我国发展趋势预测（优秀21篇）

通过写作范文范本，我们可以加深对语言规范和规则的理解。以下是一些非常优秀的范文范本，它们涵盖了不同主题和领域的范例，希望能给大家带来一些灵感和启发。

我国保险业发展现状与趋势

加拿大旅游业发展趋势预测

根据不同的自然旅游资源、人文旅游资源的特征及其组合的区域，加拿大全国分为大西洋加拿大，中西部加拿大，北部加拿大，安大略及魁北克两省，西部加拿大5个旅游区。

大西洋加拿大旅游区包括新不伦瑞克省、爱德华王子岛省、新斯科舍省、纽芬兰省等。爱德华王子岛省以辉煌的历史而享有“加拿大诞生地”的美称，省会夏洛特敦被称为“加拿大联邦的摇篮”。爱德华岛是加拿大著名的旅游胜地，旅游业十分发达，这里阳光明媚，海湾曲折，海水碧绿，环境清幽，素有“图画之岛”之称。

中西部加拿大旅游区包括曼尼托巴省、萨斯喀彻温省，以及阿尔伯塔省东部，这里是充满拓荒精神的地方，可以享受大自然的美及骑马、滑雪、露营等运动。

北部加拿大旅游区包括育空地区和西北地区，前者是淘金者的天堂，克朗代克淘金热狂热传奇性历史遗址吸引世界各地不上观光游客;后者的主要居民是因纽特人，是钓鱼者的天堂，这两个地区可以钓到体型庞大的鱼类。

安大略省是最值得观光的地区，首都渥太华，产业、文化中心多伦多及世界著名的尼亚加拉大瀑布都位于本省。渥太华是英、法文化的融合地，它不仅表现出强烈的英国形象，而且充满浓厚的法国气息。更值得一提的是蒙特利尔，属于魁北克省，是个比法国还像法国的城市，有“北美的巴黎”之称，这里的名胜古迹很多，美味的食物也很多样，夜生活十分多姿多彩，是加拿大最大的旅游中心之一。魁北克市是世界上极寓魅力的城市之一，是北美遐迩闻名的旅游胜地。

西部加拿大旅游区包括阿尔伯塔省西部和不列颠哥伦比亚省，前者以班夫、贾斯珀两大国家公园为中心，其优美的自然景观使人屏息凝神，无法忘怀;后者的宜人气候及森林、湖泊，为人们提供运动和休闲的的最佳去处。不列颠哥伦比亚省省会维多利亚市是加拿大旅游和修养胜地，是加拿大气候最佳的地方，冬暖夏凉，花开四季，为北美首屈一指的花都，著名的花园城市。

三、加中关系。

我国电子商务物流发展趋势

浅析我国电子商务的发展趋势

摘要我国的电子商务发展迅猛，企业与企业之间的电子商务将是电子商务业务的主体，如今以“啊里巴巴”为典型代表的b2b成功模式，吸引了众多企业的加入。

关键词b2b供应链成本b2b搜索。

1.b2b的基本概念。

企业对企业(b2b)电子商务也称为eb2b、b2b，是通过因特网、外联网、内联网或者私有网络，以电子化方式在企业间进行的交易，包括企业与供应商之间的采购，企业与产品批发商、零售商之间的供货，企业与仓储、物流公司的业务协调等。

b2b电子商务可以在买卖双方间直接进行，也可通过在线中介开展。

中介可以是某个组织、个人或者电子系统。

b2b电子商务活动一般在制造或者装配企业的供应链中开展。

一般将b2b交易分为两种基本类型：即期购买和战略性物资采购。

与传统的交易来说，b2b存在以下四个方面的特点：一、相对b2c和c2c来说，b2b的交易次数会相对较少但交易金额往往会大于前两者;二、较传统的企业间的交易来看，b2b的交易操作相对规范化、标准化及流程化，大大降低了企业的经营成本及时间，大大提高了工作效率。

例如：通过b2b的交易方式买卖双方能够在网上完成整个业务流程，从建立最初印象，到货比三家，再到讨价还价、签单和交货，最后到售后服务。

三、较传统的企业间的交易来看，b2b交易不再受地区限制，可以横跨各大洲了。

2.1改善供应链管理：b2b电子商务价值的体现。

b2b模式通过通讯介质将预先指定的供应商、制造商、分销商、零售商和客户依次联系起来。

帮助采购商获取潜在的供应方，帮助卖方增加销售机会。

企业间信息传递的时间缩短了，而且数据也准确了，因而能够很大程度上缩短提前期，从而带来库存/运输效率的极大改善。

同时通过internet的电子支付方式，供应链企业之间可以通过银行的网上支付平台实现快速的资金转账与结算，金的流动速度得到显著的提高。

2.2增加商业机会，开拓新市场。

越来越多的企业将接受网络化的业务，电子商务将是未来商业活动的标准模式。

internet不受时间、空间限制的特点为企业提供了高效率、低成本的信息发布平台，商业机会会因此大大增加。

2.3缩短订货周期。

b2b电子商务带来了更快捷、更准确的订单处理和更低的安全库存量，提高了库存动态更新的自动化程度，并可提供可靠的数据分析，可帮助企业合适化管理库存，缩短订货周期，有效避免存货带来的分险。

2.4改善过程质量。

通过b2b的电子商务能进行服务记录与跟踪，能有效减少错误发生率，提高了企业在业务处理和过程管理的质量和效率。

2.5改善信息管理和决策水平。

通过开展b2b的电子商务，可以得到一些丰富、准确的信息和交易审计跟踪。

这些为企业管理和决策提供了很好的支持。

b2b企业营造了更好的决策支持环境，协助发现潜在的大市场。

2.6降低交易成本。

企业盈利是资本家的目标，而如何有效降低成本则是管理者的追求。

b2b企业不论是在供应链、市场、库存、通信、办公等等方面，都减少了中间环节，减少了流通成本，合理有效的降低了公司经营成本，这是之所以b2b倍者企业家青睐的原因所在。

随着b2b网站阿里巴巴、hc360、环球资源、网盛科技等在近年来获得的成功，越来越多创业者想进入这个领域。

根据行业b2b网站的发展现状，国内b2b行业网站经过几年的发展正走入战国时代，据笔者分析b2b行业发展将呈现四大趋势：

3.1b2b行业洗牌速度加剧。

以来，不少b2b网站运营商都感叹现在业务不好做了，不少网站辛辛苦苦赚钱，最后却不得不为他人做嫁衣裳，把利润转交给“百度”等综合搜索引擎。

为了提高网站流量，各网站纷纷采用各搜索引擎推出的竞价排名服务，热门关键词的竞价价格也水涨船高。

更导致企业陷入了竞价推广依赖症的怪圈。

高昂的推广成本，大大摊薄了网站的利润。

我们预计，3年之后，每个行业将仅存2～5家网站能够生存，目前的大部分b2b网站将会被淘汰出市场。

3.2行业垂直b2b网站将加快与传统产业链的融合。

b2b行业网站数量巨大，据笔者统计，仅医药行业就有b2b电子商务网站200多家，这些网站商业模式基本雷同，同质化十分严重，都是给用户提供一个商机发布平台，盈利途径都是靠会员服务年费和广告费。

行业b2b网站单靠信息提供无法维持网站竞争力，b2b网站必须在本行业精耕细琢，并与所在行业的传统产业链相融合，为企业提供线上和线下更深层次的服务，打破同质化的服务怪圈，方能在激烈的市场竞争中独占鳌头。

3.3b2b区域网站将兴起。

事实上我国绝大分的贸易包括b2bb2c都还是集中在同城、同区交易，目前，58同城、赶集网等分类信息网站能获得风险投资的追捧也就是发现同城交易数额巨大这一事实。

在目前我国商业信用体系尚未建立情况下，再有选择的前提下，大部分商家都更愿意选择较近的进货渠道，这样一来可以较好的保障信用安全，二来可以大大降低物流成本，提高利润。

因此，可以预见b2b区域网站将在近期会有较大的发展空间。

但是区域b2b网站能否兴起还将取决网站运营商的地缘优势。

3.4b2b搜索将成推动行业发展的新亮点。

b2b网站百花齐放，但是包括阿里巴巴在内的任何b2b网站里面的商机都只占互联网所有商机里非常微小的一部分。

任何一家网站都无法满足商人通过一站掌握搜索自己需要商机的需求。

b2b垂直搜索是b2b服务的一种全新模式，b2b搜索的信息全部来源于b2b网站。

4.总结。

随着我国三网融合推进，我国的互联网也将进一步普及，我国的电子商务将实现跨越式发展。

相信在不远的将来，b2b电子商务平台将越发成熟，同时竞争也会越来越激烈。

适者生者，只有不断的去改善才能赢得最终的胜利。

论我国财产保险行业发展趋势

摘要：改革开放以来，我国财产保险行业也得到了快速发展，保险覆盖不断提高，对风险的防范意识也得到强化，对国民经济发展做出了重要贡献。但是在另一方面，目前国内财产保险产业还有许多不足之处，本文将对财产保险现状进行分析，指出存在的相关问题，并就其未来发展趋势提出几点建议。

在财产保险产业迅猛发展的情况下，我们仍然要清醒认识到该产业的存在的问题依然值得重视，在现状基础之上及时进行改善，使财产保险产业未来发展朝好的方向发展。

一、财产保险业现状以及存在的问题。

现阶段，我国共有52家各类财产保险公司，市场整体格局主要以中国商业保险公司为主、国内外保险公司并存、多家保险公司竞争。由于我国经济的快速发展，不断扩大对外开放程度，尤其是在我国加入wto之后，商业保险市场得到进一步放开，使得大量的外资保险机构涌入我国市场，对国内保险公司产生了巨大的冲击。目前，我国财产保险企业面临的首要任务就是如何面对这一挑战，解决在发展中存在的问题，迈过影响该产业进一步发展的这道坎。

在财产保险国内市场竞争激烈的情况下，我国财产保险行业依然存在许多问题：

1、险种结构缺乏合理性，企业经营模式粗放。

长久以来，我国财产保险公司的企业经营模式比较粗放，其中考核指标仅仅局限于业务增长速度与市场份额上，而且很多保险公司只追求不断扩大规模、抢占财产保险市场，使企业经营成本不断上升，尽管许多财险公司保费收入有所提高，但是，在赔款支出方面却高于保费增长。对经营成本与赔付风险没有足够的重视，只忙盲目追求保费收入的增长，往往不能够获得较大的经济效益。

2、保险监管能力和水平不足，内控制度不完善。

一方面，保险监管框架性的制度还够不完善，一部分制度针对性和操作性还比较低。在财产保险业市场竞争越来越激烈的情况下，各保险公司为了经济利益，规模不断扩大、不断争取客户与保费收入，导致了采用高手续费、高返还、低费率的恶性竞争。另一方面，没有对内控制度建设引起足够的重视，无法落实相应的制约与处罚措施。

3、经营机制与管理水平较落后。

发展过程中，因为保险公司经营机制一直得不到完善，企业无法处理社会效益与经济效益之间产生的矛盾。同时，公司管理水平有限，不能合理设置部门以及岗位，内外勤结构失衡等情况比较多，在公司内部未能形成有效的承保、理赔、续保的日常运营制度体系，缺乏风险评估，以致承保质量不高，理赔力量不足，理赔人员业务水平有待提高，只能履行日常查勘定损职责，导致理赔不准确、不及时的情况的发生。

二、对现存问题的解决对策。

通过对财产保险行业存在的问题进行分析，结合行业实际情况，提出以下解决对策，以助于问题的解决。

（一）对保险业监管体系与监管制度进行完善。

建立健全财产保险行业监管体系与制度：保监会监管为主体，保险公司自我约束为基础和以社会监督与行业自律为补充。从而达到以下目标：第一，营造一个比较宽松的经营氛围，保障市场主体和中介机构公平竞争。第二，要强化内控制度，对各项业务操作规程与管理制度进行完善。最后，好要以以效益监管作为导向，不断加强监督指导工作。

（二）努力转变经营方式，改善险种结构。

主动开拓保险市场，扩展新的业务增长点，特别注意要优化险种结构，以利润作为重点考核指标；对保险业务结构进行优化，发展质量好、盈利性强的财产险业务。

（三）提高理赔服务水平。

提高理赔服务水平主要从以下三个方面入手：首先，建立健全理赔服务考核体系；其次，采取限时反馈事故处理意见与建议，通过简易处理程序进行快捷赔付，尽量缩短理赔周期；最后，要建立突发事件应急处置制度。

为了财险公司的稳健经营，防范化解风险，一方面要建立一个产权清晰、责权明确的经营管理制度。此外，保险公司还要坚持商业保险原则，建立与完善承保与理赔两头同等重视、财务监督与内部管理相结合的经营体系，广泛推行承诺服务，加强理赔真实性、合法性和及时性的工作力度；加强资金与费用管理力度，提升企业内部理财技能与实效，以应对保险市场的不断变化。

（五）实施人才战略。

建立健全一个良好的吸引人才、留住人才的选人用人机制，要做到人尽其才、才尽其能、能有所酬，重视人才的培训与培养，千方百计提升现有员工的整体素质，特别要注意的是，加强中高级管理人员的培训力度，为公司经营管理水平的提高打下坚实的基础。

（六）实施创新战略。

在新的发展形势下，创新主要内容就是要在经营决策、市场企划及服务和管理方面新的突破。要用战略眼光，世界观以及战略思维来对新事物、新问题进行研究，创新和决策是要有前瞻性思维。

三、结束语。

只有对我国财产保险行业现状进行深入认识，采取相应措施进行改善，在财产保险公司的共同努力下，不断创新，我国财产保险市场将日趋成熟，在国际市场上充满竞争力。

参考文献：

[1]易兰。加强合规性，促进财险行业可持续发展现代经济信息..

[2]孙玥。浅析我国财产保险的发展现状与方向，中国高新技术企业，.

中国二手车市场发展预测趋势

我国PX的发展现状及趋势分析

在国际美容市场上，欧美国家约有39%的男性使用男性化妆品。根据统计资料显示，近两年来，全球男士美容护肤品的销售涨幅超过50%，而中国的男士化妆品市场起步相对较晚，近两年的发展速度更加迅速。的男士化妆品销售额超过15亿元，但是和化妆品总体市场相比较，男士化妆品的市场份额还不到2%。而今年，男士化妆品销售额有望突破40亿，接近整个化妆品市场份额的5%。

男士化妆品的分类及市场现状。

男士化妆品按产品种类可分为护肤品、洁面产品、身体清洁品、剃须用品、香水等五大类。其中护肤品按不同的使用部位可以分为脸部、手部、身体、眼部、唇部等五大类。按目标市场可以分为奢侈品，高档，中档，低档等四大类。按功能可以分为很多种，如保湿，控油，防晒，抗衰老等等。

男士化妆品按照消费者细分市场的不同可以分为奢侈品、高档、中档和低档四个档次，其中中档和低档由于在部分产品的价格界限上比较模糊，难以完全区分，可以统一划分为大众产品。

考虑到各个品牌的男士产品种类不同，统一划分档次比较困难，因此先以香水以外的四类产品为标准划分品牌档次。从每个男士品牌中各选取一个面霜产品和眼霜产品（部分品牌没有眼霜产品）进行价格比较。初步档次划分后，以兰蔻的香水价格为基准，划分主要以香水为主的男士品牌的档次。最终得到品牌档次分类及各档次代表品牌，见表1。

从价格上看，中档和高档产品有比较明显的差距，但是中档的部分产品如洁面产品的价格则和低档难以明确区分，因此可以把中低档产品统一划分为大众产品。

分产品类别市场现状。

香水。

香水在男士化妆品市场占有比较大的份额，竞争也最为激烈。据了解，部分中端的香水品牌基本只能维持日常开销，甚至无法承担广告费用。国内的很多经销商已经从香水市场转向护肤品市场。而对于高端的香水品牌，则有逐渐集中进入莎莎和丝芙兰进行集中性销售的趋势，并力求使香港和大陆的价格保持一致。

洁面产品。

洁面产品主要集中在中低端市场。大宝、妮维雅、欧莱雅和曼秀雷敦四个品牌的销售总额占整个洁面市场的60%以上。

护肤产品。

在高档市场，男士产品进入中国时间相对较早的碧欧泉、资生堂、倩碧、娇韵诗和兰蔻占据了护肤市场80%以上的份额。而玉兰油、娇兰、cd、伊丽莎白•雅顿等国际知名品牌的男士护肤品也正在登陆中国市场，竞争将日益激烈。

身体清洁和剃须产品。

目前在中国市场，男士身体清洁和剃须产品的份额相对比较少。尤其在剃须方面，中国和外国男性在习惯上有很大的不同，导致剃须产品的市场份额无法快速增长。

男士化妆品在中国发展的历程。

对于男士化妆品而言，在中国，经历了三个发展阶段：

以碧柔和大宝为首，开启男士产品的萌芽期，

这是最早吸引男士开始使用护理产品的两个品牌。大宝作为传统的老牌产品，以大宝天天见和便宜实惠的广告语，成为迄今为止深受男性消费者喜爱的护肤产品。而最早进入中国的碧柔，则以洗面奶这一新型产品，开启男士洁面的先河。

不过可惜的是，碧柔在当时并没有对男士专用这一理念进行区分，并在以后逐渐模糊这一概念，以致于在日后碧柔和男士用品渐行渐远。这一时期，上海家化也推出高夫男士产品，但由于定位高端，且广告很少，基本上知道的消费者甚少。

以妮维雅和欧莱雅为首，推进男士护肤产品的发展。

男士护肤品关注排行巴黎欧莱雅以19.78%的关注度排名第一。，巴黎欧莱雅正式进入男士护肤领域，在短短3年的时间内一举成为最受关注的男士护肤品牌。20男士护肤品关注排行中，欧莱雅集团上榜品牌占据三席，巴黎欧莱雅、碧欧泉和薇姿，三个品牌合计关注度为29.21%；欧莱雅集团强势布局男士护肤品市场，从产品价格、年龄、产品领域等多方位覆盖男士护肤品市场。

妮维雅是最早进入男士护肤品领域的品牌之一，目前妮维雅已占据超市卖场，在其强大的销售渠道的支持下，年男士护肤品关注度排行排名第二，关注度占比17.03%。

这一阶段，基本上以洁面产品为主，护肤产品为辅，男士产品得到了前所未有的发展，几乎所有的品牌，都推出男士专用洁面产品。

同时，男士产品开始出现分化，基本上，洁面产品的价位相差不多，而护肤产品则有明显的价格区分。

此外，外界对男士产品的发展也开始日益关注，时尚杂志都开始关注男士产品，并对男士护理进行广泛的探讨。随着职场打拼，社交应酬，男士护理上升到一个新的层次。绅士不只是西装革履言谈得当，更重要的是――毛孔要清洁、头发要干净、指甲要整齐、嘴唇要滋润，而且身上的味道也一定要好闻。所有的细节，都是标志一个男人是否称得上绅士的关键所在。

因此，针对男性皮肤情况的护肤品一套套被开发出来，商家们不再“重女轻男”，纷纷设计出简单、实用且具有现代感的男性专属护肤品。就像l'oreal在男士系列men'sexperts的发布酒会上说的一样，现代的新好男人已经不再为表达自己对容貌或皮肤的关心而害羞了，他们认为男人和女人一样，需要以完美的外貌来取得别人良好的第一印象，也需要以保养品来呵护自己因竞争激烈的职场生涯而日渐老化的皮肤。

因此，男士护理在这一阶段得到了空前的发展，不少超市已经开设了男士产品的专门购物区。

以清扬和霸王为首，开启男用洗发用品的新纪元。

对于洗发水而言，基本上没有什么男女的区分，但清扬男士则针对男士头皮油性大，头屑多的特点，专门推出男士专用洗发水，引爆市场。而霸王则以脱发这一中年男士的苦恼出发，以中药防脱另辟蹊径。目前，海飞丝，夏士莲，潇洒等品牌也都不遗余力的推出男士产品。洗发水市场的男女区隔也开始向护肤产品靠拢。

论我国财产保险行业发展趋势

1.农用运输车产品更新换代趋势不可逆转。

农用运输车是农机企业顺应农村经济发展而开发的一种独具中国特色的农村交通运输工具，农用运输车产品脱颖而出，得益于我国农村经济体制改革的深化和政策的稳定，它是我国农村经济发展的阶段性产物。因此，农用运输车产品在经历了起步、高速发展、平稳发展的三个阶段之后，产销量增长速度趋缓，产品品种已基本能满足市场需求，产量供大于求，买方市场已经形成，竞争日趋激烈。“十五”期间产品发展将进入市场波动、结构调整阶段，产品更新换代趋势不可逆转。

2.农用运输车产品技术特点将被赋予新的内涵。

现有农用运输车“四中一高”（中小吨位、中小功率、中低速度、中低技术含量、高通过性）的技术特点是它得以发展和赢得市场最重要的条件。由于农村道路条件，农用运输车用途及使用对象的购买力水平在短期内不会发生太大变化，特别是一些欠发达地区，如西部市场等，农用运输车原有的技术特点仍需要继续保持下去。但是随着全行业技术水平的提高和用户对产品功能、性能要求的不断变化，今后农用运输车原有技术特点将要被赋予新的内涵，以下几点将首先被提出并得到实施应用：

（1）通过优化设计，在保证原有承载能力不变或提高的前提下，减小整车装备质量；

（3）采用现代设计手段和生产设备，进行整机优化总体布置设计制造，使农用运输车在保证较高离地间隙的同时，降低整车的重心位置，提高行驶平顺性和稳定性。

3.农用运输车的市场适应性将面临新的差异化需求。

现有农用运输车产品具有很典型的农村市场适应性，产品较好地满足了农村用户的阶段性需求。但是随着国家严格控制超载运输，使其“大吨位、小标识”优势不复存在；由于农村道路条件的不断改善，使用户对驾驶舒适性的要求得到不同程度的提高；随着加入世贸组织的临近，轻卡挤占农用车市场，农用运输车的价格优势正在削弱；由于新技术的不断应用和汽车产品的进入，使得农用运输车受到性能价格比的挑战，因此，农用运输车产品现实适应性，必须重新诠释和定义，并根据市场需求的不断变化推出新的车型产品，满足用户的'差异化需求。

1.农用运输车与汽车产品并轨处于十字路口。

在农用运输车的成长历程中，它曾以简单、实用、价廉取胜。但是今天的农用运输车，特别是四轮车，早已不是昔日的模样了。随着先进汽车技术的引入以及生产设备的更新，它与它的模仿对象汽车，越来越难以分清你我之间的差别。在四轮农用车越来越汽车化时，其独立存在的价值也在打折扣。四轮农用车与汽车在生产技术并轨的同时，其产品结构也在与轻、微型汽车进行接轨，这种情况早已发生并在加速推进。对汽车行业的“克隆”必然要突破戒律，如今在四轮农用车行业，所谓的“违规”、“超标”现象也成为了一种时尚和潮流，使农用运输车的有关技术指标成为毫无实际意义的一纸空文。实际上，受农用车队地加购置费及燃油附加费实施，纳入车辆型式认证逼近等政策因素影响及农民收入减少预期下降、燃油涨价、禁止载客、限制进入城市市区、严惩超标等市场因素影响，已将农用车，特别是四轮农用车逼上了与汽车产品并轨何去何从的十字路口：要么义无反顾大踏步前进与汽车融合并轨，要么忍痛割爱急流勇退，与汽车拉开距离，保持自身简单、实用、廉价的风格。

农用运输车和汽车产品应不应该并轨？会不会并轨？这个问题已争论了几年。农用车的主管部门和大部分农用车产品生产企业不希望并轨，担心并轨之后被汽车产品挤出市场，而主管汽车的部门和多数汽车产品生产厂家希望并轨，希望通过并轨获得被农用车产品占领的市场。根据国家产业政策导向和业内专家的最新观点，随着时间的推移和我国加入世贸组织的临近，以及我国将对汽车、摩托车和农用车实施型式认证制度，农用车和汽车并轨问题已经变得清晰起来，其理由为：一是这两种产品在功能上和结构上十分接近，尤其是四轮运输车，它的某些品种和轻型汽车现在已很难区别；二是中国汽车工业发展的需要，农用车与汽车并轨，有利于能耗、污染等问题的解决，增强汽车竞争力；三是法制化管理和简化管理需要。同时专家们认为，农用车与汽车并轨，并不等于这种适合我国农村市场需要的车辆消失，同时也不可能很快就完成并轨程序。随着我国加入世贸组织和市场经济的不断完善，农用车和汽车是不是并轨已不重要，无论你是汽车或是农用车厂都必须苦练内功，加强能力建设，不断提高市场竞争力，才能迎接市场的挑战。

在农用车企业产品向汽车产品靠近的同时，一些大型的实力雄厚的汽车企业也在大举渗透农用车行业，它们有技术、资金、促销等优势，对农用车产品企业造成了很大的竞争压力，但也对促进农用车产品企业技术进步产生了推动作用。现在我国的农用车主要生产企业要想进入汽车行业却几乎是不可能的。一是受国家产业政策制约，二是自身实力难以匹敌。

目前我国三轮农用车产品格局，已基本形成时风、巨力、飞彩三足鼎立，四轮农用车正面临分化重组，一大批弱势企业将被淘汰出局。对于四轮农用车产品来说，如果一味往汽车上靠，无疑是在走独木桥，其经营风险是非常大的。因此，坚持价廉、实用的原则，致力于发展中低档位产品，对农村市场进行全方位立体化和差异性区域化开发，或许能够走出一条更有市场前景的发展之路。

论我国财产保险行业发展趋势

摘要：有关夫妻财产的范围及离婚时夫妻财产分割是婚姻法关于夫妻财产的核心问题，在实践中如何对离婚案件的夫妻共同财产进行认定和处理,关系到人民法院处理离婚纠纷的质量,关系到社会的安定团结和经济建设的顺利进行。本文首先结合婚姻法及司法解释,介绍了夫妻财产的范围;然后对离婚中夫妻分割共同财产应遵循的基本原则原进行了论述;最后，对夫妻财产的分割方法进行分析,并结合财产分割中的几个常见问题进行进一步的阐述。

关键词:离婚;夫妻共同财产;分割。

离婚是指在夫妻双方生存期间依照法定的条件和程序解除婚姻关系的法律行为。离婚,不仅解除了夫妻之间的人身关系,也终止了夫妻之间的财产关系，财产分割是与夫妻人身关系的解除相应产生的。随着我国人民物质生活水平的逐步提高，市场经济不断发展和完善,离婚案中夫妻共同财产的内容越来越新,认定和处理也越来越困难,它所体现出来的地位也越来越重要,处理的好坏关系到人民法院处理离婚纠纷的质量,关系到社会的安定团结和经济建设的顺利进行。因此，离婚时夫妻财产的分割作为离婚的重点也倍受关注。

一、区分夫妻共同财产和个人财产。

婚姻法关于夫妻财产制的规定，有夫妻法定财产制、夫妻约定财产制、夫妻个人特有财产制。这些规定紧紧地同我国的社会经济制度和社会保障制度相联系。一方面强调了法律规范的强制性;另一方面,在当代社会经济关系多元化的情况下,采取了尊重当事人在法律允许范围内的意思自治。我国婚姻法第39条规定,离婚时,夫妻的共同财产由双方协议处理;协议不成,由人民法院根据财产的具体情况,照顾子女和女方权益的原则处理判决。因此,在分割夫妻共同财产的时候,必须先区分夫妻共同财产和夫妻个人特有财产。准确地划定夫妻共同财产的范围,是正确处理财产分割问题的前提。

夫妻共同财产是指夫妻双方在婚姻关系存续期间所得的、依法应归夫妻共同所有的财产。所谓的婚姻存续期间,是从双方领取结婚证开始到婚姻关系终止时的这段时间。我国婚姻法第17条规定:“夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,归夫妻共同所有:1.工资、奖金;2.生产经营的收益;3.知识产权的收益;4.继承或赠与所得的财产,但本法第十八条第3项规定的除外;5.其他应当归夫妻共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产,有平等的处理权”。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第11条规定:“婚姻关系存续期间,下类财产属于婚姻法第十七条规定的其他应当归共同所有的财产:1.一方以个人财产投资取得的收益;2.男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金;3.男女双方实际取得或者应当取得的养老保险金,破产安置补偿费。

夫妻个人财产是指夫妻双方在婚前各自所有的财产和约定的财产。婚姻法第18条规定有下列情形之一的,为夫妻一方的财产:(一)一方的婚前财产;(二)一方因身体受到伤害获得的医疗费,残疾人生活补助费等费用;(三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;(四)一方专用生活用品;(五)其他应当归一方的财产。

离婚时,夫妻分割的仅限于夫妻共同财产。对属于全体家庭成员共有的财产应当首先分家析产,分出属于夫妻共同所有的部分，然后夫妻双方再对此加以分割。对于夫妻个人财产属于夫或妻一方独自所有不作为分割对象。

二、离婚案件中的财产分割基本原则。

分割夫妻共同财产,直接关系到离婚双方的切身利益,依照法律和最高人民法院的有关规定,在分割夫妻共同财产中应当注意贯彻以下原则：

(一)坚持男女平等原则。

一个家庭中,夫妻两方的收入比例大多是有区别的,一般表现为男方经济收入高于女方。但在分割共同财产时,双方应有平等的权利,不能因为女方经济收入较低、没有经济收入而少分或不分给她财产。夫妻双方对共同所有的财产有平等的所有权,离婚时,任何一方对共同财产都依法享有平等分割的权利。

理解这一原则,应该注意以下三个方面的问题:其一,夫妻共有财产是共同共有财产,对于这些财产,不问其来源,双方享有平等的占有、使用、收益和处分权。其二,夫妻双方对共同财产享有平等权益决不意味着鼓励搞绝对平均主义。其三,夫妻双方在对其共有财产享有权利的同时,还须承担相应的义务。

(二)坚持照顾子女和女方利益的原则。

夫妻双方对共同所有的财产,原则上均等分割。但目前我国妇女的经济条件和男子相比仍有一定差距,在财产分割上适当照顾妇女和儿童的利益，才能保证妇女和儿童因分割财产所造成的生活水平下降和生活困难,保证儿童的健康成长。婚姻法更为注重保护子女的权益,这是由于父母的离婚会给未成年子女的生活和学习带来一定的影响,也使下一代健康成长,在分割夫妻共同财产时,给抚养未成年子女的一方适当多分一些财产,以照顾子女的实际需要。这一原则意味着离婚分割夫妻共同财产时,一方面不得侵害子女和女方的合法权益;另一方面,应视女方的经济状况及子女的实际需要给予必需的照顾。

浅谈我国医疗保险的发展趋势

医疗保险指通过国家立法，按照强制性社会保险原则基本医疗保险费应由用人单位和职工个人按时足额缴纳。不按时足额缴纳的，不计个人账户，基本医疗保险统筹基金不予支付其医疗费用。以北京市医疗保险缴费比例为例：用人单位每月按照其缴费总基数的10%缴纳，职工按照本人工资的2%+3块钱的大病统筹缴纳。

  医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。如中国的公费医疗、劳保医疗。中国职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担，以减轻企业负担，避免浪费。发生保险责任事故需要进行治疗是按比例付保险金。

  社会医疗保险的现状社会医疗保险是指由国家负责建立的为解决劳动者因医疗、负伤和生育而暂时丧失劳动能力后因治疗和生活问题。

  现阶段，中国的医疗保险体系主要包括两个方面：一是社会医疗保险，二是商业医疗保险。

   社会医疗保险是指由国家负责建立的为解决劳动者因医疗、负伤和生育而暂时丧失劳动能力后因治疗和生活问题，而给予经济帮助的一种社会保障制度，如中国现行的公费医疗（行政机关、事业单位职工、大学生）和劳保医疗（企业职工）制度。但因其本身存在种种弊端，所以国务院于1994年3月开始进行医疗保障制度改革。到目前为止，中国的社会医疗保障制度总的特点是多种改革模式并存，政府、企业、职工、医院四方正在实践中深入地探索改革的途径。目前各地区的改革试验至少有如下五种模式：

  1、多种形式的“统帐结合”。第一类。

方案。

是以江西省九江市和江苏省镇江市为代表的“三段通道式”，即一般按不超过工资总额的10%筹集医疗保险基金，其中一半左右为职工建立医疗保险个人帐户，其余部分形成医疗保险统筹基金；职工就医时先由个人帐户支付，支付完后进入一个相当于本人工资5%的医疗费用支付阶段，再多支付的医疗费则由统筹基金报销大部分。第二类。

方案。

是以海南省为代表的“双转并行式”，即医疗保险基金只负担规定的大病病种的医疗费用的大部分，其余部分及其他疾病（一般为门诊疾病）的医疗费用则由个人帐户支付。第三类方案是以山东省青岛市、烟台市等城市为代表的“三块式”，即同时建立个人帐户、企业调剂金和统筹基金。截止到1997年9月底，各种“统帐结合”的医疗保险改革方案实际覆盖了276.5万人。

  2、大病（住院、大额医疗）费用社会统筹。自80年代末期开始，中国一些地区为了分散企业特别是中小企业遇到的大病高额医疗费用的风险，开始进行大病医疗费用社会统筹试点，到1997年9月底，这一试点已扩展到1253万企业职工及离退休人员，到1997年底，覆盖1300万人。

  3、以深圳市为代表的混合型改革方案。即对不同类型的人群分别实行不同的改革办法：对职工实行“统帐结合”的方案，对外地劳务人员实施住院医疗保险，对离退休人员、残疾军人则实行全面的医疗保障。

  4、离退休人员医疗费用社会统筹。一部分地区根据企业离退休人员更需要首先得到医疗保障的实际情况，对离退休人员实行了医疗费用社会统筹的制度。到1997年9月底，有110万企业离退休人员被覆盖进来。

  5、一些初步改革的试验。多数没有实行社会化的医疗保险制度的企业，仍按原有规定实行劳保医疗制度。但不少企业进行了内部的轻度改革的试验，其主要形式有：个人负担一定比例的医疗费用，或者实行医疗费用定额包干，节余归己，超过部分由企业补助一部分。另外，一部分外商投资企业、私营企业为员工投保了商业健康保险。

  相对于社会保险而言，商业医疗保险在中国发展得很不充分。在改革前沿的广州市寿险市场上，虽然各家寿险公司都涉足了医疗保险这块领域，开办了各自的住院津贴型或门诊津贴型医疗保险，但是业务量并不大。目前在广州人寿保险市场上主要的医疗险种有：中保人寿保险公司开办的重大疾病定期、重大疾病终身、住院医疗和住院津贴保险，中国平安保险公司的重大疾病、平安康乐、住院安心和住院医疗保险，友邦保险公司开办的防癌保险等九个险种。从保险的责任范围来看，中保人寿公司的重大疾病定期、重大疾病终身和住院医疗保险比其他保险公司的医疗险种的市场竞争力稍强。从中保人寿保险公司广州市分公司1997年个人寿险业务的汇总情况来看，重大疾病医疗占健康保险业务的绝大部分的份额，达到了90%以上，住院津贴只占不到10%的业务份额。

  截止1997年10月，中国享有公费医疗、劳保医疗保险的人约为1.7亿，占全国人口的13%，1996年有合作医疗保险的行政村约占17%，而商业医疗保险覆盖的人群估计在500万人左右（约占总人口的0.4%）。1996年中国卫生总费用为2100亿元（人民币，下同），用于医疗服务方面的费用大约为1700亿元；1996年商业健康险保费收入约13亿元，全国人均1元，仅占医疗服务费的0.76%，占gdp的0.019%，说明目前商业医疗保险在中国医疗保障事业中所起的作用太小，目前在中国，仍然主要由社会医疗保险保障着人民享受医疗的权利，维护着社会的稳定。

  随着科技、医疗、经济、人文等方面的变迁，造成了现代人工作紧张，随之相伴的是生活无规律、消耗过度、运动量不足，许多文明病于是乘虚而入，且治愈难度越来越大。新近出版的《国际保健》杂志发表了有关部门对全球健康及医疗状况的评级，日本在最健康国家和地区中排名第5位，中国台湾列第14位，中国大陆列第20位。报告还表明，东南亚国家的医疗健康问题备受关注，医疗方面的开支将大幅度增加。中国1992年人均住院费用才737.9元，到1996年已达2189.60元，年均增长31.25%.广州市在1994-1996年的居民消费价格指数中，医疗费分别占在职职工工资总额的14.19%、16.18%和19.60%，1997年1-9月份比上年同期增长43.2%.都市生活的繁忙、医疗服务费用的昂贵、福利制度的薄弱和社会保险体系的局限，都需要有商业医疗保险来作为社会医保险的补充，以弥补社会医疗保险保障的给付不足，扩大保险金额和社会医疗保险的保障范围，满足国家规定的基本医疗保险之外的医疗需求。所以说，医疗保障社会化是社会发展的必然趋势，商业医疗保险将会在社会各阶层日渐得到重视。

  1、社会公费医疗和劳保医疗制度改革采取的主要措施是增加个人负担比例，以期节约开支。如广州市原有的公费医疗办法规定，全年自负额超过500元时，可报销全部门诊和住院费用，而本次医疗制度改革方案则规定，发生的医疗费用个人一律自负20%.随着经济的发展，医疗服务费用的提高，则个人自负的20%部分，必然会成为一种沉重的经济负担，这也就为商业医疗保险提供了发展的空间。

  2、1997年国务院在关于卫生改革与发展变化的决定中明确提出：“‘九五’期间，要在搞好试点、总结经验的基础上，基本建立起城镇职工社会医疗保险制度，积极发展各种形式的补充医疗保险。”党的“十五大”报告明确指出：“……采取改组、联合、兼并、租赁、承包经营和股份合作制、出售等形式，加快放开搞活国有小型企业的步伐。”“实行鼓励兼并、规范破产、下岗分流、减员增效……”。随着这些经济体制改革的逐渐深入，缺乏医疗保障的人群会日益增加，而随着经济的发展和人们生活水平的提高，他们表现出来的医疗保险需求越来越强。商业医疗保险与社会医疗保险有机地结合，并使之逐步覆盖到城镇所有劳动者是中国医疗制度改革的方向。

  3、商业医疗保险在国外一般都拥有相当大的市场，如西欧、美国、日本等地的医疗保险制度都相当发达，尤其是美国，85%以上的人口拥有各种商业医疗保险。据中国台湾地区“统计部门”1998年4月份公布，至2月底，台湾岛内参加健康保险投保人数达到2006万人，投保率高达96%.其中，癌症患者最多，其次为慢性精神病患者和肝硬化患者。而目前中国的健康保险投保率很低，以保险业相对发达的广州市为例，其健康保险投保率只有10%左右。

  （三）竞争将日趋激烈，保障范围更广泛。

  有关专家预测，到2000年中国保险市场将分别有10家外资和30家中资保险公司进行竞争。经营主体的增加，必然会使寿险市场的竞争日趋广泛和激烈，而医疗保险这块领域也会随着时间的推移而逐渐成为保险公司的争夺对象，虽然说依目前的医疗体系开展医疗保险业务会面临许多困难，但是险种的成功开发既可体现出公司的实力，又可成功地塑造公司的自我形象，增加无形资产，同时，还可以促进其他主险业务的发展。

  目前中国商业性保险公司开办的医疗保险一般都是指狭义的健康保险，但从长远发展的角度来看，商业性医疗保险的范围将会延展到广义的健康保险的概念上，即包括医疗保险和生育保险的保险。另一方面，随着经济的发展、医疗费用的高涨、所需交纳的保险费的提高和保险人承担风险的增加，现在的综合医疗保险将会逐步分解为许多细的险别，医疗险种将不断丰富，不同层次的群众的不同的医疗保险需求基本上能得到满足。

  （一）存在的问题。

   1、社会需求量大，而保险公司对险种的开发力度却十分乏力。医疗保险供给主要是通过医疗服务的形式实现的，因此，医疗服务的数量和质量对医疗保险供给有着非常重要的影响。医疗单位对医疗保险的患者提供医疗服务是适当而有效的，即医务医疗人员对病人因病施治、合理检查、合理用药，而且疗效明显，就可以节省和降低用于医疗服务部分的医疗保险金的开支，从而相应地扩大医疗保险的供给。而目前在中国的医疗市场上，因为医疗服务质量差、医疗资源浪费以及医德风险等人为因素，造成医疗费用开支失控，以致形成了目前市民医疗保险需求大而保险公司不敢大力开发医疗险种的局面。

   为了控制医疗费用开支，目前保险公司开办医疗保险时通常采取定点医疗方式，即被保险人生病后，只能到保险公司指定的医院就诊。而保险公司或是医院设监督小组，查核各项医疗费用支出是否合理；或是与医院签订合同，实行医疗经费承包超支不补，节余按一定比例自留。应该说，定点医疗在减少医疗过程中的浪费，协调医疗保险各方关系中起到了一定的作用。然而，定点医疗在实施过程中也暴露了不少问题：一是定点医院数量单一，不方便保户就医。二是容易导致医疗服务垄断。医疗行为具有隐蔽性与复杂性，一种可以有不同费用的治疗方案，决定权在医生，保险公司很难对此进行干预，一旦形成医疗服务垄断，医院可能会偏向于采用高费用的诊疗方案。三是采用医疗经费承包制，固然能减少浪费，但却容易造成被保险人治疗条件的恶化。定点医疗的做法，使医院可以随意控制医疗标准，致使保险公司或被保险人的利益可能被侵害。

  2、专业人才缺乏，人员少。经营医疗保险所面临的风险是很大的，它的经营和管理活动要求其从业人员在风险管理、条款设计、费率厘订、准备金提取、业务监督等方面具有一定的专业水平，这就需要一批从事风险分析、风险选择和风险鉴别的专业人员，但就目前的情况来看，保险公司在这方面的专业人才仍很欠缺。

  3、经营时间短，经验少。广州市的医疗保险是从1986年下半年由原中国人民保险公司广州市分公司开办的，而且大多都是团体承保的附加医疗险，到1995年引进个人营销体制后，个人购买医疗险的比例才有所增加。1997年中国平安保险公司广州分公司率先在市场上以主险的形式推出住院安心保险，随后中保人寿保险有限公司广州市分公司推出了颇受市民欢迎的“住院医疗保险”，但总的来说，医疗险从开办至今经历的时间较短，取得的经验较少。

  4、品种少，保障方式单一。据统计，人一生的死亡高峰期有三次，即婴幼儿时期、15-20岁青少年时期和老年时期。而现在市场上的医疗险种的可保对象都为全体人群，没有针对某一特定群体的险种。另外，现在市场上的医疗保险主险大多数为住院津贴型，而住院费用型的较少，门诊型的可以说还没有，虽然个别保险公司的防癌保险包括了门诊医疗的责任，但如果是癌症门诊，一次只有10元津贴，达不到保障效果，属于纯商业性的宣传目的。

   1、明确目前推出医疗保险的目的。在目前的医疗制度及医疗单位存在不正之风的情况下，推出医疗保险的目的还不是为了真正的在医疗保险这方面取得较好的经济效益，而是为了：（1）提高公司声誉，树立公司形象；（2）促进其他主险业务的发展；（3）扩大客户群体。

  2、加强对医疗机构的监督管理。一个规范的、高效率的医疗服务市场是医疗保险得以顺利开展的前提。必须采用另外的医疗模式来代替目前采用的定点医疗方式，在新的医疗模式中，保险公司允许被保险人在任何允许开业的医疗保险服务机构或私人诊所自由就医。各医疗机构的收费标准由国家统一规定，以法律形式强制实施。这样一来，各医疗机构为了获得更多的经济效益，在无法提高收费标准的前提下，只好竞相改善医疗服务质量，提高医疗技术水平，否则就会在自由的市场竞争中被淘汰。医疗费用的合理化，使保险公司与被保险人的利益得以保障。这种自由医疗模式，一方面打破了医院的垄断，约束了医院的医疗行为，将由于医院的道德风险所带来的经济损失降至最小；另一方面可以规定，被保险人在领药时要自付20%的药费，这样就可以防止被保险人任意消费带来的损失。如此一来，医疗保险中的各种利益得以相互制约，形成良性循环。

  3、搞好市场调研，掌握市场需求。中国地域辽阔，人口众多。各地经济发展水平的不平衡，带来了保险市场发展的不平衡，因而存在着明显的区域性和个体需求上的差异性。为使医疗保险条款能够被市场所接受，就必须掌握不同区域、不同层次、不同人群对医疗保险产品的需求情况，设计出科学的、合理的医疗条款，拟定切实可行的实施细则。

  4、加强医疗险种的开发、销售和管理。要根据市场变化，对目前经营的一些医疗险种进行淘汰和再开发，加强对险种的管理，推出受市场欢迎的新险种。及时开发新险种是保险公司发展的重要途径，大力开发医疗险应是中国寿险业“九五”期间的主要任务。从现在起就将医疗险的开发、销售和管理摆到重要的位置上来，此乃寿险公司比较明智的选择。

  5、培养人才，满足竞争需要。寿险公司在近阶段要充分利用各种渠道，加快“一专多能”的保险人才的培养。同时要有。

计划。

有目的地引进充实和配备一批医疗管理人才，从长远的经营战略上看，是必要的和重要的。随着保险市场国际化进程的加快和医疗保险市场的建立，只有加快培育高质量的专业人才，才能适应未来保险市场竞争的需要。

 6、加强健康保险的风险防范工作。中国开办商业健康保险的时间虽然不长，但在短短几年内发生了许多医疗保险欺诈案件，这就要求我们必须采取切实有效的途径防范医疗保险中的欺诈行为：（1）承保防线。医疗保险业是以人的健康状况为承保标的的险种，承保质量的高低直接决定经营的成败，所以应在医疗保险的投保人尚未正式入保以前，用条款、告知和规则使其明确所享有的保险期限、免赔疾病和免赔额度等，并对其进行风险选择，灵活运用体检、加费等手段，做好核保工作。（2）期间防线。寿险公司应主动调整工作重心，从人员、技术、装备上给予保证；运用微机管理，建立投保档案，掌握底情，及时分析，便于给付和续保；与医院达成协议，保险公司派员对定点医院的病历、处方等进行必要的监督、检查；建立医疗险种独立核算机制，逐步实行保险公司与医疗单位定额结算支付的办法，并对责任准备金、利润计算以及资金运用等实行专项特殊管理。（3）理赔防线。加强对医疗保险索赔单证的审核和对被保险人医疗情况的调查，提高对医疗保险欺诈行为的识别能力，真正使理赔工作做到主动、迅速、准确、合理。

我国电子商务物流发展趋势

电商预测发展趋势

我国电子商务新环境发展趋势

我国人口发展趋势心得体会

随着时间的推移，我国的人口发展趋势也在不断发生变化。作为一个普通的人民，我通过不断地观察和思考，对我国人口发展趋势有了一些心得体会。在这篇文章中，我将探讨我国人口发展趋势的五个方面，并分享我的观点和体会。

一、人口总量的增长。

我国人口总量一直保持着稳定的增长。虽然在近年来经济的发展和政策的实行下人口增长率有了所逐步减缓，但总体来说，我国的人口数量仍在不断地增加。我个人认为，这是我国经济发展的重要支撑，它为我国的劳动力储备提供了源源不断的动力。

二、人口结构的变化。

随着社会的进步，我国的人口结构也在发生变化。人口老龄化与青少年人口比例的下降，已经成为我国人口结构变化的重要特征。这种变化给整个社会发展带来了很多新的挑战和机遇，比如养老机构的建设和青少年人口素质的提高。

三、城市化进程的加速。

城市化进程也是我国人口发展的一大特点。随着城市化进程的加速，越来越多的人将从农村迁往城市，这将产生很多新的问题，同时也会给城市发展带来更多的机遇。个人认为，城市化对于整个社会发展来说，是一个双刃剑。一方面促进了社会的进步和经济的发展，另一方面也会对环境和资源产生极大的影响。

四、计划生育政策的调整。

计划生育政策的调整也是我国人口发展的一个重要特征。随着社会的进步和政策的调整，计划生育政策正在逐步完善。而个人认为，随着计划生育政策的调整，我国的人口结构和人口数量将更加符合国家的经济需要，这也将推动整个社会向着更加健康的方向发展。

五、人口管理与服务体系的建设。

随着社会的进步和发展，我国的人口管理与服务体系也在逐步完善。政府加大对人口管理和服务体系建设的投入力度，不断完善相关的法规政策和管理制度，使得人口管理和服务更加科学化和规范化，这将为整个社会的发展带来巨大的推动力。

综上所述，我国人口发展趋势的变化是一个复杂的过程，它受到经济和社会的多种因素的综合影响。在未来的发展中，政府与社会各方应更加注重人口发展战略的制定和实施，通过科学的人口管理和服务，推动我国人口向着更加健康和发展的方向发展。

浅析我国电子商务的发展趋势

电子商务是利用计算机技术、网络技术和远程通信技术，实现整个商务过程中的电子化、数字化和网络化。

随着科技的不断进步，经济的迅速增长，中国与世界的交集也越来越多，为了能够更好的与国际交轨，中国的电子商务也随着诞生。

在电子商务贸易中，实物被虚拟化为信息，摒弃了传统的纸质、现金的操作方式而转变为简便的网路操作方式，通过互联网上买卖双方的沟通，物流的配送，最终完成交易的贸易活动。

电子商务作为我国的一个重要的产业，属于现代服务业的一种，电子商务作为一种新兴的产业，具有良好的发展前途，并具有高人力资本，高技术含量，高附加值的特点，并且通常采用新技术，新业态，新方式来进行发展。

电子商务的价值链核心主要是由人流，物流，资金流和信息流构成的。

我国电子商务的起步比较晚，但是发展很稳定，电子商务产业的投资规模取得了巨大的进步，从而迎来了我国电子商务投资的一个热点时期。

我国颁布了“十一五”时期我国电子商务发展的规划，这表明我国政府在逐步的推进电子商务发展格局的形成;而且这几年来，我国电子商务在企业的应用越来越广泛，对我国社会经济的发展也起到了巨大的推动作用。

行业认证中心，如电信、海关、中国人民银行牵头组织的安全认证中心已经成立，上海、广州等城市的认证中心也相继成立，与安全标准、电子签名、密码系统等相关核心技术的开发也得到重视并加大了投入力度。

与电子商务相关的法规、法律也在趋于成熟，已经完成电子签章点条例起草工作，更多的法律正在酝酿之中。

1.行业电子商务将成为发展主流、呈现出常态化。

最近几年来，我国的风险资金，网站定位等从以前的“大而全”的模式转变成了专业细分的商务门户。

最早的行业电子商务最注重的是行业内容，虽然出现了第二代的`电子商务，这一时期的电子商务看重的是综合性，而在下一代行业电子商务将会在增值业务上有所发展，将互联网在信息服务方面的优势进一步的发挥出来，并真正的进入到电子商务的实用阶段。

从目前来看，电子商务的服务已经应用在了商业经济的各个方面，而且电子商务的应用率在这些年也在保持着高速的发展中。

伴随着网上购物，物流配送等网络服务的发展，电子商务在未来定会迎来新的发展高潮，并形成具有一定规模的经济体，并在发展中与实体经济相互融合，共同促进社会经济的发展。

2.电子商务与产业发展深度融合不断加大，加速形成经济竞争新态势。

随着电子商务竞争的日益激烈，商业智能在电子商务运营中所扮演的角色将逐渐重要。

电子商务服务方式的出现，突破了传统贸易以单向物流为动作格局，实现了以物流为基础，信息为核心，商流为主体的全新战略。

电子商务将融合物流供应链、融合商业智能，使其能够适应现代商业发展的规律与趋势，为经营决策者提供更好的经营管理环境和决策支持。

这意味着只要市场的开放程度纳入一定的规范，电子商务就具备了“可贸易”的条件，将畅通无阻地进入国际贸易领域。

电子商务正在与传统产业进行深入的融合，两者相互促进，协调发展。

3.电子商务服务业蓬勃发展，逐步成为国民经济新的增长点。

自20世纪60年代以来，全球产业结构由“工业型经济”转向“服务型经济”，出现了以电子商务服务为特征的新型服务业。

随着企业供应链电子商务、国际电子商务的发展，将带动电子商务服务业的发展。

传统企业电子商务将呈集团军式爆发，航空、保险将成为爆发电子商务的大行业。

现今传统企业的电子商务将呈整体性高速成长，以提供数字化商品的航空、保险等行业成为了应用电子商务的爆发行业。

一个全新视角的电子商务服务业群正在形成，将成为未来国民经济新的增长点。

4.移动电子商务正成为电子商务新的应用领域。

移动通讯商，密切关注移动商务企业市场，中国移动和银联联手推出的“手机钱包”，完成移动电子商务付费的个性化服务。

基于移动支付的支持，移动电子商务正成为电子商务新的应用领域。

数量巨大的移动电话用户，为移动电子商务在我国的发展和普及提供了坚实的用户基础。

电信运营商大力推动移动信息基础设施建设，也将为移动电子商务的发展和普及提供坚实的技术基础。

电子商务与传统产业进一步融合，直接带动物流、金融和it等行业发展。

电子商务促进新兴产业的发展，最直接的表现是电子商务服务业的兴起。

同时，电子商务也促进地方产业升级，带动区域经济效益显现。

电子商务还有一个趋势就是电子政务方向的发展，政府运行的电子化和网络化，不仅为政府工作效率的提升提供的保证，更加为政府与群众的交流提供了一个平台，尤其是电子政务中电子交易平台的应用，更为政府采购公开化和群众监督提供了机会。

中国作为以中小企业为主体的发展中国家，在电子商务发展初期，更需要将政府引导与作为市场主导的企业行为相结合，选择政府有限干预的理性运行模式，制定与经济社会发展水平相适应的战略，以寻求低成本、见效快、可持续的发展。

电子政务为电子商务提供发展的基础、示范和信息资源，扩大了电子商务的市场;政府通过电子政务对电子商务进行监督。

参考文献：

[1]吕赞.我国企业电子商务存在的问题及对策研究[j].商场现代化，，(22).

电气自动化在我国的发展趋势

在其基础上，就何种因素会影响电气自动化的发展进行了一定的探讨，并做出了合理科学的预测，针对性的提出了电气自动化发展需要人才培养为发展基础的战略。

现代工业发展所带来的是社会的全面进步，全世界范围内看，其重要标志便是电气自动化，而从另一个层面讲，电气自动化也标志了科学技术的进步以及发展。

这种生产方式避免了很多安全事故的发生，具有现实意义。

我们国家所面临的是如何快速的奔入小康社会，而科技便是发展的第一要素。

作为工业科技的代表，电气自动化技术的出现以及发展大大降低了劳动强度、提高了效率，该技术给了安全生产以支撑。

文章在此基础上对电气自动化专业的人才培养战略进行了简要探索。

1发展现状。

工业生产中所应用的电气自动化主要是由通讯技术以及电子信息技术结合而成的一种电气工程应用技术。

但应当了解，电子技术的发展、智能控制技术发展以及通讯技术的发展是电器自动化基础产生的前提。

1.1影响原因。

在电气自动化的发展中，电子信息技术起到了主导作用，是实现自动化的基础。

电子信息的科技创新是促进电气自动化产生并飞速发展的重要前提，并且信息技术的发展使得生产更加智能化，提高了生产工具的安全性。

在生产操作中电气自动化技术会受到电子信息技术的影响，同时也会反作用于电子信息技术。

另外建立在接触物理条件下的自动化技术会应用到大规模的集成电路以及晶体管。

这也是现代科技的发展为其技术的进步提供的客观环境。

工业革命依赖，建立在电子信息技术之上的科技创新技术不断涌现，尤其在二十世纪后，固体电子学作为物理学的重要分支，极大的促进和推动了工业的进步。

现代科技环境为工业技术的创新和发展提供了环境，现代科学技术通过不同的方法以及理念能够多少对电气自动化发展予以促进。

1.2现状简介。

工业生产中的机器以及设备会受到电子信息技术的影响，由于工业生产使用的设备十分多元化，主要包括执行器和传感器，另外还包括仪表和控制器。

目前我国所使用的技术主要被应用于分布式控制中。

电气自动化具有一定的智能性，实质是自动化系统同智能设备的一种连接，并将分支串行于总线上。

电气自动化中硬件技术同信息技术管理不断的相互渗透，相互促进。

电气管理的自动化实现则是需要通过信息技术、电子技术以及管理方法的自动化予以实现。

另外电气自动化还可以对企业的机密数据以及财务数据予以管理，通过有效的电缆串行连接，将计算机设备、控制软件以及远程站、仪表、变频器等设备有效的联系到一起。

并对设备的详细信息进行采集、发送。

通过中央控制器对信息的分析，企业可以对生产中的设备进行实时监控，并确保能够第一时间了解到准确的生产状况。

2发展展望。

2.1有效节约成本。

经济市场要求的是高效率、高性价比，市场的竞争促使了每个行业都在寻找能够令企业效益最大化的有效途径，如何才能以最少的投入获得最大的收益，增加营利，在激烈的竞争环境中立足不倒，这是企业人必须考虑的问题。

因此很多厂家开始将目光转向更加便捷可靠高效的pc控制技术，很多生产厂家在其日常的生产经营中，通过应用不同层次的电气自动化设备降低了维修操作的难度，同时提高了可靠性和生产效率，有效缩短了产品的生产周期以及新产品的研发周期，并对产品质量有着很大的促进作用。

在现代工业环境要求下，工业pc机将会逐步的替代ipc成为工业控制系统的基础设备，这会大大降低工业电气自动化的技术成本。

2.2系统具有通用性。

电气自动化本身便是需要应用到工业系统中的重要技术，因此其需要具备大范围的可应用性。

通过使用通讯网络，实现对工艺流程的有效控制，并对设备的正常运行进行管理监督。

电气自动化系统需要对区域内企业的整体网络结构予以控制，并使得管理人员能够及时有效的了解到准确的数据，用以对整体规划予以把握，通过计算机网络，实现从每一个有效端口都能够在系统内进行数据传输以及信息的交流。

2.3专业性。

同时，电气自动化系统在具体的设计和安装过程中，要注意相关专业工作，必要时我们都制定了严格的专业训练。

要充分发挥对客户的.重要性，强调安全，提醒他们现有的安全控制系统的开发设计的基础上，通过特定的成本来达到他们的合适的安全生产企业的解决方案。

在专业知识为导向的基础上，对操作人员更深入地了解的安装，维修操作系统。

如果突然出现操作错误，或在恶劣的环境下运行和维护系统、专业生产经常可以帮助他们做出正确的判断，损失降到最低。

3专业人员的技术培养。

电气自动化应用是工业的又一次变革，其开始融于生产和社会生活的各个领域，如何培养和造就经济社会发展急需的工程应用能力具有电气工程专业人才，是我国自动化发展应该关注和探索的问题。

3.1目标。

所以电气工程及其自动化专业培养目标、培养德、智、体、美发展，适应地方经济发展的需要。

根据培训目标之后，再设定培训计划，将更有利于教学与训练的结合、知识传授与能力的培养，加强培养学生的综合素质，从而使学生的需要，适应社会经济的发展。

更扎实的理论知识、专业知识面较宽，实践能力强，综合素质高的应用型人才。

和良好的教学计画、培养高质量的工程建设是人才的重要保证。

3.2培养计划的制定。

我国企业中由于更多的注重生产的最终结果，以及效益的大小，因此在实际的生产中很少为大学生提供训机会，而大学生在适应性以及创新性上有着很大的优势，在其专业的技术知识，以及对电气工程以及自动化工程的理论了解的基础上，若是结合实际的应用操作，会有效培养出一批专业的技术人才。

因此制定出有效地培养计划也是我国机电自动化在技术应用以及发展创新工作上应当重视的内容之一。

通过针对性的实验、培训以及课程的安排等，结合毕业设计、课外参与活动等方式，培养出专业的复合型人才。

4结束语。

电气自动化的应用促进了工业的进一步发展，而在现在的基础上通过有效地人才培养、业务素质提高，用以满足现代工业建设的发展需要。

我们会根据电气工程及其自动化与学科发展的要求，不断的探索和研究，以期培养更多的时代发展要求的高质量的创新能力的应用型人才，希望为相关理论和研究提供借鉴和参考意义。

参考文献。

[1]李红文.我国厂用工业电气自动化的发展现状与趋势[j].中小企业管理与科技(下旬刊)，.8.

[4]袁孜.从工业时代进入信息时代――自动化领域的一些变革[j].成都电子机械高等专科学校学报，.1.

银行业发展趋势预测

本站银行专业资格考试专栏整合了多家银行业机构和业内人士对2016年银行业发展形势的预测，现在分享给大家，希望能对大家有所帮助。

1、步入净利增速“零时代”

利率市场化接近完成，影子银行重新萎缩，实体贷款需求不振，中间业务收入渠道枯竭，业内人士表示，这些因素无一不在迫使中国银行业从2016年开始进入利润零增长时代。

上市银行三季报显示，五大国有银行的业绩不够亮丽，2015年前3季度，五大行净利润总和超7000亿元。

工商银行实现净利润最多，达到2217.61亿元;。

建设银行以1915.57亿元净利润紧随其后;。

农业银行的净利润为1532.10亿元;。

中国银行的净利润1378.74亿元;。

五大行中，净利增速超过1%的为交通银行，其余四大行均跌破1%，国有银行净利增速“零时代”正在逼近。

而以往业绩增长较快的中小银行，也表现乏力。股份制银行中，平安银行以13.04%的净利增幅居首，成为惟一一家实现两位数增长的股份行。

北京师范大学金融研究中心主任钟伟近日曾在公开场合预测称，2015年银行业可能出现约3%的账面利润增速，“之后2—3年中银行业的大致格局是，整体利润零增速，业绩分化加剧，不良资产双升，资本补充困难，行业并购重组提速，银行控股渐成主流。”钟伟表示，如果说产能过剩行业大多属于政府干预下在次贷危机后三年扩张过快的行业，那么符合政府干预和急剧扩张的银行，主要是中小城商行。

分析师毛军华认为，盈利的巨大差异表现在地方性城商行生息资产增速维持在20%以上，大行则停留在个位数;股份行、城商行手续费及佣金收入同比增速高达30%以上，而国有大行仅为个位增幅，甚至出现负增长。2016年银行业发展预测趋势2016年银行业发展预测趋势。

2、城商行上市潮来袭。

受经济“三期叠加”影响，商业银行目前普遍处于收入结构调整、不良资产激增的情况，对于体量较小、业务模式单一的城商行而言，资本补充压力更是不言而喻，种种迹象表明，2016年，选择ipo成为城商行补充资本的首选。

实际上，2015年以来，已经有多家城商行陆续公布了a股上市意图。江苏银行首发申请在7月获得通过，已经登陆h股的徽商银行、哈尔滨银行也重新计划a股上市。随着ipo的重启，城商行上市潮也再次汹涌来袭。

证监会此前公开发行的股票信息披露系统显示，除江苏银行外，目前有包括徽商银行、贵阳银行、成都银行、杭州银行、上海银行和盛京银行6家城商行，常熟农商行、江阴农商行、吴江农商行、张家港农商行和无锡农商行5家农商行都在排队等ipo上市。

而谋求a股上市的银行还远不止这些。除近期宣布谋求ipo的西安银行，河北银行在2015年8月的股东大会上宣布，将2015年3月制定的h股上市计划转为a股上市。

证监会于2015年5月底发布了关于中小商业银行发行上市的指导，被看做是城商行ipo的“窗口指导”。此后的7月1日，江苏银行首发申请获得通过，成为8年来最接近登陆a股的城商行。

城商行都在集体谋求通过ipo缓解资本压力，并希望借助上市来度过资产质量加速下行的“寒冬”。一位券商投行人士此前接受北京一媒体采访时就表示，随着ipo发行新规的调整与注册制改革的推进，2016年或将成为城商行集中冲刺a股的一年。

不过也有专家坦言，地方银行上市很紧迫，但是这么多银行都指望上市救急也是不现实的，目前的行情下，排队的城商行还需要做“持久战”的准备。

利润增速下滑、资产质量恶化，已是银行业不可避免的趋势，由此带来城商行上市后的估值自然很难提升。以在港股上市的重庆银行、哈尔滨银行、徽商银行为例，3家银行h股截至11月16日收盘价分别为5.7港元、2.34港元和3.41港元，分别破发5%、19%和3.7%。其中重庆银行上市后便破发，一度跌至4.65港元。

3、银行或收紧信用卡业务。

2016年，各银行信用卡跑马圈地时代成为历史，将逐渐步入提升“服务和质量”的良性发展阶段。

2015年以来，世界经济复苏不及预期和国内经济形势持续下行，截至第三季度，gdp同比增速破7，仅为6.9%。宏观经济形势不容乐观，各行各业自然受到牵连，银行业也不例外。

随着经济下行压力加大，银行累积的风险正逐渐凸显。银监会披露的前三季度监管数据显示，三季度商业银行不良贷款率“连续第9个季度”攀升至1.59%。2016年银行业发展预测趋势报关员_报检员_司法考试_银行从业_证券从业_教师资格_职称考试_驾照考试_普通话考试。其实，一些银行的不良数据比发布的数据要高得多，出于自身排名、监管、评级考虑，银行通过表外资金投资等方式把不良贷款从表内转到表外去。

央行发布的“三季度支付体系运行总体情况”显示信用卡逾期环比增长13.93%。由于银行信用卡不良率持续恶化，为了防范风险，商业银行必定加大监管力度狠抓风控。有金融网站就预测，接下来的一年，各银行将提高发卡门槛和降低授信额度来收紧信用卡业务，完成信用卡发卡“由量到质”的转变。事实上，从2015年开始，有些信用卡发行量达到一定规模的大银行，在布局信用卡业务时就较之前更理性了，有的银行甚至从2013年开始，就紧缩信用卡的发卡力度，并通过降低额度或者停卡等方式，清理不良资产客户。

浅析我国电子商务的发展趋势

[摘要]随着b2b电子商务行业的迅速发展，其盈利模式越来越受到企业界和学术界的重视。

目前，有关其盈利模式的理论和实践研究在我国一般集中于主要盈利模式的分析、盈利模式的影响因素、盈利策略和模式创新等方面，但仍存在单方面的系统研究、深层次的实践分析研究和用以定量分析的高水平手段等方面的不足。

未来其发展趋势主要是要建立符合我国顾客需求的b2b高层次盈利模式并进行专业化研究，加快完善定量分析手段，提高b2b盈利模式分析水平。

b2b是电子商务的一种模式，是英文businesstobusiness的缩写，具体指企业与企业之间通过专用网络或internet进行产品、服务、数据信息的交换，开展交易活动的商务模式。

在我国，这一电子商务模式一直是理论界和企业界公认的目前和将来一定时间内最有发展前途的主要盈利模式。

企业间的电子商务即b2b是电子商务模式中最值得关注和探讨的，因为它最具有发展的潜力。

目前，有关b2b电子商务盈利模式的理论和实践研究在我国已取得了一定的进展，主要集中在主要盈利模式分析、盈利模式的影响因素、盈利策略和模式创新等方面。

(一)b2b电子商务的主要盈利模式分析。

盈利模式是指按照利益相关者划分的企业的收入、成本结构及相应的目标利润，即“收入-成本=利润”。

简而言之，就是企业创造价值、获取利润的一系列系统体系和方法。

由于定位和业务系统或其他方面的不同，每个企业的具体盈利模式可能会有所差异，但他们都是从企业长期盈利的角度考虑并设计盈利模式的。

b2b电子商务的盈利模式是专门针对b2b这一类企业的模式，具体指b2b企业如何为客户提供价值，并分享利益的运行机制和有机体系。

近年来，部分专家学者对b2b电子商务的盈利模式进行了研究，并提出了各式各样的盈利方式。

王立等研究认为b2b电子商务系统盈利模式单一，很多b2b电子商务企业的主要盈利模式都是广告费、会员费，只有部分企业收取少量交易费用。

孙学文的研究表明，我国b2b网站盈利模式主要有会员费、广告费、竞价排名;创新发展途径主要有开展增值服务、网站联盟与合作、多元化发展与资源整合等。

电气自动化在我国的发展趋势

电气自动化是工业现代化的重要标志和现代先进科学的核心技术。

依靠科技进步是电气自动化发展适应全面建设小康社会要求的必然选择。

对于电气自动化企业，自动化技术可以大大降低人工的劳动强度，提高测量检测的准确度和信息传输的实时性，为生产过程提供进一步的技术保障。

可有效避免安全事故的发生，

保证设备的安全运行。

2.1信息系统集成方面。

文档为doc格式。

我国人口发展趋势心得体会

随着时代的进步，我国经历了人口变化的巨大转变，对于这一现象的思考也对我们有着非常重要的意义。在我个人的观察和思考中，我认为我国人口发展趋势主要反映在：老龄化趋势加剧、城市化率不断提高、男女比例失衡、以及生育率下降等方面。下面我将结合这些现象，谈谈我对我国人口发展趋势的一些体会。

一、老龄化趋势加剧。

随着人们生活水平和医疗条件的提高，我国人口的平均寿命也逐年提高，而出生率的下降也加速了人口老龄化趋势的加剧。这一趋势不仅会导致社会养老压力增大，还会对劳动力市场产生一定影响。在这种情况下，我们需要加强养老保险制度建设、鼓励多子女家庭等措施，以保障老年人的生活质量和福利待遇。

二、城市化率不断提高。

随着城市经济的发展和城市基础设施的不断完善，越来越多的人选择离开农村，向城市迁移。这一现象导致的城市化率不断提高，城市人口的数量不断增加。然而城市化率所带来的问题也越来越多，如城市基础设施的负担加重、住房价格高涨等。因此，应该合理规划城市发展，让城市和农村协调发展。

三、男女比例失衡。

由于一些文化和社会因素的影响，中国男性人口相对于女性人口偏多。这一现象不仅导致了婚姻市场的紧张，还会导致女性生育问题的出现。因此，针对这一问题，我们应该加强家庭教育，用婚姻自由的理念来转变传统观念，使男女比例趋于平衡。

四、生育率下降。

随着社会经济的发展和女性参与社会领域的不断增加，越来越多的女性选择延迟生育，使得我国的出生率不断下降。这一情形会进一步加剧人口老龄化，为了缓解这一问题，我们需要加强计划生育的宣传和教育，同时也需要提高女性工作的福利待遇，使得孩子与工作的平衡更加容易实现。

五、结语。

以上仅是我个人的一些看法和思考，我国人口发展趋势是一个十分复杂的问题，需要从多个方面进行思考和解决。在未来的发展中，我们需要抓住机遇，进一步加强管理和规划，并且落实有关政策，以期实现我国人口的全面与健康发展。

我国人口发展趋势心得体会

随着我国经济的不断发展和社会进步，人口问题成为社会关注的重点。我国是一个大国，拥有庞大的人口基数，所以我们需要深刻认识我国人口发展趋势，做好相应的人口政策和措施，合理引导人口发展，促进经济社会的可持续发展。

我国人口总量一直以来呈现增长趋势。按照国家统计数据，2019年我国人口总量已经突破14亿，占世界总人口的近20%。随着医疗技术的不断提高，人们的生活水平得到提升，预计未来我国人口总量还会持续增长。然而，人口总量的增长也带来了一系列问题，如资源压力、环境污染、衣食住行等方面的压力，这些问题需要我们采取相应的人口政策和措施来解决。

我国人口结构也在不断发生变化，其中较为突出的是老龄化趋势，即老年人口占比不断提高，青壮年人口比例不断下降。这种趋势在我国比较明显，主要是由于人们生活条件的改善、医疗技术的发展以及计划生育政策的实施等原因。老年人口的增加也带来了一系列的问题，如医疗保障、养老服务等方面的压力，我们需要有针对性的人口政策和措施。

随着城市化的不断推进，人口流动趋势日益明显。农村人口向城市的迁移以及城市人口内部流动都在不断增加，这也对城市的规划和管理提出了更高的要求。对于这种趋势，我们需要制定相应的人口政策和措施，加强城市规划，解决城市交通、住房和环保等问题。

人口素质也在逐步提高。随着教育事业的发展、科技的进步等因素的影响，人们的文化水平、技能水平等方面得到了提升。这不仅为经济发展提供了更好的人才支持，也为保持社会稳定、推动文明进步提供了更好的保证。同时，我们也需要关注一些人口素质方面存在的问题，如教育机会的不平等、职业技能的不足等问题。

第五段：我国人口政策和措施。

在认识我国人口发展趋势的基础上，我们需要采取一系列的人口政策和措施，以实现人口的合理引导和促进经济社会的可持续发展。例如，采取有针对性的计划生育政策，促进生育率的稳定；建立健全老龄保障体系，保障老年人口的生活质量；加大教育投入，提高人口素质；强化城市规划，提高城市管理水平等。只有综合考虑人口发展趋势，明确人口政策和措施，我们才能实现人口与经济社会的可持续发展。