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理财产品调查报告
随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。
为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我作为邮储银行工作者，针对理财业务的销售情况进行分析，总结存在的问题，并提出相应的建议。
首先，让我们了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。
1.根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。
保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。
一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。
2.根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。
而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(qdii型)。
债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品，其承担的风险也相对较大。
代理境外理财产品——所谓qdii，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。qdii型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“进取增利”、“安心灵动”、“如意”六大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。
建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理财产品”。“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品。
光大银行的理财页面首先按币种分为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产品”、“中长期产品”、“资产管理类产品”和“结构性产品”，每种产品有很多投资系列，例如“短期产品”中有“盈系列”、“阳光e理财”、“活期宝”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外币”则分为“外币a计划”和“外币t计划”两大类。
从整体上看，购买理财产品的客户群体多在40岁以上的客户。从月收入角度来说，购买者月收入主要集中在2500元以上。大多数客户对理财产品不是很了解之间，大部分客户对理财产品方面的知识还有待提高。很重要的一点是，购买理财产品的客户对于风险意识很强或者说很惧怕风险的存在，要求理财产品为保本保息。
目前客户对黄金，白银等实物投资，对股票基金投资较少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明客户风险承受能力较低，属于偏保守型。但是值得一提的是，多数客户表明看好银行理财产品，因此，银行理财产品还是有很大的发展空间。
另一方面，大多数客户对于银行提出的预期收益半信半疑，这是一种正常且成熟的心理，说明群众对于预期收益有一定程度的了解。可是在银行实际销售中，对于预期收益这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益就是收益率。在众多的理财产品中，6月以内理财产品是客户的理想选择，说明客户喜欢投资短期产品。
1.产品设计管理机制不健全。各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日益激烈。
2.过分强调收益淡化了风险，误导了投资者。大部分投资者在投资银行理财产品时不能充分认识到产品的风险程度。
3.投资者盲目认购现象严重。相当一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品，盲目地只看到了收益而不顾其各类不可预知的风险。销售人员应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效地提出不同的理财意见。
1.进一步加强对银行理财业务的监督管理，完善理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况，对保本以及投资方面的要求因素，分别对不同需求的投资者设计合适的产品。
2.重点关注“潜在客户”，高学历年轻人。银行个人理财金融产品的潜在客户呈现年轻化、高学历趋势，单身的居多，月平均收入20xx~5000元之间的占多数，呈现平民化。同时，这群高学历的年轻人正处于职业的上升期，未来预期较好，理财需求很高。一般而言，年轻人具有良好的接纳能力，对新鲜的事物乐于尝试，同时，这样的家庭负担较轻，具有较强的购买力。
3.银行在理财产品的发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，讲适合的产品卖给适合的客户。
理财产品销售整改报告
《商业银行理财产品销售管理办法》经中国银行业监督管理委员会第109次主席会议通过，8月28日中国银行业监督管理委员会令20第5号公布。该《办法》分总则、基本原则、宣传销售文本管理、理财产品风险评级、自客户风险承受能力评估、理财产品销售管理、销售人员管理、销售内控制度、监督管理、法律责任、附则11章80条，自1月1日起施行。
出新规：银行产品分级销售。
银行理财产品销售的井喷,终于令酝酿已久的《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》)落地。银监会日前发布的《办法》中除对销售误导行为等进行监管之外,更明确提出了银行理财产品的分级销售制度,将起售金额与理财产品的风险程度挂钩,风险程度超过三级(含)的产品,起售门槛将提高至10万元。产品、客户都要分级《办法》规定,商业银行需要自主对理财产品进行风险评级,理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括五个等级,并可根据实际情况进一步细分。
“大部分银行的理财产品都已经有风险评级,一般是在合同中注明‘本理财产品在银行内部风险评级为。。’的字样。同时也一般会说明,这款产品适合怎样类型的客户来投资,比如低风险的适合保守型、稳健型的客户,高风险的就适合进取型客户等等。”有银行理财经理表示。而记者昨日登录各家银行的网站查询发现,不少银行已经在产品信息中标明风险分级情况。例如,网上所发售的理财产品分为“极低”、“低”、“中等”、“较高”、“高”至“极高”风险等六级,而则采用从1级至5级风险逐渐递增的标识方法。除划分产品风险等级外,目前各家银行也都有针对客户的投资风险承受能力进行分级,其结果与产品适合购买人群可以对接。
在《办法》中也明确,当客户首次购买理财产品前要在银行网点进行风险承受能力评估,并且如果客户超过一年未进行风险承受能力评估,再次购买理财产品时还需接受二次评估。理财产品门槛提高最值得注意的是,此次《办法》将理财产品的风险分级与销售直接挂钩。风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元;风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元。“对于低风险的产品,这个《办法》影响不大,因为银行理财产品早已经实行了门槛5万元的准入标准,但对于一些中等风险以上的产品来说,门槛就会提高。”上述银行理财经理介绍说,该行目前在售的一款周周发产品,主要投资于债券市场,属于浮动收益型产品。“这款产品起售门槛是5万元,但属于中等风险。
如果按照《办法》执行的话,那么起售门槛就要提高至10万元了,一些小客户可能就被挡在门外了。”不过,不少业内人士也认为,目前发售的货币和债券市场型的银行理财产品,风险都是非常低的,不少银行都将其归为“低风险”或“极低风险”,影响有限。“《办法》规定银行自主对产品风险进行分级,这个规定从201月1日开始执行,银行也会根据这种情况来调整风险评级,也会有更多适合低净值客户的产品发售。”打击高息揽储效果有限每逢月末、季末,理财产品市场就出现收益率飙升的局面,为的就是吸收更多存款冲刺存贷比指标考核。
今年6月末银行理财产品曾经出现过3天期限产品7%、8%的高收益率,用高收益率的银行理财产品代替高息揽储已经成为业内的惯用手法。在趋紧的资金面背后,银行理财产品发行也是节节攀升。统计数据显示,今年1-9月,存款性金融机构共发行银行理财产品14751款,发行规模超过11万亿元,早已远远超越了去年同期的数据。而截至9月28日,银率网统计的9月份商业银行共发行理财产品2149款,创下今年以来月发行新高,环比增长14.7%。因此,此次《办法》也明确提出禁止银行违规揽储,但其未来的执行效果却并未得到业内肯定。“主要还是通过中高风险产品销售门槛提高、禁止承诺合同外的其他收益等方式,其对监管银行借此吸收存款的影响非常有限。”广州某银行的高层向记者表示,相比对理财产品的监管,加快推进动态存贷比考核对此会更有效果。
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。
(一)浦发银行。
浦发银行的理财产品主要有专项理财盈系列、汇理财稳利系列、汇理财进取系列(官网上暂没有产品)和q点理财系列。
1、专项理财盈系列：投资门槛一般为5万;风险评级为较低风险;非保本浮动收益型理财产品;针对100万以上的高端客户有私银专属系列，预期收益率较高。
2、汇理财稳利系列：投资门槛一般为5万;风险评级为低风险;是保本保证收益型理财产品;针对30万以上的客户收益率相对较高。
3、q点理财计划：投资门槛一般为5万;风险评级为较低风险;非保本浮动收益型理财产品。
(二)招商银行。
招商银行理财产品主要有焦点联动系列、日日金系列、安心回报系列、新股申购系列、招银进宝系列、a股掘金系列和海外寻宝系列。
1、焦点联动系列：是以股票、基金、汇率、金属等为挂钩标的的理财产品;投资门槛一般为5万;保本不保利型;风险评级为r1谨慎型;收益率与标的产品价格水平挂钩，预期最高收益率与预期最低收益率差距较大，适合能承受收益波动的投资者。
2、日日金系列：投资门槛一般为5万，在产品交易时段可随时申购和赎回;保本不保利型;风险评级为r1谨慎型;每天公布上一交易日的理财收益率，目前年化收益率是2、2%。
3、安心回报系列：投资门槛一般为5万;为保本不保利型;风险评级为r1谨慎型。
4、新股申购系列：投资门槛一般为5万;为非保本浮动收益型;风险评级为r3稳健型;主要投资于新股申购，风险较高，官网上现在没有近期发行的产品。
5、招银进宝系列：投资门槛一般为5万;为非保本浮动收益型;风险评级一般为r2稳健型或r3平衡型;地区差异比较大，很多产品是定向某一个地区比如深圳、南京等地销售。
6、a股掘金系列：投资门槛一般为10万;为非保本浮动收益型;风险评级一般为r2稳健型;地区差异比较大，很多产品是定向某一个地区比如乌鲁木齐、苏州、杭州等地销售。
7、海外寻宝系列：投资门槛一般为5万，在产品交易时段可随时申购和赎回;为非保本浮动收益型;产品以境外市场的金融资产为投资标的，易受国际市场波动的影响，风险较高，风险评级一般为r4进取型。
(三)兴业银行兴业银行理财产品主要有天天万利宝系列、天天万汇通系列和现金宝系列。
1、天天万利宝系列：投资门槛一般为5万;为非保本浮动收益型;预期收益率水平与客户的投资额度成正比。
2、天天万汇通系列：投资门槛为一定金额的外币;为非保本浮动收益型;预期收益率水平与客户的投资额度成正比。
3、现金宝系列：投资门槛一般为5万;为非保本浮动收益型;在产品的开放日每日可进行申购和赎回，每日公布前一交易日该产品的收益率水平。
理财产品销售整改报告
为了规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，制定了关于个人独资企业登记管理办法，下面是详细内容!
第一章总则。
第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户(以下统称客户)宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。
第二章基本原则。
第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
第三章宣传销售文本管理。
第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。
一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：
(一)宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料;。
(二)电话、传真、短信、邮件;。
(三)报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料;。
(四)其他相关资料。
二是销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等;经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。
第十二条商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。
第十三条理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：
(一)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;。
(二)违规承诺收益或者承担损失;。
(四)登载单位或者个人的推荐性文字;。
(六)其他易使客户忽视风险的情形。
第十四条理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：
(二)真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平;。
(三)在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。
第十五条理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。
第十六条理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。
第十七条理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。
第十八条理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：
(一)在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”;。
(三)提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况;。
(八)客户风险承受能力评级，由客户填写;。
(九)风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏;确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。
第十九条理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：
(一)客户办理理财产品的流程;。
(二)客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容;。
(三)商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等;。
(四)客户向商业银行投诉的方式和程序;。
(五)商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。
第二十条理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整;客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。
第二十一条理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。销售文件未载明的收费项目，不得向客户收取。商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整;客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。
第二十二条商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露;产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。理财产品未达到预期收益的，应当详细披露相关信息。
第二十三条理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上;对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。
第二十四条商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。
第二十五条商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系;应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。
第二十六条商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：
(一)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;。
(三)本行开发设计的同类理财产品过往业绩;。
(四)理财产品运营过程中存在的各类风险。
第五章客户风险承受能力评估。
第二十七条商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
第二十八条商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。
第二十九条商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认;未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。
第三十条商业银行应当制定本行统一的客户风险承受能力评估书。商业银行应当在客户风险承受能力评估书中明确提示，如客户发生可能影响其自身风险承受能力的情形，再次购买理财产品时应当主动要求商业银行对其进行风险承受能力评估。
第三十一条商业银行为私人银行客户和高资产净值客户提供理财产品销售服务应当按照本办法规定进行客户风险承受能力评估。私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户;商业银行在提供服务时，由客户提供相关证明并签字确认。高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：
(一)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;。
(三)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
第三十二条商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。
第三十三条商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。
理财产品销售整改报告
第三十四条商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。
第三十五条商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
第三十六条商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。
第三十七条商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：
(一)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;。
(三)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;。
(四)通过理财产品进行利益输送;。
(五)挪用客户认购、申购、赎回资金;。
(六)销售人员代替客户签署文件;。
(七)中国银监会规定禁止的其他情形。
第三十八条商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
第三十九条商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。
第四十条商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，应当遵守本办法第二十八条规定;销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录。
第四十一条商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，应当遵守本办法第二十八条规定;销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户;销售过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存。
第四十二条商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
第四十三条商业银行向私人银行客户销售专门为其设计开发的理财产品或投资组合时，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可按服务协议约定方式进行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。
第四十四条商业银行向机构客户销售理财产品不适用本办法有关客户风险承受能力评估、风险确认语句抄录的相关规定，但应当确保销售过程符合相关法律法规及本办法其他条款规定。商业银行向机构客户销售专门为其设计开发的理财产品，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可以按服务协议约定方式执行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。
第四十五条对于单笔投资金额较大的客户，商业银行应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料至少报经商业银行分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核;单笔金额标准和审核权限，由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定。已经完成销售的理财产品销售文件，应至少报经商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或其授权的业务主管人员定期审核。
第四十六条客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，除非双方书面约定，否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最后确认;如果客户不同意购买该理财产品，商业银行应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。风险较高和单笔金额较大的标准，由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定。
第四十七条商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。商业银行代理销售其他商业银行理财产品应当遵守本办法规定，进行充分的风险审查并承担相应责任。
第四十八条商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：
(一)客户频繁开立、撤销理财账户;。
(二)客户风险承受能力与理财产品风险不匹配;。
(三)商业银行超过约定时间进行资金划付;。
(四)其他应当关注的异常情况。
第七章销售人员管理。
第四十九条本办法所称销售人员是指商业银行面向客户从事理财产品宣传推介、销售、办理申购和赎回等相关活动的人员。
第五十条销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求：
(一)对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识;。
(二)遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则;。
(四)具备相应的学历水平和工作经验;。
(五)具备监管部门要求的行业资格。
第五十一条销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：
(一)勤勉尽职原则。销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。
(二)诚实守信原则。销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。
(三)公平对待客户原则。在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。
(四)专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。
第五十二条销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。
第五十三条销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守本办法规定，特别注意以下事项：
(一)有效识别客户身份;。
(三)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求;。
(四)提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知;。
(五)确认客户抄录了风险确认语句。
第五十四条销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：
(一)在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行。
利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂;。
(三)散布虚假信息，扰乱市场秩序;。
(四)违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易;。
(五)违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担;。
(六)挪用客户交易资金或理财产品;。
(七)擅自更改客户交易指令;。
(八)其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。
第五十五条商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。
第五十六条商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的'考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。商业银行应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理，将其纳入本行人力资源评价考核系统，持续跟踪考核。对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位;情节严重的应当按照本办法规定承担相应法律责任。
第八章销售内控制度。
第五十七条商业银行董事会和高级管理层应当充分了解理财产品销售可能存在的合规风险、操作风险、法律风险、声誉风险等，密切关注理财产品销售过程中各项风险管控措施的执行情况，确保理财产品销售的各项管理制度和风险控制措施体现充分了解客户和符合客户利益的原则。
第五十八条商业银行应当明确规定理财产品销售的管理部门，根据国家有关法律法规及销售业务的性质和自身特点建立科学、透明的理财产品销售管理体系和决策程序，高效、严谨的业务运营系统，健全、有效的内部监督系统，以及应急处理机制。
第五十九条商业银行应当建立包括理财产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售活动风险评估等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度，对内外部风险进行识别、评估和管理，规范销售行为，确保将合适的产品销售给合适的客户。
第六十条商业银行应当建立健全符合本行情况的理财产品销售授权控制体系，加强对分支机构的管理，有效控制分支机构的销售风险。授权管理应当至少包括：
(一)明确规定分支机构的业务权限;。
(二)制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量;。
(三)统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全;。
(四)建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通;。
(五)加强对分支机构的监督管理，采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险。
第六十一条商业银行应当建立理财产品销售业务账户管理制度，确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监管规定，保障理财产品销售资金的安全和账户的有序管理。
第六十二条商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
第六十三条商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系，具体应当包括：
(一)有专门的部门受理和处理客户投诉;。
(五)准确记录投诉内容，所有投诉应当保留记录并存档，投诉电话应当录音;。
(六)评估客户投诉风险，采取适当措施，及时妥善处理客户投诉;。
(七)定期根据客户投诉总结相关问题，形成分析报告，及时发现业务风险，完善内控制度。
第六十四条商业银行应当依法建立客户信息管理制度和保密制度，防范客户信息被不当使用。
第六十五条商业银行应当建立文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料。
第六十六条商业银行应当具备与管控理财产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，尽快建立完整的销售信息管理系统，设置必要的信息管理岗位，确保销售管理系统安全运行。
第六十七条商业银行应当建立和完善理财产品销售质量控制制度，制定实施内部监督和独立审核措施，配备必要的人员，对本行理财产品销售人员的操守资质、服务合规性和服务质量等进行内部调查和监督。内部调查应当采用多样化的方式进行。对理财产品销售质量进行调查时，内部调查监督人员还应当亲自或委托适当的人员，以客户身份进行调查。
内部调查监督人员应当在审查销售服务记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在不当销售的情况。
第九章监督管理。
第六十八条中国银监会及其派出机构根据审慎监管要求，对商业银行理财产品销售活动进行非现场监管和现场检查。
第六十九条商业银行销售理财产品实行报告制，报告期间，不得对报告的理财产品开展宣传销售活动。商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管理财业务的高级管理人员审核批准。商业银行总行应当在销售前10日，将以下材料向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告(外国银行分行参照执行)：
(二)内部审核文件;。
(三)对理财产品投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件;。
(四)与理财产品投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件;。
(七)报告材料联络人的具体联系方式;。
(八)中国银监会及其派出机构要求的其他材料。商业银行向机构客户和私人银行客户销售专门为其开发设计的理财产品不适用本条规定。
第七十条商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起5日内，将以下材料向所在地中国银监会派出机构报告：
(四)报告材料联络人的具体联系方式;。
(五)中国银监会及其派出机构要求的其他材料。商业银行向机构客户和私人银行客户销售专门为其开发设计的理财产品不适用本条规定。
第七十一条商业银行应当确保报告材料的真实性和完整性。报告材料不齐全或者不符合形式要求的，应当按照中国银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送。
第七十二条商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：
(一)发生群众事件、重大投诉等重大事件;。
(二)挪用客户资金或资产;。
(五)销售中出现的其他重大违法违规行为。
第七十三条商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和年度统计分析，报送中国银监会及其派出机构。商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度2月底前报送中国银监会及其派出机构。
第十章法律责任。
第七十四条商业银行违反本办法规定开展理财产品销售的，中国银监会或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，中国银监会或其派出机构可以区别不同情形，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定采取相应监管措施。
第七十五条商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：
(一)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的;。
(二)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的;。
(三)挪用客户资产的;。
(四)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;。
(五)其他严重违反审慎经营规则的。
第七十六条商业银行违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，中国银监会或其派出机构除依照本办法第七十四条和第七十五条规定处理外，还可以区别不同情形，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定采取相应监管措施。
第十一章附则。
第七十七条本办法中的“日”指工作日。
第七十八条农村合作银行、城市信用社、农村信用社等其他银行业金融机构开展理财产品销售业务，参照本办法执行。
第七十九条本办法由中国银监会负责解释。
第八十条本办法自1月1日起施行。
投资与理财实训报告范文
1、熟悉证券投资的基本操作规则和程序。
2、了解证券交易行情显示各项指标的含义。
实验内容（由学生填写）。
1、解释今年深、沪两个证券交易市场行情的整体走势。
预计行情呈马鞍形走势。春节后，虽然银行股开始调整，但券商、保险、信托以及准金融类股票仍有上涨要求，有色、能源、地产等蓝筹股有补涨要求，行情仍会维持轧空趋势。在上证指数2580附近，相应沪深300指数2950—3000点附近，有较大的压力。联系两会召开周期，2月下旬行情可能在上证指数2500点，沪深300指数2900点附近整理。由于上半年新股发行的真空期，两会结束国务院大部委改制等新举措、新政策会给市场带来新的动力。紧接着到4月份，进入年报公告密集周期。经过近三年的治理通胀，企业的去库存化已近尾声，从最近两个月业绩预报看，上市公司整体业绩恢复增长，市场有望走出一轮业绩浪。至6月底，上证指数有望冲击3000点，相应沪深300指数有望突破3500点，甚至冲击8月高点3800点。
伴随三季度开始地方养老金入市，定会恢复新股发行。养老金是老百姓的活命钱，不可能在高位接盘，管理层会以新股发行的量与节奏调节市场。市场经过长时间、大比例的上涨，获利盘也会大量涌出，形成三季度的低谷。三季度的低点，应在2500点附近。四季度以后，如果国民经济运行平稳，会给市场带来更大的信心。市场会随着养老金入市趋向新的高度。预计全年最高点上证指数会冲破208月3478点。甚至冲击4000点。沪深300指数高点应在4000—4500点之间。
2、举出三个可以与证券交易行情有关的指标，并解释如何根据此项指标分析行情。
ma指标：
1）平均线从下降逐渐转为盘式上升，而价格从平均线下方突破平均线，为买进信号。
2）价格虽然跌破平均线，但又立刻回升到平均线上，此时平均线仍然持续上升，仍为买进信号。
3）价格趋势走在平均线上，价格下跌并未跌破平均线且立刻反转上升，也是买进信号。
4）价格突然暴跌，跌破平均线，且远离平均线，则有可能反弹上升，也为买进时机。
5）平均线从上升逐渐转为盘局或下跌，而价格向下跌破平均线，为卖出信号。
6）价格虽然向上突破平均线，但又立刻回跌至平均线下，此时平均线仍然持续下降，仍为卖出信号。
7）价格趋势走在平均线下，价格上升并未突破平均线且立刻反转下跌，也是卖出信号。
8）价格突然暴涨，突破平均线，且远离平均线，则有可能反弹回跌，也为卖出时机。boll布林线指标：
boll是利用“股价通道”来显示股价的各种价位，当股价波动很小，处于盘整时，股价通道就会变窄，这可能预示着股价的波动处于暂时的平静期；当股价波动超出狭窄的股价通道的上轨时，预示着股价的异常激烈的向上波动即将开始；当股价波动超出狭窄的股价通道的下轨时，同样也预示着股价的异常激烈的向下波动将开始。
1、当布林线的上、中、下轨线同时向上运行时，表明股价强势特征非常明显，股价短期内将继续上涨，投资者应坚决持股待涨或逢低买入。
2、当布林线的上、中、下轨线同时向下运行时，表明股价的弱势特征非常明显，股价短期内将继续下跌，投资者应坚决持币观望或逢高买出。
3、当布林线的上轨线向下运行，而中轨线和下轨线却还在向上运行时，表明股价处于整理态势之中。如果股价是处于长期上升趋势时，则表明股价是上涨途中的强势整理，投资者可以持股观望或逢低短线买入；如果股价是处于长期下跌趋势时，则表明股价是下跌途中的弱势整理，投资者应以持币观望或逢高减仓为主。
4、布林线的上轨线向上运行，而中轨线和下轨线同时向下运行的可能性非常下，这里就不作研判。
5、当布林线的上、中、下轨线几乎同时处于水平方向横向运行时，则要看股价目前的走势处于什么样的情况下来判断。
（1）当股价前期一直处于长时间的下跌行情后开始出现布林线的三条线横向移动时，表明股价是处于构筑底部阶段，投资者可以开始分批少量建仓。一旦三条线向上发散则可加大买入力度。
（2）当股价前期是处于小幅的上涨行情后开始出现布林线的三条线横向移动，表明股价是处于上升阶段的整理行情，投资者可以持股待涨或逢低短线吸纳，一旦三条线向上发散则可短线加码买入。
（3）当股价刚刚经历一轮大跌行情时开始出现布林线的三条线横向移动，表明股价是处于下跌阶段的整理行情，投资者应以持币观望和逢高减磅为主，一旦三条线向下发散则坚决清仓离场。
（4）布林线三条线在顶部横向运动的可能性极小，这里也不作研判。
macd（移动平均线的波动指标）：
在macd图形中显示两条图线，一条是实线就是macd线，而另一条线为虚线。
(triggerline)就是macd的移动平均线。在macd线与trigger线之间的差距可以画成柱状垂直线图(oscillators)，且以零(0)为中心轴，以柱状垂直线图(oscillators)图的正负表示macd线与trigger线何者在上，何者在下以作为研判买卖的最佳时机。
macd的买入讯号。
若macd上破0，反影市势向上，短期移动平均线上破长期移动平均线，为买入讯号。若macd上破trigger线，亦表示两条移动平均线之间的差额收窄，短期移动平均线見底回升，市势亦可能見底，可作为买入的讯号。
若macd与市场出现背驰，即市价一浪低于一浪，而macd反而一浪高于一浪，可视为市势見低的先兆，有一定的参考价值。
macd的沽出讯号。
若macd下破0，反影市势向下，短期移动平均线下破长期移动平均线，为沽出讯号。若macd下破trigger线，亦表示两条移动平均线之间的差额收窄，短期移动平均线转势回落，市势亦可能見顶，可作为沽出的讯号。
若macd与市场出现背驰，即市价一浪高于一浪，而macd反而一浪低于一浪，可视为市势見顶的先兆，有一定的参考价值。
其它预测原则。
当macd与trigger线均为正值，即在0轴以上时，表示大势仍处多头市场，趋势线是向上的。而这时柱状垂直线图(oscillators)是由0轴往上升延，可以大胆买进。
当macd与trigger线均为负值，即在0轴以下时，表示大势仍处空头市场，趋势线是向下的。而这时柱状垂直线图(oscillators)是由0轴上往下跌破中心0轴，而且是在0轴下展延，这时应该立即卖出。
当macd与k线图的走势出现背离时，应该视为股价即将反转的信号，必须注意盘中走势。
就其优点而言，macd可自动定义出目前股价趋势之偏多或偏空，避免逆向操作的危险。而在趋势确定之后，则可确立进出策略，避免无谓之进出次数，或者发生进出时机不当之后果。macd虽然适于研判中期走势，但不适于短线操作。再者，macd可以用來研判中期上涨或下跌行情的开始与结束，但对箱形的大幅振荡走势或胶著不动的盘面并无价值。同理，macd用于分析各股的走势时，较适用于狂跌的投机股，对于价格甚少变动的所谓牛皮股则不适用。总而言之，macd的作用是找出市场的超买超卖点，从市场的`转势点。
营销产品实训总结报告
我是一名学习市场营销专业的20xx届毕业生，在今年12月25日很有幸被金星啤酒集团录用，成为一名实训业务员，经过培训合格后，我进入了xx金星啤酒销售总公司；于是我被派往豫东的太康销售分公司，我从基层的访销员，实训业务员做起，时至今日已有三个月了。
在这段时间里，我不仅学到了很多在书本中学不到的营销知识，也让我个人更加的成熟和坚强；在实训工作中，当我遇到工作中的困难时，曾夜不能寐的思考解决方法，因为我始终相信方法总比困难多；在具体的市场上，曾受到无数次的拒绝和嘲讽，有多少次在深夜里独自一个人哭泣，有多少次已经决定卷铺盖离开；可是第二天又早早的投入到了新的工作当中，因为我始终相信：生命在于坚持，我可以接受失败，但我却拒绝放弃。
就这样，一个月，两个月过去了，我坚持了下来；如今的我已经变的老练和成熟了，在工作中积极向上，善于发现问题，并及时的解决，曾多次受到主管经理和副总的表扬；在具体的市场上，能很好的处理同客户的关系，同时维护好同终端的客情关系，从而让我感受到了营销给我带来的乐趣。
首先，我介绍一下所在市场的基本情况，我所在的太康市场是豫东深度分销的楷模，实行的是大客户与小客户相结合的乡镇代理体制，除了县城的几位大客户外，在每一个乡镇设一个一级经销商，是完全的市场精耕。
其次，我很有幸能够参加20xx年啤酒大战，感受啤酒营销，在我们区域市场的主要竞争对手是流通领域的维雪啤酒，餐饮渠道的雪花啤酒，当然了还有其他品牌的啤酒，如青岛啤酒，燕京啤酒等等。
在抢占市场的时刻，在流通领域里铺货时，作为总公司的主打产品金星新一代的促销政策是10带2加1。8升的大豆油，展示两个月，27元/箱；维雪20带3，28元/箱；雪花10带2，28元/箱；竞争是相当的激烈。在县城的每一个终端店都是必争之地，各个厂家都在抢，真是一场没有硝烟的战争！
在餐饮领域的竞争，更是在比拼实力，都在买店，你出3000，我出5000，经过较量我们金星买断了大部分饭店，但也付出了沉重的代价，花费了将近200万买店费。
时止今天，我的实训期已经结束了，在这三个月当中，我付出了很多的辛劳，同时也收获了硕果；由于我在这段时间里表现出色，已成为集团公司的一名正式销售人员，享受国家统筹及优厚的薪酬待遇。
最后，感谢我的母校——xx商业高等专科学校，一直以来对我的培养，感谢市场营销系全体老师传授给我的营销知识，感谢三年以来教育过我的所有老师，学生在此向你们敬礼了，你们辛苦了。
感谢当初录用我的集团人力资源总部的段部长和唐部长，同时再次感谢营销部长唐文广先生对我营销知识的指导和教诲。
感谢销售总公司张占波副总对我的关心，感谢主管孙经理对我的培养，感谢太康销售分公司我的同事们一直以来对我的关照，再次向你们致谢。
理财产品销售整改报告
第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户(以下统称客户)宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。
第二章基本原则。
第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
第三章宣售文本管理。
第十一条本办法所称宣售文本分为两类。
一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：
(一)宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料;。
(二)电话、传真、短信、邮件;。
(三)报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料;。
(四)其他相关资料。
二是销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等;经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。
第十二条商业银行应当加强对理财产品宣售文本制作和发放的管理，宣售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣售文本。
第十三条理财产品宣售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：
(一)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;。
(二)违规承诺收益或者承担损失;。
(四)登载单位或者个人的推荐性文字;。
(六)其他易使客户忽视风险的情形。
第十四条理财产品宣售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：
(二)真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平;。
(三)在宣售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。
第十五条理财产品宣售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。
第十六条理财产品宣售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。
第十七条理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。
第十八条理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：
(一)在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”;。
(三)提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况;。
(八)客户风险承受能力评级，由客户填写;。
(九)风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏;确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。
第十九条理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：
(一)客户办理理财产品的流程;。
(二)客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容;。
(三)商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等;。
(四)客户向商业银行投诉的方式和程序;。
(五)商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。
第二十条理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整;客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。
第二十一条理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。销售文件未载明的收费项目，不得向客户收取。商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整;客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。
第二十二条商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露;产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。理财产品未达到预期收益的，应当详细披露相关信息。
第二十三条理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上;对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。
第二十四条商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。
第二十五条商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系;应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。
第二十六条商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：
(一)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;。
(三)本行开发设计的同类理财产品过往业绩;。
(四)理财产品运营过程中存在的各类风险。
第五章客户风险承受能力评估。
第二十七条商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
第二十八条商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。
第二十九条商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认;未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。
第三十条商业银行应当制定本行统一的客户风险承受能力评估书。商业银行应当在客户风险承受能力评估书中明确提示，如客户发生可能影响其自身风险承受能力的情形，再次购买理财产品时应当主动要求商业银行对其进行风险承受能力评估。
第三十一条商业银行为私人银行客户和高资产净值客户提供理财产品销售服务应当按照本办法规定进行客户风险承受能力评估。私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户;商业银行在提供服务时，由客户提供相关证明并签字确认。高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：
(一)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;。
(三)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
第三十二条商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。
第三十三条商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。
第三十四条商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。
第三十五条商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
第三十六条商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。
第三十七条商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：
(一)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;。
(三)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;。
(四)通过理财产品进行利益输送;。
(五)挪用客户认购、申购、赎回资金;。
(六)销售人员代替客户签署文件;。
(七)中国银监会规定禁止的其他情形。
第三十八条商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
第三十九条商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。
第四十条商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，应当遵守本办法第二十八条规定;销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录。
商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户;销售过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存。
第四十二条商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
第四十三条商业银行向私人银行客户销售专门为其设计开发的理财产品或投资组合时，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可按服务协议约定方式进行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。
第四十四条商业银行向机构客户销售理财产品不适用本办法有关客户风险承受能力评估、风险确认语句抄录的相关规定，但应当确保销售过程符合相关法律法规及本办法其他条款规定。商业银行向机构客户销售专门为其设计开发的理财产品，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可以按服务协议约定方式执行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。
第四十五条对于单笔投资金额较大的客户，商业银行应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料至少报经商业银行分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核;单笔金额标准和审核权限，由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定。已经完成销售的理财产品销售文件，应至少报经商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或其授权的业务主管人员定期审核。
第四十六条客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，除非双方书面约定，否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最后确认;如果客户不同意购买该理财产品，商业银行应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。风险较高和单笔金额较大的标准，由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定。
第四十七条商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。商业银行代理销售其他商业银行理财产品应当遵守本办法规定，进行充分的风险审查并承担相应责任。
第四十八条商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：
(一)客户频繁开立、撤销理财账户;。
(二)客户风险承受能力与理财产品风险不匹配;。
(三)商业银行超过约定时间进行资金划付;。
(四)其他应当关注的异常情况。
第七章销售人员管理。
第四十九条本办法所称销售人员是指商业银行面向客户从事理财产品宣传推介、销售、办理申购和赎回等相关活动的人员。
第五十条销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求：
(一)对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识;。
(二)遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则;。
(四)具备相应的学历水平和工作经验;。
(五)具备监管部门要求的行业资格。
第五十一条销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：
(一)勤勉尽职原则。销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。
(二)诚实守信原则。销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。
(三)公平对待客户原则。在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。
(四)专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。
第五十二条销售人员在向客户宣售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣售。
第五十三条销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守本办法规定，特别注意以下事项：
(一)有效识别客户身份;。
(三)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求;。
(四)提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知;。
(五)确认客户抄录了风险确认语句。
第五十四条销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：
(三)散布虚假信息，扰乱市场秩序;。
(四)违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易;。
(五)违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担;。
(六)挪用客户交易资金或理财产品;。
(七)擅自更改客户交易指令;。
(八)其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。
第五十五条商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。
第五十六条商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。商业银行应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理，将其纳入本行人力资源评价考核系统，持续跟踪考核。对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位;情节严重的应当按照本办法规定承担相应法律责任。
第八章销售内控制度。
第五十七条商业银行董事会和高级管理层应当充分了解理财产品销售可能存在的合规风险、操作风险、法律风险、声誉风险等，密切关注理财产品销售过程中各项风险管控措施的`执行情况，确保理财产品销售的各项管理制度和风险控制措施体现充分了解客户和符合客户利益的原则。
第五十八条商业银行应当明确规定理财产品销售的管理部门，根据国家有关法律法规及销售业务的性质和自身特点建立科学、透明的理财产品销售管理体系和决策程序，高效、严谨的业务运营系统，健全、有效的内部监督系统，以及应急处理机制。
第五十九条商业银行应当建立包括理财产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售活动风险评估等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度，对内外部风险进行识别、评估和管理，规范销售行为，确保将合适的产品销售给合适的客户。
第六十条商业银行应当建立健全符合本行情况的理财产品销售授权控制体系，加强对分支机构的管理，有效控制分支机构的销售风险。授权管理应当至少包括：
(一)明确规定分支机构的业务权限;。
(二)制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量;。
(三)统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全;。
(四)建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通;。
(五)加强对分支机构的监督管理，采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险。
第六十一条商业银行应当建立理财产品销售业务账户管理制度，确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监管规定，保障理财产品销售资金的安全和账户的有序管理。
第六十二条商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
第六十三条商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系，具体应当包括：
(一)有专门的部门受理和处理客户投诉;。
(五)准确记录投诉内容，所有投诉应当保留记录并存档，投诉电话应当录音;。
(六)评估客户投诉风险，采取适当措施，及时妥善处理客户投诉;。
(七)定期根据客户投诉总结相关问题，形成分析报告，及时发现业务风险，完善内控制度。
第六十四条商业银行应当依法建立客户信息管理制度和保密制度，防范客户信息被不当使用。
第六十五条商业银行应当建立文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料。
第六十六条商业银行应当具备与管控理财产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，尽快建立完整的销售信息管理系统，设置必要的信息管理岗位，确保销售管理系统安全运行。
第六十七条商业银行应当建立和完善理财产品销售质量控制制度，制定实施内部监督和独立审核措施，配备必要的人员，对本行理财产品销售人员的操守资质、服务合规性和服务质量等进行内部调查和监督。内部调查应当采用多样化的方式进行。对理财产品销售质量进行调查时，内部调查监督人员还应当亲自或委托适当的人员，以客户身份进行调查。
内部调查监督人员应当在审查销售服务记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在不当销售的情况。
第九章监督管理。
第六十八条中国银监会及其派出机构根据审慎监管要求，对商业银行理财产品销售活动进行非现场监管和现场检查。
第六十九条商业银行销售理财产品实行报告制，报告期间，不得对报告的理财产品开展宣售活动。商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管理财业务的高级管理人员审核批准。商业银行总行应当在销售前10日，将以下材料向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告(外国银行分行参照执行)：
(二)内部审核文件;。
(三)对理财产品投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件;。
(四)与理财产品投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件;。
(七)报告材料联络人的具体联系方式;。
(八)中国银监会及其派出机构要求的其他材料。商业银行向机构客户和私人银行客户销售专门为其开发设计的理财产品不适用本条规定。
第七十条商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起5日内，将以下材料向所在地中国银监会派出机构报告：
(四)报告材料联络人的具体联系方式;。
(五)中国银监会及其派出机构要求的其他材料。商业银行向机构客户和私人银行客户销售专门为其开发设计的理财产品不适用本条规定。
第七十一条商业银行应当确保报告材料的真实性和完整性。报告材料不齐全或者不符合形式要求的，应当按照中国银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送。
第七十二条商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：
(一)发生、重大投诉等重大事件;。
(二)挪用客户资金或资产;。
(五)销售中出现的其他重大违法违规行为。
第七十三条商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和年度统计分析，报送中国银监会及其派出机构。商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度2月底前报送中国银监会及其派出机构。
第十章法律责任。
第七十四条商业银行违反本办法规定开展理财产品销售的，中国银监会或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，中国银监会或其派出机构可以区别不同情形，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定采取相应监管措施。
第七十五条商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：
(一)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的;。
(二)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的;。
(三)挪用客户资产的;。
(四)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;。
(五)其他严重违反审慎经营规则的。
第七十六条商业银行违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，中国银监会或其派出机构除依照本办法第七十四条和第七十五条规定处理外，还可以区别不同情形，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定采取相应监管措施。
第十一章附则。
第七十七条本办法中的“日”指工作日。
第七十八条农村合作银行、城市信用社、农村信用社等其他银行业金融机构开展理财产品销售业务，参照本办法执行。
第七十九条本办法由中国银监会负责解释。
第八十条本办法自1月1日起施行。
投资与理财实训报告范文
1、了解股票、债券等有价证券含义、特征等的认识与比较、发行与交易的基本情况。
2、各种类型证券市场的表现形式，主要证券投资机构的发展现状，我国和世界范围内主要股票价格指数。
3、掌握股票投资客户端和证券分析软件的使用。
实验内容（由学生填写）。
1、解释股票投资的基本原则。
(3)投资股票前要先看大势,然后再看股票,投资股市的核心其实是投资未来,股票利润主要在于低价买进高价卖出,如果国家的总体经济形势好，而股市处于相对低点，可以考虑增加投入或提高股票投资比例；如果股市处于相对高点或屡创新高，需要考虑降低风险，分散投资，比如卖出股票，增持债券基金。
蓝筹股:投资蓝筹股要注意是知名的大公司、稳定的盈利记录、红利增长、管理素质和产品品质等。蓝筹股本来就没有惟一准确的定义，它存在于一些指数中，存在于证券分析师的报告中，也存在于一些消费者的心中。蓝筹股投资是价值投资方法的主要实现路径,价值投资的重点在于跟踪业绩优良的行业龙头表现，在其股价低估的时候进行投资，分享公司业绩的稳健增长和分红收益，适合于广大投资者使用。
例:中国石化民生银行兴业银行。
绩优股:绩优股的特点是庄家建仓难，但拉抬容易，拉高后只要不主动砸盘，大势也没有出现暴跌，则可以在高位长时间站稳，可以从容出货。建仓过程就是抓住市场错误，这是炒做成功的关键.绩优股炒做的基本思路是抓住市场的错误充分利用。所以，在炒做思路上绩优股炒做要充分发掘股票的潜力，充分利用上涨空间转化成获利.绩优股的炒做特点，大资金、做长庄、大量收集、稳步拉抬、平稳出货一般的做法是隐蔽、长时间吸筹，而比较积极的做法是利用市场下跌逆势吸筹，或主动打压制造恐慌性抛盘，借机吸筹等等。反正庄家要利用一切可能的办法，在低位完成吸筹，完成了这一步，则绩优股的炒做已经完成了一半了。
例:五粮液森马服饰京华软件。
买入:1、如果没有财务知识或没有时间研究，可考虑在特定的日子里购买股票，比如每。
月，或者每季度的某日去买，然后就一直持有。
2,按照安全边际原则购买成长股票。
买入后应经常性跟踪反馈信息,。
卖出:一般情况下应长期持有,但如果发生下列情况应及时抛出。
1.一开始即买入错误，后来的情况越来越清楚；
2.公司经营情况发生变化；
3.有确切的把握发现了一家更好的企业。
例:科大讯飞深圳威尔德上海佰金。
概念股:是指具有某种特别内涵的股票。而这一内涵通常会被当作一种选股和炒作题材，成为股市的热点。其有具体的名称，事物题材等，例如金融股，地产股，资产重组股，券商股，奥运题材股，保险股，期货概念等都称之为概念股。简单来说概念股就是对股票所在的行业经营业绩增长的提前炒作。投资者应注意修炼自己的操作技术以及对信息的敏感程度,概念股的要素:。
1、概念预期时间在一年到两年之内最好，或者是在较有预见性的预期中。太过遥远的预期经不起多番炒作。当然，预期越近炒作热度会越高，预期兑现炒作也就基本结束。
2、目标股概念性越强越好。如盘面尽量属于中小盘股，概念获利预期较大。
3、整体股价上涨幅度越小越好。上涨过大说明已经处于概念炒作的中后期，介入风险较大。
4、同类概念股中表现越强越好。表现越强说明主力介入越深，同时后续能力也就越强。
5、预期越明确越好。越明确的预期后市操作节奏越好把握。
例:中国神舟矿资源业股份有限公司前程无忧中国南方航空公司。
投资与理财实训报告范文
1、通过相关媒体收集对证券价格产生影响的宏观经济变动，分析其影响。
2、通过相关媒体收集对证券价格产生影响的行业动向，分析其影响。
3、通过相关媒体收集对证券价格产生影响的企业动向，分析其影响。实验内容（由学生填写）。
1、分析今年影响证券市场价格的宏观经济因素。
(1)流通性的充沛:据最新公告数据，一月末m2总量已经达到99万亿，一月份新增贷款1.1万亿，预计全年新增贷款9万亿左右。同时，美联储持续qe3量化宽松，每月定量购进300亿美元国债，维持零利率；日本央行更是推出200万亿日元货币宽松政策。整个国际性的流通性充沛，必将推高资源价格、股票价格、房地产价格，带动价格指数总体上行。
理财产品调查报告
背景：
目前在全球经济整体不景气的大背景下，中国资产管理行业相关人士，无论是对于管产品还是投资产品的，大多都不满意最。而且在股票市场熊冠全球的同时，债券基金也出现了首次整体亏损。当然在如此困难局面之下也有一些产品取得了爆发性的增长，比如银行理财产品、融资性信托产品、保险理财产品等。所以，从今年发行的信贷资产类银行产品，尤其是下半年的产品来看，其资金的主要用途是用于企业的资金周转。下半年发行的信贷资产类理财产品中，特别是为企业募集资金的产品，很多都没有担保方。再从该类产品募集资金的企业类型来看，主要以电力行业、钢铁行业、地产行业居多。这几个行业在经济下行周期中受到的冲击比较大，也充分印证了该类行业资金链紧张的情况。
信贷资产类产品的资金一般是企业的流动资金以及企业资金面全面紧张而向银行贷款又受到限制，从而只能靠银行发行产品来募集资金。但是，投资者要知道，有些行业恰恰在如此的市场情况下，风险是最高的，诸如房地产行业，一旦该类行业出现贷款违约或者无担保方的情况下，所有的风险都会转移到投资者身上。
在中国，理财产品市场主要分为：公募基金市场、债券市场、信托市场、银行理财市场、保险市场、商劵理财市场等六个。其中货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会而保险理财产品是既具有保险保障功能，又包含金融理财功能的保险产品。目前我国保险市场上主要的保险理财产品包括分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年金。保险理财产品虽然与传统保险产品在理财功能上存在差异，但两者的保险责任形态基本一致，保险理财产品也可开发成两全保险、终身寿险、年金保险、定期寿险等，各自具有合同中规定的保险利益。
招商银行的股票走势。
目前在国内资金面紧张，资本市场动荡的背景下，机构、企业对资金避险与资金收益兼顾的要求更是日益强烈。笔者日前从招商银行（600036）获悉，该行“点金公司理财”业务今年迎来大发展，仅上半年公司理财产品销量达4200亿元，逼近去年全年发行水平，单月发行量更是超过一千亿创下历史新高。
招行表示，点金公司理财服务致力于为企业打造全方位的个性化金融服务。今年是“点金公司理财”重要转型时期，借助招商银行作为资产管理人的公司理财业务作为基础，凭借丰富的合作渠道，招行将与中国优秀的信托公司、基金公司、保险公司、创投企业、证券公司一起全面推出围绕银证、银创、银保、银基、银信推介代销业务全方位为企业客户打造企业增值财富管理服务。
据介绍，招商银行点金公司理财为国内诸多知名大型企事业单位、上市公司提供了公司理财服务，今年仅上半年产品发行规模就高达4200亿元，逼近去年销售规模总和，服务客户数逾14000户，今年7月单月销量更是创出历年新高1090亿元。在创造良好销售业绩的同时，也为客户创造了良好的收益。在点金公司理财发展的5年时间里招商银行公司理财没有出现一笔零收益、负收益产品。
运用文案调查法，可得到关于我国保险业总资产的二手资料。
详细情况如图：
如图可知，截至20xx年11月底，保险业总资产合计58462.16亿元，保险公司资金运用余额达五万亿，保险公司已成为债券市场第二大投资者和资本市场重要机构投资者，有力支持了我国商业银行改革、资本市场发展和汇率改革，促进了传统的以银行为主导的金融体系向现代的、多层次、多支柱的金融体系转变。
保险资金投资收益率如图：
伴随着险资投资渠道的不断拓展和险资资产管理监管的不断完善，保险资金运用收益率在跌宕起伏中逐步收获成长和稳健。20xx年-20xx年，保险资金投资收益率在20xx年收获最高值达12.17%，20xx年收获最低值为2.68%；回顾今年股、债市场走势，20xx年保险资金投资收益率在3.5%左右。
对于保险中各项保险所占比例如图：
目前我国国内的保险理财产品包括分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年金等四种。
分红保险，是指保险公司在每个会计年度结束后，将其实际经营成果优于定价假设所产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分配给保户的保单盈余称为保单红利。
机械产品实训报告范文优选
xx市xx区xx镇xx机械加工工厂是一家有众多大型机床组成，员工有近百人且投资有数千万，与宝鸡市多家大型工厂合作。主营：数控加工;数控铣床加工;数控镗床加工;数控车床加工;常州数控车床;板金加工;数控镗铣床加工;常州数控机械加工;数控机床加工;常州机加工;常州数控加工;常州铣床加工;常州镗床加工;常州钣金加工;常州数控车床加工;常州车床加工;常州数控加工;铣床加工;镗床加工;机械数控加工的精加工，获得许多企业的好品。
实习的前几天，先由工厂实习部的老师给我做厂况介绍，让我对工厂的情况有了大体的了解，使我们更加珍惜这次的实习机会。随后又由工厂安全员做安全教育，一件件都是血淋林的事实，让我感觉到生命的可贵，安全的重要性。随后的时间里，我参观了公司的发动机、工具厂、底盘厂、变速箱厂、铸造厂、锻造厂、车身厂等一些大型的车间，看到了先进的生产方法和管理方法，此次实习是一次实践性教育环节，我通过实习，一方面对原有的书本上的理论知识加以巩固和对以后将要学习到的专业知识奠定基础，另一方面要使自己能够掌握要领，并做到举一反三，培养自己分析和解决生产实际问题的能力，提前进入未来将要从事的工作。
接下来我到了精密机床车间，顾名思义，精密机床厂是生产一些加工精度较高，技术要求高的机床设备的大型车间，主要加工的是机床内部的一些精度等级较高的小部件或者一些高精度的机床，如m级，mm级平面磨床。由于加工要求较高，所以机器也比较精密，所以有些也要在恒温这个环境下伺候它们呢。这样才能保证机床的工作性能，进而保证加工零件的加工精度要求。
精机车间有三个用于加工磨头体的加工中心和几台数控机床，数控机床的体积小，价格相对比较便宜，加工比较方便，加工中心有一个刀床和多个工作台同时对多个工作面进行加工，不仅避免了由于基准不重合产生的误差，提高了加工精度，而且也大大提高了加工效率，但是加工中心体积大，价格昂贵，而且对环境要求较高，这就提高了产品的成本，一般选择加工经济性较高的零件或者精度要求高的关键零件。
在精机车间的实习中，极大地丰富了自己关于零件加工工艺的知识，拓展了自己的知识面。在这次实习中，感触最深的是了解了数控机床在机械制造业中的重要性，它是电子信息技术和传统机械加工技术结合的产物，它集现代精密机械、计算机、通信、液压气动、光电等多学科技术为一体，具有高效率、高精度、高自动化和高柔性等特点，是尖端工业所不可缺少的生产设备。目前我国绝大部分数控机床都是出自国外先进制造商，无论在数量上，精度，性能指标上，中国制造业都远远落后于发达国家，需要我们奋起直追。
实习期间，通过学习车工，我作出了自己设计得工艺品，铣工、车工、刨工得实习每人都能按照图纸要求作出1个工件;最辛苦得要数车工和钳工，车工得危险性最高，再1天中我先要把握开车床得要领，然后按照图纸要求车出锤子柄，1个下午下来虽然浑身酸痛，可是看到自己平生第1次再工厂中作出得成品，我喜不自禁，感到很有成就感，本次实习给我得体会是：
一、通过本次实习我明白了现代机械制造工业得生产方式和工艺经过，熟悉工程材料主要成形办法和主要机械加工办法及其所用主要设备得工作原理和典型结构、工夹量具得使用以及安全操作技术，明白机械制造工艺知识和新工艺、新技术、新设备再机械制造中得应用。
二、再工程材料主要成形加工办法和主要机械加工办法上，具有初步得独立操作技能。
三、再明白、熟悉和把握一定得工程基础知识和操作技能经过中，培养、增加和加强了我门得工程实践能力、创新意识和创新能力。
五、再整个实习经过中，对我得纪律要求非常严格，制订了实习安全规则，同时加强对实习日记、清理机床场地、遵守各工种得安全操作规程等要求，对我得综合工程素质培养起到了较好得促进作用。
历时将近半个月的实习结束，该次实习，真正到达机械制造业的第一前线，了解了我国目前制造业的发展状况也粗步了解了机械制造也的发展趋势。在新的世纪里，科学技术必将以更快的速度发展，更快更紧密得融合到各个领域中，而这一切都将大大拓宽机械制造业的发展方向。它的发展趋势可以归结为“四个化”：柔性化、灵捷化、智能化、信息化。即使工艺装备与工艺路线能适用于生产各种产品的需要，能适用于迅速更换工艺、更换产品的需要，使其与环境协调的柔性，使生产推向市场的时间最短且使得企业生产制造灵活多变的灵捷化，还有使制造过程物耗，人耗大大降低，高自动化生产，追求人的智能于机器只能高度结合的智能化以及主要使信息借助于物质和能量的力量生产出价值的信息化。
机械产品实训报告范文优选
了解各种耕种机械和收获机械的结构，工作原理，性能及机械化作业的全过程。
20xx年~20xx年。
交通馆305和农业工程实验室。
犁结构和调整，播种机械;收获机械;玉米收获机械化;插秧机构造及调试。
(1)耕地机械的种类，构造及工作过程。
耕地的主要目的是翻转土层、破碎土块、疏松土壤，恢复土壤的团粒结构，积蓄水分和养分;将地表面上肥料、杂草、残根埋入下层，防治病虫害，改善土壤的物理化学性质，提高土壤肥力，为农作物生长发育创造良好条件。耕地机械是用于耕地作业的机械，包括各种铧式犁、圆盘犁和旋耕机等。
我国目前使用的耕地机械主要是铧式犁。铧式犁按与拖拉机的挂结方式，可分为牵引犁、悬挂犁、半悬挂犁和手扶拖拉机犁四种。铧式犁的工作部件有主犁体，小前犁和圆犁刀，它们直接用来对土壤进行耕作，在各种不同类型的犁上，工作部件的构造大致相同。
圆盘犁是利用球圆盘进行翻土碎土的耕地机具。其作用原理：是以滑切和撕裂的形式，扭曲和拉伸共同作用而加工土壤的。耕作时圆盘旋转，同圆盘耙耙片一样，圆盘与前进方向成一偏角，另外圆盘犁体的回转平面还与铅垂而成一倾角，使圆盘犁容易入上，改善了翻地性能。
旋耕机是一种由动力驱动旋耕刀辊完成耕、耙作业的耕耘机械。它能较好地切断植被并将其混合于整个耕作层内，也能有效地将化肥、农药等混施于土内，在稻田内带水耕作能完成“起浆”作业。旋耕机的主要工作部件是刀滚。刀滚内刀片、刀轴和刀座等零件构成。按旋耕刀轴位置可分为横式(卧式)、立轴式(立式)和斜轴式。按与拖拉机的连接方式可分为与中型拖拉机配套的悬挂式和手扶拖拉机配套的直接连接式。按刀轴传动方式可分为中间传动式和侧边传动式。在侧边传动式中又按传动结构形式的不同分为侧边齿轮传动式和侧边链传动式。
(2)播种机械的类型，构造和工作过程。
按播种方式可分为撒播机、条播机、点播(穴播)机和精密播种机。按播种作物可分为谷物条播机、中耕作物播种机、棉花播种机、蔬菜播种机和牧草播种机等。按联合作业可分为施肥播种机、旋耕播种机、铺膜播种机、播种中耕通用机。：按牵引动力分为畜力播种机和机引播种机。机引播种机按挂接形式，可分为牵引式、悬挂式和半悬挂式播种机。按排种原理可分为强制式、气力式和离心式播种机。
作物的播种过程主要由开沟、排种、复土三个基本工序组成，因此作为一般播种机来讲—般由排种器、开沟器、输种管、覆土器利镇压轮等工作部件，以及机架、种子箱、传动装置、调节机构、起落(升降)机构行走轮和划行器等辅助部件组成(如下图)。
(3)收获工艺，收获机械种类。
谷物的收获过程—般包括收割、打捆、堆垛、脱粒、分离和清粮等作业项目。常见机械化谷物收获工艺有以下几种：
1、分段收获法(切割，打捆，脱粒，扬场，晾晒，入仓);。
2、联合收获法(一次完成收割，脱粒，分离和清粮);。
3、两段联合收获法(割晒机割晒和晾晒，联合收割机捡拾)。
收割机械：
1)收割机它将作物割断，经输送机构将茎秆在田间捆放成约与机器前进方向垂直的条铺，或将作韧割断后在田间堆放，便于人工捆束。
2)割晒机将作物割断后，在田间顺着机器前进方向将茎秆放成首尾相连的条铺。经凉晒后供捡拾联合作业。
3)割捆机将作物割断后，自动分把、打捆，井放于地面。
2.脱粒机。
1)半喂入式脱粒机只将作物穗头部分喂入机器进行脱粒.脱粒后的茎秆基本保持完整。
2)全喂入式脱粒机将作物全部喂入机器进行脱粒，脱粒机按完成脱粒工作的情况及结构的复杂程度又可分为：简易脱粒机、半复式和复式脱粒机。
3.联合收获机一次性完成切割、脱粒、分离和清粮等全部作业。有半喂入和全喂入之分。联合收割机按动力配套方式又分为牵引式、自走式和悬挂式。
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综合实训课程体系在其结构形成过程中，应确立起以素质教育为目标、以社会需求为导向，以岗位技能要求为核心的课程结构形式。针对于机械制造专业的特点，我们在构建综合实训课程体系结构形式的时候要注意以下几点：其一，教学重点应该转移到强化应用上，同时实训课程在教学计划中应占据较大的比例，让学生有充分的时间去掌握专业技能，以及将理论与实践更好的结合；其二，综合实训的内容必须具有系统性和连贯性，能够将大学四年所学的理论知识串起来。在大学本科四年的教学计划中，各类专业课中的实践课都是根据相关课程分布在各个学期中进行的，相应的实验内容比较单一，相互之间的关联度也不够，不够系统，学生只能做一些验证性的试验。这不利于提高学生的综合动手能力，故在设置实训内容的时候必须将各个单一工种用产品串接起来，这样的话学生得到地就不再是孤立的概念，而是具有完整过程的工程概念，在综合设计与综合实训的过程中，学生通过完成本报告可对机械制造的整个生产过程和制造技术实习进行一次全面总结。
结合以上所提到的问题，针对本专业的理论课程体系，故建议构建如下的结构形式：以小班为单位，自主选择实训产品，项目要求难度适当、与机械相关。在产品确定之后，再将学生以实训产品的主要零件分成若干小组，保证每个小组中的每个学生至少负责一件以上的零件设计制造，每个小组分别完成自己的实训任务，最后以班级为单位进行产品的验收。以产品研制的四个过程（产品设计、工艺设计、加工试制、分析总结），将综合实训也分为相应四个阶段。下表为主要实训阶段及教学要求。
2机制专业综合实训课程体系的过程要素。
课程体系过程要素是从动态角度来看课程体系的要素构成，具体包括课程体系实施和评价两个部分。关于综合实训课程体系的实施，学校可结合自己的实际情况，不具备实训条件的学校，要积极借助社会力量，采取校校联合、校企联合等多种形式，合理选择校内或校外实训场地，以确保实训环节的正常进行。同时，指导老师是保证综合实训质量的关键因素，所以要选择具有丰富实践经验的教师担任指导老师，同时学生和教师可以采取双向选择原则。建立科学、完整的实践教学评价体系，是重视实践教学，促进实践教学质量的快速提高，加强宏观管理的主要手段。以往在考核学生的实践环节时一般更注重结果，指导老师通过批改实习报告、到课率及现场操作来考核学生，但是综合实训课程相对于以往的实践环节来说，过程持续时间更长，指导老师不能随时盯着每个学生，这就让学生在实践过程中放松自己，平时不好好钻研，到最后要交成果的时候敷衍了事、实训报告也会存在少许抄袭现象。
针对这种现象必须建立一套科学、严格的学生评价体系。与一般的实践环节一样，综合实训的成绩还是按优秀、良好、中、及格、不及格五级等次单独记入成绩档案，而等级的评定不再是仅仅通过实训报告、现场操作来进行，还要增加答辩环节，具体操作是通过学生陈述自己的设计过程及现场老师提问来给出相应的成绩，如果说答辩成绩不合格，那么整个实训成绩也不合格，也就是说该环节具有一票否决制，增设这一环节并加大成绩比例主要是为了督促学生在实训过程中严格要求自己，对自己设计的产品完全理解掌握。整个评价过程可以由校内实验室和校外实践基地联合考核，这样不仅可以考核学生的素质和能力水平，而且可考核学生的工作实绩。
在整个实训过程中，虽然教师只是起引导作用，但是如何让学生真正的学有所获，教师的作用也是非常重要的，因此必须要建立完备的教师评价体系。首先要根据培养目标的要求，制定出实训各环节中教师应明确遵循的质量标准及要求，再由实践教学督导员进行全程监督检查，除了要检查实践教学的完成情况外，还要重点检查教学质量，再结合学生评教结果，以及同本人见面，最终为指导老师进行打分评价。该评价结果将被纳入年度考核之中。
3结束语。
本文根据机械制造专业的培养方案，针对本专业学生的特点，构建了机制专业综合实训的课程体系，旨在更好的解决该专业教学所面临的问题，确保通过综合实训、学生能够真正的对所学知识进行总结，成为具有创新精神和实践能力的高级专门人才。
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据教职成[2008]8号《教育部关于进一步深化中等职业教育教学改革的若干意见》的精神，要大力提高中等职业教育教学质量和办学效益，推动职业教育又好又快发展，更好地适应全面建设小康社会对高素质劳动者和技能型人才的迫切需要。
中等职业教育机械类专业着力培养服务于机械制造业的中级技能人才，为了满足企业对人才的需求，不断深入企业开展调研，调整专业结构，改革教学内容及教学方法，不断完善学生职业能力培养，进一步提高育人质量。《数控车工》实训是机械类专业学生的专业核心内容，数控车床操作与编程是学生职业能力的重要组成部分，提高《数控车工》实训质量，对本专业学生素质的提升打下坚实的基础。
近年来，学校在国家级示范中职学校建设过程中对各专业进了一系列的改革，为了提高改革成效，本人对《数控车工》实训教学进行了探索，对本专业的实训教学起到了示范、引领的作用。
一、精选项目内容，做好实训准备。
1.认真构思做好项目选择。
实训项目的选择关系到课程目标是否能顺利实现。组建机械制造类专业教学指导委员会，指导委员会一定要有行业企业技术专家及教育研究专家，全程指导数控车工技能训练项目的选择。依据行业调研报告和典型工作任务及职业能力分析报告，结合数控车工课程标准，设计好中职学校机械制造类专业学生数控车工课程要达到的能力标准，结合学校自身实际认真构思实训项目，并经指导委员会专家签定认可。
2.精心策划做好实训准备。
实训前的准备关系到实训目标能否顺利完成。实训前准备应做好三方面：首先，管理人员、班主任及技能指导教师应做好学生的安全教育工作，并与学生签定安全协议书，降低安全风险。其次，技能指导教师应先准备好技能训练时所用的任务书，准备好老师及学生实训用相关表册，填写好实训准备通知单并交实训车间负责人。另外，车间负责人应根据实训准备通知单认真准备实训所用刀具、量具及耗材，认真检查车间有无安全隐患，认真检查实训用设备是否能正常运转。
二、开展项目实训，呈现工作过程。
树立实训即工作的思想，开展项目实训，参考机械制造企业机构设置，呈现企业员工工作过程，为了更好完成实训任务，在开展数控车工实训时可遵行以下五个步骤。
1.组建工作团队明确各自职责。
数控车工实训指导教师先根据学生的实际情况，结合机械制造企业机构设置与学生一同先对学生进行分组，人数的多少可根据学校实际情况及机构设置而定，指定团队负责人，明确各小组成员的工作职责，让小组成员均能清楚自己的角色及任务并能准确的表达出来。
2.分析项目任务制定实施方案。
各小组认真分析项目任务书内容，制定项目任务书实施方案。由小组负责人负责统一协调，根据以上分工，分解工作任务，明确目标，制定奖惩措施。
3.实施项目目标加强巡回指导。
各小组根据实施方案经实训指导教师审核后方可实施，指导教师巡回指导，及时解决学生在实训中的问题，并对各小组及成员的工作情况作必要的记录，以备在评估时进行点评。要求学生在规定时间内完成实训任务，时间一到立即停止，以便对各小组进行公平评价。
4.任务分析总结评估完成情况。
对各小组实训情况进行总结评估，评估采取自评+互评+点评的方式进行，先由各小组组长组织进行小组内的自评及互评，再由指导教师组织各小组间的自评与互评，最后，指导教师根据各小组的工作情况及总结发言情况对各小组进行点评，并兑现相应的奖惩制度，以提高学生的工作热情。
5.交替角色扮演提高协作能力。
学生根据以上分组确定的岗位，采取轮岗的办法，让学生每次工作任务完成后均要进行评估，评估后下次实训可保持小组成员不变，在小组内轮岗，让学生扮演不同的角色，完成不同的工作任务，体会不同岗位的工作性质，直至轮岗完成进入下一实训任务，以增强学生团队协作能力。
三、优化师资队伍，提高教师素质。
师资是学校的灵魂，加强师资队伍建设，为学校的发展，为学生的成才护航，数控车工实训指导教师何不如此，为了提高指导教师的素质，我们从以下三方面做起。
1.学习教师模范，提高教师修养。
数控车工实训指导教师要不断加强自身修养，为人师表。教师及园丁，是人类灵魂的工程师，是学生成长路上的铺路石，要有奉献精神。数控车工实训指导教师要认真学习优秀教师模范事迹，不断提高自我修养，不断优化自身素质。
2.加强学习培训，提升教学能力。
学无止境，教师这一职业，担负着教书育人的责任，尤其是中职学校的专业课教师，面对不断变化的学生，面对不断变化的技术，面对不断变化的就业市场，怎能不学习。我们要加强学历进修，不断提高自身学历；加强理论学习，不断提高自己的专业理论水平；加强教学方法学习，提高课堂的生动性、能动性，让理实一体化教学，项目教学等先进的职业教育方法来改变生硬的教学课堂。
3.参与企业实践，把控行业动态。
职业学校专业课教学是灵魂，是学生就业的保障，是职业学校的生命力所在。为了站在行业的最前言，为了把控行业的最新动态，为了学生的发展，不断提高教师的技术水平尤为重要。数控车工实训指导教师每年要对本专业对应的行业企业进行调研，参与企业实践，掌握技术最新动态，参与技术研究，开发新新技术，让教师成为行业的主流，让学校的数控车工实训与企业技术同步，以提高本专业的技能训练水平。
在机械制造业迅猛发展的今天，在我国从制造业大国向制造业强国转变的今天，机械制造业需要数十万数控技术应用领域的操作人员、编程人员和维修人员，在新形势下，探索中职学校《数控车工》实训教学改革尤为必要。一种新的实训方法的应用及探索不是朝夕之事，需要本专业教师的共同努力，需要有相应的保障措施及相关制度。
农产品市场营销方案农产品市场营销实训报告
存在问题：
一是农产品营销品种单一，主要就是马铃薯、大蒜、萝卜，其它农产品营销还处于起步;二是农民信息滞后，生产与营销脱节，还在处于以产促销的状况，往往是盲目的生产后，在等待营销，而不是通过市场分析后指导生产来促进营销;三是农业产业化程度和标准化程度低，农产品品种混杂，难以适应市场需求;四是缺乏鲜活农产品冷冻、贮藏等设施设备，制约了规模化生产;五是广大种植农户营销理念淡薄，对市场缺乏了解。
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本次实习参观去了北京第一机床厂。此次参观我们分两天进行，第一天参观的是北京第一机床厂中型铣床制造部。第二天参观的是北京顺义林河工业开发区北京第一机床厂总厂。在为期两天的参观学习中，通过师傅的细致讲解和自己的观察，了解了实际车间的生产流程，也大致明白了机床的生产线是怎样运作的，受益颇多。接着我们又参观了北京现代汽车厂，在北京现代汽车厂中，我们参观了现代汽车的总装车间，看到了他们运作很好的流水线和先进的汽车总装技术，收获很多。
北京第一机床厂的发展历史。
北京第一机床厂是于1949年成立的国企。1950年8月，北京机器总厂改名为北京机器厂。原第一分厂部分人员、设备于1951年并入北京机器厂;1953年7月，北京机器厂分为两个机床厂;北京第一机床厂和北京第二机床厂(原北京机器厂第三分厂);原第二分厂1950年到1956年先后为总厂铸工车间和东郊铸造工厂，1956年3月为北京第三机床厂，1958年3月正式并入北京第一机床厂。
19xx年1月，北京探矿机械厂和北京机械铸锻厂并入北京第一机床厂。20xx年北京第三机床厂并入北京第一机床厂。20xx年北京第一机床厂全资收购德国阿道夫瓦德里希科堡机床厂有限两合公司。
北一的55年中，创造了众多个第一：1951年，北一自主研制了我国第一台18吨重的人字齿轮铡齿机，这台机床于1952年参加了印度孟买举行的国际博览会，被誉为新中国创造的奇迹);1958年，北一与清华大学合作研究生产第一台数控铣床，是我国最早使用电子计算机进行程序控制的工业铣床;1960年，北一自主设计生产了中国第一台x5210圆工作台铣床;1961年，北一自行设计生产了国内第一台大型龙门铣床;1975年，北一为国家船舶工业发展试制成功第一台数控无坐标大型螺旋桨铣床;1981年，北一利用模控化技术研制生产的fhk716立式加工中心铣床在加拿大展出后卖给了当地企业，成为我国出口的第一台机床;1986年，国内具有世界当代先进水平的数控龙门镗铣床在北一诞生。
北京第一机床厂的产品介绍。
北京第一机床厂加工的机床以加工铣床为主。产品主要品种有数控铣床、数控车床、立卧式加工中心、数控龙门镗铣床。我们所参观到的有数控动梁龙门铣，数控定梁龙门铣，数控动梁桥式龙门镗铣床，桥式龙门镗铣床，普通圆台式铣床，b1400k立式铣床。还有各种重型机床的主轴。
北京第一机床厂事业部门与分厂介绍。
中型铣床制造部：
北京第一机床厂中型铣床制造部设立在北京市通州区，分为机加工车间，居装车间，总装车间。大概有员工400多人，每年能生产3000—3500台机床，产量很大。北一中型铣床制造部有丰富的机床制造经验，自行研制了很多专用的高效率的机床。生产的很多专用机械，受到广大用户的好评。
重型机床制造部：
北京第一机床厂重型机床制造部设立在顺义区林河开发区北京第一机床厂总厂，整个车间分成了五块，左边为加工车间，右边为整装车间，越往里面的车间加工和整装的车床越为庞大。
精密部件制造部：
北一精密制造生产新厂房坐落于北京顺义临河工业开发区北一数控机床生产基地内，厂房占地7776平方米，由4个南北走向18米跨度的车间组成。新厂房宽敞明亮，干净整齐，布局合理，物流通畅，极具现代气息。厂房内的精密制造分为加工区，精密制造恒温间，部装区和立体仓储区。加工区承担着各类精密零件的加工任务。配备了国内外高精度，高复合机床先进设备，其中有车铣复合机床等。部装区主要用于组装主轴，刀库，车库刀塔等功能部件。
日本大隈与北京第一机床厂合资数控机床产业基地：
这家总投资达亿元人民币的中日合资企业，通过引进世界先进的五面加工机、卧式加工中心柔性生产线及立卧加工中心构成一个全柔性的加工系统，形成年产1000台数控机床的生产能力。合资公司的中方是北京第一机床厂，日方是有百年历史的日本大隈株式会社，它在数控机床的制造工艺、产品技术、研发能力及销售额均排名世界前列。
北京第一机床厂发展前景。
具备领先的技术创新能力和较强的品牌影响力，成为具有全球竞争力的机床制造商与服务供应商。
“全球竞争力”：北一未来将全面改善基础管理，加强研发、生产、营销、服务的综合能力，并不断提升企业竞争力，成为一家规模大、实力强、能够在国际机床行业展开广泛竞争的一流企业。北一未来将紧紧围绕机床制造这一核心业务，适度展开相关多元化和上下游一体化整合活动，拓宽产品系列性、提高产品性价比，为客户提供优质可靠的机床产品。
“服务供应商”：展示了北一机床未来的一种发展方向。北一机床在向客户提供优质可靠产品的基础上，实现机床一体化解决方案的提供能力，为客户提供更多的价值、同时也为北一机床带来更多的利润和更好的发展。
曲轴零件加工工艺过程。
它与连杆配合将作用在活塞上的气体压力变为旋转的动力，传给底盘的传动机构。同时，驱动配气机构和其它辅助装置，如风扇、水泵、发电机等。工作时，曲轴承受气体压力，惯性力及惯性力矩的作用，受力大而且受力复杂，并且承受交变负荷的冲击作用。同时，曲轴又是高速旋转件，因此，要求曲轴具有足够的刚度和强度，具有良好的承受冲击载荷的能力，耐磨损且润滑良好。
起衬垫作用的环套，在阀门应用领域，衬套在阀盖之内，裹住阀杆，一般使用聚四氟乙烯或者石墨等耐腐材料，用于密封作用。磨损了，可以方便更换。如果不用衬套，磨损后，更换的是零件。现在更换的是衬套(设计时，就将衬套硬度降低，是其在摩擦副中成为承磨件)。因其加工方便，更换成本低，也易换。当然，还有导引作用等，是其次的。
减速箱盖。
减速箱是一种动力传达机构，利用齿轮的速度转换器，将电机的回转数减速到所要的回转数，并得到较大转矩的机构。几乎在各式机械的传动系统中都可以见到它的踪迹，其应用从大动力的传输工作，到小负荷，精确的角度传输都可以见到减速机的应用，且在工业应用上，减速箱具有减速及增加转矩功能。因此广泛应用在速度与扭矩的转换设备。
这次参观的北京第一机床厂主要生产的x5132k，x6132k。铣床是用铣刀进行切削加工的机床。铣床的主运动是铣刀的旋转运动，进给运动是工件的直线移动。在有些铣床上，进给运动也可以是工件的回转运动或曲线运动。铣床所用的铣刀为多刃刀具，工作时连续切削，生产率较高。
万能铣床xa6132的装配过程：先锥形齿轮再齿条再对位再校正精度(15级变速)。基准是轴235(一个锥形齿轮，235是它的一个位置)。保证精度的方法是靠间隙保证，即加工时配合之间预留精度，靠夹条调整。这是局装，精度要求只有一个名就是主轴跳度，即主轴旋转时最大偏心距，误差为千分之一点五。总装时保证各种精度，共十五种(不算机器装好后表面如破损划伤等，否则更多)其主要方法是修配。
具体过程：
1、总装配工艺过程。
卧式升降台铣床主要由床身、底座、悬梁、悬梁支架、升降台、床鞍、工作台底座及工作台组成。他的装配基准面是床身导轨面，而床身导轨面的测量基准又是主轴轴线。因此，所有部件的装配都要保证与床身导轨和主轴轴线的相互位置精度。
2、床身与底座的装配。
首先检查床身导轨面是否有磕碰划伤锈蚀，床身底面和底座上面去毛刺，并打磨干净。然后将床身部件吊装到底座上，对正定位销孔，用螺栓紧固好。最后需用塞尺检查结合面间的间隙，塞尺不得插入。
3、床身与悬梁的装配。
悬梁可沿床身顶面的燕尾导轨移动。悬梁前段装刀杆支架，用来支撑铣刀心轴，悬梁伸出长度由铣刀心轴的长度决定。在装悬梁前，需要将床身顶部平面和斜面，齿轮轴孔等处去毛刺，清理干净涂上油，然后将悬梁装在床身上，装上碶条，并将悬梁锁紧机构装在床身上。
4、床身与升降台的`装配。
升降台通过它上面的垂直导轨和床身连接，并带动工作台做升降运动。另外在升降台内还装有进给运动的驱动和传动机构。所以它不仅是一个支撑件，而且还是一个运动执行件。
对升降台与床身装配后的要求是要保证升降台上的横向导轨和主轴中心线平行，并与床身上的导轨垂直。所以在安装升降台前，应将底座上用来安装垂直丝杠支座的凸台按要求加工好，凸台与床身导轨的垂直度为,凸台可磨削或刮削成。然后把丝杠和套筒清理干净，待装配的床身及升降台导轨去毛刺，并擦净涂油。
安装升降台时需要先将升降台吊起并与床身贴合后，在安装导轨平板和碶条，然后安装垂直丝杠及支座，装好后再去掉吊车，或用支架将升降台支好后，再撤去吊车，在装上垂直丝杠及支座。
此次实习过程中，我所感兴趣的先进制造工艺是克制造型设计()。简称dfm。
dfm就是在产品的设计之初提出可制造的与不可制造的环节部分，增加其可制造性当今的dfm是并行工程的核心技术，因为设计与制造是产品生命周期中最重要的两个环节，并行工程就是在开始设计时就要考虑产品的可制造性和可装配性等因素。所以dfm又是并行工程中最重要的支持工具。它的关键是设计信息的工艺性分析、制造合理性评价和改进设计的建议。
一个产品如果功能可靠，加工简便，则可以称之为好的设计。在用工，材料方面也都节省了费用。
目前在工业界里，几乎没有人不谈“品质”管理的。先进管理观念强调，品质不是制造出来，而应该是设计出来的。这观念有其重要的地方，是使人们从以往较被动的生产线上移到较主动的设计上。但说法不够完善，严格和具体来说，品质既不是生产来的，也不是单靠设计来的，而应该是配合来的。好的品质是通过良好的设计，即配合工艺和生产能力的设计，优良的工艺调制，和生产线上的工艺管制而获得的。而这三者又是需有良好的品质管理理念、知识、系统和制度来确保的。
要确保产品高而稳定的品质、高生产效率和低生产成本、以及准确的交货时间，生产线必须要有一套所谓的坚固工艺。而坚固工艺是必须通过设计、工艺能力、和设备性能之间的完好配合才能实现的。所谓坚固工艺，是指其对外界各种影它表现的因素的灵敏度很低。也就是说，对这些因素的大变化，其整体效果还是稳定不变或只限于合格范围内的变动。
在我们计划引进一条生产线时，我们必须确保此生产线能处理我们所要制造的产品范围。但当我们有了生产线后，我们则应该尽力使我们的产品设计，能适用于此生产线上制造。这便是可制造性设计(dfm)的基本理念。
此次我们一共进行了为期5天的机械工艺实习，包括9月5日去北京第一机床厂中型铣床制造部，9月6日去北京第一机床厂总厂，9月7日在校看了先进工艺技术的录像，9月8日去了北京现代汽车厂总装车间，9月9日回校整理报告。在这五天的时间里我学到了很多，收益匪浅。
首先是第一天去北一中型铣床制造部，七点半出发，经过一个小时的车程我们来到了通州区探矿机械厂。首先是由厂中的李师傅给我们进行安全教育。在机械厂中人身安全一定要放在第一位，稍不注意，就会出现安全问题，造成严重的后果和损失。所以我们一定要遵守车间的纪律，不乱碰东西，不打闹，保证安全。然后我们由李老师带队来到了局装车间参观。我了解到了铣床是可以分为普通的和数控的，还分为立式铣床和卧式铣床。铣床是由铣头，底座，车身，滑道四个主要部件构成。在局装车间我还看到了一些机床的零部件，例如用液压控制的变速箱，连接机床内部的轴承等。我们还听师傅讲解了怎样加工滑道并保证滑道的尺寸和精度。中午吃过饭后我们又去了总装车间。在总装车间中，工人们首先要把底座和铣头安装在从局装车间生产出来的半成品上，然后再进行校验和破坏试验来检测铣床的质量，工人们把实际测得的数据交给检验科，检验科再得出结论怎样进行下一步的精加工，精加工结束后再进行工艺加工，最后一步是把加工好的铣床进行喷漆处理，最后就可以正式的投入市场了。北一中型铣床制造部每年可以生产3000—5000台机床。
第二天我们来到了顺义林河开发区北京第一机床厂总厂。首先我们来到食堂听师傅介绍，北京第一机床厂是1949年成立的国企，即将分立出北京第一数控机床有限公司。北一包括a.重型机床制造部，里面主要加工大型或较庞大的机床比如镗铣床，是由部件装配，搭机，调试，试切，拆机，运送给客户，再由这个团队重新装配，整个流程下来需要很长时间。b.中日合资的子公司，主要加工数控机床，对刀具要求很高。c.精密部件制造部，里面有很多精密机床，精密零部件。d.良乡机床设计公司。然后是请师傅给我们介绍精密部件制造部，首先是主轴，它影响机床的精度，在这里有两台机床专门加工主轴，车床刀塔，有圆形刀塔，主要加工部件中心。在加工时还要注意轴承、孔、箱体的尺寸配合和精度。主轴材料是15铬钼，低碳合金钢，比较软、粘，一般调制为t235，t265，然后进行车外圆，然后主轴的螺纹螺母进行精加工。对材料进行硬处理，渗碳到1mm深度，基准是轴心线，也就是工件中心。基准之间的关心很重要，工艺系统，误差分析也是工作中的一部分。主轴的精加工包括粗磨，基准磨。在精密部件制造部也加工重型机床的主轴，含铝合金制造，在硬处理时调到t235，粗磨之后的淡化分为离子淡化和气体淡化，一般采用离子淡化，变形量小，而且对轴的粗糙度要求很高。之后我们就参观了这里——精密部件制造部，在这里我看到了很多现代化地生产线，工人们加工出来的是较小的精密部件，表面非常光滑，我们不能用手摸，否则会影响它们的精密度。在这里我还看到了恒温室，一些对精密度要求更高的零件保存在这里。我还了解了一台组合数控机床，可以进行车、铣、钻，但效率没有专用机床高。精密部件制造部主要加工主轴，刀库，车床刀塔等功能部件。最后我们参观了重型机床制造部，在这里有大型零件的精加工和部分零件的粗加工。在这里有各种大型的龙门铣，有*12m自制龙门铣，*8m进口龙门铣，五面体，主要加工大型箱体，加工铸件，床身，横梁，主轴。
经过两天对北京第一机床厂的参观，我了解到了真正的机械部件是怎样制造生产的，并且明白了一条生产线是怎样运作的。
第三天我们在学校看了关于先进生产技术的录像。第一个是可制造技术，第二个是柔性加工单元。
第四天我们来到了北京现代汽车工厂。在这里我们主要参观了它的总装车间。首先是内饰一线，然后是ok线，在这里1小时可以通过66台车，然后是检测线，底盘安装通道，动力组成系统安装，主要安装发动机。现代汽车厂生产发动机年产60万台。
总之，经过这次的实习参观，是我对现代机械制造工艺有了进一步实际的了解，也对我今后的学习有很大的帮助。
农产品市场营销方案农产品市场营销实训报告
目前中国城乡居民生活水平不断提高，粮食和主要农产品消费已经进入结构转型期。
中国从起基本解决粮食短缺问题，实现粮食“供求基本平衡、丰年有余”，食物消费结构逐步发生重要变化。
近十年来，在工业化、城市化快速推进的同时，农业发展也逐步进入新阶段，出现了农产品供求两旺的发展态势。目前中国城乡居民生活水平不断提高，粮食和主要农产品消费已经进入结构转型期。在消费上，城乡居民人均肉、蛋、奶、水产品和油脂快速增长，替代了部分传统主食以及薯类等副食，推动人均口粮和蔬菜消费从峰值回落，全国口粮和蔬菜需求趋于稳定。与此同时，饲料用粮、畜产品和水产品需求等却持续快速增长。
城乡居民收入加快增长全国人口持续增长农产品供应增加同时城市化发展较快农村居民食物消费水平快速提高城市居民食物消费结构改善加快居民在外消费增加粮食的非直接食用消费(饲料用粮和加工转化等)快速提高中国农产品消费增长较快人均农产品消费结构加快改变农产品消费总量继续扩大。全国各主要农产品消费量初步估计值分别为：国内粮食总消费达61402万吨其中用于榨油的大豆6549万吨谷物及其他粮食54855万吨;食用油消费1333万吨食糖消费947万吨蔬菜食用消费43231万吨水果食用消费10309万吨猪肉消费5422万吨牛羊肉消费1268万吨家禽消费1952万吨禽蛋食用消费2680万吨奶类食用消费4577万吨水产品食用消费6156万吨。与相比除了食用植物油和牛羊肉消费略有下降外其他农产品消费均有所增长。其中粮食总消费增长2.3%食用油增长下降0.1%食糖消费增长0.6%猪肉消费增长1.3%牛羊肉消费下降2.1%家禽消费增长3.0%禽蛋食用消费增长2.3%奶类食用消费增长2.3%水产品食用消费增长3.0%。
机械产品实训报告范文优选
2、汉川机床厂。
3、宏峰量具有限公司。
4、长空精密机械制造公司。
认识实习是一门专业实践课，是我们在学习专业课程之后进行毕业设计时不可缺少的实践环节。它对于培养我们的动手能力有很大的意义，同时也可以使我们了解传统的机械制造工艺与现代机械制造技术之间的差别。毕业实习更是我们走向工作岗位的必要前提。通过实习，我们可以更广泛的直接接触社会，了解社会需要，加深对社会的认识，增强对社会的适应性，将自己融合到社会中去，培养自己的实践能力，缩短我们从一名大学生到一名工作人员之间的思想与业务距离，为我们毕业后社会角色的转变打下基础。
这次在汉川机床厂，汉江机床厂，宏峰集团和长空精密机械制造公司四个大型工厂的实习加深了我对专业知识的理解，也使我对课题有了新的认识，明白了完成一件“工程”所进行的准备工作及相关流程。在参观的同是，也锻炼了提出、分析并解决问题的能力。
汉江机床厂。
企业介绍。
汉江机床有限公司是1969年国家投资建成的精密螺纹磨床生产主导厂，机械工业大型骨干企业。主要生产精密螺纹磨床系列、加工中心系列、精密测量仪器、cnc精密机床和滚动功能部件等系列产品。公司占地面积万平方米，工业建筑面积万平方米，恒温面积近1万平方米。主要生产设备928台，其中金属切削机床638台，精、大、稀设备90多台，公司生产的螺纹磨床占全国总产量的85％以上，数控机床占本公司机床产品的80％以上，滚珠丝杠副和滚动直线导轨副这两大类主要滚动功能部件产品的市场占有率近40％，是中国数控机床制造厂家配套滚珠丝杠副的首选供应商，该行业市场覆盖面达80％。汉江机床有限公司现有员工2300多人，其中中级、高级科技人员近300人，公司设有国家级螺纹磨床研究所、陕西省滚动功能部件研究所，已取得省级以上科研成果70余项，多项产品填补了国家空白。研制开发了sk7450数控丝杠磨床、sk7732×15数控蜗杆磨床、sk7432×20数控丝杠磨床、hj031数控滚珠螺母磨床、hj057数控内外圆磨床、mk7120数控平面磨床、hj058数控搓丝板磨床、hj050数控超声波焊接机、数控牙爪轴颈磨床和数控铣床等。最新研制开发的五座标五联动数控镗床达到国际先进水平。其它主要产品有立、卧式加工中心，曲轴磨床系列，内径定心花键轴磨床系列和数控凸轮轴磨床、变压器硅钢片滚剪线、三米数控直线导轨磨床、数控滑块磨床、平面近场扫描架系列、线切割机床、精密测量仪等。公司还生产滚动导轨块、两座标精密工作台、机械滑台、线性轴承、高速滚珠丝杠、空心丝杠、高速直线导轨等滚动功能部件产品。
公司是为国家数控机床专项改造重点配套的主要厂家，是中国机床工具工业协会滚动功能部件分会理事长单位。滚珠丝杠副和直线滚动导轨副系列产品在全国首家通过了iso9002质量认证，20xx年1月，又率先完成了质量管理体系iso9001：20xx的换版工作。并连续三年获得“全国用户满意产品”称号。在20xx年，我公司被中国机床工具工业协会评选为“精心创品牌活动”全国十佳企业、被汉中市政府授予“重合同，守信用企业”、“纳税免检单位”、被陕西省政府授予陕西省“诚信先进单位”、被日本三菱重工（株）产业机器部授予“优良协力工场”。
20xx年，有五种机床产品被国家经贸委认定为“国家级重点新产品”，五个产品获省级以上科技成果奖。
汉江机床有限公司在江苏省昆山市和上海浦东建立了昆山分厂、浦东分厂，同时，在北京、上海、西安设有销售公司，在全国各地设立了代理机构，产品远销欧、美、亚、非三十多个国家和地区。产品展示：
sk7450数控丝杠磨床。
本机床专用于磨削各种类型的精密长丝杠，如在没有长外圆磨床的情况下，本机床尚可用来磨削工件的轴径外圆（此时冷却液要换为乳化液）。机床附有自动校正装置，以提高长丝杠的磨削精度，并借助于自动校正装置的传动链误差检测装置，还可对加工完的长丝杠磨削精度进行临床测量。头架主轴的回转运动，拖板的纵向运动，砂轮架的横向运动以及砂轮修整器的垂直进给运动由四个独立的交流伺服电机驱动。由所配置的cnc系统控制实现四轴三联动。本机床的基础由前床身后床身拼接而成。头架，尾架设置在前床身上，砂轮架设置在拖板上，拖板沿后床身的滚动导轨作纵向运动。
农产品市场营销方案农产品市场营销实训报告
1.高品质化策略随着人们生活水平的不断提高，对农产品品质的要求越来越高，优质优价正成为新的消费动向。要实现农业高效，必须实现农产品优质，实行“优质优价”高产高效策略。把引进、选育和推广优质农产品作为抢占市场的一项重要的产品市场营销策略。淘汰劣质品种和落后生产技术，以质取胜，以优发财。
2.低成本化策略价格是市场竞争的法宝，同品质的农产品价格低的，竞争力就强。生产成本是价格的基础，只有降低成本，才能使价格竞争的策略得以实施。要增强市场竞争力，必须实行”低成本低价格策略。领先新技术、新品种、新工艺、新机械、减少生产费用投入，提高产出率;要实行农产品的规模化，集约化经营，努力降低单位产品的生产成本，以低成本支持低价格，求得经济效益。
3.大市场化策略农产品销售要立足本地，关注身边市场，着眼国内外大市场，寻求销售空间，开辟空白市场，抢占大额市场。开拓农产品市场，要树立大市场观念，实行产品市场营销策略，定准自己产品销售地域，按照销售地的消费习性，生产适销对路的产品。
4.多品种化策略农产品消费需求的多样化决定了生产品种的多样化，一个产品不仅要有多种品质，而且要有多种规格。要根据市场需求和客户要求，生产适销对路的各种规格的产品。实行“多品种、多规格、小批量、大规模”策略，满足多层次的消费需求，开发全方位的市场，化解市场风险，提高综合效益。
5.反季节化策略因农产品生产的季节性与市场需求的均衡性的矛盾带来的季节差价，蕴藏着巨大的商机。要开发和利用好这一商机，关键是要实行“反季节供给高差价赚取”策略。实行反季节供给，主要有三条途径：一是实行设施化种养，使产品提前上市;二是通过储藏保鲜，延长农产品销售期，变生产旺季销售为生产淡季销售或消费旺季销售;三是开发适应不同季节生产的品种，实行多品种错季生产上市。实施产品市场营销策略。要在分析预测市场预期价格的基础上，搞好投入—产出效益分析，争取好的收益。
6.嫩乳化策略人们的消费习惯正在悄悄变化，粮食当蔬菜吃，玉米要吃青玉米，黄豆要吃青毛豆，蚕豆要吃青蚕豆，猪要吃乳猪，鸡要吃仔鸡，市场出现崇高嫩鲜食品的新潮。农产品产销应适应这一变化趋向，这方面发展潜力很大。
7.土特化策略近年来，人们的消费需求从盲目崇洋转向崇尚自然野味。热衷土特产品，蔬菜要吃野菜，市场要求搞好地方传统土特产品的开发，发展品质优良。风味独特的土特产品，发展野生动物。野生蔬菜，以特优质产品抢占市场，开拓市场，不断适应变化着的市场需求。
8.加工化策略发展农产品加工，既是满足产品市场营销的需要，也是提高农产品附加值的需要，发展以食品工业为主的农产品加工是世界农业发展的新方向、新潮流。世界发达国家农产品的加工品占其生产总量的90%，加工后增值2～3倍;我国加工品只占其总量的25%，增值25%，我国农产品加工潜力巨大。
9.标准化策略我国农产品在国内外市场上面临着国外农产品的强大竞争，为了提高竞争力，必须加快建立农业标准化体系，实行农产品的标准化生产经营。制定完善一批农产品产前、产中、产后的标准，形成农产品的标准化体系，以标准化的农产品争创名牌，抢占市场。