险。3、细分存款市场，深挖储源，各项存款实现超常规增长。面对我县金融系统日益激烈的竞争，积极动员各信用社、部深入开展存款立社的教育活动，各信用社注重市场调研，大力推行个性化服务，根据社会不同客户的需要结合当地实际情况和工作需要增加业务品种，一方面，积极开办中行代签银行承兑汇票业务及信用社自签银行承兑汇票业务，仅此一项，就为信用社增加定期存款万元，其中向阳楼信用社开办此项业务后，定期存款比年初增加了万元;另一方面，建立储源信息档案及时了解掌握储源信息，把登门服务与预约服务结合起来，加强对存款信息的分析工作，进一步使组织资金工作有形化、信息化、规范化，加大对黄金客户的系统集中公关，促进了各项存款工作的迅猛增长。向阳楼分社及时掌握黄金客户的生产、经营周期变化，利用自身优势吸引了大批客户到该社办理存款业务，由于工作到位，存款超额完成全年任务。

4、加强宣传与搞好服务并重，着力打造农信社服务品牌。牢固树立信用社良好的社会形象，重点宣传农村信用社的社会地位、资金实力、支农助农的服务功能等，把宣传工作延伸到千家万户;积极拓宽业务范围，积极开办信用卡业务，利用农村劳动力外出打工的机会上门宣传信用卡的相关知识，全面宣传信用社的业务范围，使更多农民愿意到信用社办理业务，截止年末共发卡多张，信用卡存款达到万元。

二、加大投放力度，积极支持三农发展。

1、在思想上进一步增强支持三农经济发展的光荣感，在经营上进一步增强支持三农经济的责任感，努力为辖区内广大农村党员干部和农民群众提供优质、高效的金融服务，积极做好农户小额信用贷款和农户联保贷款的发放与管理，大力扶持党员农户、专业大户、个私工商户的发展，培植发家致富能手，发展经济能人，带领农民走上脱贫致富奔小康的道路。

截止到2006年底，我社农户小额信用贷款和农户联保贷款余额为万元，比年初增加万元，占新增贷款的%。在2006年8月份资金营运部在原联保贷款操作管理办法的基础上，重新整理和规范了农户联保贷款操作规程，按照自愿联合、多户联保、分期还款、风险共担的办法成立的联保小组，与每位成员签订联保协议，核定最高金额和期限，发放给贷款证，有效地解决生产经营正常的专业大户、个体工商户的资金需求。

2、确保创建质量，努力改善信用环境。创建信用户、信用村(镇)工作，资金营运部坚持创建与降低信贷风险相结合，坚持成熟一个发展一个，确保信用村(镇)创建工作质量,从根本上解决了农民贷款难问题，优化了农村信用环境，密切了社群，银政关系，促进了信用社自身发展，是一项利国、利民、利社的民心工程，广大农民从小额农贷中充分体会到了党的富民政策的温暖，推创工作的开展被广大农户誉为看得见的****。

1、积极拓展票据贴现业务。为克服农村信用社中间业务经营范围狭窄的现状，我部积极与有关部室配合，在完善手续的前提下开办票据贴现业务，全年全县共有家信用社办理贴现业务，累计办理贴现万元，累计实现贴现收入万元，沛城信用社、杨屯信用社、向阳楼信用社、城镇信用社主动向客户推荐贴现业务，在最短的时间内使客户使用到资金，羸得了客户的好评，大大拓宽了信用社业务范围，增加了收入，也加快了工商企业短期融资的速度。

2、积极开办城区门面房抵押和质押贷款的业务。为进一步优化信贷结构，培植优良客户群体，抢占抵、质押贷款市场占有份额，降低信贷资金风险，对质押贷款凡属本系统存单在手续合规合法的前提下，贷款优先办理，贷款利率享受优惠;积极与房产、土管、司法等部门协调，对城区门面房抵押贷款申请，主动上门调查，对符合规定的积极予以办理，截止年末，我社门面房抵押贷款余额万元，比年初增加万元。

根据上级文件精神，参照其它兄弟联社的经验做法，结合我社工作实际，组织相关人员经多次研究讨论，制定了《****农村信用合作联社贷款风险五级分类实施细则》，并严格按照省联社规定大额企事业单位贷款余额不得少于企事业单位贷款总额的70%，小额自然人贷款余额不得超过自然人贷款总额的50%的规定，细分了我县大额企事业贷款和大额自然人贷款的余额。(二)精心组织培训和学习，全面提高信贷人员的综合能力贷款五级分类工作，是一项技术性要求较高的工作。2006年度贷款五级分类工作有了新的要求，为了增强全县信贷员对贷款五级分类工作有更新的了解和认识，提高工作的积极性，资金营运部于200年月日和月日先后组织了期贷款五级分类培训，邀请了我县资质较深的会计师对财务分析、非财务分析、担保分析和现金流量分析进行了讲解，我社法律顾问重点对担保分析进行了讲解，联社分管信贷主任带领受训人员，认真学习相关文件，要求各基层社组织自学，要学深、学透，吃透文件精神，掌握分类依据，把贷款按照五级分类工作要求分实、分细。

(三)做好督导检查工作，加强检查辅导力度。为保证基层社贷款五级分类工作的顺利开展，资金营运部成立了贷款五级分类工作督导组，负责对全县五级分类工作的检查和业务辅导，确保各信用社能按进度序时完成任务。

五、强化信贷基础管理，坚持贷款发放与管理并重，努力提高信贷管理的总体水平。

(一)加强对农户综合经营信息档案的管理。 我部在组织开展贷款五级分类过程中，加大对了农户贷款需求调查力度，置换了新型的农户综合经营信息档案，要求基层社对大额农户贷款按户对贷款人、担保人资信、资产状况、经营前景进行了详细调查分析，对资产负债状况进行评定，通过对经济档案的规范性检查，各社都能按要求建立健全农户综合经营信息档案，并对经济档案编列号码;注重贷款调查，详细记录借款人和担保人的经济情况，及时登、销记借款人的借款、还款记录;通过对农户综合经营信息档案的规范性检查，确保了农户综合经营信息档案实用、整洁、规范。(二)完善各项规章制度。

2006年，资金营运部对部分信贷规章制度进行了修改及完善，先后制定了《国家公职人员担保贷款实施管理办法》、《汽车贷款操作管理办法》、《信贷资产风险分类实施细则》、《信贷业务管理尽职指引》等。(三)严格执行大额贷款审批制度。

2006年，资金营运部实行贷款大额审批制度，对上报的企业先通过财务分析、担保分析、非财务分析等方法进行分析、测算，然后到借款单位实地认真调查，客观真实评价贷款风险，并对大额贷款实行逐笔由联社审贷委员会成员共同审议、审批;2006年各信用社、部共上报需审批贷款笔，金额万元，进行会办审批同意发放笔，金额万元，有效控制每笔贷款的风险。

(一)加大信贷检查力度、切实提高信贷基础管理水平。

今年以来，我们每星期不少于3天时间深入全辖网点进行辅导检查，检查中我们通过翻阅贷款的借据、合同，信贷人员的经济档案、工作日志、贷后检查簿等基础资料，重点检查抵押贷款手续和公司担保贷款出具董事会决议的合法性，检查中发现的问题及时纠正，检查后并形成书面报告，要求被查网点限期整改，有效促进了信贷基础管理水平的提高。

(二)坚持以人为本，加强队伍建设，不断提高信贷服务水平。

首先，强化信贷队伍建设，优化人员组合。一支什么样的信贷队伍，也就决定着什么样的信贷资产质量，我们坚持以人为本，优化人员组合，今年共有个信贷人员进行了岗位交流，同时强化从业人员职业道德，用市场营销理念推动服务水平的提高，要求信贷人员发扬传统的背包下乡、密切联系群众的精神，主动帮助客户解决一些难题，以情感人，营造一个较为宽松的业务空间。

其次为做好信贷管理系统的上线工作，今年举办培训期，参加人员达人次，编写信贷知识资料，邀请电大高级教师作专题讲座，及时补充和学习新知识、新技能，着力提高从业人员素质。第三，积极推行贷款操作阳光工程，在全辖发放信贷服务便民卡，真实了解信贷服务质量、信贷服务存在问题，并采纳有关调查问卷中的合理化建议，避免暗箱操作，方便群众了解信贷政策。

七、大力清收不良贷款，切实防范和化解金融风险 (一)结合实际，合理下达任务，实行奖励办法。

年初，我们根据基层信用社不良贷款的现状，走访了大部分信用社，对已形成的不良贷款逐笔过堂和摸底，切实了解不良贷款形成的原因，根据实际情况确定了不良贷款收回的金额和期限，科学合理下达了全年不良贷款清收任务，让基层信用社在清收不良贷款工作中，做到有目标、有计划、有压力。为调动辖内员工清收不良贷的积极性，强化清收不良贷款力度，联社实行奖励办法，凡收回超额完成任务的呆账贷款给予%比例的奖励、已核销呆账贷款给予比例的奖励。

(二)抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成。

对新增贷款，我们全面推行科学、适度的授权授信制度，进一步强化贷款程序和制约机制。一是本着区别对待、分别权限的原则，科学合理确定基层社贷款授权额度，不搞一刀切。二是全面考虑贷款企业的规模、财务状况、发展前景和信誉状况，对企业进行综合授信。三是授权管理制度全面推开后，我们进一步强化了贷款的发放、管理和收回等各个环节工作。严格执行信贷管理规章制度，加强贷款的三查，实行三岗运作，突出贷后检查，对大额贷款严格审批程序，有效杜绝了贷款一枝笔、一口清现象的发生，提高了信贷资金的安全性。(三)完善清收不良贷款的办法和制度，增强清收盘活工作的紧迫感和责任心。

我们一是重点针对少数社对岗位清收贷款存在着责任心不强、工作不力等现象，加强了对岗位清收不良贷款的管理，督促信用社主任亲自抓，落实岗位清收不良贷款责任人，并实行严格考核。对信用社内部职工自己贷款、亲属贷款、介绍担保贷款形成不良的以及违规违纪贷款，采取处罚性，强制性措施，限期收回。我们除实行挂钩考核外，还实行签订了不良贷款压降责任书，对不良贷款的压降起了积极的作用。

(四)针对全县农村信用社正常贷款科目中存在逾期贷款较多的现象，为确保信贷资金安全，资金营运部建立了贷款管理台帐，专人负责;对逾期贷款增幅较大的信用社，建立了不良贷款压降按旬调度工作制度，对不良贷款增加较多的信用社或责任人，及时召开调度会，分析形成原因，明确责任，分清情况，采取起诉、依法清收、担保人偿还等项措施;同时对跨区、垒大户、冒名、代签字发放的贷款，无论是否到期，坚决限期收回，并与责任人签订清收责任书;2006年，对19家新增逾期贷款较多的信用社下发了预警通知书，切实做好不良贷款的压降工作。